Palma73
спросил
6 февраля 2017 в 11:23
5784 просмотра
Добрый день. Наше ООО оформляло договоры займа у физического лица (зам. Директора) в течение 2-х лет на разные суммы на 1 год. В связи с отсутствием денег займы не возвращались, а составлялись доп. соглашения о продлении на следующий год. В результате сейчас имеется несколько займов на разные суммы с разными сроками погашения. Очень хочется объединить их все в один. Кто-нибудь может подсказать, как это сделать? Нужен образец договора.
Заранее спасибо.
Добрый день.
Оформите новацию прежних договоров (ст. 414 ГК РФ) в простой письменной форме. Подходящего для вашего случая шаблона у меня нет, но можно найти в интернете образец по запросу «новация» (или «договор новации») и переписать его под свои потребности.
Александра Кривошеева, я читала про новацию, прежде чем задавать вопрос. Я считаю, что это не наш случай, поскольку у нас не подходит под определение договора новации.
Почему не подходит? Вы прекращаете ранее взятые на себя обязательства с разными суммами и сроками их исполнения и устанавливаете новым соглашением единое обязательство на другую сумму и иной срок.
Составляйте договоры в Контур.Эльбе по готовым шаблонам
Потому, что новация предусматривает иной предмет или иной способ исполнения обязательства, а у нас и предмет, и способ прежние.
Цитата (Palma73):новация предусматривает иной предмет или иной способ исполнения обязательства
А где об этом сказано?
Цитата (Ст. 414 ГК РФ):1. Обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений.
Добрый день!
Вмешаюсь
Цитата (Александра Кривошеева):
Цитата (Palma73):новация предусматривает иной предмет или иной способ исполнения обязательства
А где об этом сказано?
Об этом БЫЛО сказано в прежней редакции ст. 414 ГК РФ, которая действовала до лета 2015 года.
Теперь, действительно, достаточно того, чтобы это было «другое обязательство». Но что это такое пока не ясно, судебной практики по новой редакции ст. 414 ГК РФ я не нашел.
Но если исходить из общих положений ст. 307 ГК РФ
Цитата:1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
то замена обязанности по совершению определенного действия — передачи имущества (определенной суммы денег) в определенный срок на обязательство по совершению другого определенного действия — передачи имущества (другой суммы денег) в другой срок, как раз порождает другое обязательство.
А значит, возможна и новация.
В принципе, это соответствует подходу, изложенному в одном из найденных судебных решений
Цитата (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 13.07.2016 N Ф08-4265/2016):Соглашение о новации преследует цель прекратить существующее между сторонами обязательство и установить между теми же сторонами иное обязательство. Прекращение обязательства означает, что первоначальная юридическая связь между сторонами, выраженная в конкретном обязательстве, утрачивается, и возникает новое обязательство
Добрый день.
Цитата (Алексей Крайнев):Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 13.07.2016 N Ф08-4265/2016
Я почему-то не могу найти именно это постановление.
А чем организации грозит неправильное название договора, то есть если это новация, а я назову консолидацией, или наоборот?
Все договоры о новации долга, которые я нашла (то что можно взять за образец), были со сменой предмета или способа исполнения, то есть деньги на деньги, но в другой сумме я не встречала.
Авуар
23 241 балл
, г. Челябинск
Цитата (Palma73):А чем организации грозит неправильное название договора, то есть если это новация, а я назову консолидацией, или наоборот?
Добрый день!
Вы пытаетесь сделать проблему на ровном месте.
Если варианты Александры вам почему-то не подходят (), то вполне себе можно пойти совершенно примитивным путем, а именно — сделать еще одно доп.соглашение к уже имеющемуся договору со смыслом «все ранее подписанные доп.соглашения к договору считать сроком погашения -указать дату или новый срок действия». Или что-то в этом духе.
Вы чего опасаетесь-то?
Название договора — это вообще-то просто условность, тема. За это не наказывают.
Я пытаюсь понять, подходят ли они мне, но знаний у меня не достаточно.
Цитата (Авуар):еще одно доп.соглашение
Здесь проблема в том, что изначально договоров около 20 плюс к каждому уже есть по несколько доп. соглашений.
Цитата (Авуар):Вы чего опасаетесь-то?
Название договора — это вообще-то просто условность, тема. За это не наказывают.
Опасаюсь не название применить неправильно, а неправильно указать суть. Какие последствия могут быть, опять же не знаю.
Не вижу сколько-нибудь серьезных рисков. На налоговых обязательствах это не скажется никак, поскольку займы объектом налогообложения не являются и прощения долга в результате новации не возникает.
Цитата (Palma73):Я почему-то не могу найти именно это постановление.
Оно есть в официальной картотеке на сайте АС СКО
Александра Кривошеева,
Мы включаем в расходы проценты по займам.
Алексей Крайнев,
Спасибо, прочитала, но так и не знаю, на что у нас больше похоже
Цитата (Palma73):Мы включаем в расходы проценты по займам.
Так имеете полное право, если проценты реальные (не превышают банковских) и если пользуетесь чужими деньгами в интересах организации.
Цитата (Palma73):прочитала, но так и не знаю, на что у нас больше похоже
Простите, но я уже не знаю, чем еще можно было бы Вам помочь.
А если договор новации, то кроме суммы ещё что-то из условий должно изменяться? И на какой срок заключать должно быть оговорено?
Можете поменять всё, что считаете нужным (на то он и новый договор). Срок стоит указать.
Цитата (Ст. 810 ГК РФ): 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Авуар
23 241 балл
, г. Челябинск
Цитата (Palma73):какой срок заключать должно быть оговорено?
Ну это только вы сами должны решить.
Или вы считаете что это тоже должно быть регламентировано?
Цитата (Авуар):Или вы считаете что это тоже должно быть регламентировано?
Вполне возможно, могут же быть какие-то ограничения, например, договор не может быть бессрочным
Авуар
23 241 балл
, г. Челябинск
Цитата (Palma73):например, договор не может быть бессрочным
А кто мешает вам в пункте о сроках написать: «До полного погашения обязательств сторонами»?
Цитата (Авуар):А кто мешает вам в пункте о сроках написать: «До полного погашения обязательств сторонами»?
Вот я про это и спрашивала: новация может быть бессрочной или нет. Видимо, может.
Цитата (Palma73):например, договор не может быть бессрочным
В этом случае при проверке может возникнуть риск переквалификации договора займа в договор дарения с доначислением налоговых обязательств, если директор не является учредителем с долей в УК, превышающей 50%. Поэтому, если не хотите спорить с налоговиками, лучше пропишите конкретный срок. Он может быть любым, хоть 10 лет.
Цитата (Palma73):новация может быть бессрочной или нет. Видимо, может.
Новация — это разовая акция, т.е. вы заключаете соглашение, в котором говорите, грубо, вот эти все обязательства по возврату займов, предусмотренные такими-то договорами и допниками к ним, заменяются одним новым вот таким: это заем, где заемщик такой-то, займодавец такой-то, сумма займа такая-то и была передана тогда-то и тогда-то.
Срок займа — условие факультативное, ст. 810 ГК РФ вам уже цитировали
Алексей Крайнев,
а к новации тоже можно потом создавать доп. соглашения или нет? Например, при продлении срока.
к соглашению о новации. Можно, хотя это будет выглядеть достаточно странно.
Может, вам все же не мудрствовать лукаво, а просто внести изменения в каждый из договоров займа, установив по ним одинаковый срок погашения?
А т.к. стороны у вас по всем договорам одинаковые, сделать это одним допсоглашением сразу ко всем договорам.
Сложить их потом в одну папку и все
Авуар
23 241 балл
, г. Челябинск
Цитата (Алексей Крайнев):А т.к. стороны у вас по всем договорам одинаковые, сделать это одним допсоглашением сразу ко всем договорам.
Сложить их потом в одну папку и все
Что я и предлагала
Цитата (Авуар):именно — сделать еще одно доп.соглашение к уже имеющемуся договору со смыслом «все ранее подписанные доп.соглашения к договору считать сроком погашения -указать дату или новый срок действия».
Источник
Рефинансирование микрозаймов представляет собой сочетание всех займов в новый договор со значительным снижением процентной ставки и ежемесячных платежей. Можно рефинансировать займы в один кредит в разных организациях. Действие позволяет закрыть старые долги путем прямого перечисления денег кредиторам и получения нового кредита на более выгодных условиях. Можно сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками.
Что такое рефинансирование микрозайма
Существует два вида переоформления займа:
- реструктуризация — одобряет кредит та же компания, но под меньший процент. В случае с МФО это не всегда работает;
- рефинансирование можно взять кредит в другом месте, другой МФО или в банке, и возвратить прежнюю задолженность полученными средствами.
Способы рефинансирования
Самый популярный способ рефинансировать кредит просто связаться с той же компанией, чтобы продлить заём. Но это нужно сделать заранее, еще до оплаты взноса. В этом случае шансы на одобрение будут намного выше. Можно получить кредит в другом банке и закрыть существующий долг в МФО.
Возможность повторного кредитования в банке является наиболее оптимальной, поскольку можно значительно сократить сумму ежемесячного платежа, а также взять деньги на более длительный срок. Эта опция доступна тем людям, которые не совершали задержек в течение всего времени исполнения долговых обязательств.
Рефинансирование имеет смысл, когда все обязательства уже просрочены и нет денег для погашения долга. В этой ситуации МФО выгоднее дать возможность погасить кредит, чем немедленно привлекать помощь коллекторов со стороны.
Рефинансирование микрозаймов с просрочкой
Не существует банковских программ, ориентированных конкретно на перекредитование микрозаймов и банки не стремятся выдавать средства на это. Кроме того, клиент, который пользуется услугами МФО и имеет просроченные платежи, вряд ли будет иметь хорошую кредитную историю.
Микрофинансовые компании скептически относятся к рефинансированию. Единственное, что остается заемщику, который хочет рефинансировать несколько долгов с открытыми просроченными платежами — подать заявку на кредит или кредитную карту в банке или получить новый заём.
Рефинансирование микрозаймов в один
Рефинансирование это один из способов улучшить финансовое положение заемщика с целью предотвращения задержки и ухудшения финансового положения. Рефинансирование остается наиболее подходящим способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать ухудшения кредитной истории.
Весь смысл процедуры заключается в том, что для погашения действующего кредита берется новый. Можно оформить микрозаймы при рефинансировании в один кредит. Прежде чем сделать это, необходимо уточнить все нюансы будущей транзакции.
Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей
Запросы от клиентов с плохой кредитной историей поступают от клиентов, которые находятся в сложной ситуации в процессе выполнения обязательств. Когда возникают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход. Рефинансирование действительно считается хорошим решением таких проблем.
Кредитная история напрямую указывает на уровень платежеспособности заявителя. Если все плохо и задержка была долгой, будет очень трудно найти нового кредитора. Даже в сегодняшних условиях трудно найти банк, который бы доверил свои деньги заведомо ненадежному клиенту.
Можно исправить ситуацию одним из следующих способов:
- Предоставить кредитору документы, подтверждающие платежеспособность.
- Открыть депозит в том же банке на среднюю сумму.
- Оформить деньги под залог доступной в собственности недвижимости.
- Любым другим способом доказать банку свою надежность, например привлечь поручителя.
Обратите внимание!
Сотрудничество с заемщиками этой категории связано с повышенными рисками для кредиторов. Заявитель должен попытаться уменьшить эти риски. Только тогда вероятность положительного решения возрастет.
Как рефинансировать микрозаймы
Регистрация одного долгового обязательства с целью полного погашения второго вполне осуществима. Процедура кредитования может быть сделана, связавшись с микрофинансовым агентством рефинансирования или банковской организацией, которая предоставляет такие услуги.
Сам принцип рефинансирования будет следующим:
- клиент обращается в организацию, соблюдая все необходимые требования;
- заемщик получает одобрение на получение кредита.
Рефинансирование может быть организовано без посещения финансового отделения. Это можно сделать непосредственно на веб-сайте кредитной организации, в которую можно обратиться за помощью.
Процедура удаленной процедуры выглядит следующим образом:
- Перейти на сайт кредитной организации.
- Перейти в раздел рефинансирования.
- Нажать нужную кнопку.
- Ввести всю необходимую информацию в заявку и отправить ее на рассмотрение.
Через некоторое время сотрудник организации свяжется с клиентом и сообщит о дальнейших действиях. Рефинансирование микрокредитования следует проводить осторожно, чтобы не ухудшить финансовое положение.
Документы и требования к заемщику
Потенциальным заемщиком может быть любое лицо, отвечающее формальным критериям компании. Новый займ можно получить на всей территории РФ через дополнительные офисы или удаленно. Чтобы подать заявку онлайн, нужно заполнить заявку. Для рефинансирования кредитов в микрофинансовых организациях клиенты должны предоставить различные документы, в зависимости от того, куда они направляются.
Вот основные требования к заемщику:
- наличие стабильного источника дохода;
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 до 65 лет;
- проживание в России.
При подаче документации в банк, может понадобиться предоставить расширенный комплект документов. Если проводится рефинансирование, то вся сумма штрафов и процентов идет на основную сумму нового кредита. Поэтому необходимо точно знать, сколько нужно клиенту денег.
Рефинансирование означает получение нового кредита, который полностью погасит предыдущие займы. В результате клиент экономит на переплатах.
Чтобы выбрать организацию для рефинансирования долга, можно заранее изучить текущие предложения в регионе проживания или в интернет. Выбрать нужно подходящую программу из существующих и подать заявку на рефинансирование стационарно в отделении или в режиме онлайн. Получить ответ можно в SMS на номер телефона или непосредственно от сотрудника кредитной организации.
Источник