Говорить о том, что беспроцентные кредиты не бывают, не вполне справедливо. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, поэтому обычно отдавать приходится больше, чем взял. Но все-таки есть минимум четыре способа получить кредит без процентов на короткий и даже довольно долгий срок.
Фото: pixabay.com
Способы получения беспроцентного кредита
Итак, вот эти четыре варианта получить кредит без процентов:
- Акции или льготные условия в банках — займы дают по выгодной ставке и на долгий срок.
- Беспроцентные займы в МФО — такие организации нередко готовы предоставлять первый заём новому клиенту совсем без процентов. Иногда — на весь срок займа, иногда — только на первые несколько дней.
- Любая кредитная карта — если возвращать заемные деньги в рамках льготного периода.
- Рассрочки в магазинах — беспроцентный кредит или карта рассрочки для покупок.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2019 году — 13 банков
Где получить кредит под ноль процентов
Мы собрали несколько банков и МФО, которые предоставляют беспроцентные кредиты, кредитные карты с долгим льготным периодов или карты рассрочки для беспроцентного кредитования при совершении покупок в магазинах. Информация обо всех них собрана в таблице:
Совкомбанк — До 1 млн. — До 5 лет — Наличные
Займер — До 30 000 — 30 дней — На карту
MoneyMan — До 15 000 — 15 дней — На карту
CreditPlus — До 15 000 — 15 дней — На карту
Tinkoff Platinum — До 1 000 000 — До 55 дней — Кредитка
Альфабанк 100 дней — До 500 000 — До 100 дней — Кредитка
Почта Банк — До 1 500 000 — До 120 дней — Наличные
Халва от Совкомбанк — До 350 00 — До 18 месяцев — Рассрочка
Карта Свобода от Хоум Кредит — До 300 000 — До 10 месяцев — Рассрочка
Совесть — До 350 000 — До 18 месяцев — Рассрочка
Кредиты в банках под 0% годовых
Беспроцентные кредиты в банках получить, конечно же, сложно. Но не невозможно. Для этого нужно воспользоваться либо акцией банка, либо какой-то из программ льготного кредитования. Для льготников предусматриваются либо беспроцентные кредиты, либо кредиты по минимальной ставке, недоступной для всех остальных. Чаще всего льготников кредитуют крупные банки — Сбербанк или ВТБ. Льготы могут существовать для таких категорий клиентов:
- военнослужащих;
- пенсионеров;
- многодетных или малоимущих семей;
- участников боевых действий;
- других граждан, которые подпадают под одну из программ льготного кредитования.
Если вы к льготникам не относитесь, стоит изучить актуальные акции банков. К примеру, в Бинбанке можно получить беспроцентный кредит сроком на 90 дней.
Совкомбанк — проценты возвращаются в конце срока
- Сумма: до 1 миллиона рублей;
- Срок: от 1 года до 5 лет;
- Процентная ставка: 0% годовых;
- Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
- Возраст клиента: от 20 до 85 лет;
- Документы: паспорт РФ и дополнительный документ.
Бесплатным кредитом Совкомбанка можно воспользоваться, если успеть попасть под акцию “все под 0%”. Все, что нужно — помимо ссуды получить карту Халва. При покупках можно пользоваться безналичной оплатой по карте, наличными распоряжаться на свое собственное усмотрение. Когда срок кредита закончится, Совкомбанк вернет вам проценты.
По условиям кредита есть важное требование по уровню дохода — не менее 30 тысяч рублей в месяц.
Проценты вернутся только если сочетать два продукта Совкомбанк — сам кредит и карту рассрочки Халва. Один из стандартных вариантов — кредит на один год в размере 100 тысяч рублей под 8,9% годовых. Довольно неплохо для сегодняшнего дня.
Взять кредит в Совкомбанке
Вас заинтересует: ТОП-7 банков, которые дадут кредит почти без отказа
Беспроцентные кредиты в МФО и сервисах экспресс-займов
Понятно, что банки не так часто готовы радовать клиентов такой редкостью, как беспроцентный кредит. Микрофинансовые компании в этом смысле более гибкие, и подобные предложения здесь можно встретить чаще. В борьбе за клиентов МФО предоставляют займы без процентов новым клиентам, а иногда — даже своим постоянным заемщикам.
Разумеется, в МФО суммы займов не такие большие, и возвращать беспроцентный кредит придется достаточно скоро — с ближайшей зарплаты.
Займер — займы без процентов на весь срок
- Сумма: от 2 тысяч до 30 тысяч рублей;
- Срок: от 7 до 30 дней;
- Процентная ставка: до 1% в сутки.
В этом МФО получить займ может любой совершеннолетний гражданин России. В рамках акции в течение всего срока займа проценты не “капают”. К примеру, если вы взяли десять тысяч рублей на семь дней, то заплатите столько же сколько взяли. Весь срок займа для вас бесплатны.
Взять займ в Займер
MoneyMan — 15 дней под 0%
- Сумма: от 1 500 тысячи до 80 тысяч рублей;
- Срок: 5 дней до 80 недель
- Процентная ставка: от 0% в день.
Суть акции здесь та же самая — за первые пять дней кредита ничего платить не нужно. Правда, такая акция действует только для новых клиентов этой МФО. Для старых клиентов предусмотрены сниженные ставки по займам.
Получить займ здесь может любой, кому исполнилось 18 лет — хоть студент, хоть пенсионер. Справок никаких не нужно, необходим лишь паспорт.
Взять займ в MoneyMan
CreditPlus — бесплатные первые займы
- Сумма: до 15 тысяч рублей.
- Срок: до 15 дней
- Процентная ставка: 0% в день.
Пожалуй, самым выгодным предложением может похвастаться именно CreditPlus. Правда, воспользоваться им могут только новые клиенты — если вы еще не занимали деньги здесь, обратите внимание на акцию. Первый займ на сумму до 15 тысяч рублей можно получить на беспроцентных условиях сроком вплоть до 15 дней!
Никакие подводные камни и дополнительные условия здесь не присутствуют. Ставка составляет ноль процентов — возвращать нужно будет ровно ту сумму, которую вы возьмете.
Взять займ в CreditPlus
Кредитки с льготным периодом
Если получение наличных денег не является для вас принципиальным условием, стоит обратить внимание на кредитные карты. Ими можно оплачивать покупки в большинстве магазинов и других торговых заведений, которые принимают безнал. Льготный период кредитования по кредиткам сегодня доходит до 4 месяцев, поэтому если вовремя возвращать деньги на карту, переплачивать не придется. Мы выбрали три лучших кредитных карты на сегодняшний день.
Tinkoff Платинум — 55 дней без процентов, 590 рублей в год
- Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
- Льготный период без %: до 55 дней;
- Ежемесячные платежи: 8% от долга;
- Процентная ставка: от 12,9% в год;
- Обслуживание: 590 руб. в год.
Самую низкую годовую плату за обслуживание кредитной карты предлагает именно Тинькофф — 590 рублей в год, меньше 50 рублей в месяц. Правда, и льготный период здесь тоже самый непродолжительный — до 55 дней.
Погашать задолженность удобно — это можно сделать в любом отделении Евросети, Связного, МТС и других компаний, которые подключены к “Золотой короне”.
Преимущество карты — ее может получить практически любой гражданин старше 18 лет, понадобится лишь паспорт. Саму карту доставит курьер.
Офоримить кредитную карту Тинькофф Платинум
Альфа Банк — 1190 рублей в год, 100 дней без процентов
- Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей;
- Льготный период без %: до 100 дней;
- Ежемесячные платежи: 5% от долга;
- Процентная ставка: от 23,99%;
- Обслуживание: 1190 руб. в год.
Для получения кредитки в Альфа Банке нужно, чтобы вы достигли возраста 21 год. Кроме паспорта нужно будет справку о доходах, причем величина дохода не должна быть меньше 10 тысяч рублей в месяц. Еще одно требование — наличие постоянной работы, стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев.
Если у вас плохая кредитная история, на эту карту рассчитывать не нужно. На нее довольно большой спрос, а Альфа Банк достаточно крупный, чтобы позволить себе выбирать клиентов.
Офоримить кредитную карту Альфа Банка
Почта Банк — кредит до 4 месяцев под 0%
- Кредитный лимит: от 15 тысяч до 1 500 000 рублей;
- Льготный период без %: до 120 дней;
- Ежемесячные платежи: 5% от задолженности;
- Процентная ставка: 27,9% в год;
- Обслуживание: 900 рублей/год.
Карта “Элемент 120” Почта Банка может похвастаться самым большим беспроцентным периодом среди всех кредитных карт в России. Кстати, получить карту можно даже если у вас не очень хорошая кредитная история. Почта Банк остается достаточно молодым банком, который наращивает размер своего кредитного портфеля. Поэтому карту выдают почти всем.
Удобство этой карты и в том, что решение по ней принимается за минуту. Заявка подается онлайн, а готовую кредитку можно получить в офисе Почта Банка, которые находятся практически в каждом почтовом отделении страны. Для оформления кредитки нужно достичь 18 лет и иметь паспорт.
Офоримить кредитную карту Почта Банка
Вас заинтересует: Как получить кредит, если банки отказывают
Рассрочки до 12 месяцев — для совершения покупок
Самая большая продолжительность беспроцентного периода при оплате покупок в магазинах у карт рассрочки. Этот период может доходить до одного года. Конечно, можно купить какой-то товар в беспроцентный кредит и без карты. Но вместо того, чтобы каждый раз заново подписывать кредитный договор, куда более удобно постоянно пользоваться бесплатной картой рассрочки.
Халва от Совкомбанка
- Кредитный лимит: до 350 тысяч рублей;
- Льготный период без %: до 18 месяцев;
- Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
- Процентная ставка: 0,1% в день;
- Обслуживание: Бесплатно.
По одной карте можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до одного года в 30 тысячах российских магазинах. Принцип использования карты достаточно прост — вы совершаете покупки, не превышая кредитный лимит, вовремя погашаете задолженность согласно выписке в личном кабинете. В этом случае дополнительные деньги платить не придется.
Карту можно получить, имея паспорт и достигнув возраста в 20 лет. Кроме годового обслуживания, бесплатным является смс-информирование и интернет-банк.
Офоримить карту рассрочки Халва
Свобода от Хоум Кредит
- Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
- Льготный период без %: от 3 до 18 месяцев;
- Ежемесячные платежи: от 8,33% до 33,33% задолженности;
- Процентная ставка: от 17,9% годовых;
- Обслуживание бесплатно.
Главным преимуществом и отличием карты Свобода от Хоум Кредит является то, что она действует не только в магазинах партнеров из списка банка. Ей можно расплачиваться где угодно — в любом месте, которое принимает к оплате банковские карты. Недостатком является то, что за купленные вещи, которые приобретены не у партнеров банка, нужно расплатиться за три месяца. Сама карта оформляется в течение одного часа.
Офоримить карту рассрочки Свобода
Совесть
- Кредитный лимит: от 5 тысяч до 350 тысяч рублей;
- Льготный период без %: от 1 до 18 месяцев;
- Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
- Процентная ставка: 10% годовых;
- Обслуживание: бесплатно.
Совесть присоединяется к Халве!. Платить не нужно ни за обслуживание, ни за смс-информирование, ни за использование мобильного приложения или интернет-банка.
Офоримить карту рассрочки Совесть
Как видим, существует несколько способов взять беспроцентный кредит. Некоторые из них помогают не только сэкономить на процентах, но даже и заработать. Например, пользуясь кредитной картой, можно держать собственные деньги на депозите и получать с этого проценты.
Вас заинтересует: Как взять кредит, если работаешь неофициально
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-besprotsentnyy-kredit-11-sposobov/
Источник
Конкуренция в банковской сфере остается высокой даже после того, как многие банки лишились лицензии. Организации, устоявшие перед натиском, регулярно внедряют на рынок новые финансовые продукты. Сейчас активно рекламируют беспроцентные кредиты, и на первый взгляд предложения крайне соблазнительны. Но не стоит забывать о том, что банк – не благотворительная организация, а коммерческая. Как и все игроки рынка, он заинтересован в получении дохода, и одобрять кредиты на полностью безвозмездной основе ему невыгодно. Мы расскажем, что стоит за фразой «кредит под 0%» и стоит ли ей верить.
Подобрать кредит
Что представляет собой беспроцентный кредит?
Беспроцентный кредит — это возможность пользоваться кредитными деньгами без переплаты. Анализ актуальных предложений рынка банковских услуг показывает, что в настоящее время можно выделить две наиболее часто встречающиеся возможности воспользоваться кредитом без начисления процентов. К ним относятся следующие:
- рассрочка;
- займы без процентов;
- кредитные карты со льготным беспроцентным периодом.
Перед тем как задуматься о том, как взять беспроцентный кредит, вспомните, что действующее законодательство запрещает предоставление займов на безвозмездной основе. Следовательно, в каждом из указанных случаев имеются свои нюансы, которые необходимо учитывать. В противном случае обещанный беспроцентный кредит может оказаться крайне невыгодным.
Что касается кредитных линий с льготным (грейс) периодом, то такой инструмент при грамотном использовании действительно можно использовать в качестве источника заемных средств, которые не облагаются процентной ставкой. Однако для этого необходимо учитывать ряд особенностей. В частности, многие кредитные карты имеют льготный период только в отношении тех кредитных средств, которые были направлены на оплату товаров и услуг. Если с такой карты снять наличные денежные средства, то вернуть их придется с условием начисленных процентов. К скрытым доходам банка также можно отнести стоимость обслуживания карты, которая может взиматься разово или на постоянной основе. Смысл льготного периода заключается в том, что погасить образовавшуюся задолженность необходимо в течение установленного срока. В таком случае проценты за использование заемных средств не начисляются, то есть мы, действительно, получаем беспроцентный кредит в банке.
Как работает беспроцентный кредит?
Продажа товаров в рассрочку – довольно распространенная практика. Клиент заключает с магазином договор, по которому процент за пользование деньгами возмещает не покупатель, а магазин. Рассрочка оформляется на 2-3 года, в течение которых покупатель каждый месяц платит одинаковую сумму.
Микрофинансовые организации – единственное место, где могут выдать беспроцентный кредит наличными. Условия могут быть разными. Например, предоставление займа с льготным периодом в несколько дней, после которого придется платить проценты. Первый вариант может стать весьма выгодным, но если клиент решит снова обратиться в ту же МФО, ему уже придется платить процент.
Беспроцентный кредит банки, как правило, предлагают в виде кредитной карты. У нее есть денежный лимит и льготный период. Лимит – объем средств, которые клиент может потратить, а льготный период – срок, в который не берутся проценты. По истечении льготного периода клиент должен вернуть деньги. Если он не укладывается в срок, начисляются проценты.
Как получить беспроцентный кредит?
Для получения займа достаточно придти в банк или МФО, также можно оформить заявку онлайн. Для ее рассмотрения понадобятся оригиналы или сканы документов. Обычно это паспорт, справка о доходах и еще 1-2 документа на выбор.
Перед подачей заявки на кредит обязательно изучите все нюансы, взвесьте плюсы и минусы. Вы должны быть уверены, что сможете вернуть полученные средства в срок.
Где взять беспроцентный кредит?
Есть множество банков и МФО, где можно оформить беспроцентный кредит. Вот несколько актуальных выгодных предложений.
В чем подвох беспроцентного кредита?
А теперь самое главное: подводные камни, из-за которых может теряться вся выгода от пользования беспроцентным кредитом. Это:
- Навязывание страховок. При оформлении рассрочки нередко требуется обязательное страхование ответственности. Стоимость такой страховки может быть довольно внушительной: до ¼ от всей суммы кредита.
- Льготный период не покрывает весь срок кредитования. Нередко в условиях договора можно увидеть, что беспроцентный период короче, чем срок, на который одобрен кредит. Досрочное погашение при этом невозможно. Это значит, что после окончания льготного срока клиенту придется платить процент.
- Проценты за снятие наличных. Большинство кредитных карт предусматривает только безналичную оплату товаров и услуг. Снятие наличных в банкоматах или вовсе невозможно, или происходит с уплатой внушительных процентов.
- Обслуживание карты. Ежемесячно или ежегодно банк может снимать с карты определенную сумму за обслуживание. У одних компаний она открыта и сразу обговаривается, у других завуалирована. Например, карта рассрочки «Халва» заявлена как карта с бесплатным обслуживанием. Но при заключении договора добавляется обязательный ежемесячный платеж в 299 рублей (предусмотрен якобы за «добровольное страхование»).
Мораль сводится к одной простой истине. Перед заключением кредитного договора или подачей заявки на микрозайм стоит досконально изучить условия и найти пункты, прописанные мелким шрифтом. Каким бы соблазнительным ни казался кредит с беспроцентным периодом, не стоит необдуманно соглашаться на него.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
7 021 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как взять потребительский кредит в 2020 году
Следующая статья
Как рассчитать кредит калькулятором Россельхозбанка?
Источник
Банки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.
- Прибыль банка
- Банки, дающие беспроцентный кредит
- Способы получения беспроцентного кредита
- Плюсы и минусы
- Как взять беспроцентный кредит?
Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.
Прибыль банка
Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.
Банки, дающие беспроцентный кредит
Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.
Способы получения беспроцентного кредита
Существует несколько способов подобного кредитования:
- Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
- Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
- Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.
Плюсы и минусы
У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:
- Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
- Возможность не платить проценты в льготный период.
- Деньги можно использовать в удобное для вас время.
Тем не менее, есть и ряд недостатков:
- Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
- Льготный период ограничен.
- Сумма кредита небольшая.
- Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.
Как взять беспроцентный кредит?
Для оформления потребуется иметь следующее:
- Паспорт.
- 2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
- Копия трудовой книжки.
- СНИЛС.
- Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
- Выписка с дебетового счета.
- Для юридического лица нужен бизнес-план.
- Справки о составе семьи.
В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.
Источник
