Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник
Микрофинансовые организации активно кредитуют граждан. Если в банковской сфере осторожный рост, то объем выручки МФО растет на 20-25% ежеквартально. «Быстрые» деньги получают в офисе, на банковскую карту, посредством системы электронных платежей, через кредитные автоматы – список удобных способов оформить срочный кредит ежегодно пополняется.
Независимо от способа получения денег, алгоритмы оценки заемщика мало отличаются. И в офисе, и в Интернете придется заполнить анкету, назвать поручителей (родных и друзей), предоставить оригинал паспорта. Условия предоставления микрокредита одинаковы для всех организаций: заём выдадут только гражданину РФ, достигшему 18 лет.
Микрозаймы в Интернете по упрощенной схеме
По прогнозу сайта banki.ru, в 2017 году доля онлайн микрозаймов физических лиц составит 30% всего рынка кредитования. Внедрение новых технологий и инструментов интернет-банкинга привлекает на интернет-сервисы по выдаче микрозаймов. Процедура упрощается для обеих сторон. Кредитное учреждение экономит на аренде помещений, расходных материалах и зарплате. Клиентам не приходится объезжать десяток офисов – подать заявки через Интернет можно в несколько организаций сразу.
Чтобы оформить срочный микрокредит в режиме онлайн, необходимо:
- Зарегистрироваться на сайте выбранной организации, получить доступ в свой личный кабинет.
- Заполнить анкету.
- Выбрать желаемую сумму, указать способ получения денег и срок кредитования.
- Получить на указанный телефон смс с вердиктом: выдать микрокредит или отказать.
Важный совет! Перед заполнением заявки проверьте, числится ли кредитующая организация в реестре Центрального Банка (www.cbr.ru).
Оформляя заявку через Интернет, не стоит рассчитывать на 50000 – 100000 рублей. Новичку выдадут 4000 — 10000 (максимум 15000) рублей на срок до 1 месяца; при повторном обращении сумму могут увеличить.
При оформлении срочного микрокредита онлайн, заём удобно получить на карту банка (Visa или MasterCard), но это не обязательно. Деньги также получают:
- на банковский счет;
- электронный кошелекQIWI, Webmoney, Яндекс. Деньги;
- через платежные системы CONTACT, Юнистрим, «Золотая корона»;
- через сеть салонов «Евросеть»;
- наличными в офисе.
Единственный документ, который требуют от заемщика: паспорт гражданина РФ. Но для получения срочного микрозайма в Интернете, придется заполнить подробную анкету, в которой просят указать:
- адрес проживания и место прописки;
- наличие автомобиля и водительских прав;
- домашний телефон, контакты родственника или друга;
- место работы, семейное положение.
Не все поля обязательны для заполнения, однако МФО настаивают на том, что подробные и честные ответы на все вопросы повышают шансы оформить срочный микрокредит в Интернете. Иногда просят прислать свое фото и снимок разворота паспорта (с фотографией и пропиской). При оформлении заявки онлайн заявитель обязан поставить галочку в поле «Ознакомлен с условиями предоставления кредита» и получить на свой личный телефон sms с кодом активации. Введение кодовых цифр в специальное поле служит своеобразной электронной подписью, которой подтверждают согласие.
Внимание! Микрофинансовая организация не вправе требовать комиссию за рассмотрение заявки или предлагать оформление страховки. Если до получения микрокредита просят перечислить сумму за услуги, это мошенничество.
Как получить микрозаём на банковскую карту
Чтобы получить требуемую сумму на банковскую карту, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте, а затем «привязать» карту к своему аккаунту в личном кабинете (пройти процедуру верификации). Для этого на сайте заполняют соответствующие поля (номер карты, ФИО владельца, дату окончания действия карты, трехзначный CVV код), после чего на карточном счету будет заблокировано несколько рублей с копейками для идентификации владельца карты. Размер заблокированной суммы станет кодом подтверждения, который вводят в соответствующее поле на экране (точный размер суммы можно узнать из смс на мобильный телефон, или в банке, выдавшем карту).
Внимание! Если сотрудники кредитной организации просят переслать фото банковской карты вместе с фотографией паспорта, следует фотографировать только лицевую сторону «пластика».
После одобрения заявки деньги переводятся на карту в течение 15 минут, но иногда платеж задерживается на сутки (что может быть связано с техническими способами перевода платежей в конкретном банке). Если же заявка оформлялась накануне выходных или праздников, ожидаемая сумма может опоздать еще на 2-3 дня.
Рассчитаться за срочный микрокредит можно также с помощью карты, но есть и другие способы. Внести платеж можно через терминал, кассу банка, систему CONTACT и даже на почте. (Все способы вернуть деньги перечислены на сайте финансовой организации и указаны в кредитном договоре).
Важно знать! При получении заемных средств на карту деньги могут списывать с карточного счета в оплату долга, не уведомляя владельца.
Как взять кредит онлайн в системе Webmoney
Внутри системы Вебмани есть способ получить микрокредит от другого пользователя – участника программы Webmoney Transfer. Чтобы взять деньги срочно у других зарегистрированных пользователей, необходим персональный аттестат и определенный бизнес-уровень (BL). В заявке указывают желаемые условия кредитования, а программа подбирает список подходящих предложений. Если таких не найдено, пользователь может сам подать заявку на открытие лимита в разделе «Мои предложения».
Внимание! WebMoney Transfer не выступает в качестве гаранта сделки. Все риски участники системы берут на себя.
При наличии требуемого статуса и кредитного С-кошелька деньги одалживают через сервисы микрокредитования, разработанные специально для Вебмани: Wmcasher, Wmcredit, WMCoin и другие. Деньги можно взять в формате WMZ, обычно максимальная сумма кредита — 1000 электронных долларов. Так как пользователь зарегистрирован в Вебмани и проходил процедуру верификации, это ускоряет процесс рассмотрения заявки.
Важно знать! Погашение займа происходит автоматически, как только должник пополняет свой электронный кошелек. В счет долга могут списать и те деньги, которые перечисляют другие люди.
Если прав на кредитование внутри системы недостаточно, обращаются к традиционным микрофинансовым организациям, сотрудничающим с Webmoney. Заполнять анкету и предоставлять свои данные придется на общих основаниях. Единственный плюс этого способа – в случае положительного ответа, сумма быстро поступит на электронный кошелек.
Как взять кредит в автоматах по выдаче микрозаймов
В Москве и других крупных городах России работает сеть вендинговых автоматов по выдаче срочных микрокредитов. С помощью кредитомата можно получить от 1000 до 15000 р. на срок до двух недель. Процедура следующая:
- клиент заполняет анкету на экране;
- встроенная камера делает фотографию анфас и сканирует паспорт;
- после проверки данных и одобрения заявки приходит смс-пароль на мобильный телефон для входа в личный кабинет;
- на экран выводится текст кредитного договора, человек подтверждает согласие с его условиями, после чего остается взять деньги.
Кредитный автомат также выполняет функции терминала – принимает оплату за мобильную связь, услуги ЖКХ, платежи по кредиту.
Как оформить микрозаём через офис
Если нет возможности (желания) оформлять срочный кредит через интернет-сервисы, можно взять деньги традиционным способом – обратиться в офис микрофинансовой организации. Заемщика ждут те же этапы, что и при оформлении микрокредита онлайн, только анкету, договор и график платежей он получит на бумаге. После подписания соглашения на руках остается экземпляр кредитного договора и график платежей.
Важно! Некоторые учреждения не требуют от заемщика ехать в офис, менеджер приходит прямо на дом. Это позволяет ему непосредственно оценить финансовое состояние клиента и ускорить решение о выдаче (или невыдаче) кредита.
Как оформить микрокредит без отказа
Потребность в микрозайме возникает по разным причинам. К микрофинансовым структурам обращаются, когда небольшая сумма денег (до 15000 — 30000 р.) требуется срочно, и другие способы займа недоступны. В анкете просят указать цель получения средств. Лучше указать причину «на неотложные нужды», «на лекарства и медицинские услуги». Не стоит говорить, что деньги необходимы для коммунальных платежей или с целью погасить другой долг.
Если стоит задача взять микрокредит без отказа, следует приложить усилия, чтобы убедить кредитующую сторону в своей благонадежности как заемщика. Для этого сотрудникам учреждения предоставляют максимально полную информацию о себе как о платежеспособном гражданине:
- сведения о месте работе, графике получения зарплаты (если трудоустройство неофициальное, оставляют телефон работодателя, который подтверждает факт трудовых отношений);
- данные о среднемесячном доходе (кредит одобряют, если ежемесячный платеж не превышает 40% дохода);
- действующие телефоны друзей и родных, номер домашнего телефона, аккаунты в социальных сетях;
- сведения о движимом и недвижимом имуществе.
У добросовестного заемщика с хорошей кредитной историей выше шансы получить заём (учитываются не только кредитные обязательства в МФО, но и в банках). Сотрудники микрокредитных организаций не советуют приукрашивать факты или предоставлять недостоверную информацию, так как скоринговая система распознает ложные ответы, и шансы получить заём падают.
По статистике, женщины чаще получают одобрение на микрокредит, хотя мужчин в подобные структуры обращается больше. Средний возраст заемщика – 30-41 год. Сложнее оформить кредит молодым людям до 21 года, студенту, женщине в декретном отпуске, пожилому человеку старше 70 лет. Сложно взять заемные деньги, если нет постоянного источника дохода.
Важная информация! По закону все официально зарегистрированные кредитные организации (наряду с банками) подают сведения о займах в Бюро кредитных историй. Если клиенту необходима уверенность, что его заявку примут, стоит навести справки в БКИ. Даже если нет непогашенных кредитов, в БКИ иногда хранится устаревшая информация – на заемщике числится кредит. Следует позаботиться, чтобы кредитная организация, подающая сведения о должниках, обновила информацию.
Обзор предложений на рынке микрокредитования
Сотрудничество с МФО нельзя назвать выгодным для заемщика, так как переплата за полученные средства составляет 200-300%. Чтобы выбрать выгодный кредит и способ его получения, необходим детальный мониторинг условий микрозайма, сравнительный анализ МФО — их на рынке несколько тысяч.
Условия предоставления микрокредита у некоторых МФО России (среди организаций, работающих больше 3-х лет)
*компания предоставляет беспроцентный заём в сумме до 4000 рублей при первом обращении.
Это интересно! Микрофинансовые организации не только кредитуют российских граждан, но сами готовы взять у них деньги в долг под высокий процент. Также МФО внедряют партнерскую программу, по которой клиенту предоставят скидку, если он привлекает знакомых и друзей в качестве заемщиков.
Как взять микрокредит с выгодой для себя и чтобы не отказали
Чтобы гарантированно получить кредитные деньги, необходимо:
- провести мониторинг финансовых организаций (некоторые готовы предоставить первый заём на очень выгодных условиях);
- умерить свои аппетиты, просить скромную сумму на короткий срок до 2-х недель (в противном случае ждет большая переплата);
- подать заявки в несколько организаций;
- предоставить достоверную информацию;
- убедить кредитора в своей платежеспособности;
- проверить свой статус на сайте БКИ;
- изучить отзывы других людей (не следует обращать внимание на те учреждения, о которых много положительных отзывов; ищите те, у кого мало отрицательных);
- воспользоваться партнерской программой.
Полезное видео: Как правильно оформить микрокредит
Выводы и итоги
Взять срочный микрокредит платежеспособному гражданину с хорошей кредитной историей не составит труда. Предоставив кредитующей стороне исчерпывающую информацию о своем доходе, месте работы, семейном положении и социальных связях, можно рассчитывать на срочный кредит на лояльных условиях. Возвращая долг вовремя и повышая свой рейтинг, постоянные клиенты рассчитывают на повышение суммы и снижение процентной ставки в дальнейшем. Все-таки эксперты рекомендуют брать микрокредит только в крайнем случае при наличии постоянного источника дохода и не злоупотреблять сроками – тогда переплата за одолженные деньги будет минимальной.
Источник
