За последние годы кредитный рынок России заметно изменился. Если раньше граждане обращались за заемными средствами в банковские учреждения, то теперь все чаще отдают предпочтение микрофинансовым организациям. Почти все микрозаймы оформляются онлайн, так как это удобнее для заемщиков (не нужно тратить время и выходить из дома) и МФО (не нужны филиалы в регионах, и весь бизнес ведется через Интернет). Однако с ростом количества кредитных компаний и повышением спроса на быстрые кредиты, увеличились риски связаться с мошенниками.
В этой статье мы поговорим про разные способы мошенничества, разберемся с главными признаками аферистов и научимся избегать их.
Многие заемщики задаются вопросом, как не попасть к мошенникам по кредиту или не связаться с нелегальной МФО, что равнозначно. Если связаться с аферистами, то высока вероятность получить такие проблемы:
- Передача персональных данных третьим лицам – рискованная затея. На ваше имя могут оформить кредит или использовать его в мошеннических схемах. Потом придется разгребать последствия своей неосторожности.
- Компании-мошенники нацелены на обман заемщика, поэтому в кредитном договоре указываются неадекватно высокие процентные ставки и просто жесткие условии кредитования.
- Навязчивость коллекторов. Если деньги не получится вернуть вовремя, то представители МФО начнут звонить, присылать сообщения, приходить по адресу проживания заемщика. Звонки могут поступать и родственникам, друзьям. Решить вопрос в законном порядке не удастся, ведь нелегальные кредитные организации обычно не предлагают услугу пролонгации.
Признаки компаний мошенников
Чтобы не попасть на мошенников при оформлении кредита, нужно понимать, как отличить их от легальных микрофинансовых организаций, имеющих лицензию на ведение своей деятельности.
7 главных признаков компаний-мошенников:
1. Договор составлен на нескольких страницах, имеет сложные обороты и непонятные термины. Мошенники делают такие договора намеренно, чтобы заемщик не сумел разобраться во всем, что в них написано, или просто не захотел этого делать.
2. Кредит предлагается выдать под расписку. Легальные компании работают в рамках закона, поэтому сами заинтересованы в составлении договора, на основании которого выдаются деньги. Получая деньги под расписку, заемщик рискует столкнуться с невозможностью решить любые возникшие споры в рамках закона.
3. При оформлении кредита в онлайн-режиме не нужно предоставлять никаких сведений, кроме паспортных данных. Легальные МФО проверяют клиентов и их КИ. Микрофинансовые организации-мошенники не могут направить запрос и получить сведения о заемщике, и они не нуждаются в полном пакете персональных данных. Поэтому любые компании, предлагающие кредит без паспорта или без расписки, настораживают.
4. Компания не выкладывает в свободный доступ лицензию на право ведения финансовой деятельности.
5. Невозможно проверить юридический адрес компании. Его либо не существует, либо нигде нет, либо в здании по этому адресу находится другая компания или проживает физическое лицо.
6. Отсутствие отзывов и упоминаний на тематических форумах. Кредитные компании, которые давно работают, имеют много отзывов (как положительных, так и отрицательных) в интернете, а их названия упоминаются на тематических форумах. Также легальные компании размещаются на кредитных агрегаторах. Исключением являются МФО, которые только недавно были зарегистрированы, поэтому недостаточно долго работают, чтобы заявить о себе.
7. Состояние официального сайта. Сайт – это лицо компании, поэтому если он сделан на скорую руку, не имеет нормального меню или просто выглядит «коряво».
Нужно понимать, что почти все эти признаки являются косвенными и напрямую не говорят, что перед вами находятся мошенники. Поэтому необходимо анализировать ситуацию и рассматривать каждую компанию отдельно. Но, если совпадает 2 и более признаков, то почти со 100% вероятность можно утверждать, что эта МФО работает нелегально.
Советы от экспертов
Полезные советы, как взять займ и не попасть на мошенников:
- Обращайтесь в легальные и лицензированный микрофинансовые организации, тогда все вопросы будут решаться в установленном законом порядке. При необходимости не стесняйтесь потребовать у компании номер лицензии, чтобы проверить ее в реестре. Если это легальное МФО, то ей нечего бояться, и она пойдет на контакт.
- Не спешите оформлять заем в первой попавшейся конторе. Помните, что кредит – это ваша ответственность, и вам потом разбираться с долговыми обязательствами.
- Прочитайте отзывы о компании в интернете и на тематических форумах. Чем больше положительных отзывов, тем выше вероятность, что это добросовестный кредитор.
- Избегайте слишком заманчивых предложений. Если МФО предлагает слишком хорошие условия, то это должно вызвать подозрения.
- Если нет времени искать и проверять информацию, оформите заем в компании, в которой вы уверены. Например, в МФО, которая часто рекламируется по телевидению и в интернете, или в кредитной компании, в которую уже обращались родственники, друзья или знакомые.
- Всегда внимательно и скрупулезно перечитывайте кредитный договор, особенно последние страницы и все, что написано мелким шрифтом. До сих пор есть люди, которые не читают договор перед подписанием или делают это в спешке, упуская из виду важные моменты. Компании-мошенники пользуются этим и часто размещают информацию о дополнительных платежах, повышенных процентах и других условиях, которые могут отпугнуть клиента, на последних страницах договора мелким шрифтом. Чтобы клиент не захотел тратить время, договор при этом делают максимально большим.
Проверенные кредиторы без мошенничества
Верный способ не попасть на мошенников при взятии кредита – обратиться в проверенные кредитные компании, работающие более 1 года. Такие компании нередко находятся на слуху даже у тех людей, которые никогда не обращались в микрофинансовые организации.
Их рекламируют по телевидению и в интернете, о них пишут в газетах и в других издательствах. Информация о надежных МФО также представлена в разных рейтингах, которые в основном составляются кредитными агрегаторами.
Достаточно зайти на кредитный агрегатор и выбрать топ кредитных компаний за все время или за месяц. А уже из этого топа можно выбирать финансовую организацию, предлагающую наиболее привлекательные условия.
Кредитные агрегаторы дорожат репутацией, поэтому сотрудничают только с легальными МФО, которые зарекомендовали себя как надежные и честные кредиторы. Это самый удобный способ взять проверенный кредит без обмана.
Несколько слов в завершение
Кредит – это ответственность, поэтому к выбору кредитора нужно подойти с холодной головой. Нелегальные микрофинансовые организации лучше избегать, даже если они предлагают заманчивые условия кредитования. Связавшись с аферистами, можно лишиться последних накоплений или остаться должником в кредитной компании.
Обращение в популярные и надежные МФО – это главный способ, как не попасть к мошенникам при получении займа. Сотрудничество с легальными кредитными организациями – это гарантия того, что все пройдет гладко и без обмана.
Источник
Фото:
коллаж Banki.ru
«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.
18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.
Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.
Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.
В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».
Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.
В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.
А пострадавший кто?
Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.
Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.
Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.
«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.
Как доказать, что ты не заемщик
«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.
Как защититься от кредитных мошенников
«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.
Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.
Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».
Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Источник
Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.
План действий
Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.
Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.
Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.
Пример талона-уведомления из полиции
Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.
Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты
Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок
В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.
Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.
Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.
Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.
Пример заявления
Расшифровка заявления:
Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).
Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.
Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0
В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.
В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:
Защита копии паспорта с помощью примечания
Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.
Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.
Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.
Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.
Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.
Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.
Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.
Памятка жертве кредитного мошенничества
• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.
• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.
Источник
