Как из нескольких договоров займа сделать один

Объединение нескольких договоров займа в один, а также изменение условий возврата денежных средств возможно только при обоюдном согласии сторон (заемщика и займодавца) путем прекращения обязательств новацией.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 818 ГК РФ по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. При этом замена долга заемным обязательством осуществ­­ляется с соблюдением требований о новации и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст. 808 ГК РФ).

Новация в соответствии со ст. 414 ГК РФ является способом прекращения обязательств, заключаю­щимся в замене обязательства по соглашению его сторон другим обязательством, предусматривающим иной предмет или способ исполнения обязательства.

По смыслу приведенных норм в результате новации долга возникает самостоятельное обязательство стороны вернуть обусловленную договором сумму денег. При этом первоначальное обязательство считается прекращенным, если соглашение о замене первоначального обязательства новым соответствует всем требованиям закона. К таким требованиям относятся:

• достижение соглашения сторон о замене одного обязательства другим, то есть намерение сторон новым обязательством прекратить предыдущее;
• сохранение того же состава участников;
• действительность первоначального обязательства;
• допустимость замены первоначального обязательства новым;
• изменение предмета или способа исполнения обязательства.

В рассматриваемой ситуации идет речь об объединении однородных обязательств по десяти догово­рам займа и изменении условия возврата займа (срока). Чтобы осуществить такое объединение в порядке новации, необходимо составить новый договор займа. При этом включение условия об уплате процентов за предоставление денег взаймы является обязательным для применения правил о новации (в случае, если ранее заем являлся беспроцентным), поскольку без изменения предмета или способа исполнения она недействительна.

Кроме того, в новый договор необходимо включить сведения (дата, номер договора и т.п.) о первоначальных обязательствах, прекращаемых новацией, и о новом обязательстве, возникающем между сторонами. Например, указать, что заключенный сторонами договор займа прекращает свое действие с момента заключения нового договора. Заключение нового догово­ра без такой оговорки не будет прекращать существовавшие ранее обязательства, а новый договор займа может быть оспорен путем признания безденежности займа.

Если организация является кредитной (некредитной финансовой) организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, или лицом, получившим право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя, то такими субъектами с 1 июля 2014 г. договор займа должен заключаться в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Можно ли действующие договоры займа объединить в один договор посредством новации разъяснит статья.

Вопрос: У нас существует несколько договоров займа с иностранным заимодавцем. Планируется объединить их в один. Можно ли договоры объединить в один с помощью новации? Если нет, то какой вариант возможен? Что делать с не уплаченными процентами?

Ответ: Да, два действующих договора займа можно новировать в один договор займа, все условия о проведении новации соблюдаются: состав участников остается неизменным, первоначальные обязательства не исполнены, и по ним не прошел срок давности, законодательный запрет на такую новацию не установлен.

Еще читайте: ставка рефинансирования за 2020 год по месяцам, таблица

Поскольку обязательства по уплате займа не исполнено, и займ процентный, в соглашении о новации нужно установить новый порядок расчета процентов по прежним займам – например, неуплаченные проценты по займам можно суммировать, а затем рассчитать ежемесячные выплаты на срок нового соглашения.

Но важно учесть, что поскольку сделка заключается с нерезидентом, она должна совершаться с учетом требований к валютным операциям:

• расчеты по таким операциям должны проходить через счета организации в уполномоченном банке или ее счета в банках, расположенных за пределами территории России (ч. 2 ст. 14, ч. 4–6 ст. 12, ч. 10 ст. 28 Закона от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ);

• организация обязана представлять в уполномоченный банк документы, связанные с проведением валютной операции (ч. 2 ст. 24 Закона от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ);
• при расчетах с нерезидентами в установленных валютным законодательством случаях необходимо проводить репатриацию валютной выручки (ст. 19 Закона от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ).

Новация: как должнику заменить одно обязательство другим

Даже добросовестный должник может оказаться в ситуации, когда не сможет выполнить обязательство перед кредитором или просто утратит интерес к отношениям с ним.

Один из способов прекратить такое обязательство – заменить его другим, то есть совершить новацию, если это не запрещает закон или существо отношений (ст. 414 ГК РФ). В отличие от отступного (когда обязательство прекращается с предоставлением иного предмета исполнения) при новации обязательственные отношения между сторонами сохраняются, но на иных условиях.

Обычно новация выгодна и должнику, и кредитору. Первый сохраняет репутацию и хорошие отношения с контрагентом, второй получает деньги, имущество или услуги без обращения в суд. В то же время ошибки, допущенные при оформлении соглашения о новации, могут причинить значительный ущерб.

Внимание: если соглашение о новации признают незаключенным или недействительным, должнику придется выполнять первоначальное обязательство

Более того, кредитор будет вправе требовать, например, уплаты неустойки по день исполнения обязательства по первоначальному договору. А в некоторых случаях должник рискует столкнуться с тем, что ему придется выполнить два требования: как по старому, так и по новому обязательству.

Чтобы этого избежать, должнику нужно:

• оценить возможность новировать обязательство;
• соблюсти требование к форме соглашения;
• включить в соглашение необходимые условия.

Каковы последствия новации

С помощью соглашения о новации стороны прекращают существовавшее обязательство.

При этом прекращаются также:

1) дополнительные обязательства по первоначальному договору;

Согласно общему правилу новация прекращает все дополнительные обязательства по первоначальному договору (п. 2 ст. 414 ГК РФ).

Так, Арбитражный суд Северо-Западного округа, рассматривая спор между сторонами, квалифицировал соглашение об урегулировании взаимных претензий как новацию. На этом основании он отказал во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку задолженность, которую стороны указали в соглашении, является общей суммой всех денежных требований истца к ответчику (постановление от 20 февраля 2016 г. по делу № А56-81308/2014).

Ситуация: стороны прекратили основное обязательство новацией. Обязан ли должник в таком случае платить неустойку за его нарушение

Нет, если иное прямо не предусматривает само соглашение о новации. Такой вывод следует из пункта 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21 декабря 2005 г. № 103 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – информационное письмо № 103).

Так, Арбитражный суд Уральского округа отказал во взыскании договорной неустойки, поскольку стороны расторгли договор и заключили вместо него соглашение о компенсации понесенных потерь. Суд квалифицировал соглашение как новацию и указал, что оно прекратило все обязательства между сторонами, которые существовали прежде, в том числе и по уплате неустойки (постановление от 9 июня 2016 г. № Ф09-5032/16 по делу № А76-17228/2015).

2) обязательства поручителя по такому договору.

Соглашение не может создавать обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (п. 3 ст. 308 ГК РФ). Так, ФАС Северо-Западного округа рассматривал спор, в котором истец требовал с ответчика как с поручителя уплатить сумму задолженности по кредитному договору. Суд, отказывая в иске, указал, что по соглашению между истцом и должником по кредитному договору указанное обязательство было новировано в заемное обязательство. Поскольку обязательство должника по кредитному договору прекратилось, то обязательство ответчика как поручителя по кредитному договору также прекратилось (постановление от 31 января 2013 г. по делу № А56-20606/2012).

Исключение составляет случай, когда поручитель или залогодатель участвует в соглашении о новации в качестве стороны.

Вместо них стороны заключают новое обязательство.

Замена произойдет после того, как стороны согласуют существенные условия соглашения о новации и нового обязательства. Такой вывод следует из пункта 3 информационного письма № 103. Однако соглашение может предусматривать и иной момент вступления в силу.

Кроме того, если новый договор требует государственной регистрации, то новация считается совершенной в момент такой регистрации.

При этом нужно учитывать различия в государственной регистрации сделки и государственной регистрации перехода права собственности. Отсутствие государственной регистрации договора не всегда влечет его незаключенность (п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 25 февраля 2014 г. № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными»). Оно не будет иметь силы только для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Сторона такого договора не вправе ссылаться на его незаключенность.

Когда можно новировать обязательство

Чтобы должник смог новировать обязательство, должны присутствовать три условия. Если хотя бы одного из них нет, то соглашение о новации будет недействительным.

1. Состав участников должен оставаться неизменным.

Это означает, что соглашение о новации нельзя заключать между сторонами, не входившими в первоначальное обязательство. Так, ФАС Волго-Вятского округа решил, что действие старого договора аренды не прекратилось в связи с заключением нового договора, так как в старом на стороне арендодателя участвовали госорган и госучреждение, а в новом – только госучреждение (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 1 апреля 2010 г. по делу № А11-2514/2009).

Ситуация: кредитор уступил свое право (требование) третьему лицу. С кем в таком случае должнику нужно заключать соглашение о новации

В такой ситуации должнику по основному обязательству нужно заключить соглашение о новации с новым кредитором (ст. 384, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

2. Первоначальное обязательство должно быть действительно.

Это значит, что обязательство отвечает требованиям параграфа 2 главы 9 Гражданского кодекса РФ. Такое требование связано с тем, что новация исходит из презумпции наличия первоначального обязательства.

3. Закон должен допускать замену первоначального обязательства новым.

В настоящее время новация невозможна в отношении требований кредиторов в рамках конкурсного производства (абз. 2 п. 9 ст. 142 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Ранее закон запрещал новацию в другое обязательство с тем же предметом или способом исполнения. Однако теперь такое ограничение исключено (п. 1 ст. 414 ГК РФ). То есть новация возможна в отношении предметов одного и того же рода, одних и тех же качественных характеристик и т. п. Например, товар можно заменить не только на деньги, ценные бумаги и т. д., но также и на другой товар. Аналогичным образом можно не изменять и способ исполнения, то есть те действия, которые нужно совершить должнику. Например, способом исполнения может оставаться только передача вещи.

Кроме того, допустима новация обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов. Норму о недопустимости новации в отношении таких обязательств исключил из Гражданского кодекса РФ пункт 62 статьи 1 Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ.

Ситуация: вправе ли должник новировать дополнительное обязательство, не затрагивая и не прекращая основное

Да, вправе.

Например, обязательство по уплате неустойки можно новировать в заемное (п. 5 информационного письма № 103, п. 62 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). Однако это возможно только в отношении «созревшего» обязательства – когда уже есть нарушение и возникла обязанность по уплате штрафных санкций.

Ситуация: вправе ли должник прекратить новацией несколько первоначальных обязательств, в том числе и разнородных

Да, вправе.

Свобода участников гражданских правоотношений позволяет сторонам единым соглашением новировать долг, который возник из нескольких договоров (ст. 421 ГК РФ). Например, должник может заменить обязательства из договоров купли-продажи, аренды имущества или иного основания заемным обязательством (п. 1 ст. 818 ГК РФ).

В какой форме нужно заключить соглашение о новации

Соглашение о новации, как и любая сделка юридического лица, должно иметь простую письменную форму (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ).

При этом закон особо подчеркивает необходимость письменной формы для случаев новации долга в заемное обязательство (п. 2 ст. 818 ГК РФ).

Стороны вправе новировать обязательство двумя способами:

• заключить отдельное соглашение или
• включить условие о новации в новый договор, который заменяет собой предыдущее обязательство.

Ситуация: можно ли включить положение о новации в текст основного договора сразу при его заключении

Нет, нельзя.

Новировать еще не существующее обязательство невозможно, поскольку в такой ситуации новируемого долга еще не существует. Так, Четвертый арбитражный апелляционный суд указал, что условие о новации, которое стороны включили в договор купли-продажи, нельзя считать влекущим правовые последствия (постановление от 7 августа 2014 г. № 04АП-3368/2014, А19-5547/2014).

Если новая сделка по закону должна быть нотариально удостоверена или зарегистрирована, то эти правила в полной мере распространяются на соглашение о новации. Дело в том, что новое соглашение – обычная сделка, которая подчиняется всем требованиям гражданского законодательства.

Какие условия должно содержать соглашение о новации

Соглашение о новации – обычная сделка, которая подчиняется всем требованиям гражданского законодательства.

То есть сторонам необходимо согласовать его предмет – замена одного обязательства другим.

Внимание: из содержания соглашения должно следовать, что действия сторон направлены именно на новацию. Иначе первоначальное обязательство не прекратится

Новация происходит только тогда, когда действия сторон направлены на то, чтобы обязательство было новировано (п. 2 информационного письма № 103). Таким образом, квалифицировать соглашение как направленное на новацию возможно только в том случае, когда стороны четко указали, что с момента вступления в силу заключаемого ими соглашения первоначальное обязательство считается прекращенным с одновременным возникновением нового обязательства.

Это означает, что одни только намерения сторон произвести новацию не будут иметь правового значения. При этом первоначальное обязательство продолжит действовать наряду с новым.

Так, ФАС Северо-Западного округа не принял ссылку поручителя на то, что обязательство прекратилось новацией: «Из соглашения должно определенно следовать, что стороны имели в виду замену первоначального обязательства другим обязательством, что влечет для них некоторые правовые последствия, в частности невозможность требовать исполнения первоначального обязательства» (постановление от 5 мая 2014 г. по делу № А56-49028/2012).

Однако в некоторых случаях суды исходят из того, что новация может подразумеваться по смыслу нового договора, который заключили стороны.

Ситуация: является ли новацией соглашение, которым должник меняет сроки и порядок расчетов по договору

Нет, не является.

В такой ситуации стороны меняют только условия исполнения основного обязательства, в то время как для новации необходимо заменить одно обязательство другим (п. 1 информационного письма № 103, определение Верховного суда РФ от 11 апреля 2016 г. № 305-ЭС15-13919, постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 18 декабря 2014 г. № Ф03-5477/2014 по делу № А16-935/2014).

Чтобы предмет соглашения о новации считался согласованным, сторонам необходимо указать:

• сведения о первоначальном обязательстве, прекращаемом новацией;
• сведения о новом обязательстве, возникающем между сторонами. При этом нужно указать все существенные условия такого обязательства в зависимости от его вида. Если этого не сделать, соглашение не будет заключено, значит, первоначальное обязательство не прекратится.

Пример формулировки условия о предмете соглашения о новации

«1. Предмет соглашения

1.1. Кредитор во исполнение договора поставки № 23-п от 17 марта 2016 г. поставил Должнику, а Должник принял товары в наименовании и количестве, указанном в товарной накладной № 568 от 28 марта 2016 г. и счете-фактуре № 568 от 28 марта 2016 г. Должник был обязан оплатить вышеуказанные товары в сумме 500 000 (Пятьсот тысяч) руб. 00 коп., в том числе НДС (18%) – 76 271 (Семьдесят шесть тысяч двести семьдесят один) руб. 19 коп. Обязательства Должника по оплате вышеуказанных товаров наступили 4 апреля 2016 года. Вышеуказанная задолженность до настоящего момента не погашена. Должник также не выполнил своего обязательства по оплате начисленной ему договорной неустойки за период просрочки с 4 апреля 2016 года по 1 июля 2016 года в размере 3017 (Три тысячи семнадцать) руб.

1.2. Обязательство Должника по уплате Кредитору денежной суммы, указанной в пункте 1.1 настоящего Соглашения, Стороны заменяют заемным обязательством на ту же сумму между теми же лицами.

1.3. Обязательства Сторон, возникшие из договора поставки, указанного в пункте 1.1 настоящего Соглашения, прекращаются полностью в момент подписания Сторонами настоящего Соглашения, за исключением изъятий, установленных настоящим Соглашением.

1.4. Обязанность Должника по оплате договорной неустойки Кредитору, указанной в пункте 1.1 настоящего Соглашения, с момента подписания Сторонами настоящего Соглашения прекращается.

2. Сведения о новом обязательстве должника

2.1. Сумма займа составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) руб. 00 коп.

2.2. Должник обязуется вернуть денежную сумму, указанную в пункте 1.1 настоящего Соглашения, по истечении 3 (трех) месяцев с момента подписания настоящего Соглашения единовременным платежом.

2.3. За пользование заемными средствами Должник уплачивает Кредитору 10 процентов годовых.

2.4. Проценты уплачиваются в следующем порядке: одновременно с погашением суммы займа, по истечении 3 (трех) месяцев с момента подписания настоящего Соглашения.

2.5. При несвоевременном возврате суммы займа и уплате процентов за использование суммы займа Должник обязан уплатить в пользу Кредитора 0,1 процента от суммы займа за каждый день просрочки».

Стороны вправе договориться о том, что соглашение о новации вступает в силу не в момент его подписания, а в иное время. Например, можно указать конкретную дату или привязать вступление в силу к какому-либо событию (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соглашении о новации стороны могут решить вопрос о дополнительных обязательствах иначе, чем устанавливает Гражданский кодекс РФ. Так, можно прекратить основное обязательство (например, задолженность за поставленный товар), но при этом оставить без изменения дополнительные обязательства (например, обязанность уплатить неустойку).