Как удостоверить возврат займа договору займа

Самый приятный момент общения с кредитором – это получение желаемых денег в виде займа. Тем не менее всегда приходит момент, когда взятые на время ценности приходится возвращать. Своевременное исполнение долговых обязательств ограждает заемщика от административных санкций и прочих неприятностей. Для погашения займа существуют четко установленные правила. Чтобы быть в курсе всех нюансов о том, как производится возврат долга по договору займа, нужно владеть актуальной информацией по данному вопросу. Именно об этом – в нашей статье.

Основные моменты возврата долга по договору займа

Роль кредитора могут играть не только кредитные учреждения и микрофинансовые структуры. Необходимую сумму компания может получить от одного из собственных учредителей. При этом независимо от того, кто участвует в сделке, обязательно составляется договор о выдаче ссуды.

Документ оформляется в письменном виде и содержит точные данные о сроке возврата денег, взятых во временное пользование.

Помните, что договор считается заключенным после передачи денег, а не после его оформления.

То же относится и к его расторжению. Обязательства считают выполненными по факту абсолютного расчета с кредитором, а не по истечении срока, оговоренного документом.

Как грамотно составить договор займа

Ключевым документом, который определяет взаимоотношения сторон, является договор займа. Если деньги возвращаются на основании данного соглашения, то обе стороны обязаны придерживаться его положений. Любые нарушения влекут за собой какие-либо санкции.

Если заемщик не в состоянии вовремя вернуть долг, то кредитор вправе применить к нему пени и штрафы.

При этом нужно помнить, что такое взыскание должно обязательно предусматриваться в договоре. В противном случае заимодатель не сможет претендовать на получение штрафов и пени за задержку.

Единственный способ мотивировать должника на выполнение своих обязательств в данном случае – исковое заявление в суд.

По закону письменный договор обязателен в двух случаях:

• между физическими лицами при сумме займа, в 10 раз превышающей установленный МРОТ;
• между юридическими лицами или если заимодателем является организация.

При этом несоблюдение порядка лишает права кредитора приглашать свидетелей для подтверждения факта сделки. По желанию одной из сторон допускается нотариальное оформление договора. Это целесообразно в случае крупных займов. Иначе услуги нотариуса обойдутся дороже, чем стоимость договора.

В большинстве случаев требования к подготовке документации следующие:

1. Оформление. Прежде всего, должен быть точно обозначен характер соглашения – именно договор займа, а не чего-то еще. Далее указывают место и дату проведения сделки. Последняя пишется полностью – число, месяц (прописью) и год.

2. Преамбула, где указаны сведения о сторонах сделки (кредиторе и заемщике), их паспортные данные, официальное место жительства и контактный телефон. Обратите внимание на правильность информации этого пункта, так как ошибки здесь недопустимы.

3. Предмет договора с обозначенной суммой займа (цифрами и прописью). Обязательно указывается вид валюты. Здесь же уточняют размер процентов. Подробнее о них мы расскажем далее.
Права и обязанности, которые должны быть у каждой из сторон сделки. В этой части следует прописать порядок и срок возврата долга по договору займа. Если вы этого не сделали и день возврата не указан, ничего страшного. Закон устанавливает непреложное правило – вернуть деньги в течение месяца от даты выставления требования. Разумеется, оно должно быть письменным. Данный пункт не установлен категорично, однако устную просьбу сложно будет доказать в суде. А значит, лучше подстраховаться и направить претензию о возврате долга по договору займа почтовой связью.

Что до способа возврата, необходимо уточнить, каким образом будет передаваться сумма займа – прямо в руки наличными деньгами, переводом на банковский счет и так далее. При этом нужно указать, возможна ли рассрочка или предусмотрен единый платеж. При возврате частями к договору прилагается график погашения задолженности.

4. Ответственность с уточнением размера неустойки из-за просрочки платежа либо всего долга.

5. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажоры – ситуации, при которых стороны договора освобождаются от ответственности за нарушение своих обязательств. Здесь обязательно уточняется срок для уведомления второй стороны сделки о сложившихся обстоятельствах.

6. Заключительные положения. Здесь говорится о количестве образцов договора, равных по юридической силе, указана дата начала и завершения его действия.

7. Подписи и реквизиты сторон сделки.

Акт возврата денежных средств по договору займа

Акт о приеме-передаче оформляется в виде обязательного приложения к договору займа. Его преамбула пишется аналогично тексту основного документа о сделке. Затем поясняется цель написания акта с полным указанием передаваемой заимодателю суммы. Такая форма удобна, если деньги возвращаются в рассрочку, поскольку тут же можно составить график платежей в виде таблицы и предусмотреть графу для подписи кредитора в получении средств.

Советы и нюансы оформления возврата займа

Разумный совет: возвращаемые суммы нужно указывать цифрами и прописью, чтобы исключить все сомнения в толковании написанного. Обе стороны договора должны иметь документальные подтверждения всех предпринятых действий, связанных с предметом договора. Акты и дополнительные соглашения оформляются в двух экземплярах с подписями каждой стороны, со всех расписок снимаются ксерокопии.

Особенности закона о возврате долга по договору займа

Базовый документ (законодательный акт), который устанавливает гражданско-правовые отношения между юридическими лицами, между физическими лицами, плюс – между юридическими и физическими лицами в России, – это Гражданский кодекс РФ. Главой 42 «Заем и кредит» определяется общий порядок взаимодействия сторон, заключивших договоры займа и кредитования. Поговорим о правовых отношениях между физическими лицами, возникающих при получении денежных ссуд (ст. 42, § 1).

В первом пункте статьи 807 Гражданского кодекса РФ определяется само понятие указанного выше соглашения. В соответствии с данным нормативным актом, «по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества». Договор вступает в силу с момента передачи заемщику денег или ценных вещей.

Его участниками выступают заимодатель, передающий деньги или другие ценности второй стороне сделки, и заемщик, который всё это получает во временное пользование.

Договор займа – это реальный правовой акт, который начинает действовать с момента совершения операции по передаче средств. Для заключения настоящего договора должны быть соблюдены два условия:

• официально оформленный должным образом документ по факту сделки;
• передача материальных ценностей, оговоренная данным документом.

Следовательно, до непосредственной передачи денег (имущества) договор займа не имеет юридической силы.

Предметом этого соглашения могут стать финансовые средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

Что касается иностранной валюты и зарубежных ценностей, то в соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ они тоже могут быть объектом договора займа, заключаемого в Российской Федерации, при выполнении требований ФЗ № 173 от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» и отдельных статей Кодекса (140-141, 317).

К примеру, статья 317 Гражданского кодекса РФ определяет, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140)». Второй пункт этой статьи гласит: «в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон».

Что касается формы заключения договора займа, закон обязывает составлять его не только в устном виде, но и в письменном. Выбирая вариант оформления документа, следует опираться на п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает письменный вид соглашения, если сумма сделки в 10 раз и более превышает официально установленный МРОТ.

Согласно Федеральному закону № 82 «О минимальном размере оплаты труда» от 19.06.2000 базовый минимум для расчета пособий, стипендий и прочих социальных выплат, начисления налогов, штрафов, сборов, оплаты по гражданско-правовым гарантиям, сумма которых по закону привязана к минимальной оплате труда, составляет 100 рублей. Как видим, договор займа между физическими лицами на сумму от 1 000 рублей должен заключаться письменно.

По статье 168 Гражданского кодекса РФ нарушение этой нормы может привести к отмене договора, а сделка будет признана незаконной.

Как установлено статьей 167, «недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения». При сделке, не имеющей законной силы, каждая сторона возвращает назад всё, что получено по договору. Если это выполнить в натуральном виде невозможно (допустим, пользование имуществом, проведенные работы, оказанные услуги), следует возместить стоимость предмета договора в денежном эквиваленте, если другие варианты не предусмотрены законом.

Источник