Какой вид обучения в вузе можно оплатить с помощью кредита на образование с господдержкой?
Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго высшего образования.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Чем кредит на образование с господдержкой отличается от обычного кредита?
Сравните основные условия:
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Нет, кредит на образование с господдержкой выдаётся только для учёбы в российском вузе.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли оформить образовательный кредит на родителей?
Нет, кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие у банка есть требования к договору на образовательные услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным лицом организации.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли получить кредит на второе высшее образование?
Да, чтобы получить образовательный кредит, совершенно не важно, какое высшее образование вы получаете: первое, второе или даже третье.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Если вас отчислят, отсрочка по кредиту аннулируется. Со следующего планового платежа вам нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком. При этом срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что нужно сделать, чтобы получить вторую последующие части кредита?
При наступлении очередного срока оплаты за обучение получите в вузе платежный документ с периодом оплаты и обратитесь в банк, где заключали кредитный договор и получали первую часть кредита. Возьмите с собой паспорт и платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как и когда можно погасить кредит досрочно?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита или его первой части. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка (с паспортом). Важно: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не получится — кредит автоматически закроется и будет нужно подавать заявку на новый кредит. Для того, чтобы избежать закрытие кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток задолженности по кредиту превышал 100 рублей
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Стоимость моего обучения выросла. Что делать?
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам / для службы в армии / по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?
После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,
- документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я перевелся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я уже получил(а) диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?
Когда банк получит из вуза письмо об отчислении студента в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию, он аннулирует льготный период. После этого наступит срок погашения кредита — 10 лет. Погашать придется выбранную часть и по совокупной процентной ставке. Действие государственной субсидии в этом случае прекратится.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.
Екатерина Мирошкина
экономист
Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.
О каких кредитах речь
По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.
В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.
И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.
Кто может взять льготный кредит на образование
Вот основные требования к заемщикам:
- Заемщику исполнилось 14 лет. До 18 лет нужно будет согласие родителей.
- Он гражданин РФ и учится в российском учебном заведении. На оплату обучения за границей господдержку не дадут.
- Заемщик — сам студент, а не его мама или папа. При этом студент уже зачислен официально и договор заключен именно с ним. Интересно, что для вычета за платное обучение договор желательно заключать с родителем. Будьте внимательны при оформлении документов.
- Образование — среднее профессиональное или высшее. Хотя на сайте Сбербанка упоминаются только вузы. Учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут и на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста.
Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.
Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
На каких условиях выдают такие кредиты
Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:
- Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
- Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
- Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
- Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
- Комиссий, страховки и залога нет.
- Досрочное погашение возможно в любое время.
За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.
Как погашать льготный кредит на образование
У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Студенты платят так:
- Весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг. У заемщика будет время устроиться на работу.
- В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов.
- Во второй год — 60% от начисленных процентов.
- В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.
- После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты. Теперь на это отводится до 15 лет, а раньше было 10. Увеличение периода погашения позволит уменьшить ежемесячные платежи.
- Кредит погашается равными платежами. Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза.
Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:
- первый год — 74 Р в месяц;
- второй год — 221 Р в месяц;
- с третьего года до конца льготного периода — 552 Р в месяц;
- в период погашения — 3186 Р в месяц.
Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.
Если образовательный кредит выдан до 25 августа
В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.
Что еще нужно знать о льготном кредите на образование
Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:
- Льготный период продлевается на время академического отпуска.
- Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
- Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
- Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
- За просрочку придется платить неустойку.
- Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
- Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.
Источник
Поступить в вуз на бюджет — мечта большинства выпускников школ и их родителей. Но реальность такова, что в среднем на одно бюджетное место в вузе каждый год претендует два человека. О количестве бюджетных мест в высших учебных заведениях в 2020 году и примерном количестве претендентов на них мы рассказывали здесь. Если удаётся поступить только на платных основаниях, может выручить образовательный кредит. Условия госпрограммы, по которой такие кредиты выдаются, достаточно хорошо продуманы. Разберёмся, как можно получить кредит на образование в 2020 году, каковы основные правила действующей государственной программы.
Изображение: duma.gov.ru
Образовательные кредиты по госпрограмме в России
С 2018 года в России перезапущена программа целевого кредитования студентов. Условия образовательных кредитов достаточно хорошо продуманы. В общем суть госпрограммы сводится к тому, что ребёнок даже из семьи со скромным достатком может спокойно учиться на коммерческой основе в любом, даже самом престижном вузе. В период обучения ежемесячные платежи будут совсем небольшими.
Однако учиться нужно старательно и с прицелом на то, что после окончания вуза удастся найти хорошо оплачиваемую работу по своей профессии.
Основную часть задолженности перед банком придётся выплачивать в течение 10 лет после окончания вуза. После получения диплома даётся три месяца на поиск работы, после чего ежемесячный платёж резко вырастает.
Поэтому стоит предупредить сразу — нет смысла оформлять образовательный кредит, если выпускник школы поступает в вуз просто ради того, чтобы куда-то поступить. Или потому что родители считают, что именно этот вуз и эта профессия — очень престижные, хотя сам абитуриент абсолютно равнодушен к идее взрослых.
Кредиты на образование — это возможность реализоваться ребятам из небогатых семей, у которых горят глаза по отношении к какой-то конкретной специальности и конкретному вузу. Если для поступления на бюджет не хватило совсем чуть-чуть, образовательный кредит поможет воплотить мечту.
Во всех других случаях человек просто получит ненужную финансовую нагрузку и будет расплачиваться за диплом, который пылится где-то в ящике стола.
Изображение: Пресс-служба Минпросвещения России / edu.gov.ru
Как получить кредит в банке на образование
Образовательные кредиты доступны не только студентам вузов, но и тем, кто учится в колледже или профессиональном училище. Главное, чтобы учебное заведение было зарегистрировано на территории России и имело лицензию.
Заранее за образовательным кредитом обращаться смысла нет. Сначала нужно подать документы в вуз и поступить, пусть и на коммерческой основе.
Кредит можно получить как на оплату одного семестра, так и на оплату всего периода обучения в вузе. Поскольку это разновидность целевого кредитования, сам студент денег не увидит и в руках их подержать не сможет — банк напрямую перечислит нужную сумму на счёт учебного заведения.
Важное преимущество образовательных кредитов по госпрограмме — никакие справки о доходах не понадобятся.
Это вполне логично — человек только получает какую-то специальность и учится новой профессии. Доходы у него появятся тогда, когда он устроится на работу, получив диплом.
Очень интересно продуман график платежей. Для кредитов на образование он таков:
- Весь период обучения в вузе плюс ещё три месяца считается льготным.
- В течение первого года обучения студент выплачивает только 40% от начисленных по кредиту процентов.
- На второй год выплачивается 60% начисленных процентов.
- Начиная с третьего года нужно вносить все проценты по кредиту.
- Основная сумма кредита, а также невыплаченные проценты за первые два года, вносятся начиная с четвёртого месяца после окончания вуза. Всего на это даётся до десяти полных лет.
Кредит на образование может получить заёмщик старше 14 лет. Но до наступления совершеннолетия понадобится не только согласие родителей или других законных представителей, но и разрешение органов опеки.
Что касается процентов по образовательным кредитам, то ставка по ним также льготная. В разных банках она может немного отличаться. В Сбербанке, например, это 13,83% годовых, но государство компенсирует 5,12%. Так что фактически кредит будет стоить 8,71% годовых.
Если говорить о Сбербанке, то подробные условия таких кредитов в этом банке можно найти здесь. В госпрограмме участвуют и другие кредитные организации, так что можно изучить и их сайты.
Оригинал статьи на нашем сайте: https://krutomama.ru/education/kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie-v-2020-godu-po-gosprogramme/
Источник
В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).
Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.
Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?
Кто может получить?
Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.
Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.
В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:
- минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
- студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
- вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.
Условия кредитов
До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.
Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:
- ставка с 9% упала до 3%;
- льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
- срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.
Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.
Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.
15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.
Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.
Какие банки выдают?
Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.
Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.
Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.
Где можно получить нельготный образовательный кредит?
Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.
Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.
Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:
- Газпромбанк;
- Почта Банк;
- Банк Новокиб;
- Урал Банк.
Как получить кредит на образование с господдержкой?
Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:
- Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
- Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
- Подать необходимый пакет документов.
- Подписать кредитный договор.
- Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.
Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:
- подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
- паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
- справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
- счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.
Какие данные нужно указывать в анкете?
- персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
- контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
- периоды обучения в кредит;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- паспортные данные.
Порядок погашения
Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.
Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:
- 1 год – 40% от оплаты процентов;
- 2 год – 60%;
- остальной льготный период – 100%.
Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.
В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.
Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.
Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.
Могут ли отказать в кредите на образование?
В кредите могут отказать, если:
- договор об оплате учебы составлен на родителей;
- выбранный университет не имеет государственной лицензии.
Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.
Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?
- если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
- если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
- если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
- льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
- при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
1 628 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
14 способов избавиться от долгов
Источник