Рассмотрим такой вид инвестирования своих средств в интернете как выдачу online кредитов. Смысл кредитования всем известен: Вы выдаете деньги кому-то, а он в свою очередь в оговоренные сроки должен вернуть полностью заемные средства с процентами. У банков этот механизм четко отработан и имеется богатый опыт по отбору заемщиков. В интернете же Вы выдаете кредиты на свой страх и риск. Для начала рассмотрим как выдавать кредиты в интернете.
Кредиты WebMoney
В принципе есть два способа это делать. Первый способ вы сами ищите заемщика. Где вы это будете делать неважно. На мой взгляд их можно легко найти на SEO-форумах в соответствующих разделах:
- https://searchengines.guru/forumdisplay.php?f=76
- https://www.maultalk.com/forum34.html
Ваша главная задача найти человека, которому нужен кредит. Конечно, при выдаче кредита, нужно быть очень осторожным при выборе кандидатуры. Внимательно изучите его аттестат, если в нем будут претензии, то естественно от сделки с таким человеком лучше отказаться. Старайтесь выдавать кредиты людям с без претензий, с высоким уровнем BL (бизнес уровня) и давним сроком регистрации.
Второй способ найти заемщика, это зайти на online биржу кредитов WebMoney: https://credit.webmoney.ru/ и здесь оставить своё объявление. Или же попытаться самому кому-то предложить кредит. Но с учетом существует много желающих выдать кредит с высоким рейтингом, то найти заемщика здесь будет непросто.
Кстати, чаще всего кредиты берут в долларах. Поэтому если надумаете этим заниматься, то накапливайте доллары в первую очередь у себя на кошельке. Итак, рассмотрим плюсы и минусы кредитования в интернете.
Также есть специальные биржи по выдаче кредитов
- DEBTUM – сервис с лояльными условиями и суммой кредитования до 300 WMZ;
- WMCOIN – кредиты до 10тыс. WMZ;
- WMKREDIT – выгодные онлайн кредиты;
Плюсы online кредитования в интернете
1. Большой процент доходности
Если Вам вернут кредит, то, скорее всего, прибыль будет в районе 10-30% месячных! Т.е. в идеале это 120-360% годовых. Однако шанс, что Ваши деньги всегда будут «в работе» — не высокий, поскольку, как я уже написал ранее, хорошего заемщика найти не так уже и просто, да и суммы денег возможно будут небольшие. Например, в наличии есть $5000, Вы раздали два кредита на $100 и $300. Оставшиеся 4600$ просто так лежат без дела.
2. Простота заработка
Для того, чтобы выдать кому-то кредит особых знаний не требуется. Нужно лишь тщательно проверить информацию о заемщике. Такой вид инвестирования доступен каждому, у кого есть какие-то средства.
3. Относительно небольшие сроки инвестирования
Обычно онлайн кредиты выдаются на небольшие сроки (3, 7, 20, 30, 60, 90 дней). Редко когда можно увидеть, что кто-то возьмет кредит под высокий процент на полгода. В среднем берут кредиты на 7-30 дней. В этом элементе есть как плюс, так и минус. С одной стороны Вы быстро вернете свои деньги, но с другой стороны Вам же выгоднее, чтобы они как можно дольше лежали под «процент».
Минусы online кредитования в интернете
1. Потерять свои средства
Если заемщик по каким-то причинам пропал, то Вы полностью теряете деньги, которые ему выдали. Поэтому стоит быть осторожным при выдаче кредитов безызвестным людям да ещё и без репутации. По статистике в интернете пропажа должников вполне типичное явление.
2. Возможные простои
Возможно в какой-то период времени потенциальных заемщиков просто не будет и тогда деньги будут просто ждать своего часа, а это упущенные выгоды.
Читайте также:
• Как взять кредит в интернете
• Как заработать на ПАММ счетах
• ПАММ инвестирование
• Как заработать на SAPE
• Как заработать на новом сайте
• Купить биткоины и криптовалюту на ЯндексДеньги
← Перейти в каталог инвестиций
Источник
Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Источник yandex.ru
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор — нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми… сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика. Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Займ онлайн — источник Яндекс картинки.
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
Источник
Почему есть смысл брать займ через Интернет?
Займ через Интернет — это прежде всего удобно. Обычно деньги в долг дают МФО. Заявку можно подать даже с мобильного телефона. Ставки по займам такие же, как и при получении в офисе. Не нужно никуда ходить — вы экономите время и получаете деньги онлайн.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Получить деньги можно уже в течение 15 минут после отправки заявки. Решение принимается на основании сведений, которые клиент указал в анкете и их подтверждение с помощью приложенного скана паспорта.
Кто предоставляет займы?
Сейчас это одна из популярных форм микрокредитования. Займы через интернет предоставляют микрофинансовые организации. Банки не занимаются подобным бизнесом и позволяют только подавать онлайн-заявки – за получением денег все же придется обращаться в офис банка.
Быстрые онлайн-кредиты подразумевают под собой получение небольшой суммы денег на короткий срок, например, 10-20 т.р. до 1 месяца. Процентные ставки здесь высокие и составляют 2-5% в день. За несколько дней переплата почти не ощущается, но если вовремя не вернуть деньги, сумма почти мгновенно вырастает в несколько раз.
Займы через интернет в основном берутся на срочные нужды, когда нет возможности и времени посещать банк, например, сильно заболел зуб, или супервыгодная покупка турпутевки и проч.
Их отличие от обычных кредитов заключается в том, что весь процесс оформления, рассмотрения и получения денег проводится онлайн и занимает несколько минут. Если решение положительное, клиенту достаточно указать номер пластиковой карточки, номер Киви-кошелька или кошелька Яндекс.
Возврат проводится выбранными способами: перечисление по указанным реквизитам, на номер электронного кошелька или карту.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Как оформить займ через интернет?
- Нужно зайти на официальный сайт МФО. Сейчас есть возможность подачи заявок на онлайн-займы через сайты-посредники. Это не совсем безопасно, поскольку данные могут быть не защищены и переданы третьим лицам, велика вероятность нарваться на мошенников.
- Воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайтах МФО и через него можно рассчитать примерную переплату. Для этого достаточно указать сумму и срок. Если все устраивает, то можно переходить к заполнению заявки.
- Заполнение онлайн-анкеты. Наполнение анкеты может отличаться между МФО, но из основных данных почти всегда нужно указывать ФИО, паспортные данные, место прописки/регистрации, место работы, телефон контактных лиц, е-майл, ссылка на социальные страницы (Facebook, Twitter, ВК), предпочтительный способ получения денег.
- К анкете прикладывается скан паспорта (вот еще одна причина не подавать заявку через сторонний ресурс).
- Через несколько минут на указанный телефон может позвонить сотрудник МФО и уточнить данные. Если все в порядке, то деньги переводятся указанным способом.
Куда получить займ?
Самыми распространенными способами являются карточки, электронные платежные системы. По желанию клиент указывает способ зачисления одобренного займа. Все эти способы хороши тем, что деньги поступают почти мгновенно, т.е. подача заявки и получение займа проводится в один день. Переводы на текущие счета в банк могут длиться до 3 рабочих дней. Это невыгодно тем, что проценты будут начисляться уже с первого дня, а деньгами клиент сможет воспользоваться позже.
Недостатком электронных платежных систем является то, что если нужно снять наличные, то придется их выводить на карту с комиссией.
Одними из распространенных электронных кошельков являются Киви, Яндекс, Вебмани. При регистрации пользователь проходит процедуру идентификации. МФО в свою очередь также требуют, чтобы указанный кошелек был авторизованным. На кошелек анонимного пользователя деньги переводиться не будут. Это дополнительная степень уверенности кредитора, что заемщик вернет средства.
Онлайн-собеседование при займе.
Визуальная оценка будущего заемщика играет немаловажную роль при принятии решения по кредиту. Она имеет значение при оформлении кредита в офисе банка. В случае онлайн-займов сотрудники МФО проводят лишь голосовую оценку по телефону: насколько человек уверенно отвечает, путается ли в ответах и проч.
Современные средства связи позволяют проводит онлайн-собеседование при рассмотрении заявки на займ через Интернет. Однако, многим клиентам это не нравится, поэтому практически все отечественные МФО пока не практикуют подобные онлайн-собеседования, хотя это позволило бы снизить процент дефолта.
Исключением является МФО Займер, здесь придется пройти собеседование
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Плюсом данного МФО является то, что процент одобрения займов здесь достаточно велик
Недостатки займов через интернет.
- Опасность потери персональных данных при заведении заявки на сторонних ресурсах, поскольку не все соблюдают политику конфиденциальности.
- Высокая вероятность нарваться на мошенников.
- Невыгодные условия – ставки довольно высокие, суммы небольшие, а сроки возврата короткие.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Рынок p2p-кредитов, то есть займов от физических лиц физическим лицам с помощью онлайн-платформ без участия банков, решительно наращивает объемы: появляются новые сервисы, состоявшиеся игроки получают крупные инвестиции. Многие СМИ, не скупясь в выражениях, называют распространяющиеся сервисы P2P-кредитования “убийцами банков”. Так что же такое P2P-кредитование? Rusbase уже отвечал на этот вопрос в октябрьском обзоре. Сегодня внимательнее рассмотрим этот рынок, в частности – российские P2P-стартапы, а также сервисы онлайн-кредитования, близкие к МФО.
P2P-кредитование, person-to-person lending, peer-to-peer investing, “одноранговое кредитование”, “кредитование от человека к человеку”, “социальное кредитование” – это прямая выдача займов от вкладчика заемщику без участия традиционных финансовых институтов, то есть – банков. Эту услугу предоставляют интернет-сервисы, где пользователь может выступить как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Этакий натуральный обмен деньгами: один вкладывает, другой берет. Дешевизна онлайн-площадки, в отличие от дорогостоящего посредничества банка, теоретически позволяет подобным сервисам делать низкие ставки на потребительский кредит, а инвестору — увеличить доход от вклада. Если сервис берет скромные 1-2% комиссионных, то кредит выдается под 20% и за вычетом комиссии, кредитор получает свои 19% вместо 10% по вкладу, а заемщику кредит обходится в 21% годовых. Однако на практике это иногда выглядит иначе, особенно на российском рынке.
Разумеется, к новому виду кредитования пока относятся с некоторой осторожностью, и неслучайно. Безопасность вкладов обеспечивают сами сервисы, стараясь получить максимальную информацию о клиентах, однако лазейки остаются, а правовая система никак не контролирует этот вид финансовых отношений. Доверять ли свои деньги P2P-компаниям или нет, стоит судить, посмотрев на опыт других вкладчиков, а также на растущие объемы рынка. По данным UK Peer to Peer Finance Association, на конец 2013 года было зарегистрировано 3,7 тыс. P2P-заемщиков бизнесменов и 70 тыс. заемщиков, взявших кредит на потребительские нужды. На них приходилось более 86 тыс. активных кредиторов. В целом за минувший год мировой объем рынка вырос на 121%.
Первый подобный сервис появился в Великобритании в 2005 году под неоднозначным для русского уха названием Zopa (Zone of Possible Agreement). Zopa и сейчас остается самой крупной пиринговой площадкой в стране с базой выше 500 тыс. клиентов и объемом выданных кредитов более 469 млн фунтов стерлингов. Годом позже в США появилось еще два серьезных игрока на рынке P2P-кредитования: Prosper и Lending Club. К 2014 году в мире распространилось довольно много подобных проектов и многие из них начинают привлекать крупные финансы от известных инвесторов. Например, Prosper в 2011 году получил в общей сумме $95 млн инвестиций, среди которых деньги от фонда Эрика Шмидта, председателя совета директоров Google. А в крупнейший на сегодня сервис Lending Club, оцененный в $2,3 млрд, вложил $57 млн владелец Mail.ru Group Юрий Мильнер. Среди популярных зарубежных p2p-компаний также международная Kiva, Сommunitylend.com (Канада), Smava.de (Германия). В США даже появился стартап, объединивший две такие революционные тенденции в экономике, как биткоины и одноранговое кредитование: через платформу BTCJam можно получить в кредит криптомонеты.
Российский рынок P2P-кредитования
До России сервисы p2p-online-кредитов дошли только в 2010 году, а активно функционировать начали только в 2012 году. Сам рынок представлен по большей части системой микрозаймов. В обзоре мы учитывали компании, которые действуют и по классической системе peer-to-peer, то есть, принимают вклады от населения, так и проекты, близкие к МФО, основанные на доверии и осуществляющие кредитование онлайн, но на деньги фондов или профессиональных инвесторов.
Одна и старейших компаний – “Вдолг.ру”. Сервис позволяет взять кредит без справок и поручителей онлайн. Заемщик заполняет на сайте кредитную анкету, администрация проверяет информацию и присваивает клиенту рейтинг от 1 до 100. Если клиент предоставит кредитную историю, то это значительно увеличит рейтинг и доверие кредиторов. Обязательство заемщик берет такие же, как и в банке, заключая договор займа: отношения после регулируются соответствующим юридическим инструментарием. Займы от 2 тыс. до 100 тыс. рублей, в среднем выдаются суммы примерно в 5 тыс. рублей. Соответственно, процентная ставка для заемщика рассчитывается администрацией в зависимости от кредитной истории клиента. В среднем это 25%, как утверждает гендиректор компании, Антон Тарасов. Что касается, процентов для вкладчиков, то эффективный показатель – это 30%. Минимальная инвестиция – 4 тысячи рублей, рекомендованная для снижения убытков – от 40 тысяч. На сайте есть расчетная таблица для вкладчиков.
Антон Тарасов, гендиректор компании “Вдолг.ру”:
Как источник для финансовых вложений, наш инструмент скорее не конкурирует с другими, а дополняет их. Он находится в той зоне риска и доходности, в которой нет тех других конкурентов. Если мы возьмем Forex, то это огромный риск и, может быть, хорошая доходность, но при этом это мало кому удается. Другая крайность – это банки: стопроцентная доходность, но низкие проценты. Если смотреть на рынок выше и взять акции, где большая доходность, чем у банков, меньший риск, чем у Forex, но вероятность полной потери денег. Для акций нужен высокий профессионализм у инвестора, чтобы понимать, что делать, когда котировки идут вниз. Проще немного с облигациями, но по ним доходность не сильно выше, чем по депозитам в банке. Таким образом, мы находимся посередине. Наш инструмент понятный. Понятно, кто это и что это, куда вкладывают и откуда, вообще, деньги. Можно доверять и можно вкладывать: для инвесторов мы советуем диверсификацию портфеля по разным направлениям, среди которых наш инструмент, как дополняющий.
Похожая система «Кредитная Биржа» системы Webmoney также успешно работает уже несколько лет и признана экспертами. Чтобы получить займ, вы должны должны располагать электронным кошельком, подключенным к системе Transfer. Вы указываете, какую сумму, на какой срок и под какие проценты готовы предоставить займ, а система подбирает подходящие предложения. Соответственно, предложения формируют также пользователи: если у вас есть какая-либо свободная сумма, здесь вы сами можете выдать потребительский кредит. Ставка займа составляет в среднем 25%. За всю историю работы выдано более 91 тыс. кредитов на общую сумму почти $30 млн. Безопасность вкладов гарантируется специальной аттестацией пользователей, однако эксперты советуют проверять своих заемщиков и самостоятельно, хотя при выдаче кредита также оформляется договор займа, который является гарантией при судебных тяжбах.
По похожему принципу работает сайт «БезБанка». Топовые предложения кредиторов и заемщиков ранжируются на главной странице, пользователь регистрируется, проходит проверку сервиса и получает рейтинг. В системе «Безбанка» зарегистрировано 21 тыс. пользователей, заключено 17 тыс. сделок на сумму около 140 тыс. руб.
Еще один особый вид микрозаймовых сервисов – это этакий «околокраудвестинг», только без венчурной составляющей. Это, например, сервис LoanBerry, который действует по тому же P2P “сценарию”, где кредиторы встречаются с заемщиками, но здесь указывается, на что берется или дается взаймы (ремонт квартиры, например). Кредиторы могут формировать часть суммы — получаются сборы, как на краудплатформах. Похожий сервис есть и в Украине – это стартап SimZirok. Проект пока единственный в своем роде на украинском рынке, запустился недавно, получил инвестиции от Империус Груп (РВК). Его особенность – принудительная диверсификация, то есть ограничение максимальной суммы инвестиции в один займ одним кредитором и совершенно уникальный аукционный метод установления процентной ставки. Здесь пользователи объявляют и о своих проектах, и, например, о желании “купить с мужем автоматический бойлер”.
В прошлом месяце на P2P-рынок вышел новый игрок – проект Credberry.ru, который запустил Максим Ноготков, владелец группы компании “Связной”. Проект сгенерировал опыт своих конкурентов и придумал комбинированный механизм: кредиты друг другу, расчет ставок по рейтингу, расчет рейтинга по кредитным историям, друзья-поручители и отзывы пользователей-заемщиков. Во-первых, Credberry ищет заявки для банков, среди которых “Связной.Банк” и “Ренесанс Кредит”. Во-вторых, через эту платформу можно найти и частного инвестора. Сервис называет свои услуги “доверительным кредитованием”. В рейтинге учитывается объем данных, профили в соцсетях, отзывы друзей, пользователей. Кроме того, вы проходите специально разработанные тесты по банкам. Сервис пока доступен в бета-версии.
Есть также ряд компаний, находящихся на периферии P2P-кредитования, потому что принимают не вклады населения, а деньги профессиональных инвесторов и фондов. Они ближе уже к микрофинансовым организациям, но также оформляют займы онлайн. Процентные ставки здесь колоссальные, но такие виды кредитов рассчитаны на тех, кому нужно получить маленькие деньги срочно на короткий срок. Например, если вам нужно срочно отдать арендную плату за квартиру, а у соседа попросить в долг стесняетесь! Кроме того, такие сервисы интересны для крупных инвестиций, поскольку очень прибыльны.
Платформа MoneyMan была основана в 2011 году Борисом Батиным и Александром Дунаевым, в 2012 году сервис начал свою работу, а в 2013 году владельцы объявили о закрытии Series A финансирования в размере $3 млн. Летом прошлого года получили инвестиции от Вадима Дымова (продукты “Дымов”, сеть магазинов “Республика”). По словам Бориса Батина, это “первый в России сервис, который автоматизировано обрабатывает заявки и выдает займы полностью онлайн”. Сервис выдает срочные займы до 15 тыс. руб. Оформление за 5 минут, деньги в тот же день, не выходя из дома. Хотя в сети есть негативные отзывы, что бывают задержки и некоторые другие ошибки. Однако для клиента сервис, действительно, удобен: на сайте есть очень понятный калькулятор займов, а также умная маркетинговая система бонусных баллов за своевременное погашение кредита, которые можно в дальнейшем использовать для продления срока займа, снижения процентной ставки или увеличения суммы до 30 тыс руб. Правда, проценты получаются крайне высокими: если взять 8000 рублей, допустим, на месяц, то придется переплатить больше половины. А это, если прикинуть на калькуляторе, и соотнести с долгосрочным кредитом в банке или через P2P… внимание: 744% годовых! Комиссия, конечно, колоссальная, но это плата за срочность и относительное невмешательство в кредитную историю.
Аналогичные сервисы – Milli и “Касса 365”. Milli – очень амбициозный стартап, сотрудничающий с “Евросетью”. Можно получить займ до 30 тысяч, имея всего лишь профиль в одной из социальных сетей, после прийти в один из салонов мобильного ретейлера на карту “Кукуруза”. “Касса 365” выдает от 2 тыс руб. до 15 тыс. руб на 5-15 дней.
Эксперты о перспективах и проблемах рынка P2P-кредитования
Антон Тарасов, гендиректор компании “Вдолг.ру”:
Основная проблема – это несовершенство нашего банковского законодательства. Сам механизм заключения займов аналогичен как в России, так и в Англии и США, но в вопросе взаимодействия кредитора и заемщика, в виде передачи денег, мы проседаем относительно развитых стран. В той же Англии есть, например, счета доверительного управления. Они имеют гораздо более широкий аспект использования, нежели в России. В России это управление ценными бумагами, а там это может быть все что угодно – и материальные вещи, и брокерские. Это упрощает саму систему расчетов. Во всем остальном мы ничем не хуже, не лучше. Только на Западе денег больше в части фондирования кредиторов. Там кредиторов просто физически больше. Люди просто еще не привыкли к тому, что есть альтернатива банкам, что можно заработать где-то, кроме как в банке, и понести какой-то минимальный риск.
Борис Батин, сооснователь проекта MoneyMan:
Безусловно, бизнес, созданный по принципу P2P, интересен, и, как показывают международные аналоги, весьма прибыльный(например Zopa.com). Но нужно учитывать, что, несмотря на схожесть конечного продукта (займа), P2P и B2C — это 2 принципиально разных бизнеса. В случае микрофинансовых организаций, как наша, заработок идет за счет качественной оценки заемщика. P2P – это платформенный бизнес, основанный на комиссии с привлечением 2 сторон. МФО имеют больше рисков, так как фондирование идет из собственного бюджета, но потенциально более прибыльный. Проекты P2P требуют больше времени для развития, потенциальный заработок ниже, но и риски ниже. Что касается проблем, то компании, основанные на платформе P2P, сталкиваются с такими же, с которыми сталкивается любой новый бизнес – это недоверие с стороны потребителя. По сути, человек дающий заем должен довериться платформе или брокеру при оценке потенциального заемщика. А в России, к сожалению, мало кто может грамотно оценить риски при выдачи займа. Также есть ряд юридических проблем (например законы о кредитных историях) которые затрудняют работу P2P-сервисов.
Вячеслав Артамонов, руководитель компании SimZirok:
Проблемы рынка можно долго перечислять. Отсутствие эффективной системы банковских безналичных платежей (прямое списание и резервация) и электронного банкинга. Недостаточное развитие (функциональность) и эффективность систем электронных денег. Отсутствие законодательства и практики использования escrow accounts (segregated accounts). Заградительные тарифы платежных систем Visa и MasterCard. Скептичные настроения инвесторов/кредиторов. Недостаточное (хотя и высокое) проникновение Интернета. Отсутствие четкой схемы идентификации клиентов в онлайне, что характерно не только для рынков России и Украины. Трудности получения данных о клиентах из электронных баз данных, включая бюро кредитных историй. Нет достаточной практики рассмотрения подобных дел в судах. Отсутствие четкого понятия «чистый процентный доход» (вычет невозвращенных долгов из суммы доходов). Отсутствие четкого механизма коллективного принятия решения заимодателями (не существует понятия «синдицированный заем» — аналог «синдицированный кредит»). Отсутствие четкого механизма передачи (продажи) долгов коллекторским агентствам.
Дмитрий Алимов, управляющий партнер Frontier Ventures:
P2P-проекты инвестиционно привлекательны, так как они составляют конкуренцию банковским сервисам. При правильной организации бизнеса их расходы ниже, что дает им конкурентное преимущество перед традиционными инструментами заимствования и накопления (прежде всего, банковскими продуктами). На рынке не хватает высококачественных проектов во всех сегментах, но особенно заметна их нехватка в сегменте p2p-кредитования малого бизнеса.
Источник
