На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.
В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.
Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку. Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.
Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость
В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.
При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.
Отличие от обеспечения приобретаемым жильем
Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее. В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.
При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.
Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.
Преимущества и недостатки
Российское ипотечное кредитование всегда сопряжено с некоторыми сложностями для заемщика. Сюда относятся и повышенные процентные ставки, и долгосрочность погашения займа. Ипотека под имеющуюся недвижимость обладает положительными и отрицательными сторонами для заемщика.
Преимущества:
- Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
- В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
- Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
- Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
- Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
- При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.
Недостатки:
- Размер займа в среднем составляет лишь 70% от текущей рыночной стоимости недвижимости;
- Банки выдвигают жесткие требования к возрасту, состоянию недвижимости и здания, где она расположена, не каждый объект подойдет в качестве залога;
- В случае получения целевого займа, потратить полученные средства заемщик может только на приобретение недвижимости;
- В случае нецелевого кредитования, ставки по займу выше;
- Страховые выплаты по ломбардной ипотеке больше.
В зависимости от размера ипотечного кредита, состояния жилья и назначенных банком условий, недостатки заключения такого договора могут перевесить достоинства. В некоторых случаях такое кредитование может быть абсолютно невыгодным для заемщика по сравнению с ипотекой и залогом приобретаемого жилья.
Условия предоставления в Сбербанке
В зависимости от качества, стоимости залога и платежеспособности клиента, Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:
- Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
- Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
- Выдача ипотеки производится только в рублях;
- Первоначальный взнос не требуется;
- Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).
В качестве залогового объекта могут выступать:
- Квартиры;
- Частные, дачные дома и коттеджи;
- Таун-хаусы;
- Гаражи;
- Земельные участки без построек.
Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:
- Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
- Не принимаются постройки из дерева;
- Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
- Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
- Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
- Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
- Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.
Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты. По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).
Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости
В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.
Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.
Как снять залог после погашения кредита?
После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:
- После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
- С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
- В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
- Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.
Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.
Смена предмета залога до погашения кредита
При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.
Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.
Что будет, если заемщик не платит ипотеку?
Дочитайте нашу статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
Источник
МосИнвестФинанс
Звонок по России бесплатный
Получите
по низкой процентной
ставке
без справок и
поручителей уже сегодня
при содействии МосИнвестФинанс
Вы остаетесь собственником,
а Ваша недвижимость будет
защищена
Федеральным законом
№102 по договору залога!
Расходы по сделке
за наш счет
Кредитная история
не важна
Деньги в день
обращения
Без подтверждения
дохода
До 90% от стоимости объекта
Никого не нужно выписывать
Оформление
по 2-м документам
С регистрацией договора
в Росреестре
от 10,5%
годовых
Отправьте заявку и получите
одобрение через 30 минут
Расходы по сделке за наш счет
Кредитная история не важна
Деньги в день обращения
Без подтверждения дохода
До 90% от стоимости объекта
Никого не нужно выписывать
Оформление по 2-м документам
С регистрацией договора
в Росреестре
Вы можете легко получить
кредит под залог земли
До 90% от стоимости
объекта
Никого не нужно
выписывать
Потребуется только
паспорт
и
документы о собственности
от 10.5%
годовых
Давайте индивидуально
рассмотрим условия
кредитования:
Какая сумма денег Вам необходима?
от 10.5%
годовых
Какая у Вас
кредитная история?
Укажите Вашу кредитную историю
Хорошая Были просрочки, но закрыл У меня есть открытые
просрочки
от 10.5%
годовых
Вы работаете?
Укажите где Вы работаете
Да, я работаю наемным
сотрудником Да, я собственник бизнеса Нет, я пенсионер Нет, я временно безработный
от 10.5%
годовых
Как бы Вы хотели
подтвердить свой доход?
Выберите способ подтверждения дохода
Я не хочу подтверждать доход Только по телефону Справкой по форме банка 2-НДФЛ / Декларация
от 10.5%
годовых
На какой срок Вы хотели
бы получить кредит?
Отправьте анкету нашему специалисту
и узнайте индивидуальные условия
по Вашей ситуации.
Вы можете легко получить
кредит под залог земли
До 90% от стоимости
объекта
Никого не нужно
выписывать
Потребуется только
паспорт
и
документы о собственности
Получить деньги
под залог земли
с МОСИНВЕСТФИНАНС —
это
РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО
ПРОБЛЕМ:
Деньги требуются срочно, а брать
уже негде?
Мы можем выдать деньги в день
обращения!
Все отказывают из-за испорченной
кредитной истории?
Для МосИнвестФинанс Ваша
кредитная история не важна!
Собрались просрочки по текущим
кредитам?
Рефинансируем все текущие
кредиты
Недобросовестные кредиторы
требуют выписки
и отчуждения
права собственности?
Мы выдадим деньги уже сегодня
без смены собственника
и никого
не придётся выписывать!
Получить деньги
под залог земли
с МОСИНВЕСТФИНАНС — это
РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО ПРОБЛЕМ:
Отправьте заявку на бесплатную
консультацию
кредитного специалиста,
который подскажет,
как лучше решить
именно Вашу проблему
Способ кредитования
выбираете Вы:
от 500 000
до 50 млн. рублей
от 300 000
до 100 млн. рублей
от 12 месяцев
до 30 лет
от 1 месяца
до 25 лет
от 10,5%
17%
Аннуитетный
Аннуитетный, Шаровый,
Дифференцированный
до 90% от стоимости
до 50% от стоимости
от 21 года до 50 лет
от 18 до 75 лет
Паспорт, документы
о собственности
Паспорт, документы
о собственности
от 1 дня
от 1 дня
Не просим никого
выписывать
Не звоним вам на работу
без Вашего согласия
Не забираем оригиналы
документов
Взять деньги под залог
земли с МосИнвестФинанс:
Легко
Для подачи заявки нет
необходимости
предоставлять
справки и прочие бумаги —
достаточно иметь паспорт
и документы
на недвижимость!
Комфортно
Получая деньги под залог
недвижимости
или доли,
вы можете рассчитывать
на пролонгацию договора
и дальнейшее
проживание
на объекте!
Быстро
Вам не придется долго ожидать
решения
по заявке — ответ вы
узнаете в течение
30 минут
после обращения! Одобрение
в 99% случаев!
Этапы получения кредита
1
Вы звоните нам
или оставляете заявку
2
Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас
3
На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)
4
Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис
5
Процедура подписания
и регистрации сделки
6
Вы получаете
наличные деньги
Шаг №1: Заявка
Что Вы предоставите в залог?
Что Вы предоставите в залог?
Квартира
Комната
Доля недвижимости
Дом
Таунхаус
Апартаменты
Земля
Коммерческая недвижимость
Автомобиль
Деньги нужны срочно
1
Вы звоните нам
или оставляете заявку
2
Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас
3
На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)
4
Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис
5
Процедура подписания
и регистрации сделки
6
Вы получаете
наличные деньги
Требования к заемщику
ВОЗРАСТ ОТ 18 ДО 75 ЛЕТ
ПАСПОРТ ГРАЖДАНИНА
ЛЮБОГО ГОСУДАРСТВА
НЕДВИЖИМОСТЬ В МОСКВЕ,
МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ,
САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ, ТУЛЕ,
ТВЕРИ, КАЛУГЕ, РЯЗАНИ
Условия кредитования
СУММА КРЕДИТА
ОТ 300.000 РУБЛЕЙ
СТАВКА ОТ 10,5% ГОДОВЫХ
СРОК КРЕДИТОВАНИЯ
ДО 30 ЛЕТ
БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ
ВОЗМОЖНО РАССМОТРЕНИЕ
ПО 2М ДОКУМЕТАМ
ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
ЛЮБАЯ ФОРМА ПЛАТЕЖЕЙ
ЛЮБАЯ ЦЕЛЬ КРЕДИТА
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДА
НЕ ТРЕБУЕТСЯ
ВЫ ОСТАЁТЕСЬ СОБСТВЕННИКОМ
НЕДВИЖИМОСТИ
ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ
ДЕЙСТВУЕТ ДО 30 ДНЕЙ
ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ ПОДБИРАЕТСЯ
ИНДИВИДУАЛЬНО
ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЗАЛОГА
РЕГИСТРИРУЮТСЯ В РОСРЕЕСТРЕ
Часто задаваемые
вопросы и ответы на них
Реально ли взять кредит под залог, если недвижимость же заложена?
Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма,
необходимая для досрочного погашения действующей задолженности. Во время
консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей
сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит,
закрыв предыдущий.
Перезалог позволит:
- Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
- Собрать проблемные займы воедино;
- Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные
нужды.
Какая форма договора используется при залоговом кредитовании?
Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально
регистрируются в Росреестре.
Какие документы нужны для получения кредита?
Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:
- паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Каковы сроки кредитования под залог?
В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.
Как долго оформляется кредит?
Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной
организации:
- Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель.
Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее; - Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления
заявки.
В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного
договора в Росреестре.
Часто задаваемые
вопросы и ответы на них
Эти статьи могут быть
Вам интересны:
Чтение этой статьи займет:
3 мин. 22 сек.
Чтение этой статьи займет:
2 мин. 47 сек.
Чтение этой статьи займет:
2 мин. 22 сек.
Чтение этой статьи займет:
3 мин. 13 сек.
Чтение этой статьи займет:
4 мин. 37 сек.
Чтение этой статьи займет:
2 мин. 24 сек.
Чтение этой статьи займет:
2 мин. 04 сек.
Отзывы наших клиентов
Видео материалы размещены строго
с разрешения клиентов
Отправить свой отзыв
Ольга Петровна
Срочный залог
Татьяна Сергеевна
Срочный залог
Показать больше отзывов
Отправить свой отзыв
Наши партнеры
С нами сотрудничают более 60
частных инвесторов, а также:
Источник