Доступно в следующих штатах
Аляска, Алабама, Аризона, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мичиган, Миннесота, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, округ Колумбия, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг
В России займы до зарплаты давно и прочно вошли в жизни большинства граждан. Сверх популярными их сделали доступность и мгновенное получение. Но интересно знать как обстоят дела с подобным видом заема денег в самой богатой стране планеты-США.
В Америке граждане относятся к микрокредитованию неоднозначно, кто то считает их хорошим способом быстро найти средства, другие считают их неприемлемыми. Здесь они в основном нацелены на заемщиков которые по той или иной причине не имеют возможности обратиться в банк за обычным кредитом. К стати процентная ставка по ним 3-4 процента, об этом в России можно только мечтать, у нас средний процент составит 25-30 в год. Разница просто огромная.
В США клиентами местных МФО становятся лица у которых кредитная история отсутствует вовсе или очень короткая. Так же очень популярны такие виды займов у малого бизнеса, который составляет значительную долю от всех клиентов. Предприятиям просто негде больше найти финансирование и они приходят в такие компании за быстрыми деньгами.
Сколько денег можно взять
Ежедневно в Америке выдаются более 400 000 срочных займов, это огромные цифры. Причины по которым МФО там процветают кроются в том, что люди имеют привычку все товары и услуги покупать в кредит, от покупок в супермаркете и до морских круизов. Поэтому им и легче занимать подобным способом. По социологическим опросам средний заемщик берет более 10 кредитов в год, а процент по ним превышает 2000% годовых. Клиентами становятся в основном люди в возрасте 30-40 лет , например мигранты, которые совсем недавно живут в стране лет с годовым доходом менее 60 000$ и предприятия малого бизнеса, которые берут деньги на покупку оборудования или офисной техники.
Максимальная сумма займа в США для предприятий составляет 50 000$, а его средний размер составляет около 15 000$. Что касается граждан, то средняя сумма составляет около 3000-5000 тысяч долларов.
Если говорить о том как получить деньги, то способы схожи с нашими. Есть огромное количество небольших отделений и офисов разных компаний по всей стране. Кто то охватывает рынок всей территории США, а кто то работает в одном штате или городе. Если пройтись по улицам например Лос Анджелеса, то можно увидеть достаточно много вывесок с подобными надписями payday loan, daily loan и подобные. Но так же присутствует и множество сайтов через которые люди оформляют заявки онлайн, так же как и у нас, получают деньги на свои карты.
Так выглядит сайт займов онлайн в СШАЕще один сайтЗаем денег по американски
Обычные кредиты
Если говорить про обычные банковские кредиты, то здесь они выдаются под немыслимые для наших граждан проценты. В стране они всегда были дешевыми, брать средства там очень выгодно и не накладно для семейного бюджета. У нас же обращение в банк сильно опустошит кошелек при ежемесячных выплатах.
Например при кредитовании ставка составит не более 4% годовых, против 30 у нас! Как видно у граждан самой богатой страны больше финансовых инструментов для покупки необходимых товаров. Доступные деньги позволяют людям оплачивать в кредит практически все, что необходимо, низкие проценты это позволяют.
Источник
Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.
Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.
Вернуться к оглавлению
Общие сведения о кредитовании в США
Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.
Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:
- обучение;
- приобретение авто;
- ипотеку;
- бизнес-развитие;
- потребительскую.
Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.
Вернуться к оглавлению
Смотрите в видео: информация о кредитах в США
Вернуться к оглавлению
Американские кредиты на образование
В 2020 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.
К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:
- PLUS;
- Stafford;
- Perkins и т. д.
В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.
В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.
Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.
Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.
Для иностранных студентов актуальны следующие условия:
- Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
- Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
- Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.
Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.
Вернуться к оглавлению
Кредитование американской ипотеки
Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.
Вернуться к оглавлению
Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США
Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.
Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.
Вернуться к оглавлению
Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения
Вернуться к оглавлению
Покупка авто в кредит
В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.
Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.
Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.
Вернуться к оглавлению
Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)
В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %
Вернуться к оглавлению
Коммерческие кредиты
Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.
В нем должны рассматриваться следующие направления:
- Направленность бизнеса.
- Информация об имеющихся финансах.
- Планируемые расходы на период кредитования.
- Описание схемы получения доходов и т. д.
В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.
Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.
Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.
Вернуться к оглавлению
Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту
Вернуться к оглавлению
Personal Loan — американский потребительский кредит
Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.
В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.
Источник
Многие люди стремятся к переезду в более развитые страны, среди которых США, с целью улучшения качества своей жизни. При этом каждому эмигранту необходимо сразу подумать о поиске работы и жилья, так как аренда квартир в Америке очень дорогая, вследствие чего приезжие сразу задаются вопросом как взять кредит в США?
USA является дорогим государством, поэтому даже состоятельные граждане здесь постоянно оформляют кредиты на разные нужды, причем это в штатах считается обычной процедурой и не говорит о бедности заемщика.
Требования к заемщику в США при оформлении кредита
Исходя из статистических данных можно определить некоторые показатели жизни американца среднего класса, это:
- средний годовой заработок от 30 до 45 тысяч долларов;
- владение собственным жильем и несколькими личными автомобилями;
- возможность откладывать деньги на летний отдых и обучение детей;
Граждане соединенных штатов не имеют практически никаких проблем с оформлением кредитов, но любому приезжему для одобрения займа предстоит изначально подтверждать свою платежеспособность разными документами.
Один из важнейших показателей кредитоспособности для банка — это социальная карточка «SSN«, благодаря которой можно узнать полную информацию о любом американце, поэтому граждане этой страны тщательно скрывают номера своих страховок от посторонних людей.
Также карта «SSN» помогает быстро собрать данные о кредитной истории владельца путем передачи номера в соответствующие проверяющие организации, которые за короткий срок могут сформировать рейтинг заемщика по специальной цифровой шкале от 300 до 850.
Сейчас читают: Популярные банки США
Причем кредиторы одобряют займы только при наличии соответствующей оценки не менее 650, поэтому потенциальные заемщики стремятся поддерживать свой рейтинг, на который оказывают влияние следующие сведения:
- отсутствие или наличие просрочек при оплате прошлых кредитов;
- уплата различных штрафов, в том числе за коммунальные платежи;
- сроки предыдущих кредитных договоров — чем они больше, тем будет выше оценка;
На рынке американских банковских услуг существует большая конкуренция, вследствие чего кредитные организации предлагают большое количество разных услуг для своих граждан, но при выполнении некоторых условий даже у приезжего не возникнут проблемы с тем, как взять кредит в USA .
- Самым важным моментом является доказательство своей положительной кредитной истории, вследствие чего приезжему потенциальному заемщику необходимо заранее начинать формирование этого показателя, например путем взятия в кредит какой-нибудь бытовой техники и своевременной оплаты по долговым обязательствам;
- Для возможности получения ипотеки потребуется наличие вида на жительства, подтверждаемого грин-картой;
- Очень важно найти себе поручителя из числа американцев;
Необходимые документы для банка
Американские банковские организации предоставляют разнообразный выбор кредитных продуктов под разные нужды, однако наиболее популярными здесь считаются займы на обучение, открытие бизнеса, ипотеку, покупку автомобиля и так далее.
При этом наибольший перечень документации придется предоставить при оформлении ипотеки, это:
- виза и грин-карта, подтверждающая законное пребывание в США
- распечатанная и официально заверенная кредитная история более, чем за два года
- письменные рекомендации от других кредитных учреждений
- номер социальной карты «SSN»
- документы о регистрации в налоговых органах
- справка о доходах установленной формы
- свидетельство о собственности, которое можно предоставить для обеспечения займа
Ещё интересное: Мобильные операторы США
Также следует учитывать, что при подаче заявки необходимо сразу сделать заверенные копии всей документации.
Популярные виды кредитов в USA
В США довольно часто пользуются услугами разного вида кредитования. Это очень удобно. Многие американцы живут в кредит и пользуются кредитными средствами по многим направлениям. Давайте рассмотрим самые популярные кредиты в США. Популярность — результат отработанной, удобной и выгодной системы для всех. Теперь подробнее о цифрах:
№1: Ипотека
Такие займы в штатах выдаются на срок от двадцати лет под 3-4% годовых.
При этом ежемесячная плата по кредитным обязательствам составит около тысячи долларов, что может показаться для эмигрантов очень большой суммой, однако стоимость аренды дома здесь будет сопоставима по размерам, вследствие чего ипотека является единственной возможностью получения жилья в собственность для приезжих.
В продолжении темы читайте про самый доступный способ переехать в США из России, Украины, Казахстана!
№2: Покупка авто в США в кредит
Этот вид кредитования в Америке очень развит, так как банки могут предложить очень низкие годовые ставки, начиная всего от 0,5%, а срок такого договора обычно составляет пять лет. При этом важно понимать, что ставка может быть значительно увеличена при отсутствии кредитной истории.
№3: Кредитование образования
Средняя стоимость всего обучения в американских ВУЗах составляет около 130 тысяч долларов, которые банк может выдать сроком до пятнадцати лет под 4-9% годовых, но главная особенность такого кредита состоит в возможности выступления самого учебного заведения в качестве поручителя.
Многим также интересно как получить пособие по безработице в США.
В итоге, в сравнении со странами СНГ, где размер процентных банковских ставок начинается от 12%, кредитоваться в США намного выгодней, но прежде чем туда переезжать, каждый эмигрант должен подумать о своих возможностях оплаты очень дорогой жизни в Америке.
Источник
Кредитная система в Америке служит примером для остальных стран мира. В некоторых случаях в США кредиты доступны даже иностранным гражданам. Невзирая на обилие бюрократических тонкостей, в основном это удобно и достаточно выгодно. Необходимо лишь собрать все необходимые документы и вникнуть в специфику данного процесса.
Кредиты в США: общие сведения
В Штатах основополагающей характеристикой заемщика является кредитная история. Для того, чтобы открыть кредитный аккаунт в США необходим номер социального страхования. Этот номер является ключом ко всей личной информации о человеке. В частности, по нему можно узнать и кредитную историю.
Факторы, влияющие на уровень кредитной истории:
- Процент применения кредитных средств.
- История платежей.
- Штрафные отметки.
- Период кредитной истории.
- Число открытых аккаунтов.
- Число запросов кредитной истории.
Рейтинг этого показателя варьируется в пределах 300-850 баллов, достаточный рейтинг начинается, как минимум с 650 баллов.
Кредиты выдают только законопослушным гражданам
Разновидности кредитов в США
В 2020 году, в Соединенных Штатах распространены следующие банковские кредиты:
- Получение ипотечного займа. В среднем процентном значении по разным программам кредитования населения, этот показатель составляет 3-4%.
- Получение потребительского займа. Исходя из репутации заемщика, процентная переплата потребительского кредита составляет 6-18%. Если учитывать показатели распространенных карт, то в среднем — это 7-8%. Выдача наличных не практикуется, средства заемщикам предоставляются путем зачисления на их карту.
- Автокредиты. В США они особенно выгодны. Популярные модели авто в Штатах продают с процентной переплатой до 1% с полным погашением в течение одного года. Ставка увеличивается до 4 процентов, если период выплаты дольше.
- Предоставление банковского займа на обучение. Этот вид кредита получил огромное распространение. Ведь, американцы считают, что материальное процветание маловероятно без учебы в американском вузе. На образование деньги выдаются под 8-10 процентов, без учета льготных программ.
- Получение кредита на развитие бизнеса. Подобное кредитование в американских финансовых учреждениях предполагает подачу документов, подтверждающих надежность и прибыльность бизнеса. Прежде чем взять ссуду, клиенту также придется предоставить подробное описание схемы получения доходов.
Фиксированная или плавающая ставка
Говоря о процентных ставках в США, следует уточнить различия в понятиях этих ставок, на примере ипотеки. Плавающие процентные ставки не выгодны в перспективе, но незаменимы для тех, кто планирует продать приобретенную недвижимость в ближайшее время. Вместо того, чтобы платить по 3% в течение 15-20 лет, человек может выбрать повышенную ставку и выплачивать займа 2-3 года.
Фиксированная ставка больше подходит для людей, которые не собираются уезжать из страны, в то время как плавающая популярна у инвесторов, агентов и временных жителей.
Кредиты в США для не резидентов, в 2020 году
Банковская система Соединенных Штатов работает в условиях сильнейшей конкуренции. Поэтому финансовые организации предлагают клиентам большое количество программ. Благодаря этому, при условии подачи необходимых данных, а также соблюдении ряда требований, даже у простого мигранта получится взять банковский кредит в США:
- Для того чтобы взять потребительский или другой кредит, необходимо доказать банку собственную платежеспособность. Американцы формируют кредитную историю с юных лет. Мигранты в этом плане считаются менее надежными.
- Обязательным условием для не резидентов страны, является наличие грин-карты.
- Подавляющее число финансовых учреждений требуют поручителя — гражданина страны. Также может понадобится документальное подтверждение наличия работы и сбережений на случай увольнения.
Поскольку кредит играет ключевую роль в экономике США, а возможностью купить что-либо в рассрочку пользуются все американцы, приезжий человек также может рассчитывать на получение займа.
Источник