Многим читателям интересно, стоит ли оформлять кредиты в кризис 2020 года, когда российский рубль резко подешевел относительно других валют. Одни эксперты уверены, что деньги продолжат обесцениваться и дальше, поэтому нужно брать займы прямо сейчас. Другие заявляют о повышенных рисках невыплаты и рекомендуют воздержаться от кредитования. Попробуем разобраться в ситуации.
Стоит ли брать кредит в кризис 2020 года
В стране наблюдается большая инфляция: деньги обесцениваются, товары – дорожают. Если требуется срочная покупка бытовой техники или автомобиля, лучше это сделать сейчас, ведь завтра новый холодильник или компьютер подорожает на треть или половину. В этом случае покупка продукции длительного пользования, пусть даже это заем в кризис 2020, для конечного потребителя принесет выгоду. Шторм в экономике пройдет, а новая техника, купленная до подорожания, будет радовать владельца долгие годы.
А вот от кредитования в иностранной валюте специалисты рекомендуют отказаться, ссылаясь на 30-летнюю историческую практику. Все эти годы рубль по отношению к американскому доллару падает, и вероятность, что отечественные деньги резко начнут дорожать, минимальна. Поэтому перед оформлением валютной ссуды стоит сто раз подумать, за счет каких средств и как платить кредиты в кризис 2020 года, если валюта вырастет в цене.
Как увеличить шансы на одобрение кредита в кризис
Всем, кто решится брать кредиты в кризисный 2020 год, необходимо сделать акцент на подтверждении платежеспособности. Из-за сложной экономической ситуации и введения карантинных мер, финансовые возможности граждан ухудшаются. Банки стремятся минимизировать нарастающий экономический кризис 2020 и невозвратные кредиты, предоставляя займы только проверенным лицам с хорошей кредитной историей.
Повысить лояльность банка можно несколькими способами:
- Подавать заявку в зарплатный банк. Финансовая структура, услугой которой вы пользуетесь регулярно, может выдать займы в кризис 2020 года, но после проверки платежеспособности.
- Воспользоваться действующим предодобрением. Если ранее один из банков присылал сообщение об одобренном займе и это предложение все еще действует, вы можете согласиться на озвученные условия.
- Предъявляйте справки о доходе и полный пакет документов. Получить кредит в кризис в 2020 году без отказа с полным пакетом намного легче, чем при предъявлении одного паспорта. Ставка по займам, где заявитель предъявил 2НДФЛ (скачать бланк в pdf), на несколько пунктов ниже, чем по экспресс-кредитам.
- Подтвердите дополнительные источники заработка. Если вы получаете и декларируете дополнительный доход от репетиторства, оформились как самозанятый или ИП, сдаете квартиру или оказываете услугу, предъявите банку официальный документ с подтверждением дохода (скачать форму 3НДФЛ).
- Предоставьте квартиру или машину в залог. Залоговые обязательства плательщика – это дополнительные гарантии, что заем будет погашен вовремя. В этом случае банк выдает кредиты в кризис в 2020 году практически без риска, так как при задолженности сможет реализовать вашу недвижимость с торгов и вернуть свои деньги.
Если у клиента есть близкие друзья или родственники, можно пригласить поручителя с хорошей кредитной историей и стабильной работой. Поддержка авторитетного плательщика может стать решающей при одобрении займа.
Брать ли кредит в кризис 2020 года: нюансы и подводные камни
О том, что будет с кредитами в кризис 2020 года, не знают даже в Правительстве. Национальная валюта непредсказуема, а стабильный бизнес может обанкротиться за несколько дней. У банков нет уверенности, что заявитель сохранит работу и источники заработка. Длительные карантинные меры неблагоприятно сказываются на заработках и снижают платежеспособность большинства заемщиков.
Важно! Чтобы увеличить прибыль и снизить риски кредитования в кризис на 2020 год, банки вносят в договор небольшие изменения: мелким шрифтом и завуалированными фразами прописывают скрытые комиссии или меняют фиксированную ставку на растущую при падении рубля. Чтобы не попасться на их удочку, каждому заемщику необходимо внимательно читать условия договора.
Что будет с кредитами в кризис 2020 года
1 апреля 2020 года Госдума одобрила законопроект о кредитных каникулах (скачать текст постановления), инициированный Президентом 25 марта. Теперь граждане смогут получить отсрочку по выплатам банковских кредитов на период до 6 месяцев, если уровень их доходов снизился более чем на 30%. Еще одно нововведение, обещанное главой государства – ускоренная процедура банкротства физлица.
К сожалению, под действие закона попадают не все. Льгота не коснется тех, кто получал минимальную зарплату по трудовой, а остальное – в конверте. Еще хуже положение у работающих неофициально и самозанятых – им придется выплачивать ссуду при любых обстоятельствах.
Выдержка о внесении изменений в Федеральный закон
Заемщик, который сможет предъявить доказательства в виде больничного листа и справок 2НДФЛ, может рассчитывать, что:
- банк не начислит пени и штрафы за неуплату регулярных взносов на период оформления каникул;
- отсрочка по платежам никак не отразится на кредитной истории;
- залогодержатель не сможет взыскать предмет залога.
Совет. Итак, что делать с кредитами в кризис 2020, если финансовое положение ухудшилось? Тем, кто сможет подтвердить уменьшение доходов, увольнение или болезнь, подавать на кредитные каникулы (список документов изложен в 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ст. 6.1-1, п. 8 (скачать)).
Как платить кредиты в кризис 2020 года
Лишившись работы, доходов и сбережений, пусть даже временно, необходимо предпринимать активные действия. Не стоит игнорировать банк, в котором открыт кредит, иначе вам выставят пени и штрафы.
Следуйте рекомендациям:
- Обратитесь в свой банк или МФО и узнайте, могут ли они предложить реструктуризацию или каникулы.
- Уточните список документов, которые необходимо представить по каждой из программ.
- Соберите бумаги и справки, заполните заявление в 2-х экземплярах, передайте форму менеджеру банка или отправьте онлайн. Уточните сроки рассмотрения.
- Подробно опишите причины обращения (список уважительных причин указан в 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ст. 6.1-1, п. 2 (скачать)), приложите документальные доказательства.
- Дождитесь результата. Даже если вам откажут, можно попробовать рефинансировать кредит в другой организации.
В кризисные периоды эмоциональные покупки могут серьезно ударить по кошельку. С другой стороны, холодильник или авто, оформленные в кредит, могут стать выгодной сделкой, если плательщик уверен в своих доходах. Только в этом случае можно брать кредит в кризис 2020 года и взваливать на себя дополнительные финансовые обязательства в период нестабильности.
Источник — Сайт Интернет Кредит
Напишите в комментариях, что вы думаете о пользе такого закона!? Очень интересно ваше мнение.
Читайте так же — Как не платить кредит
А так же — Как оплатить, что бы приставы не сняли деньги с карты
И главное — Как бесплатно проверить кредитную историю
Источник
Високосный год на этот раз с лихвой оправдал плохой имидж. Быстрое распространение коронавируса вынудило многие страны закрыть границы. Сорванная сделка ОПЕК+ обрушила сырьевые и и фондовые рынки. Резко подешевел рубль. Ситуация напоминает начало глобального финансового кризиса, похожего на тот, что был в 2008 — 2009 годах. Как будет развиваться ситуация в ближайшие месяцы? Чего стоит опасаться? И как лучше сберечь собственные накопления? На вопросы «КП» ответил экономист, глава компании «Личный капитал», автор нескольких бестселлеров по личным финансам Владимир Савенок.
«КРИЗИС ОБЫЧНО ДЛИТСЯ 17 МЕСЯЦЕВ»
— Владимир, как думаете, кризис уже начался или еще нет?
— Мне кажется, он уже начался. И это не российский, а мировой кризис.
— Такой, как был 12 лет назад?
— Кризисы сложно сравнивать. Нельзя войти в одну реку дважды. Условия разные. К примеру, в 2007 году американская экономика (с нее тогда все началось. — Ред.) была очень хрупкая. На рынках были явные пузыри. Сейчас, наоборот, индикаторы более крепкие. Хорошие экономические показатели у многих компаний. Явных пузырей нет.
— А как же Tesla Илона Маска? Ее акции в несколько раз взлетели в конце прошлого и в начале этого года…
— На самом деле я тоже ждал падения рынков в этом или следующем году. Потому что больше 10 лет, прошедших с предыдущего кризиса, это много. Но при растущей экономике падения обычно не бывает. А Tesla — единичный пример.
— Но из-за распространения коронавируса экономика явно перестанет расти…
— Да, ситуация сложная. Вся сфера туризма лежит (и не на шезлонге. — Ред.). Страдают авиаперевозчики. Если все изолируются, а магазины закроются – это будет серьезный удар по экономике. Ситуация явно станет хуже. Прибыли компаний упадут. Но полностью оценить влияние пандемии на экономику очень сложно. Такого еще не было в истории.
— Как долго обычно длятся экономические кризисы? После падения, как мы знаем, всегда бывает подъем…
— Если не брать в расчет 9-летнюю Великую Депрессию, то средняя продолжительность кризисов — около 17 месяцев.
— Ого, прилично…
— Но что будет сейчас, предсказать невозможно. Слишком много неизвестных. Каждый день появляются новости от Трампа, Всемирной организации здравоохранения, Саудовской Аравии. Как плохие, так и хорошие. В таких условиях очень сложно прогнозировать. Не ясно, чего можно ждать завтра.
«САМОЕ ГЛАВНОЕ — СОЗДАЙТЕ СОБСТВЕННЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД»
— Финансовые рынки упали, но большинству россиян до этого нет дела. Что будет дальше? Что обычно в кризис происходит? К чему готовиться?
— Рубль уже ослабел, значит инфляция будет выше. Это повлияет на цены в магазинах. У компаний начнутся проблемы, снизятся прибыли. Поэтому будут сокращения персонала. Особенно в тех отраслях, которые больше всех пострадают от последствий эпидемии. Но все будет зависеть от конкретных сроков. Если вакцину разработают быстро, тяжелых последствий может и не быть.
Рубль уже ослабел, значит инфляция будет выше. Это повлияет на цены в магазинахФото: Юлия ПЫХАЛОВА
— Как говорили в прошлый кризис: лучше надеяться на лучшее, но готовиться у худшему. Как именно?
— Самое главное — нужно создать собственный резервный фонд. Если его нет, надо срочно его копить. Если заначка маленькая, нужно ее увеличить. Хотя бы до уровня в шесть ваших месячных доходов. Нужно сократить потребление и максимально откладывать деньги.
— Откладывать — это хорошо. Вопрос в какой валюте?
— Главное — понять ваши цели. Если вы хотите поспекулировать на скачках курсов, я бы не советовал это делать. Колебания сейчас слишком резкие. Можете, наоборот, потерять деньги. Если хотите создать резервный фонд, то дальше все зависит от суммы. Меньше 100 тысяч рублей — можно ничего не делать. Больше 100 тысяч — распределите между валютами. Например, купите на половину капитала доллары или евро. Исключительно для самоуспокоения и защиты от валютных колебаний, потому что точных прогнозов, что будет с курсами сейчас не даст никто.
— Если у меня ипотека или потребительский кредит. Что мне делать?
— Во-первых, новые кредиты точно не стоит брать. Во-вторых, отдавать старые я бы тоже не спешил, особенно ипотеку. Лучше создавать или наращивать резервный фонд.
— Почему? Обычно же считается, что лучше в кризис входить без долгов?
— Если вы можете отдать кредит полностью прямо сейчас — отдавайте. Но если всей суммы для погашения нет, то лучше не торопиться. Ставка по кредиту зафиксирована. Если инфляция в стране вырастет, то тело долга будет съедаться ростом цен быстрее. Плюс могут вырасти ставки по вкладам.
АКЦИИ ПОДЕШЕВЕЛИ. НАЛЕТАТЬ?
— В России уже 4 миллиона частных инвесторов. И большинство из них пришли в тот момент, когда рынок постоянно рос — на 20 — 30% в год. А сейчас многие в больших убытках. Что делать в таких условиях?
— На рынке такое происходит постоянно. Но многие новички оказались не готовы. На самом деле сейчас хорошее время создавать свой инвестиционный план. Ценные бумаги сильно подешевели. Расценки очень привлекательные. Можно уже думать, что вы хотите купить.
Экономист, глава компании «Личный капитал» Владимир Савенок.Фото: Личная страничка героя публикации в соцсети
— Главный вопрос — когда покупать?
— Думаю, лучше подождать пару-тройку месяцев. Сейчас рынок слишком изменчивый. Это как шторм. Надо его переждать, посмотреть на разрушения и потом думать, что делать.
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
Банки начали подымать ставки по ипотеке. Но не все и не по льготным программам
Банки потихоньку начали повышать ставки по ипотеке, которые в январе-феврале упали до рекордно низкого уровня. Пока из крупных банков о таком решении объявил ЮниКредит. Как следует из информации на его сайте, с 13 марта ипотеку можно взять минимум под 10,4% годовых (это на 1,5 процентных пункта выше по сравнению с прежними условиями). Примерно на столько же выросли ставки в Транскапиталбанке — до 9,99% минимум. Исключение — программа «Семейная ипотека», по ней ставки остались прежними (подробности)
Источник
Оксана Гюнтер · 19 мая
15,3 K
Ну кого то оптимального решения нет, есть решение плохое и очень плохое. По МФК, если грубят и пугают пишите заяву в прокуратуру или в ФССП записывайте все разговоры и предоставте записи, это не избавит вас от долгов но будут по смирнее. Если большой долг ждите судов, ну даже и по малентким долгам подают в суд. В принципе для вас это выход как бы это не звучало, по краней мере спокойно будете платить, всякие мудаки не будут вас тревожит.
Ответ прост, отвечайте словами, которые они боятся как огня,, подавайте в суд,, и спокойно ждите результатов, в суде обжалования на предмет неустойки и всё, у меня в банке кредит 300000 руб, банк в реструктуризации отказ и перешёл приставам, сейчас я плачу 1.000 в месяц хотя раньше платил банку 12.000 в месяц, официально не работаю и имущества нет, сплю спокойно
Знаю многое о банках, инвестициях и финансах
Универсального ответа нет. Деньги нужно возвращать. Это не ваши деньги, их Вам выдали не просто так и это не благотворительность.
Собственно вариантов несколько:
1. Можете и дальше просто не платить. Весьма корректно мфк и коллекторы будут раз в неделю просить вернуть кредит (без угроз) И много раз в неделелю рассказывать Вам информацию, что будет, если Вы не… Читать далее
Доведение до суда самой положительной и приемлемый для вас вариант, перестают капать проценты, мало того в суде не… Читать дальше
Как платить кредиты, если мы сидим дома? А банкам пофигу, говорят плати, либо штрафы ?
Какой содержательный ответ, только все это и так известно.Вопрос в дпугом. Банкам действительно пофиг на это все и они начисляют штрафы, конкретно ( Тинькофф, ОТП, Хоум Кредит и т.д). Но если кредит потребительский и больше установленного лимита или та же кредитная карта больше чем на 100 000, что делать в этом случае? У меня ИП по бухобслуживанию, ни по каким ОКВЭДам никуда не попадаю. Фирмы закрылись вообще, было 4 фирмы, 2 общепит и 2 рроизводство. ИП без сотрудников. Новых клиентов не найти, бывшие мои клиенты со мной тоже не расплатились, просто было нечем. Отчеты перенесли на конец лета. И где помощь? Фиксированные взносы не отменяют. Закрыть ИП?
Прочитать ещё 2 ответа
Если сумма займов около 30 тысяч рублей, но отдавать нечем, постоянно звонят и пишут, не беру, что за это будет?
Всю работу с просроченными долгами можно разделить на 3 этапа:
- Напоминание заемщику о просрочке внутренней службой компании.
- Досудебное взыскание, в т. ч. с привлечением коллекторов.
- Обращение в суд.
Сразу после образования просрочки компания начинает начислять пени, неустойку. Они будут увеличивать сумму долга, пока общая переплата не достигнет суммы в 1,5 раза превышающей размер займа. Информация о нарушении обязательств по договору также передается в БКИ, что приводит к снижению кредитного рейтинга заемщика. В дальнейшем взять новый кредит или заем ему будет сложнее.
Обычно простыми напоминаниями компания ограничивается в первые 5-30 дней просрочки. После этого начинают действовать более серьезно.
На этапе досудебного взыскания компания может действовать самостоятельно или привлечь для этих целей коллекторское агентство. На нем заемщику выставляют требования о погашении задолженности, рассказывают, что грозит по закону за неуплату долга.
Если добиться погашения долга во внесудебном порядке не удается, то МФО может обратиться в суд с иском или заявлением на выдачу судебного приказа. Компания может также предварительно продать долг третьим лицам (коллекторам, другим организациям) и уже они обратятся в суд.
Более подробно мы писали об этом здесь:
В связи с самоизоляцией с 26.03 по 23.06 не работала. 43000 р. долг по кредиту. Угрожают коллекторами. Как мне быть? Сейчас нет работы.
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Наталья, возможно вам предложат рефинансировать кредит или взять кредитные каникулы.
Если ситуация с коронавирусом напрямую на вас повлияла, например:
● у вас или близких официально выявлено заражение вирусом,
● ваши доходы из-за вынужденного трудового перерыва снизились более чем на 30%.
Банк может предоставить вам кредитные каникулы минимум на три месяца (зависит от банка). Кредитные каникулы предоставляются с полной отсрочкой, когда платеж вместе с процентами по кредиту вы можете начать выплачивать через несколько месяцев с увеличением графика платежей.
Кроме того, банки могут предоставить вам частичную отсрочку по платежам, когда тело кредита переносится на несколько месяцев, а в перерыв вы должны оплатить проценты по нему.
Для этого вам следует позвонить на горячую линию банка и обговорить ситуацию с сотрудником банка. После на электронный адрес банка вы высылаете подтверждающие документы, например, больничный лист или справку 2-НДФЛ (это возможно минимум через месяц) и банк назначает вам новый график платежей в течение пары дней.
Штрафы и пени в этом случае не назначаются. Если вы подадите документы после, штрафные санкция также отменяются. Кроме того, банк смотрит движение по вашим счетам изучает наличие дополнительных доходов и др.
- Также возможно рефинансирование кредита, когда банк выдает вам еще один более выгодный займ. Для этого вам нужно позвонить в банк, договориться о рефинансировании платежей и после выслать необходимые подтверждающие бумаги. Штрафные санкции в отношении вас за просрочку в данном случае приниматься не будут.
● Подробнее о платежах по кредитам в нерабочее время вы можете прочитать здесь)
● Узнать о кредитных каникулах из-за коронавируса вы можете по этой ссылке)
● Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже) Мы обязательно вам ответим!)
● Удачи!)
Источник
Центральный банк России снизил ключевую ставку сразу на 1%, до исторического минимум в 4,5%. Как это решение повлияет на ставки по кредитам и вкладам, а также на курс национальной валюты, рассказывает АиФ.ru.
Почему ЦБ снизил ставку
В России снижаются инфляционные ожидания бизнеса и населения, при таком раскладе есть риск отклонения темпов роста потребительских цен от целевых 4% в следующем году. Решение снизить ключевую ставку на один процентный пункт направлено на ограничение этого риска и удержание инфляции в районе 4%.
Кроме того, по словам эксперта рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, сейчас в экономике потребность в более дешевых деньгах гораздо выше, чем раньше. «Нынешний кризис — это первая в своем роде история, когда ставки большинства развитых стран находятся либо около нуля, либо в отрицательной зоне. Это позволяет брать практически бесплатные кредиты на развитие и стимулирует подъем экономики», — объясняет эксперт.
ЦБ принял решение снизить ставку, так как появилась необходимость обуздать инфляцию, сделать доступными кредиты и в целом оживить деловую атмосферу в стране, соглашается член генерального совета Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Павел Гагарин. Сейчас важно восстановить отрасли экономики, которые пострадали в результате тройного кризиса: пандемии коронавируса, падения цен на энергоносители и девальвации рубля.
Изменится ли курс рубля?
На новостях о снижении ключевой ставки курс рубля не изменился. Как полагает Павел Гагарин, в Центробанке уверены, что решение по ставке не вызовет падения рубля к доллару. «Они (эксперты ЦБ — прим. ред.) уверены в стабильной цене на нефть в будущем. ОПЕК +, скорее всего, сможет договориться об объемах добычи сырья, в результате чего цены на нефть вырастут до 50 долларов за баррель. Таким образом, низкая ключевая ставка ЦБ сама по себе не будет главным фактором, провоцирующим падение рубля к доллару. Если ОПЕК+ сможет договориться, то колебания доллара к рублю будут не особо ощутимы», — полагает эксперт.
По словам Алексея Кричевского, в краткосрочной перспективе курс доллара останется в коридоре 69-73 рубля. А вот долгосрочная перспектива будет зависеть от развития событий вокруг пандемии и цен на энергоносители, поскольку снижение ставки уже заложено в стоимость валюты. «На горизонте нескольких рабочих дней велика вероятность увидеть повышенную волатильность и падение курса до 72-73 рублей за доллар, но он должен так же оперативно вернуться к 70 рублям», — говорит Кричевский.
Что будет со ставками по кредитам и вкладам?
Ставки по кредитам и вкладам всегда снижаются и повышаются пропорционально изменениям ключевой ставки. Павел Гагарин прогнозирует существенное понижение процентов по депозитам. Ставки по кредитам будут снижены, но не так оперативно.
«Это декларируется как одна из основных целей: для уменьшения стоимости коммерческого и потребительского кредитования. Поскольку запускается ряд программ поддерживающего кредитования, субординированных займов, субсидиарных займов по пониженным ставкам, проценты по кредитам также станут меньше», — отмечает Гагарин.
Что касается ипотеки, то, по словам Кричевского, ставки по ней опустятся еще на 0,5-0,7%. «Ипотека на вторичную недвижимость имеет все шансы дойти до 7% годовых к концу года, и это при том, что она уже находится на исторических минимумах в 7,5%. Льготная ипотека, запущенная в конце апреля, также будет постепенно дешеветь. Если уже сейчас некоторые банки снизили ставки до 6%, то после решения ЦБ есть все шансы увидеть эти ставки на уровне 5,5-5,7% годовых. При прогнозируемом снижении ключевой ставки и в сентябре ипотека может стать еще дешевле», — рассуждает эксперт.
Источник
