Как оформить договор займа не внося денежные средства

В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.

Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.

Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.

Содержание:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Форма договора займа

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа

Возмездный договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

Договор беспроцентного займа

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Исполнение договора займа

Возврат долга по договору займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

Нарушение договора займа

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Шаблон договора займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. ________________ «___»__________ ____ г.

Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.

2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец: _________ (________________________________________)

Заемщик: _________ (________________________________________)

Образцы договоров займа

Скачать образец договора займа (общий шаблон)

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Скачать образец договора займа между юридическими лицами

Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу

Скачать образец беспроцентного договора займа

Скачать образец бессрочного договора займа

Скачать образец соглашения к договору займа

Источник

Россияне, которые занимаю деньги у своих родственников и друзей, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя от риска невозврата денежных средств, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.

При выдаче займа в пользу другого лица необходимо соблюдение письменного формата сделки. Если передача денег производится без начисления процентов, то такой займ относят к безвозмездным. С 2018 года были внесены изменения в Гражданский кодекс, которые затронули процедуру выдачи займа от одного лица к другому.

Понятие. Особенности для физических и юридических лиц

Когда человек дает своему родственнику или другу деньги в долг, то данный факт лучше всего закрепить документально. На юридическом языке документ, который оформляют родственники или друзья между собой, в данном случае называется договором безвозмездного займа.

Основным документом, который регулирует процедуру выдачи дружественных или родственных займов, является Гражданский кодекс (ГК). В нем есть специальная Глава «Заем и кредит» за номером 42.

Предметом договора займа выступает передача займодавцем денег или ценных бумаг в собственность заемщика. При передаче денег по нормам ст. 807 ГК у заемщика возникает встречное обязательство: вернуть ту же денежную сумму в оговоренные законом сроки. В договоре можно прописать условие, что займ выдается одному лицу, а возвращать его будет другое.

На основании ст. 808 ГК письменная форма договора необходима при сумме договора от 10 тыс. р. На практике граждане достаточно часто прибегают к оформлению расписки, но не всегда ее оказывается достаточно. Договор является более предпочтительной формой, чем расписка, особенно если речь идет о передаче крупных денежных сумм.

Если займ дает или получает компания, то договор обязательно оформляется в письменном формате независимо от суммы.

Займы могут выдаваться с процентами или без процентов. Но, возможно, что о процентах в договоре ничего не было сказано и тогда должник обычно возвращал всю сумму в определенный срок без платы по процентам. До 2018 года так и было: при договорах между физическими лицами на сумму до 5 тыс. р. и при отсутствии упоминаний о процентах такой займ автоматически считался беспроцентным. Но если сумма договора превышала 5 тыс. р., а про проценты не было сказано ни слова, то проценты допускалось истребовать по ключевой ставке ЦБ. С июня 2018 года беспроцентными считаются все договоры на сумму до 100 тыс. р., если в них нет упоминания о процентах. Таким образом, раньше можно было не указывать условие о начислении процентов при займах от 5 тыс. р. и все равно получить их, теперь это допускается только при сумме свыше 100 тыс. р.

Беспроцентный лимит в 100 тыс. р. теперь распространяется не только на людей, но и на договоры с предпринимателем. В отношении юридических лиц условия остались прежними: если договор не содержит упоминания процентов, то считается, что он выдан под ключевую ставку.

Как это работает на практике? Два физлица заключили договор займа на год на 75 тыс. р. и не указали на проценты. Через год физлицо вернет сумму в 75 тыс. р., а проценты с него взыскать не получится, так как сумма не превышает лимит.

Если договор подписывается на сумму 150 тыс. р. без упоминания процентов, то с физлица, помимо суммы основного долга (150 тыс. р.), можно взыскать и проценты в размере ключевой ставки (сейчас это 6%).

Договоры займа ставят перед собой цели защиты интересов займодавца и при необходимости послужат доказательством факта передачи денег в суде. Взыскать можно основную часть долга, а также проценты в случае просрочки (на основании ст. 395 ГК). Проценты будут начисляться на ту часть средств, которые должник не вернул в положенные сроки. Также с должника можно будет взыскать штраф и неустойку, судебные и представительские расходы.

Отличия договора займа от расписки

Расписка является более распространенной формой закрепления долговых обязательств между сторонами. По этому документу одна сторона передает другой деньги.

Расписка является упрощенной формой договора займа, а договор займа – расширенной версией расписки. Расписка содержит указание только на сумму займа и сроки возврата, тогда как в договор включается более широкий спектр информации.

При возникновении конфликтной ситуации между сторонами и при невозврате получателем денег всей суммы кредитору шансов взыскать долг по договору займа будет больше, чем по расписке.

Несмотря на все различия, договор займа и расписка не исключают, а дополняют друг друга.

Порядок подготовки договора безвозмездного займа

Договор займа между физическими лицами (в отличие от юридических) считается заключенным только в момент передачи займа и другого предмета договорных отношений, а не с момента подписания. Подтверждением того, что договор был заключен, становится расписка, подтверждающая факт передачи и получения денег.

По договору займа допускается передать не только рубли, но и валюту при условии соблюдения норм ст. 140, 141 ГК.

Существенными условиями соглашения считается предмет – это определенная денежная сумма, вещи и ценности, переданные, как объект займа. Содержание договора определяют взаимные обязательства и права сторон подписанного соглашения. Но фактически обязательства по договору есть только у заемщика, то есть он должен в установленные сроки вернуть сумму займа (на основании ст. 810 ГК). Займодавец или кредитор при этом может потребовать от заемщика вернуть предмет займа, а также плату по процентам и уплату неустойки.

Если заемщик просрочит исполнение своих обязательств, то с него допускается истребовать неустойку (по ст. 330 ГК). Займодавец избавляется от обязанности доказывать факт причинения убытков. Неустойка может начисляться на условиях договора либо по правилам ГК (ст. 332 ГК).

Классификация договоров

Договора займа можно классифицировать на различных основаниях:

По статусу сторон. Договор займа между физическими лицами, между физическим и юрлицом (ИП), между юрлицами.
По форме договора: устная и письменная форма.
По наличию процентов: безвозмездные и с процентами.

Особенности

При подписании договора безвозмездного займа стоит иметь в виду следующие его особенности:

При отказе заемщика добровольно вернуть займ займодавец вправе взыскать его в судебном порядке. Дополнительно это право прописывать не надо, оно гарантируется займодавцу по нормам закона.
Заемщик имеет право вернуть полученную денежную сумму досрочно без согласия займодателя, но в договоре может быть установлен иной порядок.
Изменение условий договора возможно, но только с согласия обеих сторон. Для закрепления изменений стороны подписывают дополнительное соглашение.
В договорах на предоставление договора безвозмездного займа до 100 тыс. р. можно ничего не указывать про начисление процентов и это сделает займ безвозмездным. В договорах на сумму более 100 тыс. р. нужно прописать, что на сумму займа не начисляются проценты, иначе у кредитора возникает право начислить на сумму задолженности процентную ставку в размере ключевой ставки.

Нужно ли нотариальное заверение

Законодательно не прописано требование об обязательном заверении договора займа и долговой расписки. Сторонам предстоит самостоятельно решить, будут ли она обращаться к нотариусу. Нотариальное заверение позволит подтвердить, что стороны являются дееспособными, подписывают договор по собственному желанию и осознают последствия своих действий.

Если договор безвозмездного займа заверяется у нотариуса, то он составляется в трех экземплярах. Один из них остается на хранении у нотариуса и в случае кражи документа у нотариуса всегда можно запросить дубликат.

Также допускается передача денежных средств с участием нотариуса. При необходимости тот сможет подтвердить данный факт в суде.

Структура договора

Договор безвозмездного займа предполагает следующую структуру и содержание:

Наименование документа, его номер, место и дата заключения договора.
Указание на кредитора и займодавца: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
Указание на заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
Сумма займа в числовом и письменном формате.
Обязательство заемщика вернуть ту же сумму денег в установленные сроки.
Указание на то, что договор займа является беспроцентным.
Сроки возврата займа (желательно указать конкретную дату).
Сведения о порядке начисления неустойки (при желании) или повышенных процентов за просрочку. Какой способ начисления санкций выбрать, решает сам займодавец. Например, пени за каждый день просрочки в размере 1/150 ставки рефинансирования или не более 100% от суммы займа.
Допускается указание на способ обеспечения займа или залог. Это может быть любая ценная вещь из имущества заемщика, в том числе недвижимого.
Подписи сторон.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается распиской. Образец договора безвозмездного займа можно посмотреть по ссылке.

Договор займа составляется в двух экземплярах по одному для каждой из сторон.

Признание договора недействительным

На основании ст. 812 ГК заемщик имеет право оспаривать договор займа или долговую расписку и потребовать в суде признать их недействительными. Основанием для этого могут стать следующие факты:

Факт передачи денег от займодавца к заемщику нигде не был зафиксирован – ни в договоре займа, ни долговой расписке, или не был оформлен акт приема-передачи денег.
Договор не имеет письменной формы, хотя сумма займа превышает 10 тыс. р.
В подписанном договоре безвозмездного займа есть грубые ошибки в реквизитах, например, при указании паспортных данных.
Одна из сторон была недееспособной на момент передачи денежных средств.
Договор займа был подписан под влиянием угроз, обмана, насильственных действий или мошеннических схем.
Деньги по договору не были переданы в полном размере.

Оспорить договор займа в письменной форме в судебном порядке на основании свидетельских показаний недопустимо (если только речь не идет о взыскании путем угроз, насилия и пр.).

Взыскание в судебном порядке

Если заемщик не возвращает деньги по договору займу, то займодавец может обратиться в суд с требованием о взыскании денег с заемщика по договору займа. При обращении в суд нужно помнить, что закон устанавливает срок исковой давности. На основании ст. 196 ГК общий исковой давности составляет 3 года. Соглашение сторон о пересмотре сроков давности являются недействительными (по ст. 198 ГК). Но срок исковой давности не применяется судом автоматически.

При этом суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. Об истечении срока давности должна ходатайствовать одна из сторон, и тогда суд отказывает в иске (по ст. 199 ГК).

Сроки исковой давности начинают исчисляться с первого дня просрочки при возврате займа. На основании ст. 203 ГК течение сроков исковой давности прерывается после признания заемщиком долга. Такими действиями могут стать, например, частичное погашение задолженности, заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа и пр.

При пропуске сроков исковой давности закон позволяет восстановить их. Решение о восстановлении сроков принимается судом с учетом уважительности причины. Это, например, тяжелая болезнь, беспомощность, малограмотность и пр. Такие причины могут быть приняты к сведению, если они имели место за последние полгода (на основании ст. 205 ГК).

В случае если заемщик добровольно вернул сумму займа в полном размере по истечении сроков давности, он не вправе требовать исполненное обратно (на основании ст. 206 ГК).

Подача искового заявления

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу нужно подать по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса (ГПК)). Если место проживания ответчика неизвестно, то исковое заявление передается по последнему месту жительства (по ст. 29 ГПК).

Последнее место жительства – адрес регистрации ответчика из договора займа, который указан в документе.

Данное дело подсудно мировому судье при цене искового заявления до 50 тыс. р., а при превышении указанной суммы – районному суду.

На основании пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса прописан порядок взыскания госпошлины. Она уплачивается в следующем размере:

до 10 тыс. р. – 4%, но как минимум – 200 р.;
от 10 до 50 тыс. р. – 400 р. + 3% от суммы более 10 тыс. р.;
от 50 до 100 тыс. р. – 1600 р. + 2% от суммы более 50 тыс. р.;
от 100 до 500 тыс. р. – 2600 р. + 1% от суммы более 100 тыс. р.;
более 500 тыс. р. – 6600 р. + 0,5% от суммы более 500 тыс. р., но не более 30 тыс. р.

На основании п. 1 ст. 154 ГПК гражданские дела рассматриваются в пределах 2 месяцев после поступления заявления в мировой суд.

Таким образом, физические лица могут подписать договор займа на безвозмездной основе при передаче денег взаймы. Договоры, подписанные на сумму до 100 тыс. р., не содержащие условия о начислении процентов, по умолчанию являются беспроцентными. Договор займа на сумму от 10 тыс. р. обязательно имеет письменную форму. В таком договоре следует прописать сведения о сторонах, дате и месте его подписания, точную сумму денег, срок исполнения договора и возврата денег, ответственность за несоблюдение условий договора. Договор займа и расписка не являются взаимоисключающими: договор придает отношению сторон юридическое закрепление, расписка подтверждает факт передачи денежных средств. Идеальным вариантом станет оформление договора займа и приложение к нему расписки о получении денег. Для дополнительной защиты своих имущественных интересов займодавец может заверить договор у нотариуса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист, практика по гражданским и семейным вопросам