Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.
Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.
Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.
Особенности ипотеки для бюджетников
Сотрудники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, в соответствии с федеральными и региональными нормативными актами имеют право на получение социальной ипотеки.
При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:
- Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
- Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
- Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.
Регионы и муниципальные
образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.
Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.
Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:
- получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
- пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
- дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
- возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).
Высокие цены на недвижимость, невысокая заработная плата и ставки от 12 % годовых не позволяют осилить выплаты по погашению ипотечного займа даже при длительном сроке кредитования.
Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.
Требования к заемщикам
Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:
- занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
- потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
- гражданство РФ;
- ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).
Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).
Как получить ипотечный займ?
Каждый заемщик, занятый в государственном учреждении, имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита на общих основаниях.
Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.
В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно
выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.
Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.
Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.
В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.
Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:
- паспорт РФ;
- анкета-заявление;
- копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
- разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
- выписка из домовой книги.
Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право
Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:
- Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
- Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
- Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
- Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Конкретные требования к потенциальным получателям субсидий устанавливаются органами власти соответствующего региона.
Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:
- строительство индивидуального жилого дома;
- приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
- заключение договора долевого участия на покупку квартиры в многоквартирном доме.
При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.
В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.
Виды субсидий бюджетникам
В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.
Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.
Законодательством разрешается использовать субсидию в качестве первоначального взноса в процессе получения ипотеки.
В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.
Многих интересует стоимость оценки квартиры для ипотеки.
Рекомендуем всем ознакомится с подробным реестром неблагонадежных застройщиков. В нашей статье подробно описано, как им пользоваться!
Все о государственном участии в долевом строительстве вы прочтете по ссылке.
Ипотечные программы для бюджетников в банках
До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить
льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.
В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:
При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.
Банк Москвы
Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:
- сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
- первоначальный взнос — не меньше 15%;
- ставка в % годовых — от 11,65;
- срок кредитования — до 30 лет.
Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.
Связь банк
В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.
Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.
Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:
Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.
Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.
В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник
Процентная ставка
от 7,90%
Лимит по сумме
10 000–3 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 23–65 лет
Стаж от 1 года
8 800 100-01-00, пер. Гагаринский, д. 3, все отделения
При сумме кредита 10 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 1 705 ₽, переплата: 232 ₽
Процентная ставка
от 9,50%
Лимит по сумме
30 000–1 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Нужно поручительство
Возраст 23–65 лет
Стаж от 1 года
8 800 100-01-00, 1-й Красногвардейский пр-д, д. 7, стр. 1, все отделения
При сумме кредита 30 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 5 139 ₽, переплата: 837 ₽
Процентная ставка
9,90–10,90%
Лимит по сумме
50 000–2 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 21–70 лет
Стаж от 6 месяцев
8 800 100-25-42, ул. Большая Переяславская, д. 46, стр. 2, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 4 201–4 579 ₽, переплата: 2 681 ₽
Лимит по сумме
от 2 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Нужно поручительство
Возраст 21–70 лет
Стаж от 6 месяцев
При сумме кредита 2 000 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 168 042–183 167 ₽, переплата: 107 250 ₽
Лимит по сумме
50 000–1 200 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 18–70 лет
Стаж от 3 месяцев
8 800 555-25-55, ул. Садовническая, д. 71, стр. 11, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 1 год 1 месяц, ежемесячный платёж составит 4 109 ₽, переплата: 3 418 ₽
Лимит по сумме
от 150 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Нужно поручительство
Возраст 18–70 лет
Стаж от 6 месяцев
+7 (495) 600-63-06, ул. Гиляровского, д. 62, все отделения
При сумме кредита 150 000 ₽ на 3 месяца, ежемесячный платёж составит 51 129 ₽, переплата: 3 388 ₽
Лимит по сумме
до 150 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 18–70 лет
Стаж от 6 месяцев
При сумме кредита 30 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 30 338 ₽, переплата: 338 ₽
Процентная ставка
9,20–22,60%
Лимит по сумме
1 000–3 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Нужно поручительство
Возраст 20–65 лет
Стаж от 6 месяцев
+7 (495) 785-54-74, ул. Шверника, д. 20а, все отделения
При сумме кредита 1 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 1 008 ₽, переплата: 8 ₽
Лимит по сумме
500 000–5 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 6 месяцев
+7 (495) 660-04-01, ул. Солянка, д. 3, стр. 3, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 504 583 ₽, переплата: 4 583 ₽
Лимит по сумме
30 000–1 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 6 месяцев
При сумме кредита 30 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 30 312 ₽, переплата: 312 ₽
Процентная ставка
6,90–14,60%
Лимит по сумме
50 000–2 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 22–65 лет
Стаж от 3 месяцев
+7 (495) 232-91-06, ул. Орджоникидзе, д. 5, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 1 год 1 месяц, ежемесячный платёж составит 4 003 ₽, переплата: 2 036 ₽
Процентная ставка
11,50–12,50%
Лимит по сумме
50 000–2 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 20–65 лет
Стаж от 6 месяцев
+7 (499) 951-49-40, ул. Садовая-Кудринская, д. 2/62, стр. 4, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 8 615 ₽, переплата: 1 690 ₽
Лимит по сумме
30 000–5 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Нужно поручительство
Возраст 22–70 лет
Стаж от 6 месяцев
+7 (423) 242-42-42, ул. Дубининская, д. 57, стр. 4, все отделения
При сумме кредита 30 000 ₽ на 1 год 1 месяц, ежемесячный платёж составит 2 471 ₽, переплата: 2 124 ₽
Лимит по сумме
30 000–500 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
При сумме кредита 30 000 ₽ на 1 год 1 месяц, ежемесячный платёж составит 2 485 ₽, переплата: 2 306 ₽
Процентная ставка
8,90–16,40%
Лимит по сумме
50 000–3 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 23–65 лет
Стаж от 1 года
8 800 333-25-50, ул. 1-я Тверская-Ямская, д. 24, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 4 370 ₽, переплата: 2 443 ₽
Процентная ставка
8,90–16,40%
Лимит по сумме
50 000–3 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 23–65 лет
Стаж от 1 года
+7 (495) 787-33-33, ул. Смирновская, д. 10, стр. 2, 3, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 4 370 ₽, переплата: 2 443 ₽
Процентная ставка
11,00–13,00%
Лимит по сумме
50 000–3 000 000 ₽
Только паспорт
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
+7 (495) 777-48-88, пер. Луков, д. 2, стр. 1, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 8 603 ₽, переплата: 1 616 ₽
Процентная ставка
11,00–13,00%
Лимит по сумме
50 000–3 000 000 ₽
Только паспорт
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
8 800 100-48-88, бул. Цветной, д. 32, стр. 1, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 8 603 ₽, переплата: 1 616 ₽
Процентная ставка
5,90–7,50%
Лимит по сумме
30 000–3 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 23–75 лет
Стаж от 1 года
При сумме кредита 30 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 30 148 ₽, переплата: 148 ₽
Процентная ставка
6,80–8,50%
Лимит по сумме
50 000–2 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 1 года
+7 (495) 727-97-97, ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2, все отделения
При сумме кредита 50 000 ₽ на 1 год 1 месяц, ежемесячный платёж составит 4 000 ₽, переплата: 2 006 ₽
Источник