Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.
Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.
Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.
Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.
Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.
Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.
Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
- дата и место выдачи расписки;
- точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
- сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
- срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
- ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
- подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.
Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.
Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.
Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:
- дату заключения;
- момент вступления договора в силу;
- ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
- сумма долга;
- срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
- гарантии;
- поручителей;
- штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
- размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.
Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.
Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.
В случае если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд.
Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.
Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.
К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.
Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.
Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.
От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.
Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической помощью, совершаются непоправимые ошибки.
Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру
Источник
Источник
В любой кредитной организации есть специальный отдел, который работает с просроченной задолженностью и не возвратами. Его работники выходят на связь с должниками различными способами – звонят, шлют SMS, e-mail и обычные почтовые письма. В своих обращениях они просят вернуть образовавшийся долг.
Если неплательщик не хочет идти на сотрудничество, то к процессу возврата средств подключают посредников – те организации, которые занимаются непосредственно возвратом различных задолженностей. Как называются люди, которые выбивают долги? Рассказываем далее.
Как улучшить свою кредитную историю, если она оставляет желать лучшего, читайте здесь ⇒
Как называют тех, кто выбивает кредиты?
Если клиент является злостным нарушителем по выплате кредита, банк имеет законное право передать информацию о нем третьим лицам. Речь идет о задержках платежей сроком свыше 30 дней.
Компании, которые являются посредниками и занимаются выбиванием долгов, называются коллекторскими агентствами. А сотрудник такой организации – коллектор.
Такие специалисты работают не только с юридическими, но и с физическими лицами. То есть,с простыми банковскими должниками.
Посредник сотрудничает с банками двумя путями:
· Выкупает долг и становится новым кредитором.
· За определенное комиссионное вознаграждение – процент от выбиваемой суммы. Это более распространенный вариант.
Принципы работы коллекторов
По закону посредник между банком и заемщиком имеют право:
· Отправлять SMS или письма (по e-mail или обычной почте). Это допустимо с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов вечера – в праздничные и выходные. Согласно закону, в неделю может быть отправлено не более 4 сообщений, и не чаще, чем 2 раза в сутки.
· Звонить до 2 раз в неделю (но не более 1 звонка в день).
· Назначать встречи – максимум один раз за неделю. У заемщика есть право отказаться от данного вида общения.
· Совершать аудиозапись звонков или личных разговоров (такие вещи хранятся до 3 лет).
Сотрудники агентства должны представиться. Их поведение должно быть вежливым и сдержанным, а все действия фиксируются в отчетах. Им запрещено грубить, хамить, угрожать насилием или судом, давить психологически. Также ему запрещено распространять информацию о задолженности человека среди его родственников, коллег, друзей.
В случае противоправных действий со стороны коллектор должник имеет право подать на него в суд или написать заявление в полицию. При этом необходимо доказать факт нарушений – письма, аудио или видеозаписи с угрозами и т.д.
Какую информацию должен предоставить коллектор?
Сотрудник фирмы-посредника обязан сообщить следующие сведения:
· Название и адрес организации, представителем которой он является
· Документ, подтверждающий наличие задолженности – в частности, кредитный договор, если речь идет о банковском долге.
· Сумму, которую должник должен вернуть.
· Размер платежа и сроки, в которые его следует произвести.
· Реквизиты счета для оплаты.
Если действия коллекторов не дают результат, тогда банк подает в суд, после чего делом занимается уже судебный пристав – он арестовывает имущество, банковские счета и официальные доходы. О том, что имеют право делать приставы, читайте здесь.
Возможно эти статьи вас также заинтересуют:
Источник
Получение заемных средств в настоящее время стало простым процессом, так как предоставляются они многочисленными организациями и даже частными лицами. Передача денег от одного лица другому с составлением соответствующего договора представлена займом.
Что такое займ
Он представлен процессом, когда один человек на определенный срок берет некоторую сумму денег или имущество у компании или физ лица, причем основным условием для этого выступает возвратность и платность.
В установленное время деньги возвращаются с начисленными процентами или имущество передается обратно в первоначальном виде. Если не уплачивать деньги вовремя, то начисляются пени и штрафные санкции за все дни просрочки. Обычно начисление пени оговаривается заранее в непосредственном договоре.
Что такое займ? Фото:myshared.ru
Виды
Они разделяются по разным параметрам. В соответствии со сроками, на которые предоставляются денежные средства или имущество, займы могут быть:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!
- краткосрочными – до 1 года;
- среднесрочными – от 1 до 5 лет;
- долгосрочными – от 5 до 30 лет.
Важно! Обеспечение представлено определенной гарантией того, что средства будут возвращены кредитору, причем оно может заключаться в предоставлении какого-либо ценного имущества в залог или привлечении трудоустроенных и платежеспособных поручителей.
По обеспечению выделяются займы:
- залоговые, при которых заемщик передает кредитору определенное имущество в залог;
- застрахованные, когда должник страхует здоровье и жизнь;
- гарантированные – привлекаются сторонние лица для обеспечения гарантии выплаты средств.
К основным разновидностям займов относится:
- процентный – требуется вернуть долговую сумму с начисленными процентами;
- беспроцентный – не уплачиваются дополнительные проценты;
- целевой – денежные средства выдаются для определенной цели, например, покупки квартиры, оплаты учебы или ремонта квартиры;
- товарный – выдается займ материальными ценностями;
- государственный – предоставляются деньги государством в качестве поддержки или решения важных финансовых вопросов;
- облигационный, подразумевающий выдачу ценных бумаг.
Как получить займ на карту, смотрите в этом видео:
Таким образом, существует много видов займов, отличающихся обеспечением и особенностями выдачи.
Кто выдает займы
Выдачей денег занимаются разные организации и даже частные лица:
- банковские учреждения;
- физ лица;
- ИП;
- МФО;
- учредители разных организаций, но только при наличии соответствующей лицензии.
Важно! Получение денег в каждом случае обладает своими особенностями, а также требования к заемщикам могут значительно отличаться.
Кто может брать займы
Предоставляются деньги частным лицам или компаниям, соответствующим условия кредитной организации. Условия в разных компаниях могут значительно отличаться, но к физ лицам стандартно предъявляются требования:
- возраст от 21 до 70 лет;
- официальное трудоустройство;
- высокая платежеспособность и хорошая кредитная история.
МФО могут выдавать средства по паспорту, не изучая репутацию потенциального заемщика. Если оформляется значительный по размеру займ, то может понадобиться обеспечение или привлечение поручителей.
Как оформляется
Весь процесс получения средств считается простым. Он реализуется в последовательных действиях:
- выбирается оптимальное предложение;
- подготавливаются документы для кредитной организации или частного кредитора;
- подается заявка;
- после получения одобрения подписывается договор займа;
- выдаются заемщику деньги или имущество.
Как правильно оформить займ? Фото:notariat.ru
В соответствии с договором займа требуется возвратить взятые деньги с процентами в установленный срок. Образец договора, можно скачать ниже.
Особенности займов
Они могут выдаваться наличными средствами или переводиться на счет, а также нередко предоставляются какими-либо ценными предметами. Допускается оформлять данный договор устно, но если передаваемые деньги по размеру превышают 10 МРОТ, то непременно формируется письменный документ.
Для этого используется стандартная форма документа. Важно! Договор может оформляться между юридическими лицами или физ лицами.
Отличие займа от кредита
К основным отличиям между этими кредитными продуктами относится:
Таким образом, между данными продуктами существуют значительные отличия.
Ответственность за просрочку
В ст. 811 и 395 ГК имеется информация о том, что если в самом договоре отсутствуют сведения об ответственности сторон, то допускается начислять законную неустойку.
ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Она рассчитывается с применением ставки рефинансирования. Штрафы выступают в качестве гарантии возврата средств, а также воздействуют на должника, чтобы он быстрее вернул долг.
Сходства и отличия кредита и займа, рассмотрены в этом видео:
Таким образом, займы представлены во многих видах и обладают значительными отличиями от кредитов. Они могут выдаваться различными организациями или людьми, а также их получателями могут быть физ лица или компании. Допускается не оформлять передачу денег в письменном виде.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник