Мы подготовили для вас удобный калькулятор микрозаймов онлайн, для того чтобы наглядно показать, как много на самом деле вы переплачиваете с таким видом кредитования.
Обращаем ваше внимание, что микрозаймовые организации с некоторых пор разделяются на МКК и МФО. Процедура оформления займа в них отличается. Чтобы понять, в чем отличие предлагаем изучить таблицу:
Ко всему прочему, микрокредитная компания, в отличие от МФО имеет право не отчитываться о своих доходах и не проводить аудит, обязательный для микрофинансовой организации.
Теперь, узнав разницу Вы легко можете выбрать организацию, в которой хотели бы взять микрозайм. Осталось только рассчитать сумму.
Инструкция по работе с калькулятором микрозаймов
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98
Калькулятор микрозайма поможет рассчитать процент переплаты, количество и общую сумму выплат. Для того, чтобы произвести все требующиеся расчеты достаточно знать сумму, которую планируется взять в кредит, общий срок кредитования и процентную ставку. Также, благодаря данному калькулятору можно узнать о досрочном погашении и подобрать максимально удобный график выплат.
Рассчитать микрозайм достаточно просто, для этого:
- Нужно ввести сумму, которую планируется взять в кредит.
- В соответствующую графу внести срок, на который планируется взять микрозайм.
- Ввести информацию по процентной ставке и ее расчет. Дело в том, что в разных организациях расчет процентной ставки исчисляется по-разному. В некоторых учитывается ежедневный процент, а в других – годовой.
Спустя всего несколько секунд после введения всей информации, в поле обозначится сумма переплаты и, благодаря калькулятору процентов по микрозайму, – сумма переплаты. Также можно узнать о переплате, в случае просрочки платежей.
Примеры расчетов
Возможностей у калькулятора достаточно много. Рассмотрим самые популярные варианты.
Выплата в конце срока
Для примера возьмем среднюю сумму кредитования и процентную ставку с погашением займа в конце срока кредитования, а именно через 30 дней – это поможет понять, как работает калькулятор микрозаймов. 30 дней – это максимальный срок для большинства микрофинансовых организаций.
- В первое поле вводим сумму в рублях, допустим это 20 000. Для многих организаций – это максимальная сумма кредитования.
- В графе «Погашение» есть 4 пункта. В нашем случае это будет «В конце срока».
- Выбираем срок кредитования – 30 дней.
- В поле процентной ставки вводим 2,5% – это средняя ставка на сегодняшний день.
- Далее нажимаем кнопку «Рассчитать» и ожидаем несколько секунд, пока калькулятор производит расчет. Обращаем внимание, что с некоторых пор Центробанк проверяет микрофинансовые организации на сумму процентной ставки.
Спустя несколько секунд на экране отобразятся следующие данные по займу:
- Полная сумма. Это сумма уже включает в себя как полученные наличные средства, так и сумму переплаты – 35 000 рублей.
- Информацию по сумме переплаты – 15 000 рублей.
- Переплату за микрозайм, в данном случае это 75%.
Еженедельное погашение
При оформлении займа в микрофинансовых организациях не стоит забывать, что в большинстве из них проценты насчитываются за каждый день использования денежных средств. Поэтому такие займы удобнее погашать еженедельно – таким образом, сумма кредита каждый раз будет пересчитываться и процент переплаты будет в разы меньше. Рассмотрим это на нашем примере:
- Сумму вводим ту же, 20 000 рублей.
- Далее выбираем еженедельное погашение займа.
- Срок кредитования оставляем тем же – 4 недели.
- Указываем среднюю процентную ставку – 2,5%.
Как мы видим в результате подсчета, сумма переплаты на самом деле сократилась. Общая сумма теперь составляет 29 450 рублей, а процент переплаты – 47,25%. При этом, в калькуляторе появилась новая кнопка: график платежей. Нажав на ссылку, можно не только ознакомиться с графиком платежей, но и скачать его себе на носитель.
В графике платежей представлена следующая информация:
- Первая графа содержит периоды – количество выплат по кредиту.
- Во второй графе указана сумма платежа. Это минимальная сумма, которую будет необходимо внести по задолженности.
- Далее идет графа, в которой указывается сумма, которая пойдет на погашение основного долга. Чем больше эта сумма, тем меньше составит переплата по займу.
- В следующей графе указана сумма, которая будет взиматься из каждого платежа на погашение процентов по кредиту. В каждый последующий платеж эта сумма будет все меньше, т.к. будет сокращаться сумма долга.
- В последней графе можно увидеть сумму, которую еще потребуется выплатить финансовой организации.
- В самом конце таблицы подведены итоги, исходя из которых можно сделать вывод о том, подходит ли данный график платежей и какова будет сумма переплаты.
Но далеко не всем подходит график еженедельных выплат. Большинство работодателей выплачивают зарплату каждые две недели, поэтому следует рассмотреть и такой расчет:
- Оставляя основную информацию неизменной, в графе «Погашение» выбираем «каждые две недели».
- Проверяем указанную информацию и жмем кнопку «Рассчитать»
Как видно из результатов подсчета, полная сумма выплат и процент переплаты немного увеличились. При этом, в графике платежей указано, что при внесении равных сумм, 50% первого платежа пойдет на погашение процентов по кредиту.
Преимущества калькулятора
Вот список преимуществ, которые дает расчет микрозайма с помощью калькулятора:
- Ошибка возможна только при внесении ложной информации.
- При стабильном Интернет-соединении скорость обработки информации калькулятором исчисляется долями секунды.
- Калькулятором микрозайма можно воспользоваться в любое время, как только потребовался расчет.
Калькулятор микрозайма – лучший вариант для тех, кто не хочет длительное время томиться в ожидании ответа по горячей линии или идти в банк. Таким образом, воспользовавшись данным калькулятором – будут сэкономлены время и даже средства.
Источник
Многие из нас в свое время вынуждены были оформлять микрозайм, поскольку собственных сбережений оказывалось недостаточно для решения финансовых проблем и реализации потребностей. Проценты за пользование займом – один из основных критериев в выборе МФО. В процессе подбора оптимального кредитора, необходимо знать, как рассчитать проценты по займу.
Расчеты по долгосрочным кредитам и займам позволяют говорить о выгодности предложения по кредитованию либо же наоборот, поэтому важно знать, как посчитать их правильно. Рассмотрим подробней проценты по займам, и когда выгодно оформить заем.
Основной принцип определения процентов по займу
Любая разновидность долговых обязательств формируется исключительно по взаимному согласию сторон, что подтверждается подписанным соглашением, на основании которого будет начисляться процентная ставка. В документе должно быть отображено:
- период кредитования;
- процентную ставку. Вычисления осуществляются стандартным образом;
- разновидность штрафных санкций при неуплате задолженности в срок. В такой ситуации расчеты по кредитам и займам осуществляется в индивидуальном порядке.
Если же проценты за использование микрозайма в соглашении не отображены, тогда во внимание берется ставка рефинансирования, которая определяется Центробанком на период оформления (на сегодня она составляет 11%).
В обязательном порядке соглашение о кредитовании должно содержать в себя различные штрафы и неустойки, однако, если оплачивать задолженность в оговоренный период, тогда на этот пункт не столь значителен.
Важно помнить: на сегодня наиболее востребованным финансовым продуктом является финансовая помощь от МФО, расчеты по кредитам и займам от которых осуществляется в индивидуальном порядке.
Формула определения размера переплаты
Каждый потенциальный заемщик имеет полное право произвести необходимые расчеты по долгосрочным кредитам и займам самостоятельно. Предоставленным сотрудниками МФО онлайн калькулятором можно с легкостью рассчитать процент переплаты. Рассмотрим этот вопрос на примере.
Для этого используется формула:
Переплата = Рк * Пгод/ (100*365) * Скред., где
- Рк – размер кредита;
- Пгол – установленная процентная ставка в год;
- 365 – количество дней в году;
- Скред. – период кредитования.
Отталкиваясь от данной формулы, рассмотрим пример, благодаря которому можно будет с легкостью произвести расчет процентов по займу. Итак:
- размер займа составляет 5 тысяч рублей;
- процентная ставка в год 730%;
- период кредитования 15 календарных дней.
Расчеты по долгосрочным кредитам и займам будут следующими:
Переплата = 5 000 * 730/ (100*365) * 15 = 1 500 рублей.
Согласно примеру, сумма переплаты составляет 1,5 тысячи рублей за весь срок использования кредитных средств.
Как видно, расчеты по долгосрочным кредитам и займам позволяют в полной мере узнать размер переплаты.
Используя данную формулу можно с легкостью произвести расчеты по долгосрочным кредитам и займам. Более того, можно с легкостью рассчитать, под какие проценты предоставляется финансовая помощь.
Определение годовой процентной ставки по кредиту
Если в банке отказали в кредитах и займах, можно обратиться в онлайн МФО, готовые оказать финансовую помощь нуждающимся гражданам.
Под определением “микрозайм от МФО” подразумеваются те же кредиты и займы, но в небольших размерах и на короткие сроки.
Их отличительной особенностью является начисление процентов по займам в больших размерах, нежели в банках. Однако, несмотря на этот факт, при оформлении займа на небольшой период, размер переплаты не будет казаться существенным, и высчитать их проще простого.
Начисление процентов по выданным займам в МФО осуществляется сразу после одобрения заявки потенциального заемщика.
Многие спрашивают – как рассчитать процент переплаты по этому варианту микрокредитования? Формула расчета достаточно простая. К примеру, МФО может дать заем под 1,2% в сутки. Если период кредитования составляет 10 дней, процент переплаты за выданную ссуду будет 12% (1,2% х 10 календарных дней).
Вне зависимости, где был оформлен займ, анализ процентов дает возможность определить – выгодное предложение от кредиторов либо нет. Если же дали заем, то проведение расчетов по кредитам и займам позволит определить, сколько нужно переплатить.
Если же предложение выгодное – можно обращаться к кредиторам, которые дают деньги в долг, в противном случае подыскать иное финансовое учреждение. Как видно, использование расчета процентов наиболее актуально среди иных требований к онлайн заемщикам.
С использованием расчета процентов можно добиться снижения переплаты подбирая наиболее оптимальные варианты кредитования.
Почему наилучший вариант получения денег в долг МФО
На сегодня наиболее популярными услуги среди населения принято считать онлайн кредитование от МФО. Под какие проценты предоставляется финансовая помощь? Средний размер процентной ставки составляет порядка 1,5 – 1,7% в сутки.
Несмотря на высокие процентные ставки, есть возможность погасить кредиторскую задолженность досрочно, тем самым существенно сэкономив на переплате.
Кроме того, наиболее весомыми преимуществами принято считать:
- наличие встроенного калькулятора на сайте МФО, который предоставляет возможность перед формированием заявки на кредит вычислить сумму переплаты;
- отсутствие прямого контакта с кредиторами;
- при наличии временных финансовых трудностей, есть возможность продлить период кредитования, причем плата составляет не больше 1% от остатка задолженности;
- ссуды постоянным клиентам предоставляются под минимальные процентные ставки, которые редко превышают 1,2% в сутки.
Необходимо отметить, что данный перечень является далеко не полным, чтобы оценить все достоинства, достаточно будет один раз взять кредит в МФО и понять, как правильно посчитать сумму переплаты его.
Если не погасить задолженность в оговоренные сроки
Нередко встречаются ситуации, когда заемщики по завершению периода кредитования понимают, что им нечем выплачивать по ссудам. Что в случае возникновения просрочки им грозит?
Неоплаченный микрозайм грозит должнику начислением штрафной пени, что с большой вероятностью обеспечивает попадание в долговую яму.
Если же заемщик не собирается погашать задолженность, финучреждение оставляет за собой право обратиться с исковым заявлением в судебный орган и потребовать принудительного взыскания. В таком случае посчитать проценты переплаты будет затруднительно.
Судом может быть принято решение об изъятии движимого или недвижимого имущества в счет задолженности. Можно обратиться для погашения задолженности в иные МФО, которые также предоставлют микрозаймы.
Напоследок
Если проводить анализ расчетов предоставляемых услуги по кредитованию населения банков и МФО, то сказать что лучше трудно.
Все напрямую зависит от периода кредитования и расчетов по кредиту относительно процентной ставки. По этой причине всегда необходимо изначально рассчитать размер процентов за пользование займом, а после принимать соответствующее решение.
Важно помнить: МФО готовы давать займы всем нуждающимся.
Загрузка…
Источник
МФО (микрофинансовые организации) – это финансовые компании, имеющие законодательное право предоставлять услуги кредитования. Обычно такие займы оформляются дистанционно, через интернет. Из документов потребуется только паспорт. Средняя сумма кредитования в МФО составляет от 5 до 30 тысяч рублей. При необходимости, её в последствии, можно увеличить, если вовремя погашать долг. Сроки заключения договора плавающие – от нескольких дней до нескольких месяцев. Кредит выдаётся наличными средствами или перечисляется на банковскую карту. Деньги поступают на счёт мгновенно. Эти преимущества микрозаймов от потребительского кредитования приводят к тому, что всё больше заёмщиков прибегают к услуге.
Условия выдачи займов в МФО
Все микрофинансовые компании работают по единому принципу. Благодаря этому выделяются основные условия выдачи займов:
- Оформить микрокредит могут совершеннолетние граждане РФ.
- Не требуются справки о доходах и месте работы.
- Деньги выдаются без поручителей и залога.
- Зачисление средств — сразу после одобрения заявки.
- Чтобы вернуть долг, для заёмщика предлагаются удобные способы и варианты.
Приятной особенностью обслуживания в МФО является наличие Личного кабинета заёмщика. На своей странице каждый может ознакомиться с информацией о действующем займе, продлить срок или погасить кредит в режиме онлайн.
Примечательно, что чаще на решение о выдаче займа не влияет кредитная история потенциального клиента. Наоборот, микрозайм может помочь её исправить. Для этого необходимо взять небольшую сумму и вовремя вернуть долг. Заёмы выдаются преимущественно без отказа.
Зачем правильно рассчитывать сумму, которую придётся погасить по займу
Если посмотреть отзывы реальных людей, размещённые в свободном доступе в интернете, клиенты МФО недовольны высокой процентной ставкой. Из – за чего заёмщику приходиться возвращать более крупную сумму, чем была получена.
Важно понимать, принцип работы микрокредитных компаний заключен в том, чтобы выдавать небольшие деньги на маленький срок под высокий процент. Перед тем, как подавать заявку на кредит, следует подсчитать, какой размер долга будет насчитан для погашения. Затем взвесить финансовые возможности, и принять рациональное решение.
Внимание! Неисполнение кредитных обязательств повлечёт судебные разбирательства!
Как правильно рассчитать сумму долга
На сайтах МФО обычно размещён кредитный калькулятор, который помогает провести предварительные расчёты. Если же возможности зайти в интернет временно нет, потенциальный заёмщик может подсчитать размер переплаты самостоятельно. Для этого имеется стандартная формула:
A=B*C/100*D, где A – сумма переплаты по займу, В – сумма займа, С – проценты, D – срок кредитования.
Например, человек берёт 15 тысяч рублей на 20 дней под 2%. Вставив данные в формулу получается, А = 15000*2/100*20 = 6000. Таким образом, размер переплаты составит 6000 рублей. А значит весь долг: 15000 + 6000 = 21000 рублей.
Данную формулу без труда можно инвертировать в нужном вам порядке. Ведь бывают случаи, когда на сайтах МФО кредитный калькулятор подсчитывает сумму долга, но при этом нигде не указано под какой процент выдают займ. Для того чтобы узнать конкретный процент займа нужно использовать следующую формулу:
С=А/D/B*100, где С – проценты, A – сумма переплаты по займу, D – срок кредитования, В – сумма займа.
При досрочном погашении займа, размер переплаты может быть уменьшен. Для этого нужно обратиться в компанию с соответствующим запросом.
Таким образом, используя простые формулы, каждый желающий может провести предварительный расчёт и решить стоит ли оформлять микрозайм. Но следует учитывать, что МФО проводят акции, а также предоставляют скидки постоянным клиентам. Поэтому точная сумма доступна только на официальном сайте компании через форму кредитного калькулятора.
Источник