При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.
В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.
Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку. Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.
Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость
В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.
При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.
Отличие от обеспечения приобретаемым жильем
Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее. В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.
При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.
Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.
Преимущества и недостатки
Российское ипотечное кредитование всегда сопряжено с некоторыми сложностями для заемщика. Сюда относятся и повышенные процентные ставки, и долгосрочность погашения займа. Ипотека под имеющуюся недвижимость обладает положительными и отрицательными сторонами для заемщика.
Преимущества:
- Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
- В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
- Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
- Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
- Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
- При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.
Недостатки:
- Размер займа в среднем составляет лишь 70% от текущей рыночной стоимости недвижимости;
- Банки выдвигают жесткие требования к возрасту, состоянию недвижимости и здания, где она расположена, не каждый объект подойдет в качестве залога;
- В случае получения целевого займа, потратить полученные средства заемщик может только на приобретение недвижимости;
- В случае нецелевого кредитования, ставки по займу выше;
- Страховые выплаты по ломбардной ипотеке больше.
В зависимости от размера ипотечного кредита, состояния жилья и назначенных банком условий, недостатки заключения такого договора могут перевесить достоинства. В некоторых случаях такое кредитование может быть абсолютно невыгодным для заемщика по сравнению с ипотекой и залогом приобретаемого жилья.
Условия предоставления в Сбербанке
В зависимости от качества, стоимости залога и платежеспособности клиента, Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:
- Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
- Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
- Выдача ипотеки производится только в рублях;
- Первоначальный взнос не требуется;
- Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).
В качестве залогового объекта могут выступать:
- Квартиры;
- Частные, дачные дома и коттеджи;
- Таун-хаусы;
- Гаражи;
- Земельные участки без построек.
Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:
- Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
- Не принимаются постройки из дерева;
- Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
- Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
- Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
- Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
- Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.
Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты. По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).
Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости
В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.
Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.
Как снять залог после погашения кредита?
После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:
- После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
- С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
- В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
- Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.
Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.
Смена предмета залога до погашения кредита
При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.
Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.
Что будет, если заемщик не платит ипотеку?
Дочитайте нашу статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
Источник
Без первоначального взноса
Минимальный пакет документов
Любая кредитная история
Без подтверждения доходов
Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы — получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.
Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.
Целевой заем можно использовать на приобретение:
- квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
- жилого дома с участком;
- земельного участка под закладку нового дома;
- готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
- участка земли.
Партнеры фирмы – более 30 банков, свыше 80 частных инвесторов, 2 инвестиционные компании. Мы поможем быстро и без проблем:
- оформить ипотеку в банке;
- получить заем у частного инвестора.
Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.
Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.
БАНК
Заявки на ипотечный кредит под залог недвижимости не рассматриваются в срочном порядке. С участием кредитного брокера одобрение финансирующей организации можно получить достаточно быстро, на это уходит не более 7 дней. При самостоятельной подаче заявки на получение ответа (не всегда положительного) понадобится в разы больше времени. Заявка через кредитного брокера рассматривается банками-партнерами в приоритетном порядке. Специалисты знают тонкости кредитования и помогут клиентам избежать подводных камней при заключении договоров. Возможно получение более выгодных условий по ставкам, ниже банковских.
Частный инвестор
Здесь более лояльные требования к заемщикам и минимум формальностей при оформлении сделки. При отсутствии опыта трудно сориентироваться в обилии предложений, потому лучший вариант – обращение к кредитным брокерам. В нашей базе — десятки проверенных инвесторов, у которых выдается ипотека. Мы гарантируем законность и безопасность сделки, конфиденциальность личной информации и деталей договора. Брокер не просто находит кредитующую организацию, а сопровождает сделку на всех этапах для соблюдения интересов клиента.
Примеры программ нескольких банков-партнеров
Банк
Ставка в год
Срок
Сумма
Требования
от 10.9 %
до 20 лет
до 15 млн. руб.
от 10.99 %
до 15 лет
до 9 млн. руб.
Возраст от 21 до 65 лет
от 11.4 %
до 20 лет
до 30 млн. руб.
Возраст от 20 до 85 лет
от 10.1 %
до 30 лет
до 20 млн. руб.
Возраст от 21 до 75 лет
График платежей
Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:
Платежи для разных сроков
Сумма кредита: Ставка:
ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ
Условия получения займа
Требования
Документы
Получение и обслуживание кредита
- Валюта – российский рубль.
- Лимит – от 300 тыс. до 50 млн. руб.
- Срок кредитования – до 30 лет. (В банках срок не превышает 15-20 лет).
- Комиссия за оформление кредита – отсутствует.
- Срок отчета о целевом использовании средств (в банках) – через 6 месяцев после оформления договора.
- Досрочное погашение долга частично или полностью – без ограничений и штрафных вычетов.
Проценты по кредиту
- Ставка на весь срок — от 8% годовых.
- Соотношение суммы займа к стоимости залоговой недвижимости – до 80%.
Преимущество ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в том, что банк или частный инвестор охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Оставляя под залогом имущество клиента, кредитор заранее страхуется от риска невозврата денежных средств.
Требования к недвижимости
- Техническое состояние – хорошее.
- Наличие коммуникаций.
- Строение не должно входить в перечень объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту.
- Нет обременений (арест, другой залог, регистрация несовершеннолетних).
- Недвижимость должна принадлежать заемщику по праву собственности.
Требования к заемщикам
- Возраст – от 18 до 75 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная российская регистрация.
- Категории заемщиков — физические лица, представители малого и среднего бизнеса, пенсионеры, студенты.
При самостоятельном обращении в банк заемщик предоставляет большой список документов: справки о трудоустройстве и доходах (2-НДФЛ), СНИЛС и другие. Брокерская компания ограничивается двумя обязательными:
Российский паспорт. Второй документ по выбору – страховое свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.
Документальное подтверждение права собственности на залоговое имущество.
Список документов может содержать дополнительные требования, в зависимости от условий кредитора.
При оформлении ипотеки заемщики часто сталкиваются с занижением залоговой стоимости недвижимости. С пошаговым сопровождением сделки брокером фирмы «Центр Регистрации» гарантируется быстрое разрешение сложной кредитной ситуации и адекватная оценка имущества с привлечением независимых экспертов.
Особенности оформления и обслуживания займа
Срок рассмотрения и получения
Рассмотрение заявки у частных инвесторов – от 15 минут до 1 часа; в банке – в течение 2 дней. Клиент получает денежные средства за 1 день (у инвестора) или в срок до 7 дней (в банке).
Обслуживание
За обслуживание скрытых комиссий — нет. При оформлении договора заемщику предоставляется приложение с графиком платежей и четко расписанными ежемесячными взносами. Узнать детали по срокам и сумме платежей можно по телефону кредитующей структуры.
Форма выдачи, аванс
Деньги выдаются (по выбору заемщика) наличными в офисе кредитора или зачислением на банковский счет, карту. Возможно срочное получение аванса в размере до 30% от суммы целевого кредита под залог недвижимости.
Погашение
Долг погашается ежемесячными платежами. Способ погашения – любой удобный для клиента: платежный терминал, личный кабинет на сайте кредитодателя, наличными в кассе организации.
Разрешается досрочное (частичное или полное) погашение кредита без ограничений по срокам. Штрафы и пени не взимаются.
Узнайте стоимость своей недвижимости для залога за 1 минуту!
Преимущества обращения к услугам нашей фирмы
Наши специалисты предлагают:
- Реально оценить запросы и условия заемщика и правильно составить заявку.
- Способствовать честной оценке залогового имущества.
- Проанализировать предложения кредитных организаций и выбрать вариант, оптимальный по срокам и процентной ставке.
- Подать заявку сразу нескольким кредитующим организациям.
- Сопровождать сделку на всех этапах, от составления документации до получения одобрения.
- Представлять интересы клиента в банке и у частных инвесторов.
Шаги
Для быстрого получения займа нашим клиентам нужно предпринять несколько шагов:
1
Заявка
Позвонить нам (отправить онлайн-заявку), договориться о встрече с персональным менеджером.
2
Посещение офиса
Прийти в офис для консультации, рассмотрения всех вариантов и заполнения заявки на ипотеку.
3
Документы
Предоставить минимальный набор документов (паспорт и свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость).
4
Оценка
Далее брокер собирает и проверяет данные по залоговому объекту, проводит оценку недвижимости с независимыми экспертами и согласовывает результат с банком или частным инвестором.
5
Оформление договора
Брокер оформляет договор ипотеки в финансирующей организации и регистрирует его в Росреестре.
6
Получение денег
Клиент подписывает договор в банке или у инвестора, получает деньги.
Хотите выгодное персональное предложение?
Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия
Отзывы о работе компании
Александров Николай
13.02.2019
Обратился в компанию «Центр Регистрации», когда меня не устроили условия нескольких банков и явно заниженные оценки моего имущества. Так можно потерять все! Спасибо менеджерам компании, они очень быстро решили мою проблему. Сами подготовили документы, я только паспорт и свидетельство на квартиру дал. Оценку провели тоже сами. Плюс чуткое и доброжелательное отношение персонала.
Тимофеенко Наталья
03.09.2018
Случайно нашла в интернете информацию об этой фирме. Даже не верится, что у нас появилась возможность поручить кому-нибудь столь важные вопросы. Все прозрачно, все быстро. Все-все – и оценку залога, и хождение по банкам и Реестрам сделали они. Благодарна.
Арабачян Арсен
05.07.2018
Пытался оформить ипотеку под залог офиса – мне везде отказали. Причина – испорченная кредитная история, она преследует меня много лет. Посоветовали обратиться к кредитным брокерам, я выбрал «Центр Регистрации» и очень этому рад! Не понадобилось подтверждать свои доходы и ходить кланяться банкам. Они все сделали сами, и сумма кредита устраивает – 75% от оценки моего помещения.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Почему не требуется первоначальный взнос при этом займе?
Залоговая недвижимость обеспечивает займодателю полный возврат кредита. Это уже страхование рисков. А участие кредитного брокера – дополнительная гарантия.
Возможна ли такая ипотека без справок о доходах в банке по двум документам?
Да, возможна. У некоторых банков есть такие программы. Но они предполагают первый взнос на значительную сумму (от 40 до 80% от стоимости приобретаемого жилья) и повышенную процентную ставку (от 11.5%).
За какой срок можно самостоятельно взять ипотечный кредит в банке под залог имеющейся недвижимости?
От обращения до получения денег потребуется не меньше 3-х недель. До 2-х недель — только на сбор документов (справка из БТИ, кадастровый паспорт недвижимости и т.д.). На рассмотрение заявки уйдет не меньше 5 рабочих дней. Дополнительное время нужно и на оценку залога, регистрацию документов и т.д.
Что такое нецелевая ипотека под недвижимость?
Ипотека под залог недвижимого имущества — это целевой кредит. По истечении 6 месяцев со дня получения средств заемщик должен отчитаться перед кредитором об использовании денег по назначению. Нецелевой заем под залог недвижимости может пойти на любые потребительские нужды. В отличие от первой программы, здесь не потребуется представлять отчет банку по использованию заемных средств. Еще одно отличие продукта – более высокие процентные ставки, по сравнению с ипотекой.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Как можно взять кредит под залог квартиры в Москве?
- Покупка квартиры под залог имеющейся — реальность или миф?
- Квартира под залог банку — все минусы сделки
- Срочный займ под залог дома поможет Вам решить Ваши проблемы!
Другие полезные материалы:
- Можно ли брать кредит под залог квартиры в ипотеке?
- Банки, дающие кредит под залог недвижимости
- Оформляем ипотеку под залог дома
- Ипотечный кредит под залог имеющегося земельного участка
- Поможем получить кредит под залог недвижимости при испорченной кредитной истории
Источник