Взять кредит без кредитной истории хочет каждый, кто не имеет никаких данных кредитной истории либо от отсутствия опыта использования кредитов, либо вследствие обновления данной истории спустя 5 лет после выплаты последнего. В любом случае далеко не все, кто хочет получить подобный кредит – это те, кто пытается скрыть от банка что-то ужасное. Поэтому банки выдали на рынок отдельные услуги кредитования, которые подразумевают либо полное отсутствие запросов в бюро кредитных историй, либо достаточно поверхностное изучение данных, полученных оттуда.
Дадут ли кредит без кредитной истории
Прежде чем поднимать дискуссию вокруг того, как взять кредит без кредитной истории, следует разобраться, а дадут ли вообще подобный кредит и если дадут, то каким образом станет возможным на него претендовать.
Бюро кредитных историй имеет данные о всех, кто когда-либо использовал кредиты или другие заемные средства. В этом случае клиент попадает в базу данных бюро, где отражается то, как добросовестно он платит свои долги и насколько банк может ему доверять. В случае плохой кредитной истории такой кредитополучатель и потенциальный клиент может попасть в категорию проблемных или неблагополучных. В этом случае ему будет проблематично получить кредит вообще или получить его под хорошие условия.
Взять кредит без БКИ крайне сложно. Большинство банков действительно проверяют надежность своих клиентов, так как не хотят нести дополнительные риски, которые лягут на плечи как банка, так и более добросовестных пользователей. Поэтому в данном случае все зависит практически исключительно от готовности банка выдавать более рискованные кредиты.
Если в случае с крупными финансовыми организациями клиент может не рассчитывать на то, что его кредитную историю не проверят, то маленькие банки зачастую более лояльны. Но следует понимать, что в этом случае условия по кредиту будут значительно хуже, нежели в аналогичном случае с участием БКИ.
Как взять кредит без кредитной истории
Если с вопросом, дадут ли кредит без кредитной истории, мы разобрались, то возникает следующий: каким образом такой найти и что вообще банку может потребоваться от заемщика в этом случае.
В случае, если по запросу банка в БКИ пришел ответ, что кредитной истории нет, банк начинает относиться к заемщику с недоверием. Это происходит вследствие того, что по людям с плохой историей имеются хотя бы некоторые данные, позволяющие каким-то образом скорректировать его отношения с банком. Тогда как «чистый лист» весьма рискован и отношения могу пойти как по взаимовыгодному, так и по достаточно рискованному пути. В подобной ситуации могут оказаться те, кто хочет взять кредит с 18 лет: без кредитной истории им его еще не дают.
- В качестве первого шага необходимо найти кредит, который дается без подобного запроса. В основном, это мелкие банки, но и некоторые крупные игроки предоставляют такую услугу. В частности, имеется довольно объемный список, включающий в себя информацию о том, какие банки дают кредит без кредитной истории. Можно воспользоваться им или же самостоятельно походить по официальным сайтам банков и найти собственный удобный вариант.
- Затем следует все же подтвердить свою платежеспособность любыми доступными способами. Обычно в список необходимого входят справки по 2НДФЛ, любые подтверждения официального дохода, в том числе и справки с работы о трудоустройстве. Часто банк запрашивает справки в свободной форме.
- Если у вас проблема с трудоустройством или нет достаточного количества заработка, чтобы подтвердить его в банке, следует дополнительно взять справки о доходах в других местах. Если и их нет, получить кредит, даже такой, становится крайне сложно.
- В разговоре с кредитным менеджером следует уточнить, что вы хотите получить кредит без кредитной истории.
- Также весомым аргументом может стать залоговое обеспечение. В этом случае следует отдать какие-либо ценности под залог. Можно рассчитывать и на значительное понижение процентной ставки или улучшение условий кредитования.
В целом получение кредита без запроса в БКИ выглядит точно так же, как и получение любого другого кредита. Единственная действительно существенная разница заключается в том, что подобный кредит абсолютно всегда требует более тщательной подготовки подтверждающих платежеспособность документов, а так зачастую может иметь значительно худшие условия в сравнении с аналогами, но с запросом. Поэтому прежде чем подавать заявку на подобный кредит, следует как можно более внимательно изучить все плюсы и минусы, взвесить все «за» и «против».
В каких банках можно взять кредит без истории
Без запросов в БКИ большинство крупных банков кредиты не выдают. Исключением является только Тинькофф, который заявляет, что отдельные его продукты как раз и есть кредиты, пригодные для получения без кредитной истории.
Чаще всего подобные займы выдают мелкие банки или организации выдачи займов. Но помните, что даже если вы нашли такой, следует внимательно читать тариф и соизмерять условия со своими силами.
Как начать кредитную историю удачно
Наилучшим выходом будет все же начать свою кредитную историю и начать ее хорошо. Но каким образом? Самым простым способом для того, кто никогда не использовал банковские средства, будет получить какую-либо простую кредитную карту с минимальным лимитом (вплоть до нескольких тысяч) и расплачиваться ей, регулярно пополняя. Таким образом в базу бюро кредитных историй попадут нужные данные и банк сможет составить досье.
Более сложный вариант – получить кредит под более неудобные условия и просто вовремя его погашать. Этот способ годится для тех, кто не готов ждать, пока улучшится его информация, расходуя по тысяче рублей. Однако в данном случае и переплата составит значительно большую сумму.
Источник
О том, как взять кредит без кредитной истории и убедить кредитного сотрудника в своей платежеспособности, а также какие банки дают кредит без кредитной истории, расскажем в этой статье.
После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.
Дадут ли кредит без кредитной истории
КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.
Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.
Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:
- банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
- кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
- организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.
В отчет вносятся следующие сведения:
- полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
- сколько займов оформлено, на какую сумму;
- периодичность платежей по погашению кредита;
- имелись ли просрочки;
- заключение по надежности гражданина.
Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.
Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.
Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.
Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:
Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.
Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.
Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).
Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.
Как взять заем без кредитной истории
Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.
Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.
Какие займы выдаются заявителям без КИ
Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.
Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.
К заемщику все же предъявляются некоторые требования:
- возраст — 21–70 лет;
- наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.
Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:
- предоставить полные сведения о себе;
- подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
- в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.
Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.
Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.
В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.
POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.
Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.
В какие банки обратиться за первым кредитом
В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.
Чтобы получить положительный ответ по заявке потребуются паспортные сведения, иногда дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, водительские права). По заемным средствам больше 1 млн рублей потребуется залог.
Как благополучно положить начало кредитной истории
Когда банк решил выдать заявителю кредит, несмотря на чистую КИ, единственным способом поднять рейтинг станет погашение кредитного обязательства в установленный срок. Кредитором может быть не только банк, но и иная кредитная организация, которая передает информацию о заемщиках в БКИ.
Для заемщика в целях улучшения КИ важно, чтобы заполненных сведений в КИ было больше. В банках все-таки сложно быстро получить кредит с нулевой КИ, поэтому альтернативой станут МФО с услугой исправления КИ. МФО предоставляет режим реабилитации заемщику. Заемщик берет микрозаем и вовремя возвращает, причем без досрочного погашения, а МФО направляет отчеты в БКИ. Реабилитационный период включает выдачу трех-пяти микрозаймов.
Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки
4 способа благополучно начать КИ:
- микрозаймы в МФО;
- потребительский заем в кредитном потребкооперативе;
- кредитная карта под обеспечение в качестве залога вкладом;
- покупка товара в кредит в торговой точке (POS-кредитование).
Источник
07.11.2019
Не секрет, что банки при рассмотрении заявки и приеме решения по ней, руководствуются платежеспособностью клиента и его кредитной историей. Но как взять кредит, если у вас еще нет КИ, станет ли это поводом для отказа? Давайте разбираться.
Могут ли отказать из-за отсутствия кредитной истории?
Итак, вопреки распространенному заблуждению, отсутствие кредитной «репутации» вовсе не является для банковской организации весомым поводом для отказа в выдаче заемных средств. Такое действительно может произойти только в том случае, если вы никогда ранее не обращались в банки, и при первом же обращении запросили сразу крупную денежную сумму в 1 и более миллиона рублей без обозначения целей использования.
Если по вашей заявке пришло отрицательное решение, следуем подумать, какие же причины могут быть для этого? Вот наиболее распространенные:
- Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом,
- У заемщика нет официального трудоустройства, он не может подтвердить свою занятость копией трудовой книжки,
- Слишком маленькая «белая» заработная плата, либо вовсе отсутствие справок, подтверждающих вашу платежеспособность. Помните, что ваш ежемесячный платеж должен быть минимум вдвое меньше, чем ваш заработок, в противном случае вам откажут,
- Не соответствие внутренним банковским требованиям. Иногда приходит отрицательное решение не потому, что вы ненадежный клиент, а лишь потому, что вы не соответствуете требованиям. Примером здесь может стать возраст – есть очень мало компаний, которые готовы работать с молодыми людьми до 21 года, либо с пенсионерами старше 60 лет. Для таких категорий заемщиков нужно искать специальные программы,
- Вы отказались от страховки при оформлении заявлении, либо были неряшливо одеты, о чем специалист поставил отметку в вашей заявке,
- Есть судимости.
Если же все вышеперечисленныные причины к вам не относятся, тогда проблема может и в самом деле крыться в отсутствии КИ. Критично это отсутствие только в одном случае – если при первом же обращении в банк вы сразу же просите крупную сумму свыше 500 тысяч рублей.
Четыре способа для получения кредита без кредитной истории
Само «досье» заемщика является для банковских компаний некоторой гарантией, историей того, как клиент ведет себя, умеет ли он добросовестно выполнять свои обязательства. А если таких записей нет, то очень сложно понять, чего ждать от человека.
В такой ситуации оптимальным решением станет формирование хорошей истории. Проще всего это сделать путем обращения за небольшой суммой кредита, которую необходимо своевременно и в полном объеме вернуть.
Какие есть варианты:
- Оформление займа в микрофинансовых организациях – не очень выгодно, зато доступно практически всем. Оформление наличными и деньгами на карту, в том числе онлайн. Нужен только паспорт,
- Получение товарного экспресс-кредита в различных магазинах. Чуть более выгодно, также требуется только паспорт, но наличие второго (дополнительного) документа повысит лояльность банка, и позволит снизить ставку,
- Кредитная карточка – выгодна наличием льготного периода, в течение которого можно совершать покупки без переплаты. Возможно оформление в отделении и в режиме онлайн, перечень док-ов зависит от выбранной вами компании,
- Потребительское кредитование в банковских учреждениях – лучше выбирать крупные, с большим опытом работы и «весом» в финансовом секторе. Это может быть Сбербанк, ВТБ 24, МКБ, Юникредит, Газпромбанк и т.д. Здесь вам уже понадобится полный перечень бумаг (справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт), но при этом условия будут максимально выгодными, т.е. минимальный процент. Чтобы сделать его еще меньше, можно привлечь поручителей – актуально для молодежи и пенсионеров. Запрашивайте небольшую сумму, в размере 2-3 ваших окладов на короткий срок до 6 месяцев.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Достаточно вернуть вовремя и без штрафов 2-3 займа для того, чтобы у вас появилась положительная КИ, и вы смогли обратиться в банк за более крупным кредитом, например – ипотекой или ссудой на покупку автомобиля.
Кредитная карта без кредитной истории
Как известно, при подаче заявки на кредитную карточку, к потенциальным заемщикам банк предъявляет гораздо меньше требований, нежели при оформлении обычного потребительского займа. Да, конечно, из-за этого риски кредитора по невозврату долга возрастают, но они с лихвой окупаются за счет высоких процентных ставок и комиссий.
Если у вас на момент подачи заявки на кредитку еще нет опыта обращения в финансовые учреждения, то это может и вовсе не сыграть никакой роли. Более важным здесь является наличие у вас дохода, который вы сможете подтвердить, и суммы, запрошенной вами.
Если вам нужен небольшой лимит, то при первом обращении в банк с учетом подтверждения дохода, вы сможете рассчитывать на 40-70 тысяч рублей. Если оформление происходит без справки о доходе, то тогда сумма будет находиться в пределах 10-30 тысяч.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Важно: не стоит думать, что эта цифра останется такой навсегда. Если вы будете активно пользоваться карточкой, и вовремя вносить все платежи, т.е. не допускать просрочек, то ваш лимит может быть увеличен.
Где оформить такую кредитку? Лучше всего – в вашем зарплатном банке, т.е. в той банковской компании, на чей счет вы получаете заработную плату. К примеру, Сбербанк для своих постоянных клиентов часто делает предодобренное предложение по получению карты статуса Голд, с фиксированным процентом и заранее известной суммой.
Если вы хотите рассмотреть другие банковские учреждения, то самые низкие проценты предлагают:
- Хоум кредит банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк, Киви банк – от 0% годовых по картам рассрочки,
- Банк “Пойдем!” – ставка от 8%,
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 8,25%,
- МТС Банк – 10%,
- Восточный Банк и Геобанк – от 11,5%,
- Альфа-Банк – от 11,99%,
- Тинькофф банк – от 12%.
Таким образом, получение кредита или кредитной карточки при отсутствии КИ вполне возможно, если вы просите небольшую сумму, и можете подтвердить свой доход.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-10-16 19:56
Газиз
Здравствуйте, у меня такой вопрос, как оформить кредит если нет кредитной истории?! Сбербанк отказал, ВТБ сказали не могут дать кредит потому что в Сбербанке отказали, в ПочтаБанке сказали через неделю приходи! Я не знаю что делать!
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Газиз, открыть кредитную историю можно небольшим займом. Например, купить бытовую технику в кредит или рассрочку в магазине, вернуть все в срок. Появятся положительные записи в КИ, будут шансы на одобрение в банках побольше
2019-07-10 00:45
Павел
Здравствуйте, пытался взять кредит в первый раз, нужно около 800тыс. Зарплата чистыми на руки 85 тыс. Все банки отказывают и не называют причину, работаю официально 2 года (организация госсударственая), что делать, и как получить этот кредит?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Павел, вы для первого обращения запрашиваете слишком большую сумму, поэтому и не одобряют, и скорее всего на маленький срок, а нужно минимум 7-10 лет. Ищите поручителя или предоставляйте залог
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
