В 2018 году популярность жилищного кредитования в стране достигла исторического максимума. Чтобы решить квартирный вопрос, россияне заняли у банков более 3 трлн рублей. Тенденция продолжается и в 2019. При этом банковские работники отмечают: во время первого обращения многие заемщики не имели четкого представления, в чем разница между ипотекой и жилищным кредитом.
Между тем именно знание ключевых отличий помогает понять, как выгоднее решить проблему с покупкой квартиры или дома и не перегрузить семейный бюджет долговыми обязательствами.
Ипотека или ипотечный кредит?
В обиходе понятия ипотеки и ипотечного кредита считаются тождественными, хотя с юридической точки зрения, разница существует. Чтобы разобраться в нюансах, приведем простой пример.
Человек хочет купить собственное жилье, обращается в банк и получает определенную сумму. Возвращает ее со временем с процентами, а приобретенная недвижимость становится залогом. Это ипотечный кредит. Именно сам залог в законодательстве называется термином «ипотека».
Ипотечный кредит выдается кредитополучателю только на недвижимое имущество. Разрешено покупать новую квартиру, жилье на вторичном рынке, комнату, дачу, дом или участок земли, участвовать в долевом строительстве.
Гарантией возврата средств для банка становится недвижимость, в которую вложены кредитные средства. Не отдаете деньги вовремя и по графику — расплачиваетесь с банком залоговой собственностью, то есть просто теряете жилье. Даже если другого у вас нет.
Кредит – масштабное экономическое понятие
Термин «кредит» означает заем денежных средств на определенный период. Ипотечное кредитование – лишь один из видов банковского продукта. По сути, кредит выступает товаром, который продает банк или другая организация. Оплачивается он за счет процентов. Их отдает кредитополучатель за использование одолженных финансов.
Кредит бывает залоговый и беззалоговый. К первому варианту относится ипотека. Выдаются деньги под поручительство и без поручителей. По своему назначению кредиты разделяются на целевые и нецелевые. К целевым относятся жилищные, ипотечные, образовательные, автокредиты.
В кредитной сделке всегда есть кредитор и кредитополучатель. Они заключают договор в соответствии с законодательством. В документе прописываются все условия: сроки погашения, размер процентной ставки, меры ответственности за нарушение договоренностей.
Может пригодиться:
Звонят коллекторы по чужому кредиту — что делать
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Виды кредитов на квартиру или дом
Когда клиент обращается в финансовое учреждение с целью одолжить деньги на квартиру, дом или коттедж, зачастую ему предлагают на выбор ипотечный или жилищный кредит. При этом путаница понятий часто возникает из-за схожести процесса получения средств на покупку.
Обязательные этапы в обоих случаях:
- заемщик собирает пакет документов;
- банк рассматривает заявку и принимает решение;
- подписывается договор, где указан график выплат основного долга и процентов;
- происходит покупка недвижимости и начинается погашение кредита.
Многие банки постепенно отказываются от понятия «жилищный кредит». Для покупки жилья клиенту предлагают ипотеку или потребительский (целевой) кредит, кредит на любые нужды.
Обратите внимание! Ипотечным кредитованием занимаются только банки. Чаще всего крупные и с безупречной деловой репутацией. Иные финансовые организации выдают займы. Поэтому на вопрос, ипотека – это займ или кредит, ответ однозначный: только ипотечный кредит. Ипотечный заем – термин, допустимый в бытовом употреблении, но неверный юридически.
Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья
Условия выделения средств клиентам в каждом банке имеют свои особенности и нюансы. Однако есть ключевые моменты, в чем отличается ипотечный кредит от потребительского либо жилищного кредита:
- Срок кредитования – для большинства российских семей это важнейший фактор в пользу ипотеки. Погасить ее разрешается в течение срока до 30 лет. Вернуть заемные средства по простому кредиту предписывается не позднее, чем через 10 лет (в среднем от 3 до 7 лет).
- Сумма денежных средств по ипотечному кредиту значительно выше, чем по жилищному (см. таблицу с примерами ниже).
- Процентная ставка за использование кредитных средств по ипотечному кредиту от 4-6% до 16%, по целевому – от 10% и выше.
* Для «зарплатных» клиентов Россельхозбанка
Получить ипотечный кредит без залога невозможно. Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что гарантией для кредитодателя служит приобретаемое клиентом имущество. Оно становится собственностью банка при нарушении договора. В случае с жилищном кредитом залог не обязателен.
Санкции банка, в случае, если клиент не платит вовремя или прекратил погашение долга, включают штрафы, пеню, продажу кредита коллекторским агентствам, обращение в суд. У неплательщика описывают имущество, вычитают из зарплаты долг банку. В крайнем случае ему грозит даже уголовная ответственность. Однако забрать у него купленную квартиру довольно сложно.
Первоначальный взнос
Изначально ипотечное кредитование предполагало обязательный взнос 10-15% от стоимости квартиры или дома. При оформлении жилищного кредита наличие собственных средств не считается непременным условием сделки.
Сегодня уже есть возможность получить ипотеку без первого взноса. Правда, на рынке банковских услуг подобных предложений немного. Первоначальный платеж при этом компенсируется более высокой процентной ставкой (от 16% и выше) и дополнительными залоговыми обязательствами.
Гарантия возврата заемных средств может обеспечиваться залогом в виде любого недвижимого имущества (дача, гараж, земельный участок). То есть в случае невыплаты банк забирает не только купленную квартиру, но и заложенную вместо взноса собственность.
Интересное на сайте:
Что такое потребительский кредит
Почему важно знать свою кредитную историю
Необходимые документы
Существенная разница при оформлении документов на ипотеку и кредит объясняется статусом банка в сделке. Если заявка на ипотеку удовлетворяется, то финансовая организация становится основным участником процесса купли продажи. Поэтому требования к пакету документов довольно высокие.
Кроме стандартного набора (паспорт, ИНН, документы о финансовом положении) потребуются три основных пакета документов:
- документы о кредитополучателе с подробными сведениями о трудоустройстве и доходах;
- документы от продавца недвижимости (подтверждение правообладания, выписка из Единого государственного реестра и пр.);
- документы о самой недвижимости (включая кадастровый паспорт и независимую экспертизу о состоянии жилья).
Целевой кредит не требует таких сложностей в оформлении. Список необходимых бумаг менее обширный. Порой он даже не включает многочисленных справок, поскольку банк выполняет функции посредника между покупателем и продавцом. Даже требование о поручителях предъявляют не все учреждения.
Учитывайте два важных нюанса при оформлении ипотеки:
- Банки нередко могут рассматривать заявку от нескольких дней до месяца. Уточните у продавца жилья, сколько он готов ждать решения и держать недвижимость в резерве.
- Платить за все дополнительно документы (экспертизы и т.д.) придется из собственного кармана.
Ипотека VS жилищный кредит — преимущества и недостатки
При среднестатистической зарплате копить на собственное жилье придется много лет. Поэтому россияне выбирают ипотеку и решают проблему быстрее. Выплаты по ипотечному кредиту распределяются на длительный срок, и ежемесячные суммы не кажутся неподъемными.
Вдобавок при участии банка как партнера существенно снижается риск ввязаться в мошенническую сделку, потерять деньги и остаться без крыши над головой. Тщательная проверка юридической «чистоты» недвижимости – важный бонус.
Для семей существуют различные льготы при использовании ипотеки. В качестве первоначального взноса, к примеру, допускается использовать материнский капитал. Сбербанк при рождении второго и третьего ребенка снижает процентную ставку. Есть возможность временно приостановить выплаты (взять ипотечные каникулы).
К существенным недостаткам ипотеки относятся следующие факторы:
- Все тот же длительный период выплат. За это время в жизни кредитополучателя могут произойти серьезные изменения. К ним относим и потерю работы или трудоспособности из-за болезни, и разводы. Выплачивать ипотечный кредит при этом все равно придется.
- Значительные итоговые переплаты за счет процентов и страховок.
- Сложности и затраты при оформлении, которые увеличиваются при участии в какой-либо социальной программе.
- Пока ипотека не выплачены, владелец недвижимости не имеет право сдавать ее, дарить, продавать и прописывать в ней никого кроме членов семьи.
Важно! Банк имеет право потребовать досрочно погасить ипотеку. Причиной может послужить несогласованный ремонт, перепланировка. Они считаются нарушением условий эксплуатации. Так же грубым нарушением становится несоблюдение обязательств по страховкам, которые оговорены договором.
Целевой жилищный кредит получить менее сложно: его выдают даже без залога и поручителей. Снижаются затраты на оформление документов. Страхование недвижимости и здоровья кредитополучателя не обязательно.
Однако на серьезную сумму претендовать нельзя. Переплата по такому кредиту ниже, но суммы для регулярного погашения выше. Короткий срок кредитования делает регулярные выплаты значительными, а порой и неподъемными.
Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит на жилье
Все зависит от ежемесячного дохода и количества денег на первоначальный взнос. Семьи со средним достатком и стабильным ежемесячным доходом предпочитают платить дольше, но меньшими суммами, даже понимая, что заработок банка, а значит переплата заемщика, будет больше. Поэтому такие семьи выбирают ипотеку.
Семейный бюджет легче переносит кредитное бремя, если оно растягивается на 20-30 лет. Если же в наличии есть половина и более стоимости жилья, то потребительский кредит взять выгоднее. Этот вариант подходит и при высоком ежемесячном доходе.
Советы экспертов при выборе займа на жилье и практический опыт
А теперь несколько полезных рекомендаций от экспертов по кредитам и людей, которые их успешно выплачивают.
Илья Ванеев, специалист кредитного отдела банка: «Внимательно изучите предложение банка. Иногда в рекламе встречается даже слишком «выгодные» условия ипотеки. Вам предлагают и минимальный процент, и быстрое оформление. В итоге огромное количество скрытых платежей (обслуживание счета, комиссия за выдачу и досрочное погашение, многочисленные страховки) делают целевой кредит на покупку оптимальнее с финансовой точки зрения».
Елена Симонова, платит ипотечный кредит уже 6 лет: «Не идите на уловки менеджеров, которые торопят принять решение о покупке и говорят фразы типа: не теряйте времени, а то скоро цена поднимется. Сначала самостоятельно изучите все доступные варианты. Если вы решили строить квартиру, то продумайте, где будете жить, пока идет стройка. В идеале, проведите заранее небольшую тренировку. Откладывайте 3-4 месяца треть своих доходов. Так вы поймете, сможете ли вы поддерживать нормальный уровень жизни и выплачивать деньги банку».
Заключение
Запомните несколько основных критериев, и вы будете четко представлять, чем отличается ипотечный кредит от любого другого, в том числе потребительского.
Во-первых, собственность, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка. Не вернете деньги, не вовремя заплатите проценты, нарушите договор – купленное жилье забирает банк. Во-вторых, по ипотечному кредиту процентная ставка ниже, срок выплаты достигает 30 лет, а сумма на покупку – до 60 млн рублей. Однако конечная переплата будет выше, чем по обычному займу. Жилищный кредит выгоднее при хорошем доходе и при наличии первоначального взноса от 50%.
Оформление ипотеки требует терпения и затрат. И самое главное: не слушайте рекламные лозунги, а внимательно изучайте договор с условиями кредитования!
Источник
kredito_admin
Каждый из нас мечтает приобрести собственное жилье. Если у Вас нет денег на осуществление этой мечты, то выход только один – взять кредит. Здесь у Вас, как правило, есть два варианта – кредит и ипотека. Между этими двумя способами получения денег в долг есть существенные различия.
Что такое ипотечное кредитование?
Термин «ипотечное кредитование» описывает процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения кредита (займа). Такое определение ипотеки сформулировано в гл.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.
Что это определение означает для Вас? Это значит, что если Вы взяли ипотеку и купили на нее квартиру, то эта квартира будет служить залогом, то есть гарантией для банка. Если Вы не будете в состоянии выплатить ипотеку, то банка заберет у Вас эту квартиру. В отдельных случаях залогом может стать уже имеющаяся в Вашем распоряжении недвижимость. Итак, нужно помнить, что ипотека, т. е. залог по ипотечному кредиту, не может быть продана, подарена, заложена, переуступлена по праву владения и т.д., пока не будет полностью выкуплена и освобождена от залога.
Чем отличается потребительский кредит от ипотечного?
К основным отличиям потребительского кредита от ипотеки относятся:
• Меньшие суммы займа (кредита), доступные для оформления, в среднем до 500 тысяч рублей. Ипотечный кредит можна взять на сумму до 20 миллионов рублей.
• Непродолжительный срок кредитования.
• Более лояльные требования к потенциальному заемщику, по сравнению к заемщику, который хочет получить ипотечное кредитование.
• Годовая ставка по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному кредиту. Однако потребительский кредит не требует в большинстве случаев залога.
• Ипотечным кредитованием занимаются исключительно банки, а потребительские кредиты выдают различные институты, включая микрофинансовые организации и частные лица.
Различают целевые и нецелевые потребительские кредиты. Целевой потребительский кредит похож на ипотечный в том плане, что он имеет свое четкое предназначение и заемщик оформляет его на преобретение определенных товаров и услуг. Деньги либо вручаются заемщику в виде наличных или переводятся непосредственно на счет продавца.
Многие на знают различий между кредитом с обеспечением (залоговым кредитом) и ипотечным кредитом.
Если Вы берете потребительский кредит с залоговым обеспечением, то банк понижает процентную ставку по такому кредиту, так как при такой схеме минимизируются финансовые риски банка. Однако сумма такого максимально возможного залогового кредита может варироваться, но редко превышать рыночную стоимость залога. При ипотеке, однако, оформляется строго оговоренная сумма, необходимая для приобретения жилья. Залоговый потребительский кредит не требует подтверждения о расходах и Вы его можете потратить по Вашему усмотрению, не информируя при этом банк. И, наконец, срок финансирования залогового потребительского кредита не превышает 5-7 лет, в то время как ипотеку обычно оформляют на 25-30 лет.
Таким образом, можно заключить, что в целом потребительские кредиты отличаются от ипотечного кредитования краткосрочным сроком кредитования, большей свободой распоряжения заемными средствами, меньшей доступной для оформления суммой и более высокой процентной ставкой.
Источник
Линейка банковских кредитных продуктов обширна. Но кредит является самым популярным и имеет множество разновидностей. Сейчас все популярнее становится ипотека, особенно после начала поступательного снижения банками процентной ставки. Но стоит ли оформлять именно ипотеку. В чем различие с другими вариантами кредитования? С ответом на этот вопрос и разберемся в данной статье.
Коротко об ипотеке
Для начала определимся, что такое ипотека. Это кредитный продукт, оформляемый под залог недвижимого имущества. Как правило, заемщики с помощью полученных в рамках ипотеки средств приобретают собственную недвижимость.
Это наиболее очевидный вариант для приобретения недвижимости для проживания при отсутствии собственных средств. Недвижимость стоит дорого, а потому денег, полученных в рамках обычного займа без обеспечения, скорее всего, не хватит на покрытие всей суммы. Максимальная сумма зависит от следующих факторов:
- региона;
- материального состояния заемщика;
- типа приобретаемой недвижимости (дом, квартира, участок земли, коттедж, таунхаус, дача и т.д.);
- конкретного банка-кредитора и др.
Обычно сумма кредитования составляет не более 3 млн руб. для жителей регионов, а для Москвы и северной столицы – не более 8 млн руб. Хотя многие банки рассчитывают ее исходя из стоимости недвижимости. Если ипотека берется в рамках социальной программы, то величина ссуды устанавливается местной администрацией.
Здесь для устранения путаницы следует внести некоторые замечания. Многие путают термины «ссуда» и «кредит» и зачастую заменяют одно слово другим. Однако ссуда имеет более общее значение. Некоторые ссуды могут выдаваться без процентов. А вот кредит является частным случаем ссуды. Здесь уже будут применяться проценты в качестве платы за предоставление средств.
У физических лиц популярна ипотека. А вот многие юридические лица пользуются лизингом.
Чем ипотека отличается от потребительского кредита?
Чем отличается ипотека от обычного кредита? Главный выбор, перед которым стоит покупатель недвижимости, – что лучше: ипотека или кредит наличными? Здесь все определяется индивидуально. Помочь с выбором заемщику поможет сравнение данных видов банковского кредитования.
Ипотека – это, прежде всего, целевой кредит. Заемщик должен потратить полученные средства на определённый объект недвижимости, который должен быть аккредитован банком. Это означает, что если банк не одобрит выбранный заемщиком вариант, то он не заключит сделку. Кроме того, недвижимость на период кредитования, остаётся в залоге у банка. Хотя заемщик и ее собственник.
В качестве залогового имущества может служить объект покупаемой недвижимости. Однако имеется возможность заложить также другую недвижимость.
Заем наличными предоставляет заемщику больше свободы действия. Он сам решает, как ему потратить полученную сумму. В частности, он может направить ее на приобретение объекта недвижимости. Это нецелевой заем.
Еще один существенный плюс – недвижимость не будет находиться в залоге у банка. На практике это означает, что если у заемщика возникнут трудности с погашением, банк не сможет конфисковать его квартиру, ведь она не находится в залоге. Поэтому в крайнем случае заемщик может ее продать, а вырученные средства направить на погашение кредита. Хотя при оформлении потребительских кредитов на крупные суммы банки обычно требуют предоставить обеспечение. Обычно требуется предоставить залог для сумм, превышающих полмиллиона рублей.
Далее выделим еще один существенный момент. Процентная ставка по займу наличными существенно превышает процент по ипотеке. Кроме того, максимальная сумма ипотечного кредита намного выше величины потребительской ссуды.
Ипотека от кредита отличается еще и сроками, она может оформляться и на 30, а иногда и на 50 лет. Тогда как стандартный кредит оформляется на срок, обычно не превышающий 5 лет.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита
Чтобы помочь будущему заемщику разобраться, приведём преимущества и недостатки каждого из рассматриваемых видов кредитования.
К плюсам ипотеки можно отнести:
- Широкая кредитная линейка. Клиент может подобрать продукт с низким первоначальным взносом, максимальным сроком кредитования, пониженной процентной ставкой. При этом существует возможность воспользоваться государственной программой, например, для военнослужащих, многодетных семей, учителей и т.д.
- Возможность оформления на длительный срок. Это позволяет разделить платежи на небольшие суммы. Поэтому выплачивать ссуду становится проще.
- Более низкая процентная ставка, чем по обычному кредиту. Это из-за того, что банк уменьшает свои риски за счет получения залогового обеспечения. При наличии у заемщика трудностей с погашением он может продать недвижимость на торгах.
- Меньше рисков «нарваться» на мошенников. Как правило, риск обмана высок до оформления сделки с наличными средствами. При ипотеке расчет происходит после регистрации недвижимости. В этой ситуации намного сложнее обмануть покупателя. Кроме того, в сделке принимает участие банк, который дополнительно проверяет все моменты.
- Возможность получения налогового вычета – на приобретение недвижимости и на проценты. При оформлении обычного кредита можно рассчитывать только на вычет по покупке.
- Возможность оформления по доверенности при оформлении ипотеки.
К недостаткам ипотечного жилищного кредита относятся:
- Сложности с продажей недвижимости, находящейся в ипотеке. Такая недвижимость имеет обременение в виде залога. Это ограничивает возможный спектр действий ее собственника. Например, продать имущество можно только после согласия банка.
- Более существенная переплата, поскольку заем оформляется на длительный срок.
- Более строгие требования к заемщику, чем при обычном кредите. Это относится и к возрасту заемщика, и к его финансовому состоянию.
- Сложности оформления сделки. При заключении ипотечного договора потребуется представить большой список справок и других документов, пройти сложную процедуру проверки. Этот процесс займет много времени.
- Необходимость внесения первоначального взноса, который составляет не менее 10-15% от суммы кредита. Очень редко встречаются банки, предлагающие оформить ипотеку без него. Однако можно использовать средства материнского капитала.
- Необходимость дополнительных расходов в виде оплаты услуг оценщика, регистрации сделки в Росреестре и т.д. Это также займет определенное время и потребует собрать документы. Здесь надо отметить существенные расходы на страхование. Заемщик обязан застраховать объект недвижимости, передаваемый кредитору в залог. Кроме того, большинство банков требуют застраховать также и жизнь заемщика, а также осуществить титульное страхование. При отказе они обычно поднимают процентные ставки.
Преимущества и недостатки кредита наличными
К основным плюсам данного вида кредитования относятся:
- Простота оформления сделки. Такой вид оформить намного проще, чем ипотеку. Потребуется собрать минимальный пакет документов. Это сбережет время и нервы.
- Минимальные сроки оформления продукта.
- Низкая переплата по сравнению с ипотекой. Это объясняется, прежде всего, тем, что ссуда наличными оформляется на непродолжительный срок. Как правило, он не превышает 5 лет. За это время успеет начисляться не так много процентов.
- Отсутствие первоначального взноса. Это удобно, когда у заемщика не хватает средств для внесения первичного платежа.
К основным негативным чертам кредита наличными можно отнести:
- Небольшая сумма кредитования. Для оформления кредита на большую величину потребуется уже привлечение поручителей или предоставление залога. Однако иногда для покупки квартиры заемщику недостаёт сравнительно небольшой суммы. Тогда имеет смысл прибегать к данному продукту, но все – индивидуально.
- Высокая величина ежемесячного платежа из-за непродолжительного срока кредитования
- Высокая процентная ставка, которая иногда вдвое превышает стандартный процент по ипотеке.
Риски кредитования
Этот момент следует оговорить отдельно, поскольку он представляет особую важность. Зачастую заемщики оформляют заем, не задумываясь, как будут его возвращать при возникновении финансовых проблем. Ведь чтобы выплатить крупную сумму, потребуется немало времени. За этот период многое в жизни заемщика может измениться. Он может потерять работу, получить инвалидность, умереть, в конце концов. Он должен предусмотреть все варианты.
В этом плане несколько безопаснее оформлять обычный кредит наличными без залога. В этом случае, если у заемщика возникнут трудности, он хотя бы не потеряет квартиру. Хотя банк может подать на него в суд, чтобы истребовать выплату задолженности.
Но риски ипотечного кредитования более высоки. Ведь недвижимость находится в залоге у банка. Поэтому при возникновении финансовых трудностей у заемщика банк вправе продать недвижимость. Тогда заемщик рискует остаться и без денег, и без жилья.
Смерть заемщика не прекращает действие кредита. В этом случае бремя его выплаты ложится на созаемщиков, поручителей, наследников.
Что же все-таки лучше – ипотека или кредит наличными?
Каждый случай индивидуален. Здесь необходимо учитывать такие факторы, как: общий уровень дохода, наличие свободных средств, сумма и срок кредитования, возраст заемщика, объект недвижимости и т. д. Конечно, процентная ставка по займу наличными существенно выше, чем по ипотеке. Да и ежемесячный платеж будет выше. Если брать в долг небольшую сумму, то ссуда наличными может стать альтернативой ипотеке. Допустим, вы накопили на квартиру существенную сумму. И вам недостает относительно немного. Тогда имеет смысл взять обычный кредит, чтобы не быть связанным условиями ипотечного договора.
Некоторые заемщики и вовсе умудряются скомбинировать оба варианта кредитования. Они берут потребительский кредит для выплаты первоначального долга, а остальную сумму получают в рамках ипотеки. Иногда это может оказаться выгоднее, чем оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом или без такового. Однако стоит учитывать и высокую долговую нагрузку, которая в этом случае ложится на плечи заемщика.
Некоторым группам заемщиков повезло, и они могут получить помощь от государства для оплаты первоначального взноса. К ним относятся, например, семьи с двумя детьми.
Отметим еще один плюс при покупке недвижимости за счет средств потребительского кредита. В этом случае вы имеете право оформить квартиру на несовершеннолетнее лицо. Чем это выгодно? При возникновении финансовых трудностей и признании должника банкротом данную недвижимость не смогут продать на торгах (если на нее не оформлен залог).
Также потребительский кредит поможет, если необходимо оформить заем на одного члена семьи, а жилье – на другого. Например, родители часто берут заем для покупки жилья своим детям. Верно и обратное.
Чтобы сэкономить на переплате, следует по возможности погашать заем досрочно. Это актуально для обоих видов кредитования.
Таким образом, кредит на покупку жилья фактически можно оформить в виде ипотеки или в виде обычного потребительского займа. Ипотека и кредит на покупку жилья – это не одно и то же. Кредит на покупку жилья- более широкое понятие. Он может быть, в частности, ипотечным. А может и вовсе предполагать отсутствие залога. Тогда выдается обычный потребительский беззалоговый заем. Хотя потребительский кредит может выдаваться и с оформлением залога недвижимости.
Таким образом, разница между ипотекой и потребительским кредитом является существенной.
Источник
