Êàê ïðàâèëüíî äàòü â çàéìû
 ýòîé ñòàòüå ÿ ðàññêàæó êàê íóæíî ïðàâèëüíî äàòü äåíüãè â äîëã è ÷òî íóæíî çíàòü ïåðåä òåì êàê îòäàâàòü äåíüãè â çàéìû.
Åñëè ñóììà çàéìà, êîòîðóþ Âû äàåòå â äîëã íåçíà÷èòåëüíàÿ, è â ñëó÷àå íåâîçâðàòà ýòîé ñóììû Âû ãîòîâû ñ ýòèì ñìèðèòüñÿ è ïðîñòèòü çàåìùèêó äîëã, Âàì íå íóæíî äóìàòü î ñîñòàâëåíèè êàêèõ-ëèáî äîêóìåíòîâ ïðè ïåðåäà÷å çàéìà.
Íî, â ñëó÷àå ïåðåäà÷è â äîëã áîëåå ñóùåñòâåííîé ñóììû çàéìà, íåîáõîäèìî þðèäè÷åñêè ãðàìîòíî ñîñòàâèòü äîëãîâóþ ðàñïèñêó èëè äîãîâîð çàéìà, òàê êàê â ñëó÷àå íåâîçâðàòà äåíåã, ðàñïèñêà ãàðàíòèðóåò ñóäåáíîå ðåøåíèå â Âàøó ïîëüçó.
Îäíàêî, äàæå âûíåñåííîå ïîëîæèòåëüíîå ñóäåáíîå ðåøåíèå åùå íå îçíà÷àåò, ÷òî äåíüãè âñêîðå áóäóò â êàðìàíå. Åñëè ó äîëæíèêà íåò íèêàêîãî äîõîäà èëè èìóùåñòâà, òî â áëèæàéøåå âðåìÿ ñóäåáíûå ïðèñòàâû íå ñìîãóò íè÷åì ïîìî÷ü è ñâîèõ äåíåã Âû íå óâèäèòå.
Ïîëó÷èâ ñóäåáíîå ðåøåíèå, ñêîðåå âñåãî, Âû êîãäà-íèáóäü ïîëó÷èòå îò äîëæíèêà âîçâðàò äîëãà. Âñå áóäåò çàâèñåòü îò èìóùåñòâåííîãî ïîëîæåíèÿ äîëæíèêà.
À åñëè íàäóìàåòå â ñóä âîâñå íå îáðàùàòüñÿ, òî ÷åðåç 3 ãîäà áóäåò íàìíîãî ñëîæíåå ïîëó÷èòü ïîëîæèòåëüíîå ðåøåíèå ñóäà, òàê êàê ïðîéäåò ñðîê èñêîâîé äàâíîñòè. Äóìàþ, ÷òî òàêàÿ ïåðñïåêòèâà âîçâðàòà äîëãà âðÿä ëè êîãî óñòðîèò.
Ñëåäîâàòåëüíî, äåíüãè â äîëã íóæíî äàòü ïðàâèëüíî, à èìåííî íåîáõîäèìî îáåñïå÷èòü (ãàðàíòèðîâàòü) âîçâðàò äåíåæíîãî çàéìà
Êàê ãàðàíòèðîâàòü âîçâðàò äåíåæíîãî çàéìà?
Íàøèì çàêîíîäàòåëüñòâîì (Ãðàæäàíñêèì êîäåêñîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè) ïðåäóñìîòðåíî íåñêîëüêî ñïîñîáîâ îáåñïå÷åíèÿ âîçâðàòà äåíåæíûõ îáÿçàòåëüñòâ. Ðàññìîòðèì äâà íàèáîëåå ïðàêòè÷íûõ ñïîñîáà.
Ïåðâûé ñïîñîá îáåñïå÷åíèÿ âîçâðàòà çàéìà — ýòî çàëîã.
Çàåìùèê ïîëó÷àåò äåíüãè â äîëã, ïîä çàëîã êàêîãî-íèáóäü èìóùåñòâà, íàïðèìåð, àâòîìîáèëü, íåäâèæèìîñòü èëè ëþáîå äðóãîå èìóùåñòâî, ïðèíàäëåæàùåå çàåìùèêó èëè òðåòüèì ëèöàì.
 ýòîì ñëó÷àå, ïîìèìî äîãîâîðà çàéìà, íåîáõîäèìî ñîñòàâèòü äîãîâîð çàëîãà. È â ñëó÷àå íåâîçâðàòà äîëãà, Âû ìîæåòå â ñóäåáíîì ïîðÿäêå â ñ÷åò äîëãà çàáðàòü ñåáå çàëîãîâîå èìóùåñòâî. Òàêèì îáðàçîì, çàëîã ÿâëÿåòñÿ îáåñïå÷åíèåì âîçâðàòà äåíåæíîãî çàéìà.
Âòîðîé ñïîñîá îáåñïå÷åíèÿ âîçâðàòà çàéìà — ýòî ïîðó÷èòåëüñòâî.
Ïîìèìî äîãîâîðà çàéìà, íóæíî ñîñòàâèòü äîãîâîð ïîðó÷èòåëüñòâà ñ òåìè ãðàæäàíàìè, êîòîðûå ãîòîâû ïîðó÷èòüñÿ (íåñòè îáÿçàòåëüñòâà) çà çàåìùèêà, ïî îáåñïå÷åíèþ âîçâðàòà äåíåæíîãî çàéìà.
 ñëó÷àå íåâîçâðàòà äîëãà, äîëæíèêàìè ñòàíîâÿòñÿ è çàåìùèê è ïîðó÷èòåëè. Ïîñëå ÷åãî ñóäåáíûìè ïðèñòàâàìè äîëã áóäåò âçûñêèâàòüñÿ îäíîâðåìåííî ñî âñåõ äîëæíèêîâ ñîëèäàðíî, ýòî çíà÷èò ñ êîãî-íèáóäü, ñ êîãî ïåðâûì óäàñòñÿ âçûñêàòü âñþ ñóììó äîëãà.
Òàêèì îáðàçîì, âçûñêàíèå äîëãà îäíîâðåìåííî ñðàçó ñ íåñêîëüêèõ äîëæíèêîâ, äàñò áîëüøå øàíñîâ áîëåå ñêîðîãî âîçâðàòà äåíåã.
Êàê ïðàâèëüíî îôîðìèòü ïåðåäà÷ó äåíåã â äîëã?
Íåïðàâèëüíî ñîñòàâëåííûå äîêóìåíòû (äîãîâîð çàéìà, äîãîâîð çàëîãà, äîãîâîð ïîðó÷èòåëüñòâà) íå ãàðàíòèðóþò ïîëîæèòåëüíîãî ñóäåáíîãî ðåøåíèÿ.
 þð. àãåíòñòâå ïðîêîíñóëüòèðóþò êàê íóæíî ïðàâèëüíî äàòü äåíüãè â äîëã.
Þðèñò ïðàâèëüíî ñîñòàâèò äîãîâîðû, à ïðè íåîáõîäèìîñòè èñêîâîå çàÿâëåíèå â ñóä, ãäå áóäåò ïðåäñòàâëÿòü âàøè èíòåðåñû â ñóäå è ó ñóäåáíûõ ïðèñòàâîâ â Ñòàâðîïîëå, ïî âîïðîñó âîçâðàòà äîëãà.
Источник
Natalia-Sim
Эксперт + психолог-консультант + коуч
8104
116 подписчиков
Спросить
21 ноября 2013
В наше время банковские кредиты брать слишком накладно, поэтому люди часто обращаются за помощью к родным или друзьям, в надежде перехватить у них денег. И это как раз тот случай, когда деньги могут испортить взаимоотношения между близкими людьми. Чтобы этого не произошло, важно заранее оговорить все условия займа и оформить его должным образом.
Когда человек одалживает деньги, он искренне верит в то, что вернет в срок всю сумму. Но иногда обстоятельства заставляют нарушить данное слово независимо от нашего желания, и возврат долга затягивается или вообще становится невозможным. Что делать, чтобы хоть как-то обезопасить себя от потери денег, данных в долг?
Выбор должника
Узнайте получше того, кому даете в долг: примените методику банков и оцените финансы своего заемщика, потому что хорошая платежеспособность гарантирует возврат средств. Поинтересуйтесь у знакомых, не брал ли этот человек у них в долг. Возможно, он занял еще у нескольких людей или не вовремя вернул кому-то взятую взаймы сумму. Это говорит о непорядочности человека и с ним лучше не связываться. Спросите, зачем ему деньги, на какие нужды. Можно дать небольшую сумму и посмотреть, насколько точно он выполнит свой долг. Если все в порядке — можно давать сумму побольше.
Сумма займа
Когда вы даете в долг — рискуете потерять деньги, и к этому надо быть готовым. В теории управления финансами есть правило: не давать взаймы сумму, превышающую 30% от объема вашего собственного наличного капитала. Если вы даете в долг хорошо знакомому человеку, то можно дать и больше, но в любом случае не стоит ущемлять свои личные и семейные интересы.
Некоторые гарантии
Какими бы близкими ни были отношения с вашим заемщиком, стоит подумать о том, чтобы дать деньги под процент или под залог. Это гарантирует серьезное отношение к долгу и часто заставляет друзей задуматься — а стоит ли вообще брать эти деньги? Этот момент дисциплинирует занимающую сторону. При этом вы можете установить любой процент и срок займа, а заемщик соглашается на эти условия или нет.
Форма оплаты долга при этом может быть любой: вам отдают весь долг и все проценты в конце срока займа или платят проценты как в банке помесячно. При этом с процентов нужно будет платить подоходный налог, так как это ваша прибыль. Если нажива на сделке вас не интересует, больше подойдет залог: бытовая техника, дорогие часы, драгоценности и т.п. При этом стоимость залоговой вещи не может быть слишком дорогой — она должна быть всего на 20-30% больше суммы залога. В противном случае суд не признает правомочность такого залога.
Письменный договор
Джентльмены заключают устные сделки, однако подкрепление договора документом никогда не бывает лишним. Возьмите с должника расписку — это поможет доказать свою правоту в суде, если заемщик откажется платить долг. С помощью этого документа также можно потребовать возврата долга от наследников, родственников (если с заемщиком вдруг что-то случится). Расписка пишется произвольно, обязательно рукой заемщика (для подчерковедческой экспертизы). Обязательные пункты расписки:
— сумма долга цифрами и прописью;
— паспортные данные заемщика;
— адрес прописки и фактического места жительства заемщика;
— подпись в конце документа (ваша и заемщика).
Остальное на ваше усмотрение. Например, можно оговорить проценты, которые будут начисляться за каждый день просрочки выплаты долга, или какие-то штрафные санкции и пр. Можно на всякий случай взять ксерокопию паспорта заемщика.
Заверять расписку у нотариуса не обязательно, но желательно. Это поможет избежать дополнительных экспертиз во время суда, встречных исков и прочих судебных нюансов.
Договор на большую сумму
При внушительном размере займа лучше оформить специальный договор. Его форма уже имеет определенную структуру, которая позволяет оговорить все нюансы возврата долга: срок, проценты и пр. Договор можно оформить у юриста или по образцу из интернета. При заверении договора у нотариуса он берет в уплату 2% от суммы долга, эту сумму можно возложить на должника. Нотариус оценит юридическую правильность содержания договора, а также проверит дееспособность заемщика, и попросит письменное согласие супруга на получение денег взаймы, если должник состоит в браке, поскольку родственники отвечают по долгам.
Войти на сайт
или
Забыли пароль?
Еще не зарегистрированы?
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Источник
Автор: Дарья Сопина
Перейти на сайт Бридж Кредит
Если неправильно дать деньги в долг другу, можно потерять и деньги, и друга.
В статье рассказываем, как правильно давать деньги в долг, чтобы вам вернули и заем, и проценты. Объясняем, кому не стоит занимать и как все оформить, чтобы в случае проблем легко выиграть дело в суде.
Правильно выбирайте заемщика
Вернут вам деньги или нет, в первую очередь зависит от заемщика. Иногда даже самые близкие друзья или родственники исчезают из жизни после получения крупной суммы денег без расписки. Не берут трубку, переезжают или постоянно обещают вернуть долг, но не делают этого.
Прежде чем принять решение, оцените заемщика:
Возвращал ли он долги? Вспомните, занимали ли вы этому человеку раньше и возвращал ли он деньги. Если человек брал, но не отдавал долги, лучше не доверять ему и в этот раз. Если у вас он не брал, спросите у общих знакомых, занимал ли он у них и возвращал ли деньги. А еще можно посмотреть долги любого человека на сайте ФССП: если заемщик кому-то не вернул долг и проиграл в суде, там будет видна сумма взыскания.
Смотреть видео «Что, если заемщик отказался платить?»
Готов ли он написать расписку? Если человек всячески пытается отказаться от оформления документов, лучше не доверять ему. Если заемщик спокойно соглашается на расписку, ему можно доверять. Расписка поможет вернуть средства и в случае форс-мажоров: например, если заемщик сломает ногу и не сможет работать, он все равно вернет деньги, просто немного позже.
Есть ли у него стабильный доход? Здесь все как с кредитами: важно, чтобы у заемщика был источник стабильного дохода, позволяющий выплатить вам долг. Если, например, у него одна работа с зарплатой 35 000 ₽ и уже есть кредит с ежемесячным платежом 12 000 ₽, а он хочет взять 500 000 ₽ на полгода, не стоит давать ему деньги: у него нет доходов, которые позволяли бы вернуть долг. Навряд ли он за это время поменяет место работы или выиграет в лотерею.
Давать крупные суммы в долг можно, если заемщик:
- уже брал деньги в долг и отдавал без каких-либо проблем;
- готов написать расписку;
- имеет стабильный доход.
Если он не соответствует хоть какому-то из этих пунктов, занимайте только сумму, которую вам не жалко будет потерять. При этом не рассчитывайте на стопроцентный возврат долга, а тем более — на проценты.
Но даже если заемщик положительный со всех сторон, есть риск форс-мажоров. Его могут неожиданно уволить или произойдет что-то еще, из-за чего человек просто не сможет вовремя вернуть деньги.
Смотреть видео «Дефолтная сделка»
Перейти на сайт Бридж Кредит
Оформляйте документы
Любой заем ничто без документов, которые бы подтверждали факт выдачи денег в долг. Не оформите их — не сможете получить деньги через суд, если заемщик откажется возвращать их добровольно.
Договор займа. По закону вы можете выдавать займы как частное лицо под проценты. Согласно Статье 808 ГК РФ, физические лица обязаны составлять договор при займах от 10 000 ₽. В документе обязательно нужно указать:
- паспортные данные обеих сторон;
- точную сумму займа — укажите ее цифрами и прописью, в рублях;
- срок возврата — когда заемщик обязуется вернуть деньги;
- способ возврата — как он передаст деньги: например, наличными или переводом на карту;
- процентную ставку и как она рассчитывается.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Не укажете срок возврата — заемщик должен будет вернуть деньги в течение 30 дней после того, как вы попросите об этом. Не укажете ставку — суд потом может рассчитать ее по ставке Центробанка или вообще признать заем беспроцентным. Кстати, в 2020 году ставка составляет 6% годовых.
Узнать, как работает наш бизнес в займах под залог недвижимости
Расписку. Она подтверждает факт передачи денег, без нее сложно доказать правоту в суде. В расписке обязательно указывают:
- дату и место составления документа;
- паспортные данные, адреса регистрации и проживания обеих сторон;
- сумму в рублях цифрами и прописью;
- срок возврата, указанный в договоре;
- способ возврата, указанный в договоре;
- факт выдачи денег в долг под проценты и конкретную процентную ставку.
Заемщик имеет право написать расписку от руки на обычном листе бумаги. Можно и напечатать текст, но в этом случае недобросовестный человек легко скажет в суде, что он впервые видит документ. А если он будет написан от руки, суд назначит графологическую экспертизу.
Чтобы придать расписке больше «веса», пригласите двух свидетелей. Пусть укажут в документе свои паспортные данные и поставят подпись. Это пригодится, если понадобится подтвердить факт передачи денег в суде.
Оформите документы сразу при заключении сделки — достаточно будет подписей: вашей и заемщика. Или заверьте их у нотариуса: суды лучше относятся к таким документам.
Даже если займете добропорядочному человеку и оформите документы, есть риск, что деньги не вернут. Например, заемщика сократят, и ему нечем будет выплачивать долг. Вы обратитесь в суд, он обяжет должника вернуть деньги. А тот будет выплачивать «по возможности» 100–200 ₽ в месяц. Или вообще не будет платить, если у него не будет официального дохода и имущества, которое можно продать.
Берите залог
Узнать, как работает наш бизнес в займах под залог недвижимости
Чтобы максимально обезопасить себя, берите залог. Например, автомобиль или квартиру. В случае форс-мажоров заемщик будет вынужден продать свое имущество и вернуть вам деньги — вы ничего не теряете.
Оформить займ под залог сложнее, чем просто дать деньги в долг. Но надо себя обезопасить, если собираетесь занять крупную сумму денег. Чтобы все оформить, вам нужно составить еще договор залога. А в нем сослаться на договор займа и указать, что право собственности на предмет залога перейдет к вам, если должник не вернет деньги. Также в документе надо указать сумму займа, процентную ставку, сроки возврата — все то, что и в основном договоре.
Смотреть сайт Бридж Кредит
А чтобы заемщик не продал имущество втайне от вас, наложите на недвижимость обременение. Для этого обратитесь в Росреестр через МФЦ и предоставьте:
- квитанции об оплате госпошлины в 500 ₽ с каждой стороны;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ на недвижимость — выписку из ЕГРН.
Когда Росреестр зарегистрирует обременение, заемщик не сможет просто продать недвижимость. Государство просто не зарегистрирует такую сделку без вашего ведома.
Если заемщик решил оставить в качестве залога автомобиль, обращайтесь в ГИБДД. Или зарегистрируйте обременение у нотариуса — так тоже можно.
Если не хотите тратить время на оформление документов, мы это сделаем за вас. Получите инвест предложение от Бридж Кредит
Важно! Стоимость залога должна быть не меньше суммы займа. Иначе вы потеряете деньги, даже если продадите имущество должника
Занимайте сумму в 50–60% от стоимости залога. В этом случае вы точно вернете деньги. Объясняем, почему:
- рыночная стоимость залога может колебаться, цена «скачет» в зависимости от разных факторов;
- придется потратить дополнительные средства на продажу — услуги риэлтора, оформление документов;
- чтобы продать залог быстро, нужно сделать покупателям скидку.
То есть фактически с продажи дома стоимостью 3 000 000 ₽ вы можете получить только 2 000 000 ₽, если потратите 100 000 ₽ на документы и сделаете скидку в 900 000 ₽. И если заем был в размере 3 млн ₽, не получите прибыль и даже не вернете всю сумму долга.
Подведем итоги: как правильно давать деньги в долг
Правильно выбирайте заемщика. Занимать лучше тем, кто готов написать расписку, имеет стабильный доход и уже не раз возвращал долги вовремя.
Оформляйте документы. Подпишите договор займа и обязательно попросите заемщика написать расписку. Эти документы не гарантируют возврата долгов, но с ними вы легко выиграете дело в суде.
Возьмите залог. Оформление договора залога снижает риски. С ним вы просто продадите имущество заемщика, если он не вернет деньги.
А если вы хотите заработать на выдаче займов под проценты и ничем не рисковать, обращайтесь к нам в «Бридж Кредит». Мы ищем тех, кто готов взять деньги в долг под залог, и полностью занимаемся сделкой: оформляем документы, общаемся с заемщиками и берем на себя взыскание, если нужно. Оформляем залог на вас: вы ничем не рискуете. Доходность таких инвестиций — 13–24% годовых. Например, если займете 300 000 ₽ под 15% на 1 год, то получите уже 345 000 ₽. Обращайтесь — сделаем персональное предложение.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Источник
Собираюсь занять сумму человеку,хочу быть уверенной,что они вернутся ко мне…один человек сказал,что даже расписка нотариальная с залогом земли,поручителем- мало что значит..как так? Спасибо за ответ
22 Августа 2015, 18:30, вопрос №949910
Виктория, г. Ростов-на-Дону
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (4)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Собираюсь занять сумму человеку, хочу быть уверенной, что они вернутся ко мне… один человек сказал, что даже расписка нотариальная с залогом земли, поручителем- мало что значит… как так
Виктория
Расписка даже НЕ нотариальная много, что значит. Если вы пойдете в суд, то с него взыщут долг. Другой вопрос в том, есть ли чем ему его платить.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Уважаемая Виктория!
Собираюсь занять сумму человеку, хочу быть уверенной, что они вернутся ко мне
Виктория
Договор займа составляется в простой письменной форме, обязательного нотариального удостоверения не требуется. Гарантией возврата может быть заключенный договор залога, как меры по обеспечению возврата долга. К примеру, если у заемщика есть какое-нибудь легко ликвидное имущество (автомобиль — лучше всего). Тогда составляете договор займа, а к нему — договор залога. И в договоре указываете, что при неисполнении обязательств по возврату займа, заложенное имущество переходит в собственность займодавца. Если такого имущества у заемщика нет — то даже в случае взыскания суммы долга в судебном порядке можете деньги получать «мелкими порциями» в течение многих лет, а не «кучкой», как давали.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Другой вопрос в том, есть ли чем ему его платить.
Колковская Лада Фаридовна
Счастливчик тот, кому удалось взыскать по испол.листу с физика)
Если есть расписка, пусть даже и не нотариальная, то суд, в большинстве своем иски о взыскании удовлетворяет, но вот взыскать потом… проблема.
Хорошо бы сделать договор займа под залог имущества (или под условием)…
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Цепнер Анна
Юрист, г. Челябинск
Здравствуйте, Виктория.
Первое, что вам необходимо сделать — это ПРОВЕРИТЬ человека, которому вы собираетесь дать денежные средства в долг.
Зайдите на официальный сайт судебных приставов — https://fssprus.ru/iss/ip/
Заполните форму очень внимательно
Фамилия
Имя
Нажмите Поиск.
Не исключено, что вы можете узнать много интересного о человеке: его долги, штрафы.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник