Как взять предпринимателю займ у физического лица

Банки иногда отказывают в займах индивидуальным предпринимателям и физлицам. Выходом может стать договор займа между сторонами — ИП и физическим лицом, — когда один из них выступает в роли кредитора, а другой — заемщика. Разобрались, что такое договор займа между ИП и физлицом.

Займ отличается от кредита по нескольким признакам:

• займ регулируется только гражданским правом, а кредит — и гражданским, и банковским правом.
• Предметом договора о займе могут выступать деньги, которые заимодатель перечисляет на счет заемщика или выдает ему в наличной форме, или товарно-материальные ценности. В качестве кредита можно передавать только деньги.
• Займ до определенного предела можно оговорить устно. Договор о кредите заключается письменно.
• Кредитором по займу могут выступать как юридические, так и физические лица — индивидуальные предприниматели и частники. Кредит имеет право выдавать юрлицо.
• Для выдачи займа не нужно обладать особыми юридическими правами. Кредитовать можно при наличии лицензии.
• Финансовая организация, которая выдает кредиты, выступает в роли посредника. Субъекты договора по займу коммуницируют между собой без посредников.

Договор займа между ИП и физическим лицом. Кому это нужно

Кредитование — один из самых распространенных способов получить необходимые средства. Банки иногда отказывают заемщикам: ИП, физ- и юрлицам. Решение — займ для ИП от частного лица и наоборот — займ от ИП частному лицу.

Договор займа ИП с физическим лицом. Образец

Займ между ИП и физлицом оговаривает следующие моменты:

• предмет договора: сумму займа, срок выплаты, тип — с процентами или без них.
• Права и обязанности: условия поступления средств, условия выплат с учетом процентов, если это нужно.
• Ответственность: возмещение убытков в случае нарушения пунктов договора.
• Форс-мажор: условия освобождения от ответственности, коммуникация между сторонами в непредвиденных ситуациях, сроки форс-мажора и повторного заключения соглашения.
• Конфиденциальность, особенности разрешения споров, сроки действия документов, порядок заключения сделки, адреса и реквизиты участников.

Займ бывает беспроцентным, а может предполагать выплату процентов заимодателю. Сделка считается процентной по умолчанию даже случае, если в документе не прописаны условия начисления и выплаты процентов. Ставку рефинансирования устанавливает Центробанк и выплачивать проценты заемщик обязан каждый месяц.

Если в документе указано, что займ беспроцентный, это не означает, что заемщику придется вернуть только сумму, оговоренную условиями контракта. Подобные займы налагают на стороны определенные налоговые обязательства.

Государство рассматривает факт неуплаты процентов заемщиком в качестве дополнительной прибыли и накладывает обязательство выплатить налог, НДФЛ, в размере 35% от суммы долга. Это справедливо для случаев, когда в роли заемщика выступает физическое лицо.

Заемщик, как физическое лицо, не несет ответственности перед госбюджетом в двух случаях:

• если сумма долга меньше одной тысячи рублей, документ в этом случае не нужен;
• если средства необходимы для строительства жилья или его покупки.

Правила действуют для ситуаций, когда в роли заимодателя выступает ИП, а в роли заемщика — частное лицо.

ИП берет займ у физического лица. Нюансы

ИП, в роли заемщика, не несет налоговой ответственности, когда возвращает заимодателю, частному лицу, беспроцентный заем.

В договорах по займам, когда в роли заемщика выступает ИП, можно не указывать сумму долга. Это касается и случаев, когда обе стороны — ИП.

Займ можно выплатить еще раз или пролонгировать, нюансы учитываются в приложении.

Договор позволяет учесть досрочное погашение займа или его части. Если заемщик единовременно гасит больше половины суммы, заимодатель обязан пересчитать выплату процентов и составить новый график выплат. Это должно отразиться в приложении.

Если заемщик использует полученные средства не по целевому назначению, нарушает график выплат или ставит под угрозу выполнение долговых обязательств, заимодатель может требовать досрочного погашения займа. На это отводится четырнадцать дней с момента уведомления заемщика. Его письменное либо иное подтверждение не требуется.

Нецелевое использование займа может также грозить заемщику штрафом со стороны заимодателя. Его величина и процент пени при просрочке платежей прописываются в документе.

Подобрать банк

Договор займа ИП и физического лица. Что указывают в документе

Договор займа между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем должен иметь информацию:

• дату и номер;
• наименование участников;
• предмет: сумму, валюту, величину начисляемых процентов, сроки возврата, прочие условия;
• перечисление прав и обязанностей участников;
• условия разрешения споров: суд или арбитраж;
• условия, при которых договор может быть расторгнут и ответственность сторон;
• реквизиты, подписи участников соглашения.

Договор должен содержать приложения. Это график погашения займа и процентов, акт, который подтверждает прием-передачу объекта договора, допсоглашения.

Предметом такого соглашения, кроме денег в национальной или зарубежной валюте, может выступать имущество — оборудование, сырье или продукция, — предоставляемое в долг. В этом случае заемщик обязан выплатить его стоимость, согласованную обеими сторонами контракта.

Кредитование давно стало популярным в России, что трудно представить себе человека, который ни разу не брал деньги в долг в финансовых организациях либо от физических лиц.

Чтобы взять займ от физического лица в 2020 году нужно составить договор займа согласно Гражданскому Кодексу России.

Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства на ведения предпринимательской и хозяйственной деятельности.

Если у гражданина нет поддержки от спонсоров, то ему приходится обращаться в банк. Банковские учреждения не всегда являются хорошим вариантом.

Поэтому для большинства выходом есть оформление небольшого займа у физического лица в 2020 году. Это довольно востребованная услуга на рынке финансирования, которая каждый день набирает большую популярность.

Важно лишь знать, правила оформление соглашение и изучить все нюансы данной процедуры.

Первоначальная информация

Оформление займа от физического лица является обычной практикой в работе предпринимательских организаций. При этом не все юридические лица владеют информацией данного процесса. Договор займа можно скачать здесь.

Вследствие этого приобретают проблемы с законностью операций кредита у физлиц. Юридические лица, которые оформляют займ должны знать, что его нужно внести в бухгалтерский отчет для совершения оплаты налогов.

Так как при финансировании организации, бизнес получают доход с данной суммы, поэтому должен оплатить налоговый сбор в бюджет.

Важные понятия

Достаточно часто, граждане, которым не одобрили заявку в кредитных учреждениях, обращаются к физическим лицам для получения нужной суммы денег.

Данный займ является огромным риском для заемщика. Безопасно осуществить сделку можно лишь в той ситуации, если клиент попадает на проверенного человека, который имеет хорошую репутацию среди иных заимодавцев.

Следует знать, что ни в коем случае не стоит вносить предоплату за услуги частного лица. Если последний это потребует, то заемщик может быть уверенным, что имеет дело с мошенником.

Также физические лица могут потребовать от клиента предоставить залоговое имущество. Это нормальная практика и ее пугаться нет необходимости. Заимодавец должен быть полностью уверен, что заемщик заинтересован в возвращении долга.

При этом необходимо детально рассмотреть образец соглашения займа, изучить его каждый пункт. Он должен быть составлен юридически грамотно и правильно.

В соглашении указываются данные двух сторон:

• ФИО;
• паспортные данные;
• регистрация;
• контактные данные.

Размер суммы денежных средств прописывается цифрами и буквами. Это и есть предмет соглашения. В договоре указываются обязательства, права заемщика и заимодавца. Также следует внести пункт о штрафных санкциях.

Наименьшее число экземпляров соглашения – две штуки. В дополнение к соглашению займа должна быть прикреплена расписка. При ее отсутствии договор считается недействительным.

Куда обратиться заемщику

Сегодня найти частное лицо, которое согласиться выдать займ не составляет особой сложности. Другой вопрос состоит, в безопасности сделки.

Трудно найти заимодавца, который с хорошими намерениями выдаст деньги незнакомому человеку в долг. Для безопасного осуществления сделки нужно доверять лишь проверенным Интернет – ресурсам.

К ним относится:

• Кредбери;
• Фингуру;
• Вдолг. ру.

Это специальные сервисы, которые являются посредниками сделки. Они дают гарантию о безопасности осуществление сделки с двух сторон.

На этих сервисах любой заемщик сможет найти кредитора, который выдаст определенную сумму денег в долг на установленный срок.

Также имеется возможность изучить репутацию физических лиц, и рассмотреть отзывы других людей о сотрудничестве с этим гражданином.

Законодательная база

Все кредитные процессы регулируются Конституцией и ГГражданским Кодексом России. В статье 809 ГК Российской Федерации прописывается порядок предоставления и определения такого типа сделок:

• соглашение есть даровым, если в пунктах договора отсутствуют проценты и в пользование передаются вещи, а не финансовые средства;
• если имеются проценты, но сам договор описывается как беспроцентный, то по ставке рефинансирования ведется расчет;
• в ситуации досрочной выплаты займа, заимодавец имеет право потребовать у заемщика оплатить все проценты, которые были начислены вовремя пользование кредитными средствами, в плане санкций;
• если клиент допустил просрочку платежа, то заимодавец может потребовать полную оплату задолженности, в течение 30 дней с момента уведомление заемщика.

Сделки, заключенные с частными лицами всегда можно оспорить. Это связано с трудностями в оформлении, которые отличаются от обычного финансирования в МФО и в банках.

Как оформить сделку

Сегодня оформить сделку займа с частным лицом достаточно просто. Для оформления сделки необходимо:

• пройти регистрацию на ресурсе с указанием персональных данных;
• приложить скан – копии документов для того, чтобы система смогла допустить к возможности приобретение денег.

Следует отсканировать первую страницу паспорта и сведение о прописке. При создании заявки на приобретение займа указать:

• нужную сумму;
• процентную ставку;
• срок финансирования.
• подписать соглашение займа с помощью электронной подписи;
• приобрести деньги удобным способом.

Нет ничего трудного в оформлении займа у частного лица с помощью специального сервиса.

Действующие условия организаций

Каждое частное лицо имеет право выставлять свои условия финансирования. Тут не имеются никакие ограничения по срокам, сумме, процентам.

Также невозможно выделить какие – либо конкретные условия финансирования от сервисов, который являются посредниками. В среднем, граждане могут расчитывать на :

Например, на сервисе Фингуру комиссии определяются от рейтинга клиента, и от того, какое число кредитов он оформил и закрыл с помощью системы.

Наименьшая комиссия у постоянного пользователя составляет 5% от суммы кредита. Максимальная комиссия у новичка – 10%.

Какие документы могут понадобиться

Чтобы оформить займ с частным лицом заемщику нужно предоставить лишь паспорт гражданина России.

Дополнительные бумаги, к примеру, скан – копия справки о доходах не есть главным документом и предоставляется лишь по запросу заимодавца.

Если заемщик желает оформить кредит под залог имущества, то следует приготовить документы, которые подтвердят, что именно он есть владельцем данного имущества.

Особенности сотрудничества сторон

Соглашение займа между заемщиком и кредитором носит нецелевой характер.

Но бывают случаи, что граждане специально оформляют ссуду, когда им недостаточно денежных средств на какую — либо покупку, к примеру, покупку авто либо недвижимости.

Тогда в соглашении кредита следует прописать дополнительный пункт, в котором указать на что будут потрачены финансовые средства. Нарушение данного пункта несет за собой штрафные санкции и мгновенное возвращение всей суммы долга.

Между физическими лицами

Каждое физическое лицо имеет право предоставить другому заем. Данные отношения нужно скреплять соглашением. Договор нужен для обозначения кредитных отношений обеих сторон.

Чтобы повысить надежность сделки следует заверить ее у нотариальной конторе или заключать при присутствии свидетелей. Договор в обязательном порядке должен иметь паспортные данные обеих сторон.

Он скрепляется подписями физических лиц. В другом случае соглашение будет недействительное. В документе должны быть все условия кредитования, а именно процентная ставка, сроки, правила возвращения.

При составлении документа рекомендуется обратиться к адвокату или нотариусу. Последним этапом после подписания сделки является передача денег либо вещей.

Данную процедуру нужно зафиксировать распиской. Если передача денежных средств осуществляется безналичным способом, тогда подтверждением выступают банковские выписки.

С юридическими лицами

В гражданском обороте получил распространенный займ ООО от физлица без процентов. Данный займ отличается от займа, при котором проценты за его пользование начисляются тем, что не требуется платить заемщику проценты.

Когда участники сделки решили, что деньги будут предоставлены в пользование без процентов, то сначала им нужно прописать все нюансы на бумаге. Оформить соглашение следует письменно, даже если небольшая сумма.

Условия возвращение долга либо вещей нужно предусмотреть в договоре. Деньги могут быть переведены мгновенно в полном объеме либо переводы осуществляются в определенные периоды по частям.

Практика показывает, что бывают ситуации, когда по некоторым причинам пользователь не может вернуть долг.

Частное лицо в таком случае может обратиться в судебные органы для расторжения договора, и потребовать у заемщика выполнить обязательства по соглашению. При этом должник берет на себя все расходы.

С ИП

Договор займа между ИП и физлицом должен быть грамотным и понятным, с указанием суммы, срока и процентной ставки.
Дополнительно к соглашению в момент передачи денежных средств следует составить расписку.

Имеется несколько способов возращение кредитных средств:

• полное возвращение всей суммы с процентами в конце установленного срока;
• возвращение суммы частями, после полный расчет процентов;
• возвращение суммы и процентов частями.

Каждый вариант предполагает наличие пени и штрафных санкций за просрочки платежа.

Как выгодно подписать договор процентной ссуды

Сегодня у заемщика имеется возможность выгодно оформить беспроцентное соглашение займа от физического лица. Беспроцентным считается договор в таких ситуациях:

• если в документе не указаны проценты за пользование средствами;
• сумма не превосходит 50 кратного наименьшего размера выплаты труда;
• соглашение не имеет отношение к предпринимательской деятельности;
• если клиент берет в долг не деньги, а вещи.

Подвергается ли сделка налогообложению

Вопрос о налогообложение стоит неоднозначно. Такая система не устойчива и имеются свои нюансы. Прежде всего нужно посмотреть, о каком виде займа идет речь – процентном или беспроцентном.

При последним, заимодавец не приобретает дохода от сделки, но при этом не оплачивает налог на прибыль. Если займ процентный, тогда взимается налог на прибыль.

На сегодняшний день налоговое законодательство не имеет точных положений и указаний об оплате налога на прибыль от финансирования. В связи с этим появляется много конфликтных ситуаций и вопросов.

Потребуется ли залог

Залог является хорошим вариантом получить гарантии для кредитора и улучшить условия приобретение займа для заемщика. В ситуации, если заемщик не будет оплачивать заимодавцу долг, то взимается залоговое имущество.

Частное лицо имеет право забрать его в собственность либо продать. На протяжении действия соглашения ценности, которые находятся в залоге, кредитору не передаются.

При подписании договора имеются некоторые правила, которые нужно выполнять:

• выполнять регистрацию соглашения;
• обеспечивать сохранность залогового имущества;
• запрещено дарить либо продавать квартиру.

Перед подписанием документа рекомендуется обратиться к адвокату. Он оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге.

Заключение договора займа от физического лица в 2020 году имеет некоторые тонкости, поэтому требует от сторон сделки особого внимания при составлении документа.

Следует писать расписки о передаче и приеме денег. Также в обязательном порядке в договоре нужно прописывать сумму, проценты, условия, возвращения финансов.