ДБ АО Сбербанк
- Ставкадо 0.1%
- Суммадо 25 000 000 ₸
- Взносот 10%
- Срокот 12 мес.до 180 мес.
- РынокПервичный
- Тип недвижимостиКвартира
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиетребуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходатребуется
- Возрастот 21до 63
- Стаж на последнем месте4 мес.
- Общий стаж на работы6 мес.
- Время рассмотрения заявки7 дн.
Оформить
АО Евразийский банк
- Ставкадо 3.1%
- РынокПервичный, Вторичный
- Тип недвижимостиКвартира, Жилой дом / Таунхаус, Апартаменты, Комната / доля в квартире, Земельный участок, Коммерческая недвижимость
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиене требуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходане требуется
- Возрастот 21
- Общий стаж на работы6 мес.
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
АО АТФБанк
- Ставкадо 3.1%
- РынокПервичный, Вторичный
- Тип недвижимостиКвартира, Апартаменты, Жилой дом / Таунхаус, Комната / доля в квартире, Коммерческая недвижимость, Земельный участок
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиене требуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходатребуется
- Возрастот 21
- Общий стаж на работы6 мес.
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
АО Нурбанк
- Ставкадо 3.1%
- РынокПервичный, Вторичный
- Тип недвижимостиКвартира, Жилой дом / Таунхаус, Комната / доля в квартире, Земельный участок
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиене требуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходане требуется
- Возрастот 21
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
АО «First Heartland Jýsan Bank»
- Ставкадо 3.3%
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиене требуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходане требуется
- Возрастот 21
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»
- Ставкадо 3.6%
- Суммадо 100 000 000 ₸
- Срокот 6 мес.до 25 лет
- РынокПервичный, Вторичный
- Тип недвижимостиКвартира, Жилой дом / Таунхаус, Апартаменты, Комната / доля в квартире, Земельный участок
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиетребуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходатребуется
- Возрастот 21до 68
- Стаж на последнем месте7 мес.
- Время рассмотрения заявки7 дн.
Оформить
АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»
- Ставкадо 5.2%
- Взносот 20%
- Срокот 6 мес.до 25 лет
- РынокПервичный
- Тип недвижимостиКвартира, Земельный участок
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиетребуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходатребуется
- Возрастот 21до 63
- Стаж на последнем месте6 мес.
- Время рассмотрения заявки7 дн.
Оформить
АО АТФБанк
- Ставкадо 5.3%
- Взносот 20%
- Срокдо 20 лет
- РынокВторичный
- Тип недвижимостиКвартира, Жилой дом / Таунхаус, Земельный участок
- Комиссия за организациюесть
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиетребуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходатребуется
- Общий стаж на работы6 мес.
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
ДБ АО Сбербанк
- Ставкадо 7.1%
- Суммадо 18 000 000 ₸
- Взносдо 60%
- Срокдо 240 мес.
- РынокПервичный
- Тип недвижимостиКвартира
- Комиссия за организациюесть
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиене требуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходане требуется
- Возрастот 21
- Общий стаж на работы6 мес.
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
АО «First Heartland Jýsan Bank»
- Ставкадо 7.2%
- Суммаот 500 000 ₸
- Взносот 20%
- Срокдо 25 лет
- РынокПервичный
- Тип недвижимостиКвартира
- Комиссия за организациюнет
- Комиссия за рассмотрениенет
- Залогтребуется
- Страхованиене требуется
- Мораторий на досрочное погашениенет
- Штраф за досрочное погашениенет
- Подтверждение доходатребуется
- Возрастот 22до 60
- Общий стаж на работы6 мес.
- Время рассмотрения заявки3 дн.
Оформить
Онлайн-калькулятор ипотеки в Казахстане
Finance.kz — специализированный портал, где вы можете узнать актуальные кредитные новости, познакомиться с изменениями в финансовой сфере нашей страны, узнать о новых предложениях банков Казахстана, подобрать ипотеку, которая отвечает индивидуальным запросам. На нашем сайте каждый может получить профессиональную помощь по вопросам оформления и погашения ипотечного займа.
Мы регулярно размещаем статьи, которые помогут потребителям повысить свой уровень финансовой грамотности и разобраться в особенностях различных кредитных продуктов. Найдите ответы на интересующие вопросы, чтобы избежать опрометчивых решений и денежных потерь.
Ипотечное кредитование
Ипотеку в нашей стране предлагают государственные и коммерческие банки. Если вы планируете взять заем на покупку недвижимости, на страницах нашего портала представлено большое количество актуальных предложений. Каталог включает в себя решения для различных категорий заемщиков. Узнайте, где можно оформить ипотеку без первоначального взноса или с минимальным взносом, какие банки предлагают льготное кредитование, программы рефинансирования жилищных займов.
Посредством нашего сервиса можно сравнить предложения разных банков, чтобы подобрать самый выгодный кредитный продукт. Если вы планируете оформить ипотеку, стоит обратить внимание не только на проценты по кредиту, но и другие условия. В их числе — максимально возможная сумма займа, тип недвижимости, комиссия за рассмотрение заявки и выдачу средств, сроки кредитования, возможность рефинансирования и досрочного погашения без дополнительных платежей.
Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки. С его помощью каждый человек может самостоятельно подобрать программу кредитования с учетом своих потребностей. На сайте можно заполнить анкету заемщика и отправить заявки сразу в несколько организаций. Это сэкономит ваше время и увеличит шансы получить необходимую сумму. Обратите внимание на кредитные новости компаний! В период действия специальных предложений можно оформить заем на более выгодных условиях.
Источник
Источник
В Казахстане действует несколько ипотечных программ и десятки рыночных предложений БВУ. Кроме того, функционирует система жилищных сбережений со своими особенностями и правилами. Как сориентироваться в этом многообразии и понять, что лучше подходит? Давайте разбираться.
В 2019 году в РК разработали лестницу доступности жилья, которую можно условно разделить на два больших уровня. Первый, включающий три ступени, — для льготников:
— арендное жильё без выкупа от акимата;
— кредитное — для малообеспеченных семей («Бакытты отбасы», займы ЖССБК «2-10-20»);
— кредитное жильё от акиматов (ЖССБК по программе «5-20-25»).
Участвовать в этих программах можно лишь в случае, если доход составляет до 3.1 прожиточного минимума (ПМ).
Тем, чей доход превышает 3.1 ПМ (3.1×31 183 тенге = 96 667 тенге), доступна ипотечная программа «7-20-25».
На зарабатывающих свыше 5 ПМ (5×31 183 тенге = 155 915 тенге) ориентированы ещё и рыночные программы, например «Баспана Хит» Нацбанка, «Орда» КИК, «Свой дом» ЖССБК и др.
Сегодня мы напомним об основных условиях этих программ.
«7-20-25»
Программу разработали и запустили по поручению Н. Назарбаева в 2018 году. Первые займы выдали два года назад, в июле.
Оператором является Казахстанский фонд устойчивости — структура, пришедшая на смену «Баспане».
Условия:
— Отсутствие жилья и других ипотечных займов.
— Официальный доход.
— Допускается только первичная недвижимость от застройщика. Объект должен быть сдан в эксплуатацию.
— Ставка — 7 %.
— Первоначальный взнос в размере от 20 % от цены квартиры.
— Срок кредитования — до 25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов.
— Максимальная стоимость квартиры в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 млн тенге, в Караганде — 20 млн, в остальных регионах — 15 млн.
— Дополнительное залоговое обеспечение не требуется, однако если возникли проблемы с платёжеспособностью либо возраст подходит к пенсионному, просят участия созаёмщиков.
— Получить кредит можно через Bank RBK, Евразийский банк, АТФБанк, Jysanbank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк.
Приблизительные расчёты выглядят так: если вы покупаете квартиру за 12.5 млн тенге, первоначальный взнос равен 2.5 млн тенге. Сумма, полученная в кредит, — 10 млн тенге. Если срок кредитования равен десяти годам, то ежемесячный платёж составит более 116 тыс. тенге, а общая переплата в итоге достигнет 3.9 млн тенге.
Программа имеет ряд недостатков. Основной из них — дефицит новых, но при этом введённых в эксплуатацию квартир. Как правило, все доступные объекты раскупают ещё до сдачи ЖК в эксплуатацию. В некоторых регионах ЖК, подходящих под «7-20-25», не появлялось вовсе (Туркестанская область).
Второй момент — жильё предлагается в основном в улучшенной черновой отделке и требует вложений на ремонт и мебель, то есть помимо основной суммы необходим немалый бюджет на эти цели.
Также многие заёмщики столкнулись со сложностью получения кредита из-за недобросовестности работодателей, которые нерегулярно вносили социальные отчисления, и из-за испорченных кредитных историй. Что делать в последнем случае, читайте здесь.
В среднем по всем регионам доля отказов составляет около 27–30 % в зависимости от периода. В основном отрицательные решения выносятся из-за несоответствия залога требованиям (долевое участие не допускается), плохой кредитной истории и недостаточности дохода.
В целом по «7-20-25» за всё время было одобрено 19 387 заявок на 224.1 млрд тенге.
Кому подходит
Программа «7-20-25» подходит только для тех, у кого нет жилья и дополнительного залога, но есть накопления на первоначальный взнос и официальный стабильный доход. Есть также возможность получения сертификата от государства для льготников.
«Баспана Хит»
Это коммерческая программа от того же оператора — Казахстанского фонда устойчивости. Она появилась в 2018 году в качестве альтернативы для тех, кто хочет приобрести вторичное жильё. Критерий отсутствия недвижимости здесь исключён, однако процент выше, а срок сокращён до 15 лет. Также можно приобрести частный дом.
Условия:
— Номинальная ставка по договорам банковского займа, заключённым с 13 апреля 2020 года, — 11.25 %. Эффективная ставка зависит от банка.
— Первоначальный взнос — от 20 %.
— Срок ипотечного кредитования — до 15 лет.
— Максимальная стоимость жилья — до 25 млн тенге в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, до 15 — в других регионах.
— Недвижимость может быть куплена как на первичном, так и на вторичном рынке.
— Объект должен быть введён в эксплуатацию.
— Банки-партнёры: Bank RBK, Евразийский банк, АТФБанк, Jysanbank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк.
За десять лет при стоимости квартиры 12.5 млн тенге переплата составит 6.7 млн тенге. Сумма ежемесячного платежа при таких условиях — 139 169 тыс. тенге.
Кому подходит
— Всем платёжеспособным гражданам с официальным доходом независимо от того, есть ли жильё в собственности.
— Желающим приобрести готовую к заселению квартиру (допускается вторичный рынок).
— Желающим приобрести частный дом.
Ипотека «Орда» от КИК
Ипотечный продукт «Орда» — программа Казахстанской ипотечной компании для покупки как первичного, так и вторичного жилья.
Условия:
— Первоначальный взнос от 30 %. В залог можно предоставить имеющуюся недвижимость.
— Срок кредитования — 20 лет.
— Максимальная сумма — до 65 млн тенге.
— Ставка вознаграждения — от 12.8 % при полном подтверждении дохода и при частичном — 15.1 %.
— Банки-партнёры: Jysanbank, Банк ЦентрКредит и Kassa Nova bank.
При полном подтверждении дохода и займе 10 млн тенге на десять лет размер ежемесячного платежа составит 143 470 тенге. Переплата — 7.2 млн тенге.
Кому подходит
— Платёжеспособным гражданам, желающим приобрести квартиру или дом.
— Заёмщикам, уже имеющим недвижимость, которая частично выступит в роли залога.
Ипотека от БВУ
Исследование рынка, проведённое Krisha.kz, показало, что сейчас на ипотечном рынке РК представлено более десяти банков, в каждом из которых есть несколько собственных жилищных продуктов. Заявленные на сайтах ставки варьируются от 17 до 28 %.
В среднем показатель по БВУ равен 20.1 %. Зачастую озвучиваются условия для «привилегированных заёмщиков» (клиенты банка, обеспеченные залогом и т. д.). По факту же ставки могут отличаться.
Условия:
— Средний показатель ГЭСВ составляет 20.1 %.
— Первоначальный взнос порядка 30 %.
— Срок — в среднем до 20 лет.
Условно, при сумме кредита в 10 млн тенге на десять лет, ежемесячные взносы составят около 194 000 тенге. Переплата при этом достигнет 13.3 млн тенге.
Несмотря на жёсткие условия, заёмщики в БВУ всё же кредитуются. Как правило, через проекты БВУ приобретают объекты, которые не подпадают под другие ипотечные программы, в том числе долевое жильё, элитные апартаменты.
Также банки рассматривают частичное подтверждение доходов, однако ставка при этом увеличивается.
Кому подходит
— Платёжеспособному населению, когда нет возможности воспользоваться программами ипотечных организаций.
— Гражданам с видом на жительство (в некоторых банках).
— Приобретающим жильё на этапе строительства.
ЖССБК
Жилстройсбербанку Казахстана принадлежит огромный сегмент рынка, однако сопоставить условия с рыночными или льготными ипотечными программами практически невозможно. Причина тому — специфика системы.
Наиболее привлекательную ставку по кредиту (допустим, в пределах 4-5 %) нужно заслужить. Мало иметь 50 % суммы и принести её в ЖССБК. Деньги должны «отработать» на депозите в банке хотя бы три года. Ставка по депозиту составляет не 9-10 %, как в обычных БВУ, а всего пару процентов. На каждый счёт также начисляется государственная премия, которая в лучшем случае составляет 111 320 тенге. Это и есть те самые обещанные 20 %, которые «падают» не на всю сумму, а лишь на 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).
Проблема также в том, что пока средства лежат в ЖССБК и нарабатывают положенный срок и оценочный показатель (коэффициент дисциплины вкладчика), потенциальному заёмщику приходится арендовать жильё, что добавляет расходов и затрудняет накопление.
Чтобы ускорить покупку, можно получить промежуточный кредит по менее заманчивой ставке, но и здесь есть особенность: проценты начисляются на всю сумму покупки жилья. То есть депозит продолжит «крутиться» в ЖССБК под 2 %, пока вы будете выплачивать всю сумму за квартиру под 10 % (величина указана приблизительно. Номинальные ставки заявлены на уровне 8-9 %).
Как только депозит отработает положенный срок, эта сумма пойдёт в счёт погашения долга, а процент вознаграждения снизится до заявленных 4-5 %.
Ставка начисляется на 100 % суммы только на период, пока депозиту не исполнится три года, а оценочный показатель (ОП) не выйдет на уровень 16 единиц.
Индивидуальные условия рекомендуем рассчитывать непосредственно в отделениях банка. Будьте внимательны! Зачастую менеджерами указываются номинальные, а не эффективные ставки.
Кому подходит
— Семьям, придерживающимся строгого финансового плана и имеющим квартиру.
— Для планомерного улучшения жилищных условий.
— Самозанятым.
По состоянию на 1 июня 2020 года в ЖССБК выдали 10 394 займа на 116.4 млрд тенге.
Советы
— При выборе ипотечной программы адекватно оцените возможности и проконсультируйтесь в нескольких банках.
— Просите сделать предварительные расчёты с учётом не номинальной, а ГЭСВ (с учётом комиссий и различных допрасходов).
— Выбирая жильё, присмотрите несколько вариантов с разной стоимостью. Кредит на более дорогую квартиру могут не дать, а на чуть дешевле одобрят.
— Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке. Получать кредитные отчёты в онлайн-режиме можно через сайты www.1cb.kz, www.egov.kz или мобильное приложение 1сb.kz.
— Заранее предусмотрите возможность привлечения созаёмщиков. В отдельных случаях может понадобиться их участие.
Согласно статистике Нацбанка, ежемесячно население страны берёт ипотеку на сумму порядка 15.4 млрд тенге. В частности, с января по апрель (последние актуальные данные НБ РК) выдано займов на 61.8 млрд тенге.
Из-за кризиса, пандемии и карантина показатели снизились относительно аналогичного периода на 15.5 %, однако всё ещё держатся на довольно высоком уровне.
В целом за год количество заявок на ипотеку в РК выросло на 33 %, а средняя сумма увеличилась на 6 %. Коэффициент одобрения поднялся на 4 % (с 50 до 54 %).
Источник