Экспертиза по займу денег

Подобная документация оформляется между неспециализированными субъектами. Заемщик получает сумму как частное лицо, без всякого контроля его платежеспособности. А когда он опаздывает с платежами или же отказывается от выполнения взятых обязательств, начинается серьезный конфликт. Кредитор вынужден начать судебные разбирательства, которые могут продлится годами. Бывают случае, когда договорная документация займов перехватывается райдерами. Они, в свою очередь, используют такую документацию с целью хищения важных данных коммерческого характера.

В подобных ситуациях кредиторы вынуждены заботиться о защите своих компаний. Предоставление потенциальному заемщику денежных средств на определенный период должно быть зафиксировано документально. Это обязательная процедура для любой кредитной организации. Благодаря грамотно оформленной договорной документации, кредитор получает гарантии защиты собственных интересов. Согласно действующим нормам законодательства, договор займа представляет собой реальный документ, обязывающий заемщика выполнять взятые обязательства в соответствующие сроки. 

Процедура экспертизы

Чтобы в договорной документации, разработанной сторонами, не было несоответствий или же ошибок, необходима проверка арбитражного адвоката. Комплексное исследование таких бумаг позволит прежде всего кредитору определить риски. Возможные проблемы могут быть устранены еще в процессе оформления и подписания такой документации. Услуги таких специалистов предоставляет желающим МЦЭО, предлагая кредиторам и их контрагентам действенную помощь во избежание дальнейших споров. Наша (экспертиза договора займа) проводится в точном соответствии с действующими законодательными нормами максимально оперативно и качественно. 

Исследование договорной документации займа у нас выполняется по четко разработанной схеме. Специалисты центра выполняют правовую экспертизу договоров займа в следующем порядке:

• определение добросовестности заемщика;
• исследование правильности процедуры оформления;
• анализ текста;
• проверку использованных реквизитов и другой контактной информации;
• установление обоснованности обеспечения, в том числе залогового имущества, банковской гарантии или же поручения. 

Кроме этого в обязанности эксперта входит изучение определенных кредитором процентных ставок, а также графика оплаты заемщиком кредитной суммы. Анализируются и альтернативные пути выполнения договорных обязательств. В случае необходимости специалисты МЦЭО выполняют еще и почерковедческую экспертизу договорной документации займа. Она предусматривает определение подлинности подписей. А услуга экспертизы давности позволяет нам установить дату печати подобной документации. Для подобных исследований нашими специалистами устанавливается давность использованных чернил принтера. 

Стоимость

Задачи экспертизы

Основной целью проводимых исследований является сокращение числа рисков, которым могут быть подвержены предприниматели. Достаточно часто встречаются так называемые подставные компании, занимающиеся мошенничеством. Поэтому эксперты вынуждены проверить гарантии возврата и установить добросовестность заемщика. Также бывают случаи, когда вместо оригинала одна из сторон владеет копией. Правда, экспертиза таких копий может быть выполнена, однако судебный орган не примет результат как достоверное доказательство. То же самое касается и расписки. Поэтому лучше предоставить специалистам МЦЭО документацию с подлинной подписью. Особенно она важна при почерковедческой экспертизе. Если же у заинтересованной стороны нет оригинала, нужно лишь обратиться в суд и потребовать предоставление подлинника. Только такой документ может быть признан доказательством по конкретному рассматриваемому делу. 

Еще одной задачей экспертизы подобного рода является тщательное изучение и анализ схемы погашения выданного кредитором займа. Нельзя выдавать финансовые средства компаниям, которым грозит банкротство или же реорганизация. Предварительная консультация с заинтересованной стороной позволяет специалистам МЦЭО установить перечень необходимой документации, которая потребуется для дальнейших исследований. После сбора такой документации и завершения экспертных работ, мы предоставим заказчику детальное заключение, в котором будут указаны все ошибки, риски и рекомендации по их устранению.

Понятие «Кредитная экспертиза / Финансово-кредитная экспертиза»:

Кредитная экспертиза или финансово-кредитная экспертиза – это относительно новый вид экономических экспертиз, при производстве которой разрешаются вопросы кредитоспособности и платежеспособности предприятий, кредитования организаций и индивидуальных предпринимателей либо физических лиц, вопросы предоставления займов и кредитов банками и кредитными организациями юридическим лицам, ипотечного кредитования физических лиц, и иные вопросы, требующие специальных познаний в области кредитования, ипотечных займов, экономики и финансов.

Судебная кредитная экспертиза широко применяется при рассмотрении гражданских дел в судах общей юрисдикции, арбитражных судах РФ, при ведении уголовных дел на стадии следствия, а также при рассмотрении уголовных дел непосредственно в суде. Независимая кредитная экспертиза может применяться на этапах досудебного урегулирования конфликтов и споров. Кроем того, финансово-кредитная экспертиза по гражданско-правовым спорам может быть назначена нотариусом (в соответствии со ст. 103 Основ законодательства РФ о нотариате).

Проведение кредитной экспертизы, также, как и проведение иных финансово-экономических экспертиз, является одним из основных экспертных направлений деятельности нашего Центра.

Наш Центр проводит все виды финансово-кредитных экспертиз!

Процессуальные виды кредитной экспертизы:

Процессуально, финансово-кредитная экспертиза, может быть:

• досудебная: проводится по запросу адвоката, физических и юридических лиц, с последующим составлением заключения специалиста (досудебная кредитная экспертиза; внесудебная кредитная экспертиза; независимая финансово-кредитная экспертиза);
• судебная: проводится только на основании постановления следователя либо по определению суда, с оформлением заключение эксперта (судебная финансово-кредитная экспертиза; финансово-кредитная экспертиза для суда).

Также, как и иные финансово-экономические экспертизы, судебно-кредитная экспертиза, может быть: однородной (единоличная, первичная), дополнительной, повторной, комиссионной или комплексной кредитной экспертизой.

Стоимость финансово-кредитной экспертизы указана ниже

Вопросы финансово-кредитной экспертизы размещены в конце раздела

Объекты финансово-кредитной экспертизы:

• кредитный договор и дополнения к нему
• договор займа и дополнения к нему
• договор товарного или коммерческого кредита и дополнения к ним
• договор об ипотеке
• закладная и дополнительные соглашения к ней
• документы отражающие финансовое положение заемщика, его кредитоспособность и платежеспособность
• банковские вклады и счета заемщика
• финансовые документы кредитной организации
• учредительные и организационные документы кредитной организации
• первичные бухгалтерские документы заемщика
• счета бухгалтерского учёта – «Внеоборотные активы»: счёт 01 – «Основные средства»; счёт 02 – «Амортизация основных средств»; счёт 03 – «Доходные вложения в материальные ценности»; счёт 04 – «Нематериальные активы», и другие счета
• счета бухгалтерского учёта – «Производственные запасы»
• счета бухгалтерского учёта – «Денежные средства»: счёт 50 – «Касса»; счёт 51 – «Расчетный счета»; счёт 52 – «Валютные счета»; счёт 53 – «Специальные счета в банках», и другие счета
• счета бухгалтерского учёта – «Расчёты»: счёт 66 – «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»; счёт 67 – «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам», и другие счета
• счета бухгалтерского учёта – «Капитал»
• счета бухгалтерского учёта – «Финансовые результаты»
• иные счета бухгалтерского учёта
• договоры купли-продажи, аренды, соглашения
• иные финансовые документы заемщика, содержащие его финансовые показатели и необходимые эксперту для ответов на вопросы финансово-кредитной экспертизы
• материалы уголовных либо гражданских дел
• ранее проведенные кредитные экспертизы

Задачи и цели финансово-кредитной экспертизы:

• установление кредитоспособности заемщика
• определение платежеспособности заемщика
• анализ состояния финансовых показателей заемщика
• установление обоснованности получения кредита или займа
• установление обоснованности получения государственного целевого кредита
• определение использования государственного целевого кредита не по прямому назначению
• определение обоснованности получения льготных условий кредитования
• установление правильности расчета процентов по кредиту или займу
• установление правильности расчета процентов по ипотечному кредиту
• установление соответствия кредитного договора нормам Гражданского кодекса РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
• установление соответствия договора займа нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
• установление соответствия договора об ипотеки нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
• установление соответствия закладной нормам гражданского законодательства РФ
• анализ бухгалтерских операций заемщика
• установление мошеннических операций в сфере кредитования
• установление нарушений условий кредитования банком или иной кредитной организацией
• иные вопросы, касаемые преступлений в сфере кредитования в Российской Федерации
• анализ объективности и научной обоснованности ранее проведенных кредитных экспертиз
• рецензирование кредитных экспертиз

В каких случаях необходимо назначение финансово-кредитной экспертизы:

Финансово-кредитная экспертиза может быть проведена как в досудебном порядке, так и в рамках проведения следственных действий на этапе предварительного расследования, так и при рассмотрении дела в суде. Кредитные экспертизы относятся к довольно редким экспертизам, но учитывая, что за последние годы значительно выросло кредитование как физических, так и юридических лиц, финансовые экспертизы кредитования встречаются все чаще и чаще. В гражданских делах, наиболее часто встречается финансово-кредитная экспертиза ипотечного кредитования, а также, экспертиза кредитного договора при разрешении конфликтных ситуаций между двумя хозяйствующими субъектами РФ. Кроме того, в последнее время, в гражданских спорах довольно часто применяется судебная экспертиза кредитной карты, когда банк или иная кредитная организация предоставляет заём физическому лицу в условиях кредитной карты. При рассмотрении дел в арбитражных судах РФ, чаще всего встречается финансовая экспертиза кредитных договоров между банками и юридическими лицами. В уголовном судопроизводстве, судебная финансово-кредитная экспертиза нашла широкое применение при рассмотрении дел, связанных с совершением преступлений, предусмотренных ст. 176 (Незаконное получение кредита), 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) и ст. 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) Уголовного кодекса РФ.

Ходатайство о проведении и назначении кредитной экспертизы:

Ходатайство о назначении и проведении судебной кредитной офрмляется и заявляется в суде либо на слесдствии в соответствии с нормами процессуального права (УПК РФ, ГПК РФ, АПК РФ). В ходатайстве нужно указать основания о назначении экспертизы, обстоятельства дела, вопросы для эксперта кредитной экспертизы, и 1-2 экспертных учреждения. Ходатайствуя в суде о проведении судебной финансово-кредитной экспертизы в нашем Центре, Вы можете рассчитывать на высокий профессионализм наших экспертов, объективность и полноту экспертных исследований, и соответственно, на высокое качество выполненных судебных экспертиз.

Обратите внимание!Перед ходатайством о проведении и назначении судебной финансово-кредитной экспертизы, обратитесь к нам в центральный офис за Информационным письмом, где мы укажем сроки исполнения и цену кредитной экспертизы для суда.

Стоимость финансово-кредитной экспертизы:

 Срок производства финансово-кредитной экспертизы – от 15 суток!

Стоимость судебно-кредитной экспертизы может значительно варьировать, но при этом цены на финансово-кредитные экспертизы в нашем Центре, как по г. Москве, так и по России в целом, значительно ниже, чем в других учреждениях.

Вопросы для финансово-кредитной экспертизы:

На разрешение финансово-кредитной экспертизы могут быть поставлены следующие вопросы:

Вышеуказанные вопросы для кредитной экспертизы всегда можно корректировать исходя из обстоятельств дела и конкретного экспертного случая. При возникновении вопросов для эксперта финансово-кредитной экспертизы, вы можете обратиться за помощью специалистов нашего экспертного Центра.