Экспресс займ в сбербанке

Для многих клиентов основным критерием выбора банковского учреждения является развитая сеть с большим количеством представительств и взвешенная тарифная политика. Сбербанк России в этом отношении представляет собою один из самых популярных банков на территории страны.

• Экспресс-кредит от Сбербанка
• Условия предоставления
• Как оформить?
• Экспресс кредит наличными
• Особенности кредитования
• Требования к заемщикам
• Процентные ставки
• Необходимые документы
• Максимальная и минимальная сумма
• Сроки предоставления
• Как погашать?
• Плюсы и минусы

Неудивительно, ведь порядка 70% населения, так или иначе, сталкивались или регулярно пользуются его услугами.

Филиальная сеть крупнейшего отечественного финансового учреждения насчитывает свыше 17 000 точек продаж по всей территории страны и по этому показателю уверенно лидирует среди множества остальных.

Помимо количества офисов, Сбербанк может предложить широкий диапазон продуктов для всех категорий клиентов и экспресс кредиты являются одной из стремительно развивающихся услуг.

Их условия и особенности оформления будут рассмотрены ниже.

Экспресс-кредит от Сбербанка ↑

Потребительские кредиты без обеспечения выдаются на сумму, не превышающую 1 500 000 рублей.

Благодаря наличию удобной системы оформления займов в режиме онлайн, получить такой кредит во многих случаях можно дистанционно, без посещения отделения банка.

В особенности это актуально для тех потенциальных заемщиков, кто уже имеет опыт сотрудничества или использует продукты и услуги банка в настоящее время.

С большой долей вероятности многие клиенты, которых интересуют кредиты Сбербанка, могут получать заработную плату на выпущенную ним платежную карту.

В таком случае для этих заемщиков имеются особые предложения в виде упрощенной процедуры получения ссуды и лояльных тарифов.

С этой целью можно воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн», в которой подать заявку на оформление займа, рассчитать его параметры и предоставить всю персональную информацию клиент может всего за несколько шагов в соответствующих меню личного кабинета.

Оформление кредита может происходить и при личном присутствии клиента в любом из представительств банка.

При таком способе получения займа от клиента необходимо наличие всех документов, которые предусматривают условия и несколько минут времени для прохождения процедуры оформления и предварительной скоринговой проверки.

В условиях выдачи кредитов указано, что банку может потребоваться до 2 рабочих дней на принятие окончательного решения по выдаче займа.

На практике, если клиенту необходима сумма до 200 000 рублей, решение принимается на протяжении 1 часа.

Можно и воспользоваться телефоном контактного центра для уточнения параметров кредита, а также для подачи заявки на его оформление.

Уполномоченный сотрудник банка предоставит исчерпывающую информацию и попросит указать личные данные для оглашения предварительного решения о выдаче ссуды.

В дальнейшем клиенту, если он в данный момент не пользуется услугами Сбербанка, будет предложено посетить его отделение для завершения процедуры оформления или воспользоваться соответствующей формой на сайте учреждения.

Условия предоставления ↑

В Сбербанке представлены несколько видов кредитов наличными для различных категорий заемщиков.

Среди них имеются как залоговые, так и с поручительством третьих лиц или кредиты без необходимости в дополнительном обеспечении.

В зависимости от потребностей, клиенты могут выбрать любой из них согласно требованиям и интересующим параметрам.

Вид кредита напрямую влияет на его параметры и характеристики, которые могут существенно отличаться.

К категории экспресс-кредитов можно в первую очередь отнести потребительские займы без поручительства и оформления залогового имущества.

Во-первых, максимальные размеры таких займов составляют 1 500 000 рублей и выдаются они на непродолжительный срок.

Во-вторых, процедура их оформления весьма оперативная и не потребует много времени от клиента.

Во всех остальных случаях, потребительские займы могут потребовать большого количества документов, в том числе и по залоговому имуществу или времени на проверку поручителей и предоставленной ими информации.

Условия выдачи экспресс кредитов от Сбербанка подразумевают некоторые различия в зависимости от категории заемщика – как обычного или действующего клиента учреждения.

В первом случае обслуживание будет происходить по стандартным тарифам и условиям, в то время как для действующих клиентов имеется специальное предложение.

Для держателей зарплатных карт банк оформление кредита происходить лишь при предъявлении внутреннего паспорта.

В рамках получения потребительского займа, банк предлагает клиенту оформление платежной кредитной карты международного класса.

При необходимости на эту же карту может устанавливаться кредитный лимит в размере до 200 000 рублей по персонализированным картам и 150 000 рублей по картам мгновенной выдачи.

Комиссий за выдачу кредита не предусмотрено, равно как и за его досрочное погашение в полном или частичном объеме.

Следует также отметить, что экспресс кредиты Сбербанка не подразумевают целевого использования и выдаются исключительно в российских рублях.

Как оформить? ↑

Оформление потребительского кредита клиентам, обслуживающимся по стандартным условиям, происходит в отделениях банка по месту постоянной или временной регистрации заявителя.

Для держателей зарплатных карт банка или пользователей других его услуг, оформление кредита может происходить в любом представительстве, уполномоченном на выдачу займов и независимо от адреса регистрации клиента.

Для получения кредита клиенту необходимо, прежде всего, выбрать интересующие параметры и убедиться в соответствии всем обязательным требованиям.

Помочь определиться с характеристиками кредита может онлайн-заявка, где помимо краткой информации по займам имеется удобный калькулятор кредита, рассчитывающий сумму регулярных платежей, процентную ставку и другие характеристики.

Подать онлайн-заявку можно на сайте банка, для чего следует воспользоваться меню «Сбербанк Онлайн» или скачать анкету по ссылке для последующего самостоятельного заполнения.

Клиенту будет предложено за несколько шагов указать следующую информацию:

• параметры самого кредита в виде срока, суммы и вариантов его обеспечения;
• персональные данные заявителя;
• информация о его родственниках и членах семьи;
• данные о месте регистрации;
• информация о работодателе и стаже работы;
• данные об имеющейся собственности, а также информацию о действующих кредитах и другой задолженности клиента;
• другую дополнительную информацию.

После внесения всех необходимых данных система попросит подтвердить оформление кредита с помощью одноразового пароля, присылаемого на указанный номер мобильной связи в виде СМС-сообщения.

В этом же меню клиенту будет доступен просмотр статуса всех его заявок на получение кредита и как только по ним будет принято решение – банк сразу же известит про это сервисным сообщением.

Экспресс кредит наличными ↑

В текущий момент кредитной политикой Сбербанка не предусмотрена выдача быстрых займов в виде наличных средств.

Потребительские кредиты гражданам выдаются путем одноразового перечисления всей суммы на специальный текущий счет или путем зачисления на платежную карту.

В дальнейшем клиент может распоряжаться средствами по своему усмотрению, снимая наличные или осуществляя безналичные расчеты с помощью этих инструментов.

Комиссии за выдачу средств в системе банка не предусмотрено, но стоит помнить, что при использовании банкоматов других банков может взиматься дополнительная плата.

Особенности кредитования ↑

Прежде всего, стоит отметить различия в процедуре оформления и выдачи потребительских кредитов для разных категорий заемщиков.

Действующие клиенты банка для оформления займа предоставляют лишь паспорт, а сама процедура, включая принятие банком решения, занимает не более 2 часов.

Стандартные условия обслуживания предусматривают срок до 2 рабочих дней на принятие банком решения о выдаче кредита, но учреждение вправе также увеличить его при необходимости и без согласования с клиентом.

Для досрочного погашения кредита банк не ставит ограничений в виде комиссий или иных платежей.

Заемщик вправе сделать это в любое время, но предварительно уведомив банк заявлением с указанием даты и размера досрочного погашения.

Предусматривается и неустойка за нарушение сроков возврата задолженности.

Ее размер составляет 20% годовых от суммы пропущенных платежей за весь период просрочки.

Требования к заемщикам ↑

Получить потребительский кредит от Сбербанка могут исключительно граждане Российской Федерации, имеющие временную или постоянную регистрацию в любом из ее субъектов.

В остальном требования выглядят следующим образом:

• возраст при оформлении – не менее 21 года;
• возраст на дату окончания договора кредита – не более 65 лет;
• стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы или суммарный стаж не менее 1 года за период в 5 лет до момента оформления договора;
• наличие контактного номера телефона.

Процентные ставки ↑

Ставки Сбербанка по экспресс кредитам отличаются весьма низкими показателями, в сравнении со многими другими участниками рынка.

По займам без обеспечения они могут находиться в диапазоне от 17,5 до 29,5% годовых.

Разброс значений обусловлен тем, что процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке исходя из предоставленных заемщиком данных и результатов его скоринговой проверки.

Необходимые документы ↑

Для оформления заявки на получения кредита клиенту необходимо предоставить в банк следующие документы:

• анкету-заявление в бумажном виде при личном присутствии или в электронном виде при оформлении через систему «Сбербанк Онлайн»;
• внутренний паспорт с отметками о регистрации заемщика (для владельцев зарплатных карт будет достаточно только его и самой заявки);
• документы, которые подтверждают официальное трудоустройство клиента;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заявителя и наличие регулярного источника доходов.

Видео: Сбербанк. Выгодный кредит

Максимальная и минимальная сумма ↑

Условия выдачи потребительских займов предусматривают их размеры в пределах от 15 000 до 1 500 000 рублей.

Для клиентов, которые имеют постоянную или временную регистрацию в Москве и обращаются в отделения банка в пределах города, минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Оформить экспресс кредит можно на срок от 3 до 60 месяцев. Важно отметить, что для заемщиков с временной регистрацией срок предоставления кредита не может превышать период ее действия.

Эти условия не касаются сотрудников аффилированных предприятий и компаний, сотрудничающих с банком по зарплатному проекту, а также пенсионеров, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке.

Как погашать? ↑

Данным видом кредитов предусмотрен график погашения, выполненный по аннуитетной схеме. Клиент при этом вносит равные платежи на протяжении всего периода использования займа.

Способов осуществления этой процедуры несколько:

1. Владельцы зарплатных карт могут подключить услугу регулярных платежей, и банк будет самостоятельно списывать необходимую сумму согласно графика погашения.
2. Доверительным списанием со счета или карты другого банка по реквизитам, указанным в договоре.
3. Самостоятельно, безналичным перечислением с любого отечественного банка;
4. С помощью мобильного банкинга или системы «Сбербанк Онлайн»;
5. В терминалах самообслуживания Сбербанка;
6. Наличными средствами в кассе банка в любом из его представительств.

Плюсы и минусы ↑

Популярность кредитов от Сбербанка обусловлена их положительными сторонами:

• максимальным размером;
• удобной процедурой оформления;
• низкими процентными ставками.

Проанализировав их параметры, можно также отметить и некоторые недостатки:

• упрощенная процедура только для действующих клиентов банка;
• в некоторых случаях длительный срок рассмотрения заявки.