Заем под залог автомобиля – распространенная финансовая услуга, позволяющая клиенту всего за несколько минут получить крупную денежную сумму. Причем она может достигать даже половины стоимости заложенного транспорта. Кроме того, автоломбарды предлагают займы с передачей на хранение не самой машины, а ее паспорта. В этом случае владелец может продолжать пользоваться своим автомобилем, но не имеет права передавать или продавать его третьим лицам.
Однако многие люди, даже сильно нуждаясь в деньгах, отказываются от услуг автоломбарда, поскольку боятся стать жертвами мошенничества. А некоторые опасаются, что с их транспортным средством может что-то случиться (к примеру, угон машины или кража из нее ценных деталей). Так есть ли действительно какие-нибудь риски при оформлении займа под залог автомобиля? Давайте рассмотрим, какие опасности могут подстерегать вас при обращении в автоломбард, а также уделим внимание способам, благодаря которым можно уберечь себя от возможных неприятностей.
Риски обращения клиентов в автоломбард
Деятельность всех автоломбардов регулируются действующим законодательством. Но существуют и нелегальные организации, которые могут самовольно:
- оформлять фиктивные страховки без выдачи страхового полиса;
- отправлять автомобиль на аукцион, не предупреждая об этом его владельца;
- подделывать документы, проводя незаконные сделки и не предоставляя заемщику никаких гарантий;
- использовать транспортное средство, находящееся в залоге, в собственных целях;
- устанавливать неоправданно низкую цену на залоговый автомобиль;
- взымать комиссии, не прописанные в договоре;
- оформлять справки-счета, дающие право на отчуждение машины у владельца;
- устанавливать высокие процентные ставки с фиксированным графиком, исключающим досрочное погашение займа;
- требовать предварительные платежи или одноразовые комиссии по оплате оценки и диагностики автомобиля.
Как видите, рисков обращения в автоломбард действительно много. Чтобы не попасться на удочку мошенников, важно выбрать легальную организацию.
Как выбрать автоломбард, которому можно доверять?
Заем под залог автомобиля или ПТС должен предоставляться исключительно лицензированными организациями. Необходимо, чтобы его сумма рассчитывалась только по результатам профессиональной оценки. В законе «О ломбардах» прописано, что компании такого типа могут предоставлять заем под залог транспортного средства не более чем на 12 месяцев. Несоблюдение данного правила является серьезным нарушением законодательства. Поэтому обратите внимание, на какой срок автоломбард выдает заем.
Прежде чем оформить заем, проверьте по документам, является ли автоломбард лицензированной компанией. Он обязательно должен быть зарегистрирован. Проследите, чтобы в документах в названии организации была указана форма собственности: ЗАО, ООО или ОАО. Сотрудник автоломбарда обязан по первому вашему требованию предоставить лицензию компании и другие документы, которые смогут подтвердить законность работы компании.
После того как вы проверили легальность автоломбарда, узнайте, насколько долго он работает. Заем лучше оформлять в компаниях, которые имеют солидный опыт в финансовой сфере. Если вы получаете деньги под залог автомобиля, то также проверьте, в каких условиях будет храниться ваше транспортное средство, переданное в ломбард. В компаниях, которые заботятся о лояльности своих клиентов, залоговая машина располагается на крытой охраняемой стоянке или в многоуровневом гараже. Это очень важно, поскольку при хранении автомобиля на улице, где он подвергается негативному воздействию окружающей среды, его срок эксплуатации может уменьшиться.
Автоломбард должен предоставлять своим клиентам гарантию того, что их транспортные средства будут находиться в целости и сохранности. Машину необходимо застраховать от кражи имущества, угона и других противоправных действий.
Некоторые автоломбарды обязательно требуют оформления генеральной доверенности на транспортное средство за время его хранения на стоянке. Многих владельцев автомобилей это настораживает. Однако такое требование находится в рамках закона. Ведь генеральная доверенность не может сделать сотрудника автоломбарда собственником вашей машины. К тому же при необходимости ее легко отозвать.
Генеральная доверенность требуется в том случае, если автомобиль будет арестован из-за невыплат по займу и его придется перепродавать через суд. Машина должна быть снята с учета до продажи. Для этого автоломбарду и необходима генеральная доверенность. Причем он не сможет отнять у вас машину просто так. Легальные ломбарды должны действовать в соответствии с действующим законодательством, в противном случае они могут потерять свою лицензию по решению суда.
Что нужно знать перед оформлением займа в автоломбарде?
Перед тем как заключить договор с автоломбардом, важно уточнить несколько моментов, которые позволят вам обезопасить себя от возможных рисков. Задайте специалисту компании следующие вопросы:
- Когда будет произведен расчет?
- Какие условия будут прописаны в договоре? Содержится ли в нем реальная информация об организации?
- Есть ли скрытые комиссии?
- Какие гарантии предоставляет автоломбард?
Даже если специалист сможет легко развеять ваши сомнения, то не спешите заключать сделку. Все условия и обещания обязательно должны быть задокументированы. Тщательно изучите документацию перед тем, как поставить подпись. А если вы не хотите рисковать, то обращайтесь только в проверенные компании, такие как «АвтокапиталЪ». Мы работаем на финансовом рынке уже далеко не первый год, строго соблюдая все требования закона «О ломбардах».
Источник
Бурный рост рынка залогового кредитования, наблюдаемый последние годы, привлекает все большее число организаций, готовых выдавать займы под залог авто. Рост числа игроков на рынке всегда связан и с повышением рисков, и ниша залоговых займов — не исключение. Чем большее число компаний предлагают свои услуги по займам и кредитам, тем больше среди них оказывается так называемых «серых кредиторов», чья благонадежность вызывает серьезные сомнения. Сегодня мы поговорим о том, как избежать взаимодействия с такими недобросовестными конторами и распознать мошенника, а так же расскажем, как не лишиться заложенного транспортного средства.
Признаки «серых кредиторов»
Имеется ряд отличительных черт, позволяющих сразу распознать неблагонадежную организацию. К таковым можно отнести:
отсутствие сайта компании
- на сайте не представлена четкая информация о величине процентной ставки, условий займа;
- отсутствуют реквизиты (регистрационный номер в реестре МФО/ломбардов или хотя бы ИНН).
При телефонном звонке в компанию сотрудники не могут дать четкие ответы на вопросе о форме договора. За расплывчатыми формулировками может скрываться договор купли-продажи и лизинга.
Если в офисе компании нет стенда информации, который бы содержал копии свидетельств о регистрации или вовсе у компании отсутствуют данные свидетельства (или агентский договор с зарегистрированной МФО или автоломбардом), а так же не выдаются квитанции или чеки о приеме или выдаче денег — это также тревожные знаки, свидетельствующие далеко не в пользу благонадежности компании. Если предлагаются к подписанию какие-либо формы договоров, кроме займа и залога, либо в договоре просят подписать пустые поля, непроставленные даты в соглашениях и ПТС — это верный повод насторожиться и выбрать другую кредитную организацию.
Таким образом, отказаться от заключения договора стоит в следующих случаях:
- Если «автоломбард» предлагает Вам заключить договор купли-продажи и/или договор финансовой аренды;
- Если от Вас требуют поставить подпись в незаполненном документе, возле пустых граф или полей;
- Компания не предоставила договор займа и залога;
- У организации нет бланков строгой отчетности (если речь о займе в автоломбарде);
- Компания не числится в реестрах МФО/ломбардов/банков или не является партнером зарегистрированного МФО, ломбарда или банка;
- Выдачу или прием денежных средств не подтвержден документально;
- Организация не принимает безналичные платежи.
Изложенная выше информация — это базовые правила, своего рода «ликбез», как не стать жертвой мошенников и не потерять свое авто, одновременно с этим став должником компании. Если есть совпадение хотя бы по одному из перечисленных стоп-сигналов — стоит всерьез задуматься — а стоит ли доверять данной компании.
Само собой, не существует универсальных правил, всегда есть исключения. Именно поэтому подробнее рассмотрим на конкретных примерах такой кредитный продукт, как займ под залог ПТС, пользующийся сегодня большим спросом.
По своей природе это займ под залог личного автотранспорта, при котором машина не помещается на спецстоянку компании. По закону выдавать такие займы имеют право только банки и МФО, автоломбарды же не могут оставлять имущество в пользовании клиента. Контроль за деятельностью таких организаций возлагается на Центробанк на основании ФЗ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Договор с банками или МФО по закону защищает заемщика от таких событий, как:
– незаконная реализация автомобиля по заниженной стоимости;
– предложение завышенной ставки по договору;
– начисление скрытых платежей, пеней или штрафов за просрочку;
– противоправное взаимодействие с должником.
Продажа авто может быть произведена либо по взаимному согласию сторон (клиента и кредитора), либо по решению суда, если долг будет передан судом в ФССП. В такой ситуации машину реализуют посредством проведения аукциона, а разницу между оставшимся долгом и ценой проданного транспортного средства выплачивают клиенту. После этого он перестает считаться должником (даже если авто было продано дешевле, чем величина задолженности ссудополучателя).
Мошенники здесь часто видят шанс получить чужую машину по сильно заниженной стоимости. Для этого реализуется такая серая схема: заемщику (хотя его и нельзя по факту назвать таковым) предлагаю заключить сразу две сделки: сперва подписать договор купли-продажи автомобиля, а затем взять его в лизинг. Сделка такого типа очень рискованна, велик шанс, что клиент останется и без денег, и без автомобиля. По закону, ДКП максимально защищает нового собственника, которым в данном случае становится организация. Кредитор получает возможность в досудебном порядке изъять авто, даже если действует договор о лизинге или аренде.
Схемы такого типа в основном проворачивают различные ООО, деятельность которых не регулируется Банком России. Такие кредиторы могут применять и другие манипуляции: вписывают в условия типовых договоров неподъемные пени, взимают штрафы за досрочное расторжение договора, строго штрафуют за просрочку платежей, обязуют заключить договор страховки, за дополнительную плату (которая по договору будет являться обязательной), ставят трекеры, с помощью которых можно в любой момент отыскать автомобиль и принудительно изъять его на эвакуаторе.
Разумеется, это должно сразу оттолкнуть потенциального клиента, но для прикрытия руководители таких компаний могут открыть небольшую МФО и даже зарегистрировать ее по всем правилам. На сайте компании будут иметься все свидетельства о ее регистрации, но сами договора купли-продажи автомобилей и лизинга будут заключаться именно с ООО.
Исходя из этого, Listlombard.ru дает первую рекомендацию: МФО должна быть крупной и работать давно! Все микрофинансовые организации подразделяются на крупные – МФК и мелкие – МКК.
Второй совет, который мы хотим дать всем заемщикам: почитайте публикации о компании СМИ! Мошенники не будут писать о своей компании в серьезных издательствах и на солидных порталах, например в «Коммерсанте», «Ведомостях», «Эксперт РА» и прочих — им не нужно лишнее внимание.
Третий важный момент: мошенники – хорошие манипуляторы. Ни один сотрудник call-центра не сообщит при звонке, что цель компании – отобрать у Вас авто. Наоборот, Вам постараются создать ложное впечатление, что наконец-то хоть кто-то готов занять Вам денег — это особенно хорошо работает, если до этого Вы получили много отказов в банках. При этом оператор не ответит на прямые вопросы о форме и типе договора и настойчиво будет приглашать в офис для оформления. Это, кстати, еще один тревожный звонок — если Вам до осмотра автомобиля уже сообщают, что одобрена энная сумма — для определения условий договора, как правило, требуется уточнить состояние залога, желаемый срок погашения, требуемую сумму, хотя тут бывают и исключения, например — компания может предварительно одобрить займ по самому высокому проценту.
Если Вам кажется, что Вас водят за нос и вы не хотите терять время и нервы, однозначно и четко сообщите сотруднику call-центра, что Вы не будете подписывать ДКП ни при каких условиях. Мошенники сразу утратят интерес и необходимость посетить офис отпадет сама собой.
И самое главное: если вы все же приехали в офис, не теряйте бдительность. Основные нарушения совершаются именно там. Описанную ранее схему Вам могут озвучить под названием «обратный лизинг», и сообщить, что прежде чем получить свое авто в аренду, его потребуется продать.
Вот основные признаки мошеннической сделки.
- ЦЕНА В ДКП БУДЕТ СИЛЬНО ЗАНИЖЕНА!
- Чтобы переписать машину на нового владельца, в ПТС надо поставить подпись прежнего хозяина. Чтобы не отпугнуть жертву, при оформлении сделки МОШЕННИКИ ПОПРОСЯТ РАСПИСАТЬСЯ ПОД ПУСТЫМИ ПОЛЯМИ!
- Несмотря на то, что у компании может иметься на руках договор купли-продажи авто и переписанная на нее ПТС с Вашим «автографом», прямого доступа к машине все еще нет, так что иногда МОШЕННИКИ ПРОСЯТ ОСТАВИТЬ ИМ ВТОРОЙ КОМПЛЕКТ КЛЮЧЕЙ! Однако, опасно это лишь при подписании ДКП. Если Вы сдаете авто в автоломбард, ключи могут потребоваться, чтобы перепарковать машину в пределах стоянки.
- Итак, имея договор купли-продажи, ПТС и комплект ключей, мошенники могут передать Ваше авто В ЗАЛОГ ДРУГОЙ КОМПАНИИ! чтобы, когда вы решите обратиться в суд, максимально затянуть и усложнить процесс и потянуть время.
Если вы стали жертвой подобной аферы, но машина пока что в вашем распоряжении, истинного залогодержателя легко проверить. На портале https://www.reestr-zalogov.ru/search по VIN-номеру можно выяснить, у кого именно в залоге авто на данный момент.
А выбрать надежный автоломбард или МФО Вы можете воспользовавшись нашим сайтом Listlombard.ru, где составлены рейтинги финансовых организаций. На нашем портале Вы можете ознакомиться с условиями кредитования и отзывами реальных клиентов, а так же оставить заявку на займ в заинтересовавшей Вас организации.
Источник
Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.
Оптимальный вариант – обращение в МФО
В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.
Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.
Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.
Данная программа имеет существенные преимущества:
- автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
- максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
- при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
- заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.
На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.
Как оформить займ?
Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.
Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.
На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.
Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?
Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:
- находится в исправном состоянии;
- возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
- автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
- транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.
Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.
Какие риски имеет кредит под ПТС авто?
Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.
Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:
- При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
- Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
- Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.
Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.
Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.
Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций
Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.
Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.
В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.
Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»
Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке. Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.
Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.
Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.
Процесс оформления займа включает следующие этапы:
- Заполнение анкеты на сайте учреждения.
- Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
- Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
- Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.
Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.
Программа компании «КарФинанс»
В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.
Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.
На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.
Полезные советы заемщикам
Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.
Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.
Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.
Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.
Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.
Загрузка…
Источник
