Если юрлицу нужно погасить задолженность перед партнерами или государством, а на расчетном счете закончились деньги, руководитель компании может взять кредит. Деньги можно одолжить в банке, микрофинансовой организации, частной инвестиционной компании.
Подобрать банк
Выдавать кредит — риск для кредитора, поэтому он хочет убедиться в надежности заемщика. Для этого составляет список документов для получения кредита и передает его юридическому лицу. Предприниматель привозит документы на встречу с менеджером банка и заполняет анкету.
Какие документы нужны юридическому лицу для получения кредита
Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. По закону банк должен убедиться, что заемщик не спонсирует террористов, не отмывает деньги и не торгует запрещенными товарами. Кроме того, сведения о юрлице помогают банку оценить заемщика и сформировать для него кредитное предложение.
Обычно банк запрашивает:
- устав или учредительный договор,
- паспорта и подписи гендиректора и главбуха,
- образец печати компании,
- выписка из реестра юридических лиц,
- свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
- финансовую отчетность,
- отзывы от партнеров и других банков,
- сведения об участии в тендерах и аукционах,
- копии действующих договоров с контрагентами,
- право собственности на офисное помещение или договор аренды.
Точный список документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, менеджер банка называет при встрече или по телефону.
Выдать заем — в интересах банка. Предприниматель может сообщить любую информацию о компании, которая поможет сформировать доверие и получить кредит. Например, об открытии региональных филиалов или выходе на международный рынок.
Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу
Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:
- обеспечить платежи,
- занять в другом месте,
- нанять брокера.
Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы. В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор. Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует.
Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть. Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.
Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.
Источник
В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.
Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу
Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.
Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:
- учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
- бухгалтерские (отражающие отчетность);
- финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
- для поручителей;
- на залог.
Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита
Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:
- Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
- выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
- заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
- протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
- свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
- выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- свидетельство о госрегистрации;
- справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
- документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
- свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
- копии лицензий на вид деятельности.
Бухгалтерская документация содержит:
- бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
- отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
- декларацию, заверенную в налоговом органе.
Финансовый блок бумаг:
- выписки по счетам, открытым в других банках;
- справка о движениях по счетам;
- справки об отсутствии просрочек по займам;
- кредитная история;
- справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.
Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:
- паспорт;
- справку по истории погашения предыдущих займов;
- выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
- документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
- справки о доходах.
А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.
Документы для юрлиц на кредит под залог
Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:
- свидетельство о праве собственности;
- договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
- кадастровый и технический паспорта;
- заключение оценщика о стоимости объекта;
- страховой полис;
- накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.
Также прочитайте: ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей
Документы для Сбербанка
Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:
- СНИЛС для заявителя;
- свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
- документы на выручку;
- бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
- корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
- выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
- заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.
Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:
- акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
- если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
- чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
- справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
- технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
- паспорт оборудования (если он есть).
При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:
- ПТС;
- свидетельство о госрегистрации;
- договор купли-продажи;
- бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.
Документы для Россельхозбанка
Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:
- сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
- список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
- для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
- для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
- расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
- отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
- справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
- платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
- действующие договоры с покупателями и продавцами;
- договоры лизинга, поручительства, факторинга;
- справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
- если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
- документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.
Документы для банка ВТБ 24
Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:
- выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
- инвестиционных договоров;
- договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
- если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
- выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
- если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.
Источник
У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности. Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов.
Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки.
Кредит или кредитная линия?
При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества. А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов. При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии. Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.
А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.
Какие документы нужно подготовить?
Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.
Учредительные документы
- Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
- Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
- Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
- Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
- Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
- Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- Свидетельство о госрегистрации;
- Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
- Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
- Копии лицензий на вид деятельности.
Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.
Зачем банк запрашивает учредительные документы
Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.
Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.
Бухгалтерские и финансовые документы
- Бухгалтерский баланс за один или несколько предыдущих отчетных периодов;
- Декларация об уплате налогов: для УСН — об уплате за все периоды предыдущего и текущего годов, для ОСН — включая отчеты о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, копии платежных поручений. Декларации обязательно должны быть заверены принимающей организацией;
- Расшифровка основных фондов компании — недвижимость, материалы, оборудование и другое;
- Справка о постоянных расходах;
- Расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности;
- Сведения о других задолженностях — по другим банковким кредитам, векселям, частным займам;
- Копии кассовых книг;
- Прайс-листы и расчеты цен на производимые товары или услуги;
- Счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары;
- Выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним;
- Складская справка, включающая перечень хранящихся товаров с закупочными и рыночными ценами;
- Справки об отсутствии просрочек по займам;
- Перечень договоров с партнерами — поставщиками, контрагентами, покупателями;
- Для залогового имущества — сведения о регистрации права собственности, паспортные данные владельца имущества;
- Если вы хотите взять кредит на реализацию бизнес-проекта, вас могут попросить предоставить подробный бизнес-план с расчетами рентабельности и обороту средств в проекте.
Если для получения кредита требуется привлечь поручителя, необходимо предоставить его паспортные данные, справки о погашении всех предыдущих займов и задолженностей и выписки по лицевым счетам, а также справки о доходах.
Зачем банк запрашивает бухгалтерские документы
На основе анализа финансовых документов банк получает более ясное представление, насколько быстро и уверенно компания сможет выполнить кредитные обязательства, и предлагает индивидуальные условия получения кредита юридическим лицом, которые взаимовыгодны для бизнеса и банка.
В каком виде предоставить документы?
Вам не обязательно приезжать в офис Локо-банка или высылать к нам курьера с нотариально заверенными копиями — достаточно выслать скан-копии через форму обратной связи на сайте. Мы рекомендуем подготовить скан-копии документов заранее, чтобы мы рассмотрели вашу заявку в кратчайшие сроки и выдали вам кредит, если ваш бизнес соответствует всем требуемым условиям.
Источник
Перечень документов, необходимый для того, чтобы получить кредит, оформленный на юридическое лицо, зачастую огромен и неопытному бизнесмену в них разобраться довольно трудно. Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.
Процедура оформления кредита
Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.
Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.
Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.
Как происходит процедура в общем:
- юридическое лицо заполняет заявление и предоставляет пакет документов;
- банк составляет контракт на основе полученной им информации о клиенте;
- документы, полученные банком от юридического лица, передаются в службу безопасности, где их проверяют на подлинность и подтверждают во всех инстанциях;
- проверив документы, банк подписывает с юридическим лицом договор и передает деньги.
Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.
Набор документов
После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:
- Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
- Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
- Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.
Об учреждении
Государству важно убедиться, что заявленная компания действительно существует и занимается активной деятельностью на территории РФ, поэтому при подаче заявления документы для получения кредита юридическому лицу должны быть собраны со всех инстанций с подписями и печатями.
Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:
- свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
- устав компании;
- учредительный договор о создании юридического лица;
- (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
- копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
- полный список учредителей с указанием всех данных;
- копии паспортов управляющих лиц.
В некоторых банках так же требуется карточка с образцом подписей главных лиц, если руководство компании меняется или менялось со дня ее создания, уведомить об этом банк тоже следует.
О прибыли
Банку так же необходимо убедиться, что кредитование для расширения бизнеса оправдано его прибылью, для этого требуются финансовые документы. Их перечень зависит от того, по какой программе налогообложения компания осуществляет свою деятельность: со стандартной или упрощенной. Для упрощенной программы налогообложения требуется всего лишь один документ: управленческая отчётность, куда входит вся информация о движении денежных средств в компании. Со стандартной программой налогообложения все немного сложнее: требуется запомнить около пяти форм о доходности и капиталах компании.
Кроме того необходимы так же документы:
- кредитная история юридического лица;
- бизнес-план;
- финансовая отчетность, куда входит информация о заработках, дебетовом балансе юридического лица, крупные и мелкие инвестиции внутри компании, отчет о прибыли и убытках, налоговое обложение за предоставленную отчетность;
- расшифровка статей балансов, где указано движение денежных средств внутри компании;
- если имеется, справка о сотрудничестве с другими банками и история переводов денежных средств;
- налоговая декларация за отчетный период с подписью соответствующего органа;
- кассовая книга, где отражены расходы на аренду помещений для компании, договора с поставщиками и прочее.
Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.
О бизнесе
Банк в праве потребовать имущество компании в качестве залога, если для осуществления деятельность компании необходима специальная дорогостоящая техника. Банк так же в праве попросить в качестве залога личное имущество управления компании. При оформлении ссуды на очень большую сумму, банк так же в обязательном порядке требует страховку всего имеющегося имущества.
Документы для получения кредита юридическому лицу включают в себя, помимо финансовой отчетности и информации об учредителях, информацию обо всем имеющимся имуществе, а именно:
- документы на право собственности имеющихся в организации объектов недвижимости;
- договор аренды на имущество;
- копии паспортов на оборудование;
- документы на используемую технику для осуществления деятельность компании;
- технические паспорта транспорта компании;
- договора с партнерами компании, предоставляющие ей определенные услуги.
Банки, как правило, охотно идут на встречу компаниям, у которых множество связей и имеются надежде партнерские отношения с другими известными компаниями. Кроме того, чем «свежее предоставленные документы, тем лучше.
Оформление кредита в банке для юридического лица это смелый шаг для малого бизнеса в сторону расширения деятельности своей компании. Для банка это может являться хорошей инвестицией в развитие еще одной компании в стране, однако риски, что владелец бизнеса, что банк, несут одинаковые, чем и обусловлена строгость оформления кредита. Впрочем, многие банки пытаются угодить своим клиентам, а потому нередко можно найти спецпредложения для юридических лиц.
Источник