Здравствуйте! Возможно ли в договоре беспроцентного займа, когда срок возрата определен моментом востребования, прописать возврат основной суммы долга с учетом индекса инфляции?
Ответы юристов ( 2 )
можно, но с условием
ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
Позиции высших судов по ст. 395 ГК РФ >>>
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В таком случае договор займа не будет беспроцентным. Определите в договоре, что сумма займа должна быть возвращена с процентами. Процентная ставка равна действующими в… области индексам потребительских цен, установленных Росстатом.
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Но проще воспользоваться советом коллеги и приравнять процентную ставку к ст. 395 ГК РФ.
- Методика начиления индекс инфляции по студенческим договорам в РФ.
- Как в договоре об аренде квартиры указать момент инфляции?
- Как верно заложить в договор аренды зу, повышение платы по % инфляции.
- Договор аренды закусочной на 5 лет. Как учесть ежегодную инфляцию?
- Можно ли в договоре указать пункт об инфляции и расчетах в долларах?
- Как правильно сформулировать и добавить в текст договора про грядущие инфляции.
1. Методика начиления индекс инфляции по студенческим договорам в РФ.
1.1. Загуглите сами и разберитесь в этом вопросе, если Вам действительно нужно.
2. Как в договоре об аренде квартиры указать момент инфляции?
2.1. Здравствуйте, договор заключайте на 11 мес, с пролонгацией и правом на увеличении суммы аренды не чаще 1раза в год.
3. Как верно заложить в договор аренды зу, повышение платы по % инфляции.
3.1. Любой договор подобного плана лучше составлять с юристами. Если вы скачали с интернета не жалуйтесь в случае возникновения спора. Не забывайте о налогах, сроках, возможно и необходимостью регистрации в МФЦ..
4. Договор аренды закусочной на 5 лет. Как учесть ежегодную инфляцию?
4.1. Ввести в договор корректировку арендной платы с учетом роста индекса потребительских цен.
5. Можно ли в договоре указать пункт об инфляции и расчетах в долларах?
5.1. об инфляции да, в долларах тоже, но туту уже тогда будет валютный счёт и контроль, если хотите такой гемморой, то указывайте
6. Как правильно сформулировать и добавить в текст договора про грядущие инфляции.
6.1. В зависимости от того, что это за договор
7. Хотелось бы прояснить такой момент: имеет ли вуз право повысить стоимость обучения после заключения договора более, чем на процент инфляции? Вуз негосударственный, но имеет лицензию и аккредитацию по направлениям подготовки.
7.1. Нет, это нарушение ст 54 об образовании фз.
Взимание повышенной платы, увеличенной с учетом уровня инфляции, без заключения дополнительного соглашения с потребителем, или в размере, превышающем уровень инфляции, будет противоречить двустороннему характеру отношений между образовательной организацией и обучающимся (его родителями).
Кроме того, дополнительное соглашение об увеличении стоимости образовательных услуг на сумму превышающую уровень инфляции, недействительно в силу действия статьи 16 Закона о защите прав потребителей и статьи 168 ГК РФ. Включение в договор об образовании условий, допускающих такое увеличение стоимости, образует состав административного нарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в связи, с чем заключение со студентом дополнительных соглашений о повышении стоимости обучения на сумму, превышающую уровень инфляции, недопустимо.
8. Если я продаю нежилое помещение, и мне будут выплачивать всю сумму определенными одинаковыми платежами 6 лет, (так договариваемся) то как мне в договоре лучше учесть Инфляцию. Ведь этот же платеж через пять лет будет совсем другим. Как написать в договоре? Мне посоветовали прописать пункт о коэффициенте инфляции на основании данных Росстата. А я слышала, что в договорах учитывают инфляцию: пишут процент рефинансирования ЦБанка.
Что для меня, продавца, будет более выгодным?
8.1. Добрый вечер. вы можете учесть инфляцию, но с условием ГК РФ ст. 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства.
«1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. «
9. У меня произошла подобная ситуация: дом, в котором я проживаю был признан аварийным, но никакой внятной информации мы не получили, с соседями договорились писать коллективное письмо, я хочу узнать как грамотно его составить, хотелось бы получить хотя-бы основную информацию (Какое именно жильё будет предоставлено, если будет выкуп жилья то будет ли учёт инфляции, когда будет жильё предоставлено, или деньги) .
9.1. Можете обратится в администрацию своего населённого пункта в отдел жилищной политики. В интернете набрать план застроики и посмотреть сроки. Да будет выкуп. Но под домом земля администрация обязана и ее выкупать мало кто знает. Она тоже собственность. Если не согласие с выкупной цено то в суд за определением рыночной цены.
10. В 2014 году в марте взял кредит, в октябре 2014, в связи с инфляцией не смог погашать этот кредит, о своей ситуации сообщил заказным письмом банку с просьбой об отсрочке платежа. Банк не ответил. На данный момент появилась возможность выплачивать кредит, но в банке сказали, что договор продали коллекторам. Возможно ли как-то снизить набежавшие проценты на основной долг. Срок исковой давности не действует, т.к. в марте 2018 года с меня удержали 20 тыс. в пользу банка.
С Уважением Алик Арзуманян!
11. Наша организация арендует у муниципального учреждения помещение для котельной. В пункте договора указано, что размер арендной платы подлежит ежегодной индексации с учетом уровня инфляции. Нам прислали доп. соглашение об увеличении арендной платы, но наш директор не хочет его подписывать, исходя из коэффициента амортизации основных средств (уровня износа этого помещения). Как написать Арендодателю письмо об отказе о увлечении арендной платы, опираясь на амортизацию.
11.1. Добрый день! Арендная плата подлежит увеличению исходя из различных оснований законодательства. Однако договор аренды это обоюдная сделка и стороны вправе самостоятельно установить те или иные условия. В том числе аргументированно обосновав не согласие с увеличением арендной палаты.
12. Нам в техникуме предоставили документ, который мы должны заполнить. Согласно которому, нужно доплатить за обучение еще 1000. хотя мы все заплатили. Объясняют это инфляцией и повышением тарифов на коммунальные услуги. И то что это прописано в договоре. Я не помню что прописано в договоре. Но законно ли это и могу ли я отказаться?
12.1. Уважаемая Елена, все зависит от того, что написано в договоре. У нас действует презумпция свободы договора.
господа, подскажите,
физ.лицо не отдавало долг пять лет и 4 месяца
с него взыскали проценты по 395 ГК
хочу индексировать сумму долга, а с расчетом просто беда
фз «об индексации . » отменен, существуют два пост.Госкомстата (одно кстати не опубликовано ) во навертели
вообщем делаю расчет:
перемножаю индексы за переиод, получаю один общий
и далее также как и пи расчете процентов по 395 ГК
прав ли я
workin’ class hero
Rebekka
спасиб за ссылочку, инфа позновательная
Chiko
в кратце можешь обосновать свое утверждение
workin’ class hero
вкратце так — в ГК нет иной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, кроме 395
workin’ class hero
вкратце так — в ГК нет иной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, кроме 395
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
вкратце так — в ГК нет иной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, кроме 395
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Chiko
почему тогда судебная практика говорит об обратном
в арбитраже «бабушка надвое сказала»
в судах общей юрисдикции в основном такие иски удовлетворяются
вообще, я пытаюсь уйти от индексации, но видимо не удастся, буду молить о том что недавно были взысканы проценты по 395
если кому интересно могу сообщить о моих подвигах в этом плане
workin’ class hero
Снижение покупательной способности денег разве не убытки?
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Это естественное свойство денег, которое компенсируется для кредитора механизмом 395 ГК РФ
workin’ class hero
тогда это проблемы СОЮ.
Кроме того, в ГПК (по-моему, ст. 208), по-моему, однозначно говорит, об индексации в случае, установленном законом. Я таких «индексации» знаю только две — 395 по гражданско-правовых обязательствам и применение ставки рефинансирования к невыплаченной зарплате.
Кроме того, я сам давным-давно (лет 8 назад) участвовал в таком деле. Из ГСК забирали паенакопление, которое было выплачено не полностью. Истец предъявил иск о взыскании суммы пая и индексации по росту индекса потребительских цен. По первой инстанции прошло, а в кассации я добился изменения решения суда — взыскали сумму пая и проценты по 395. Суд указал, что закон об индексации к этим отношениям не применяется
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
а в кассации я добился изменения решения суда —
Суд указал, что закон об индексации к этим отношениям не применяется
Мало ли что бывает!
А вот другая аргументация.
Убытки возмещаются в полном объёме. Потеря покупательной способности денег — убытки, вызванные их обесценением.
Для восстановления покупательной способности на момент уплаты денег должником их покупательная способность должна быть приведена к уровню существующих на этот момент цен.
Покупательная способность денег должна быть приведена к уровню цен таким образом, чтобы на полученную сумму денег кредитор имел возможность приобрести столько товара, как и на установленный в договоре момент исполнения должником обязательств по возврату долга.
(Если на момент исполнения должником на сумму в 100 рублей можно было купить 100 буханок хлеба, то и на момент получения денег должником должна быть выплачена сумма, позволяющая купить те же 100 бузанок хлеба при их цене в 2 рубля, т.е. 200 рублей сегодня равны 100 рублям вчера по своей покупательной способности. 200 рублей сегодня эквивалент 100 рублям вчера)
Для приведения покупательной способности денег сегодня к уровню покупательной способности вчера применяется механизм индексации, суть которого увеличение невозвращённой вчера суммы денег на индексы потребительских цен (коэффициент инфляции) Госкомстата России.
Ответственность по ст. 395 ГК РФ применяется уже к проиндексированным суммам.
См., к примеру, ППВС от 17.03.2002г. № 2 п. 55 «О введении в действие ТК РФ».
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
а в кассации я добился изменения решения суда —
Суд указал, что закон об индексации к этим отношениям не применяется
Но ведь у нас, как и практически везде, действеут принцип номинализма а не валоризма.
Представьте себе, что покупательная способность денег возрасла, что тогда номинальный долг заемщика уменьшится?
workin’ class hero
устал я уже. найдите в ГК и покажите мне случаи, когда денежное обязательство может быть проиндексировано по принципу соответствия покупательной стоимости (кроме 318 ГК РФ).
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Представьте себе, что покупательная способность денег возрасла, что тогда номинальный долг заемщика уменьшится?
Индексация предполагает только увеличение покупательной способности денег, но никак не уменьшение. Поэтому при возрастании этого индексация не производится.
устал я уже. найдите в ГК и покажите мне случаи, когда денежное обязательство может быть проиндексировано по принципу соответствия покупательной стоимости (кроме 318 ГК РФ).
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Вобликов а что скажете по моей ссылочке.
Я прочитал ранее и ещё сейчас. Но, правда, по диагонали.
И останусь при своём мнении.
Из рассуждений, приведённых юристами (по ссылке) следует, что деньги могут менять свою покупательную способность и предлагают считать индексацию какой-то мерой ответственности.
Однако здесь не учитывается основная функция денег как приспособления, прибора, меры, эталона для измерения стоимости.
В таком виде рубль сравним с метром, килограммом, часом и т.д.
Никому в голову не приходит что единицы измерения и их воплощение в эталоне могут в разные моменты времени быть различными (подвергаться усушке, утруске и т.д., что есть аналогия инфляции).
Предположим. Эталон метра под влиянием каких-то природных причин уменьшился. Восстановление его надлежащей величины ведь не является, очевидно, компенсацией. Здесь подлежит восстановлению именно величина эталонного метра.
Или же возможен другой путь — изготовление ещё одного эталона, чтобы усохщий и вновь изготовленный составили первоначальную эталонную величину в сумме.
Но второго с единицами измерения не делают — легче и очевиднее изготовить новый эталон равный по своей величине истинному, а усохший выбросить.
С деньгами так не происходит. Легче и практичнее увеличить количество измерителей стоимости(рублей), чтобы в сумме они дали первоначальную покупательную способность. Если действовать по аналогии с измерителями физических величин, то пришлось бы каждый раз печатать новые денежные знаки и устанавливать их покупательную способность на уровне имевшейся у прежних в более раннее время.
Правда это иногда делается. Деноминация тому пример.
В общем, не знаю, понятно или непонятно изложил свою мысль.
Она не сформулирована точно.
Вероятно надо над изложением и формулировками подумать, если время будет
Источник
Кто и для чего занимает деньги? Если не хватает личных средств на открытие или развитие собственного дела, предприниматель может взять банковскую ссуду. Это стандартный вариант, но есть и другой – занять финансы у стороннего лица или через родственников/знакомых. При этом, за исключением самых близких людей, вторая сторона редко дает в долг безвозмездно… очевидно, что в случае займа крупной суммы справедливо возместить займодателю хотя бы инфляцию.
Поскольку с физическим лицом как правило регулировать различные ситуации проще, чем с банком (который может и вовсе не выдать кредит), вариант частного кредитования достаточно распространен. Чтобы гарантировать возврат средств и защитить интересы обеих сторон, им нужно заключить договор займа.
Суть договора займа
Договор займа представляет собой соглашение, заключаемое между двумя сторонами, по которому одна из сторон (заимодавец или кредитор) передает другой (заемщику) некоторые активы на условиях возвратности. Обычно это деньги, но необязательно: предметом договора может быть также имущество или ценные бумаги.
Такие соглашения не имеют четкой классификации по законодательству РФ. Тем не менее в зависимости от условий, предусмотренных договором займа, их можно классифицировать по предмету, объекту, сроку и иным признакам.
Если соглашение составлено без указания даты возврата денег, то оно считается заключенным до востребования. В таком случае у заемщика есть 30 суток на возврат всей суммы долга, а также процентов, если они предусмотрены. Срок возврата может быть не равен сроку действия договора займа.
Договор займа между юридическими лицами
Предприятия не часто прибегают к заключению договора займа ввиду жесткого контроля со стороны государства. Особенности договора займа между организациями:
- соглашение заключается только в письменной форме;
- договор является консенсуальным, то есть вступает в силу в момент подписания, а не в момент передачи предмета соглашения;
- максимальная сумма, которую можно передать наличными средствами – 100 тысяч рублей. Если необходимо передать больше денег, то заем осуществляется в безналичном порядке;
- при заключении соглашения займа между предприятиями на сумму свыше 600 тысяч рублей сделка будет контролироваться Федеральной службой по финансовому мониторингу;
- соглашение между юр. лицами считается договором процентного займа, если иное прямо не предусмотрено его условиями.
Организации самостоятельно определяют проценты, которые заемщик будет уплачивать по договору займа. При этом если их размер превышает ставку, которую компания могла бы получить в банке, в два раза, то такие условия считаются кабальными. Размер процентов может быть уменьшен по решению суда.
Займы могут погашаться как разово, так и траншами. Первый случай предполагает единовременную выплату большой суммы, что повышает риски — поэтому долг в виде части основной суммы плюс проценты может выплачиваться в установленный период (например, ежемесячно). Это делает займ похожим на облигацию с амортизацией, где обращение долга происходит на фондовом рынке и регулируется биржей.
Договор займа между физическими лицами
Заключение соглашений между гражданами меньше контролируется государством. Физические лица могут заключить даже устную сделку, если сумма денег по договору займа менее 10 000 рублей. Если в долг передается бóльшая сумма, то допускается только письменный формат соглашения.
Договор считается заключенным с момента передачи предмета займа – денег или имущества. Соглашение не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Если рассматривать заем на развитие/открытие бизнеса с точки зрения инвестирования, то единственным документом, гарантирующим инвестору возврат средств, будет являться договор займа денег. Например ваш знакомый открыл в городе ресторан и собирается расширяться, привлекая инвестиции. Бизнес уже на ходу (риски ниже, чем при вкладе с нуля), но еще в стадии развития и обещает хорошую прибыль. Поэтому составлению договора займа следует уделить особое внимание.
Ключевые условия
Законодательством нет строгого бланка для заполнения соглашения займа между гражданами. Но, согласно нормам статьи 423 ГК РФ, в нем должны присутствовать существенные условия. Существенными являются пункты договора, без которых он будет являться недействительным.
Если рассмотреть любой образец договора займа между физическими лицами, то можно выделить следующие обязательные пункты:
- стороны соглашения – заимодавец и заемщик – указываются в самом начале. Здесь прописываются ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и постоянного проживания;
- предмет договора – что передается заемщику. Если это договор денежного займа, то прописывается сумма в рублях РФ (даже если деньги передаются в иной валюте, то необходимо пересчитать сумму по текущей ставке ЦБ РФ). Если это имущество, то необходимо детально прописать его признаки (вес, объем, количество и т.д.);
- начисление процентов – договор между гражданами или ИП на сумму менее 100 тысяч, а также соглашение, предметом которого является имущество, а не финансы, по умолчанию считается беспроцентным. Если по договоренности между сторонами оговорен процентный заем, то это следует отразить в договоре;
- порядок и срок возврата – как будет осуществляться возврат основного долга, а также начисленных процентов;
- срок действия договора – до какого момента или числа действует договор. Это условие необходимо для расчета пеней при просрочке возврата, а также для подсчета срока исковой давности при обращении в суд (установлен на три года, но в зависимости от обстоятельств могут признаваться и более длительные сроки);
- ответственность сторон за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств – данное условие больше касается заемщика. В этом пункте можно прописать пени и штрафы за несвоевременный возврат денег.
Помимо существенных условий стороны могут включить в договор другие пункты, такие как порядок передачи денег (наличными или на банковский счет), изменение условий при форс-мажорных обстоятельствах (болезнь заемщика, потеря работы), порядок разрешения споров и т.д. Где можно скачать образцы договора займа:
- https://dogovor-obrazets.ru/договор/типовой-Договор_займа_денег/
- https://dogovor-urist.ru/договоры/раздел-Договор_займа_денег/
- https://скачать-бланки.рф/dogovor-zayma/
Расчет процентов по договору займа
Процентная ставка по соглашению определяется сторонами самостоятельно. Чтобы рассчитать сумму процентов, сторонам сделки необходимо определить основные параметры:
- сумму
- годовую или месячную ставку
- период, за который будут начислены проценты
Рассчитать проценты можно по формуле:
N = X × (Y/365) × Z, где
N – размер процентов;
X – сумма займа;
Y– количество дней фактического пользования средствами;
Z – годовая ставка, деленная на 100%
В расчете учитывается фактическое количество дней в году, то есть, в високосный год в формуле будет 366 дней. Если ставка устанавливается за месяц, то в формулу ставится фактическое количество дней в месяце.
Например, гражданин А передал по договору займа гражданину Б сумму X = 30 000 рублей. Срок займа 1 месяц, с 1 по 30 ноября включительно. Стороны определили, что годовая ставка составит Z = 20%. Таким образом, через месяц будет возращен основной долг и сумма процентов:
N = 30 000 × (30/365) × 0.2 = 493 рубля
Основной долг и проценты по договору займа могут быть погашены должником до наступления срока выплаты, если такая возможность предусмотрена условиями договора. Однако в данном случае нарушаются права заимодавца на получение полной стоимости процентов, поэтому он может отказаться от преждевременного возврата займа.
Например, гражданин А передал по договору займа гражданину Б 30 000 рублей, на срок с 1 апреля до 1 мая, то есть на 30 дней. За пользование деньгами Б должен заплатить 10% в месяц, то есть 3 тысячи рублей. Условиями договора предусмотрена возможность досрочного возврата средств. Б вернул А все деньги 21 числа. Значит, фактически он пользовался ими 20 дней (с 1 по 20 апреля). Сумма процентов составит 2 000 рублей (30 000 × 20/30 × 10%).
Возврат займа
Чтобы в дальнейшем у заимодавца не возникло претензий по вопросам возврата заемных средств, необходимо оформлять возврат документально. Возврат может осуществляться двумя способами:
- наличными
- перечислением на банковский счет
При возврате денег наличными между сторонами составляется расписка, в которой указывается срок, сумма и размер фактически уплаченных процентов. В расписке также можно прописать пункт об отсутствии претензий со стороны заимодавца.
Если возврат производился путем перечисления финансов на банковский счет заимодавца, то заемщику следует указать в назначении платежа фразу «возврат займа по договору от такого-то числа».
Если заем предоставлялся по договору беспроцентного займа, то возврат можно осуществить в любой момент, полностью или по частям, без предварительного уведомления заимодавца.
Налогообложение договора на займ
Если заключен процентный договор займа, то фактически полученный % будут являться доходом заимодавца. На основании ст. 210 НК РФ любой доход, полученный физ. лицом в денежной или натуральной форме облагается подоходным налогом в 13%.
При этом возможны две ситуации:
- Заем оформлялся на организацию, то есть заемщиком является юр. лицо. В этом случае именно предприятие-заемщик будет рассчитывать, удерживать и перечислять налог, а также отчитываться перед инспекцией;
- Заем оформлялся между двумя физ. лицами. В таком случае заимодавец самостоятельно должен отчитаться перед ФНС и оплатить НДФЛ.
Отчитаться перед налоговой инспекцией необходимо до 30 апреля года, следующего за годом получения дохода от процентов по займу.
Задолженность по договору займа
При невозврате займа заимодавец может обратиться в суд, чтобы совершить принудительное взыскание денег по договору займа.
Перед подачей иска в суд необходимо провести досудебное урегулирование. Для этого нужно направить письменную претензию в адрес должника, и только удостоверившись в его неплатежеспособности обращаться в суд. Взыскиваемая сумма будет составляться из трех элементов:
- основного размера средств, полученных в долг
- начисленных процентов, установленных условиями соглашения
- процентов за просрочку
Обращение в суд возможно только при наличии договора займа, оформленного в письменном виде. Если соглашение было заключено на словах, доказать факт передачи денег в долг будет достаточно сложно.
Как минимизировать риски
Основным риском по договору займа является риск невозврата средств. Если деньги были выданы на открытие бизнеса, а новое дело не пошло, то заемщику нечем возвращать финансы. Даже если суд обяжет должника выплачивать деньги по исполнительному листу (реализуется через службу судебных приставов или при самостоятельном обращении с оригиналом листа в банк должника), то такое погашение на практике может растянуться на несколько лет.
Чтобы обеспечить возврат заемных денег, между заимодавцем и заемщиком заключается еще один договор – договор залога. В качестве предмета залога может быть передано движимое или недвижимое имущество.
Преимуществом заключения договора займа под залог имущества является возможность официальной регистрации такого залога у нотариуса. При этом процедура выглядит следующим образом:
- заключается договор займа, в котором указывается, что средства выдаются под залог какой-то вещи
- составляется соглашение о залоге, в котором прописывается порядок пользования этой вещью
- соглашение о залоге регистрируется у нотариуса, а информация о наложенном обременении вносится в реестр залогов
- при невозврате займа в установленный договором срок залоговое имущество переходит заимодавцу
Заимодавец может продать такое имущество, а полученные деньги забрать себе в счет погашения долга.
Плюсы и минусы договора займа
Для каждой из сторон сделки по договору займа есть свои плюсы и минусы. Если сравнивать договор займа с банковским кредитом, то для заемщика существуют следующие преимущества:
- сделка заключается в считанные часы
- не нужно доказывать свою платежеспособность документально
- можно договориться об индивидуальных условиях – процентной ставке, порядке возврата и т.д.
К недостаткам такого способа получения денег для заемщика относятся:
- небольшой срок действия соглашения – банк может представить ссуду на несколько лет, в то время как частные соглашения обычно заключаются на срок не более года
- потеря залогового имущества при невозможности своевременного погашения – в банке можно договориться о реструктуризации долга или о рефинансировании. О них читайте здесь.
- отсутствие страхования – в случае потери трудоспособности банковский кредит может быть погашен за счет средств страховой компании, так как при выдаче кредита банки, в большинстве случаев, обязывают застраховать жизнь и здоровье
Для заимодавца преимуществом заключения договора займа является возможность предоставить собственные средства под проценты на выгодных для себя условиях. Как правило, ключевые условия соглашения диктует именно дающая в долг сторона и путем договора займа можно заработать за короткий срок неплохие деньги.
Недостатками являются:
- необходимость для физ. лица самостоятельного декларирования и уплаты налогов
- риск невозврата займа из-за форс-мажорных обстоятельств: например, в случае смерти заемщика взыскивать долг будет не с кого
- при отсутствии залога придется взыскивать долг через суд, а такое взыскание может растянуться на долгие годы
Заключение договора займа может являться альтернативой инвестирования в ценные бумаги, однако при этом необходимо тщательно анализировать платежеспособность или бизнес заемщика. При этом всегда остается риск непредсказуемого события, которое воздействует на мелкий бизнес сильнее, чем на экономику в целом: в текущей ситуации коронавируса вы могли пару месяцев назад вложиться в отличный ресторан и потерпеть большие убытки. А что будет через пять или десять лет?
Поэтому если предпочитать инвестициям на фондовом рынке прямые вложения, оформленные как договор займа, то лучше выдавать заем под залог имущества. В таком случае можно будет вернуть вложенные средства путем обращения взыскания на предмет залога.
Источник
