Гражданское право
Взыскание задолженности
Здравствуйте.
Могу ли я продать долг физ.лица имея только договор займа, не обращаясь в суд? Сумма около 900 т.р. Если да, то приблизительно какая будет стоимость?
28 Октября 2016, 08:39, вопрос №1422935
Павел, г. Москва
- договор займа
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (1)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте.
А Вы кредитор?
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Общаться в чате
Если Вы кредитор, то Вы можете продать долг (то есть переуступить права в отношении должника) третьему лицу без обращения в суд.
Стоимость определяется с учетом нескольких обстоятельств: срок просрочки по долгу и договору, платежеспособность должника, срок заключения договора и т.д.
Я инвестировал деньги частному трейдеру под 5% в месяц. Договор займа с процентами у меня на руках. В договоре, кроме того, указаны поручители — его родственники. Договор на год, закончился в июле этого года. В течении года проценты выплачивались не регулярно и со скрипом. С июля крутит динамо — временные трудности, через неделю, и т.п.
С учётом процентов на данный момент сумма около 750 т.р. + около 300 т.р. там же на тех же условиях деньги моего близкого родственника, ситуация та же. Оба долга можно объединить для продажи.
Интересует вилка цены, и что кроме описанного выше может повлиять на эту вилку.
Спасибо.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Общаться в чате
Павел, в основном, указанные ранее обстоятельства и будут влиять на стоимость покупки. На стоимость продажи повлияет еще и наличие или отсутствие судебного решения по долгу.
То есть, при наличии решения суда о взыскании задолженности по договору, цена может быть дороже по сравнению с той ценой, которая может быть определена при отсутствии решения. Это связано с тем, что решение суда подтверждает обоснованность долга. а также освобождает потенциальных покупателей от необходимости участвовать в судебном разбирательстве.
В первом сообщении я написал, что есть только договор займа.
Если вы готовы купить этот долг, озвучьте цену. В процентах от суммы долга, например.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Похожие вопросы
04 Августа 2019, 11:26, вопрос №2459902
29 Июня 2019, 11:11, вопрос №2417332
27 Марта 2020, 11:27, вопрос №2725633
24 Мая 2016, 04:17, вопрос №1262051
24 Апреля 2018, 13:21, вопрос №1977302
Источник
Краткое содержание:
1. Мне пришло письмо о том, что мой долг продан и ко мне приедут коллекторы. (договор займа был заключен 26.04.2013 г с МФК) как поступить? Меня смущает то что письмо не заказное…
ответ юриста
1.1. Если задолженность была уже взыскана с Вас в судебном порядке, то должен быть судебный акт о замене стороны-кредитора. Потребуйте документы, подтверждающие уступку права требования.
Если кредитор в суд не обращался-то в случае подачи заявления в суд, в суде надо будет заявить о пропуске срока исковой давности.
ответ юриста
1.2. Вы имеете право не общаться с коллекторами. Да и учитывая дату договора, срок исковой давности давно истек. Таким образом, кредитор уже не сможет взыскать с Вас средства.
ответ юриста
1.3. Самый простой способ избавиться от коллекторов — это направить жалобу на их неправомерные действия в ФССП.
2. Я взяла займ в микро займах с апреля по декабрь я исправно плачу! Две недели назад мне сообщили из микрозаймов что срок договора истёк и надо прийти на перекредитовку, я откладывала поход в организацию в связи с плотным рабочим графиком. Сегодня поступил звонок в котором было сказано что если я не оплачу сумму двух займов до 20 числа, то мой договор будет продан коллекторам! На данный момент я не могу погасить займ полностью. Вопрос: что будет? И как поступить? Спасибо)
ответ юриста
2.1. Марина!
Да, действительно долг могут передать коллекторам.
Старайтесь с ними не общаться, а если придется разговаривать, то скажите им, что все вопросы по оплате долга будете решать только в судебном порядке.
3. Меня зовут Константин. Брал займ в компании Рос Деньги. Имеется просрочка 2 месяца, набежало 11000. Звонили с юридического отдела компании, угрожали, что продадут договор коллекторам. Заплатил 1300, обещая платить каждый день по 1000-1500 рублей, но следом мне снова позвонили и сказали, что срок максимум 2 дня и после я не смогу заплатить, так как договор будет уже у коллекторов. Законны ли такие действия? И как быть, если я не смогу закрыть задолженность за 2 дня?
ответ юриста
3.1. Необходимо учитывать все нюансы. Во-первых, в какой форме они требуют от Вас оплаты задолженности, то есть угрожают ли, по сколько раз в день звонят, сколько раз пишут смс. Так как принят закон, предписывающий корректное поведение по возврату задолженности:
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»; По случаю вымогательства и угроз Вы имеет право обратиться в полицию с заявлением;
Во-вторых, попытаться урегулировать путем переговоров, и написания заявления по отсрочке (в этом я конечно сомневаюсь);
В — третьих, говорите по телефону, что от долга не отказываетесь, пусть подают в суд, а дальше звонки игнорируйте,
В-четвёртых, когда подадут в суд, то лучше нанять грамотных юристов, для того, чтобы пересчитать самим проценты, штрафы, и просить суд об уменьшении неустойки, это статья 333 ГК РФ,
В-пятых, подсчитать общую сумму задолженности по всем кредитам. И если эта сумма не превышает 500 тысяч, Вы имеете ПРАВО обратиться в суд, заявив о своем банкротстве, либо о реструктуризации, а если долг превышает 500 тысяч рублей, то Вы ОБЯЗАНЫ обратиться по банкротству.
Главное, соблюдайте спокойствие, и игнорируйте, они просто психологически давят, а по закону они обязаны обратиться в суд, а не вымогательством заниматься.
С уважением, юрист Айгуль Исхакова.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Время чтения: 5 минут(ы)
На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.
Порядок продажи долга физического лица коллекторам
Можно ли продать долг физического лица коллекторам?
Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия
Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.
До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.
Согласно российскому законодательству коллекторы могут работать с физическими лицами, опираясь на кредитный договор или долговую расписку.
Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:
- высокая сумма задолженности;
- платежеспособность заемщика;
- обеспечение займа;
- дисконт на стоимость долга более 50%.
Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия
Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.
Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.
Иными словами, кредитором остается банк, так как он только временно и на платной основе передает полномочия коллекторам, необходимые для информирования должника о размере и необходимости возврата задолженности.
Кому можно продать: кто занимается скупкой
Долгами физических лиц интересуются:
- другие кредитные учреждения;
- коллекторы;
- сам должник.
На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.
Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.
Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.
В большей доле случаев просроченная задолженность приобретается коллекторами по очень низкой цене, так как взыскание средств со злостных неплательщиков – процедура затруднительная и трудоемкая.
Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.
Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.
Как можно продать долг физического лица коллекторам?
С распиской
Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.
Письменное уведомление должника о передаче права требования долга коллекторам обязательно.
Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.
Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.
Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.
Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.
По исполнительному листу
При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.
Для того чтобы продать долг физического лица по исполнительному листу, необходимо:
- подобрать коллекторское агентство;
- предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
- обсудить условия сделки;
- составить и подписать договор цессии;
- передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
- уведомить должника о переходе права требования задолженности.
Договор цессии может быть заключен в любой момент до полного возврата долга заемщиком.
Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.
Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:
- ограничивать передвижение должника;
- накладывать запрет на выезд из страны;
- проникать в помещение;
- арестовывать и реализовывать имущество заемщика.
Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.
В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.
Где и как можно купить долги физических лиц?
Аукцион
В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.
При этом подобного рода публикации содержат, как правило:
- необходимые данные должника;
- дату возникновения задолженности;
- сумму кредита;
- расчеты штрафных санкций;
- контактные данные кредитора.
Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.
Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.
Как правило, участниками торгов являются в основном коллекторские агентства, и лишь иногда кредитные учреждения или физические лица. Обусловлено это тем, что для взыскания средств с проблемных должников необходимо обладать мощнейшими ресурсами и личными связями, что достаточно редко встречается среди обычных граждан.
Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?
Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:
- платежеспособности заемщика;
- статуса в обществе;
- залогового обеспечения кредита;
- наличия поручительства третьих лиц;
- суммы задолженности;
- наличия или отсутствия исполнительного листа.
Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.
Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.
В большинстве случаев стоимость таких задолженностей колеблется от 3 до 5 процентов стоимости кредита.
Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
1 0
Источник