Микрозаймы превратились в волшебную таблетку для россиян, помогая за несколько минут решать финансовые проблемы. Но легкость получения денежных сумм побуждает заемщиков азартно набирать кредиты, над погашением которых они не задумываются. Любой заем необходимо погасить в обозначенные договором сроки, иначе к должнику применят неприятные санкции. Заемщики часто задают вопрос: не плачу займ, что будет? Постараемся ответить максимально четко.
Каждый заемщик должен помнить, что в долг в МФО он берет чужие деньги, а отдавать по графику нужно будет свои кровные. И с начисленными за пользованием кредитом процентами. За последний год ставка существенно снизилась, согласно распоряжению Центробанка РФ. Ежедневная ставка с 28.01.2019 не превышала 1,5%, а с 1.07.2019 – 1%. При этом с заемщика кредитор может требовать не более двукратного размера выплат с июля 2019 года, а в следующем году – не более 1,5-кратного. Но это не отменяет существенных переплат. В МФО срочные деньги получить намного проще, чем в банке, но итоговая стоимость займа намного выше. Взять кредит могут люди без работы, с плохой кредитной историей, социально не обеспеченные, студенты и пенсионеры, неработающие домохозяйки. Доступность займов таким ненадежным заемщикам повышает риски кредиторов. Это одно из объяснений высоких ставок. 1% в сутки кажется небольшой суммой, но за месяц это уже 30% переплаты по кредиту.
Некоторые должники уверены, что можно взять деньги, а потом просто не платить долг. Но это не так. Что будет, если не заплатить займы?
Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы
Все последствия невыплаты кредита прописаны в договоре. Даже если это сделано мелким шрифтом на последней странице. Многие МФО могут указать, что при просрочке будут автоматически списаны средства с привязанной к личному кабинету банковской карты. Об этом редко информируют отдельно. И хотя кредиты доступны лицам не младше 18 лет, заемщики и более солидного возраста не всегда внимательно читают договора. Когда деньги на карту или наличными нужны быстро, здесь и сейчас, клиенты микрокредитных компаний опрометчиво соглашаются на любые условия.
У МФО есть два пути получения обратно своих денег. Один путь у нелегальных микрофинансовых компаний, другой – у организаций, которые работают на законных основаниях. В первом случае компания может подключить фирмы, которые занимаются выбиванием долгов. В том числе, с запугиванием, угрозами и т.д. Также незаконные МФО, благодаря уловкам в договоре, могут захватывать имущество заемщиков. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно проверять компанию в реестре легальных МФО на сайте ЦБ РФ и отзывы о ней, внимательно читать условия договора и не допускать просрочек. Если вы попали в руки «черных кредиторов», обратитесь в Федеральную службу судебных приставов или в Центробанк РФ.
Ищете способ, как не платить займ законно? Только если сама МФО при заключении сделки или в своей работе нарушает закон. Также, если сделка была заключена с лицом, имеющим психические расстройства, недееспособным. В остальных случаях взятые в долг деньги нужно вернуть. Даже объявление себя банкротом не станет индульгенцией, поскольку для этого нужны весомые долговые обязательства, и все равно придется выплачивать судебные издержки и т.д.
Легальные частные кредиторы действуют в рамках действующего законодательства. Условно процесс можно разделить на несколько стадий. Если одна не дает результата, переходят к следующей.
- Нерадивому заемщику будут поступать звонки и письма от МФО с напоминанием о необходимости погасить задолженность. Все происходит в разрешенное законом время.
- Если это не помогло, и заемщик не выходит на связь или не отдает деньги, МФО обращаются в коллекторские фирмы. Легальные коллекторы продолжают действовать в рамках закона, напоминая должнику о незакрытом займе – личные встречи, беседы, звонки.
- Следующим этапом становится продажа долга. Другие кредитные компании могут выкупить его, и должник перейдет от одного кредитора к другому. Новая организация может предложить рефинансирование, реструктуризацию или пролонгацию кредита. Это зависит от политики отдельно взятой компании.
- Последним шагом, если остальные действия не помогли, становится передача дела должника в суд. Там ситуацию тщательно рассмотрят. Изучат показания кредитора и объяснения должника, прочитают и прослушают все записи по делу (звонки, смс, электронные и бумажные письма). В 99% случаев суд обязывает заемщика полностью погасить долг вместе с начисленными процентами, а также оплатить судебные издержки. Если и решение суда не заставляет должника расплатиться с МФО, дело передают в исполнительную службу, и судебные приставы накладывают арест до выплаты долга на имущество ответчика, или описывают его для погашения задолженности.
Хотя с 1 июля с заемщика не могут потребовать более двукратного размера выплаты, но и при этом сумма остается внушительной. Даже если вы взяли 10 тысяч рублей, отдать придется уже 30. А это совсем другая цифра. Кроме того, в случае с судебным иском и арестом имущества, дополнительно могут быть заблокированы банковские счета заемщика, а сам он окажется «невыездным» до полного погашения долга.
Читайте также: Займы под залог паспорта. Это вообще законно!?
Какие бывают виды просрочки
Что делать, если нечем платить займ, и как на нарушение графика выплат смотрят МФО? Просрочки займа можно разделить на четыре вида: незначительные (не более трех-пяти дней), ситуационные (здесь возможна задержка платежей до 1 месяца), проблемные (счет идет от 1 месяца до 1 квартала), долгосрочные (заемщик не платит более 3 месяцев).
Первая не несет в себе особых угроз и проблем. Иногда просрочка может произойти даже по причине сбоя платежных систем, поэтому лучше оплачивать займ за несколько дней до срока. Некоторые солидные фирмы могут дать клиенту льготный период, несколько дней после срока погашения долга не начисляя пеню.
Вторая ситуация уже может вызывать подозрения у кредитора. Здесь еще в кредитную историю данные не будут внесены, но лучше как можно скорее оплатить долг или обратиться к кредитору в случае невозможности погасить займ по серьезным причинам.
МФО критичными считают последние два варианта. Проблемные просрочки попадают в суд, а данные о них портят кредитную историю клиента. Самые долгосрочные могут быть переданы в коллекторские фирмы.
Что делать, если нет возможности погасить займ
Можно ли не платить займ? В случае форс-мажора можно найти другие пути погашения долга. В частности, это может быть пролонгация займа или рефинансирование через другие МФО. В последнем случае, по сути, заемщик берет новый кредит, чтобы погасить предыдущий. С одной стороны, схема кажется более сложной. Но новый займ можно оформить на более выгодных условиях. Например, на более длительный срок или под меньший процент. Но тут нередки ситуации, когда много займов в МФО, платить нечем. Люди набирают кредиты, чтобы расплатиться с прошлыми и решить другие проблемы. И, в итоге, не рассчитывают свои силы и возможности.
Рефинансирование удобно, если у заемщика несколько задолженностей в разных организациях. Намного проще оплачивать кредит в одном месте, а не запоминать несколько графиков платежей. Но, опять же, это не снимает проблему полностью. Долг все равно нужно платить, хоть и не в разных местах.
Пролонгация – продление срока кредита после его окончания. Например, заемщик взял деньги на 30 дней, и должен был вернуть их до 30 ноября, но по каким-то причинам этого сделать не может. И МФО предлагает продлить срок кредитования еще на 15 дней. Таким образом, крайний срок сдвигается на середину декабря, и заемщик получает время, чтобы найти нужную сумму. Стоит помнить и о том, что пролонгация кредита делает его еще дороже. Это не только плата за саму услугу, но и дополнительно начисленные проценты. Если нечем платить займы, важно идти на диалог с кредитором, а не прятаться от долга. При возникновении форс-мажора стоит показать кредитору справки или другие документы, которые подтвердят вашу ситуацию (увольнение с работы, болезнь, авария и т.д.).
Как часто можно продлевать срок возврата займа
Пролонгация кредита обычно платная услуга, доступная почти в каждом МФО. Если заемщик понимает, что он не сможет выплатить долги вовремя, стоит заблаговременно согласовать это с кредитором. В некоторых микрокредитных компаниях услугу предлагают уже на моменте подписания договора. В других – только в отдельных случаях, выборочно, в зависимости от ситуации должника.
По частоте и количеству продлений стоит узнавать в конкретной организации, поскольку условия могут отличаться. Срок продления обычно составляет от 1 до 30 дней.
Как просрочки платежей отражаются в кредитной истории
Что будет, если не платить онлайн займы? Один из важных показателей добросовестности заемщика – его кредитная история. Это данные по всем займам, полученным и погашенным, или находящимся в процессе погашения. Информацию можно получить в специальном реестре в Бюро кредитных историй. Именно на КИ смотрят банки при рассмотрении заявки на кредит. Плохая кредитная история закрывает для клиента двери в долгосрочное банковское кредитование. Просрочки по микрозаймам также ухудшают кредитную историю. Поэтому, если нет никакой возможности погасить долг своевременно, лучше сообщить об этом кредитору и договориться о продлении кредита.
Штрафные санкции – еще одно неприятное последствие просрочки долга, которое ударит по кошельку. Будут начислены пени и проценты, которые заемщик обязан выплатить.
Подведем итоги. Брать микрокредиты стоит только в крайнем случае, и с расчетом своих возможностей по отдаче долга. Взять деньги и, потратив на свои нужды, забыть о кредите не получится. Как минимум это испортит вашу кредитную историю, как максимум – придется связываться с судами, или даже попасть в руки «черным кредиторам». Нет волшебного решения, как не платить займ в МФО. Если вы взяли деньги – это в любом случае ваша ответственность. Если физической возможности выплатить деньги в срок нет, не стоит игнорировать кредитора, уходить от общения с представителями организации. Лучше пойти на компромисс и найти оптимальное для всех сторон решение.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Где можно посмотреть реестр должников по займам, кредитам. Имеются просрочки в МФО.
Таких реестров не существует. Максимум Вы найдете себя на сайте ФССП только после решения суда вступившего в силу.
Просрочка по займу в МФО, звонят коллекторы, кому платить МФО Или Коллекторам?
Вам нужно уточнить в МФО произошла ли уступка требования. Если МФО передали (продали) долг коллекторам и предоставят письменное подтверждение — платите коллекторам.
Здравствуйте, вам не стоит беспокоиться а общение с коллекторами если что следует прекратить. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.
Здравствуйте, Марина!
Если у Вас договор заключен с МФО и переуступки долга не было, то платить нужно в МФО.
А по поводу звонков коллекторов, нужно разбираться на каком основании вам звонят, вы при заполнении обработки персональных данных в МФО давали на их обработку третьим лицам, если нет пишите на действия коллекторов и МФО жалобу в Роскомнадзор.
Также, чтобы подобное впредь не повторялось отзовите свое согласие на обработку персональных данных.
Суд присудил выплатить 50 тыс. руб. по займу. Могу ли попросить рассрочку исполнения суда на 12 мес. с оплатой по графику ежемесячно? Офиц. доход 60 тыс. руб., имею 2-х иждивенцев, иные кредиты ежемесячно плачу исправно по 24 тыс. руб., также имеются займы по МФО, по ним имеются просрочки.
Да, конечно. Вы вправе после вступления решения суда в силу подать в суд заявление о рассрочке исполнения решения суда. Приложите к заявлению подтверждающие документы и предложите свой график. Желательно даже сделать по нему пару платежей.
Ситуация такая, есть он лайн займы в 6_7 мфо, ранее оплачивал, пролонгировал, в настоящее время идут просрочки, более 1 го месяца, в связи с ухудшением финансового положения, постоянно звонят, смс, грозят приездом по месту жительства и звонками родственникам, как можно решить данную ситуацию? Спасибо.
Здравствуйте. Платно помогу.
После длительных просрочек по займам МФО переуступили права на займы коллекторским агентствам, как поступить с новым правообладателем займов если платить нечем?
Если платить нечем, то никак и не поступите.
Удачи.
У меня 15 займов в мфо просрочки около 30 дней, могу ли я расторгнуть с ними договор по причине карантина.
Здравствуйте! Откажут в расторжении.
Соглашусь с коллегой, нет оснований.
С уважением.
Скажите. .если есть исполнительные производства у приставов по просрочкам мфо и кредитов. И брал еще займ под залог птс автомобиля. Не платил даже первой суммы. Авто сломалось. Могу ли ч его продаьь на запчасти?
Действия связанные с автомобилем и его разборкой признают незаконными, договоры недействительными. Всё зависит от силы юриста который будет в МФО, можно вас привлечь по 159 УК РФ, за реализацию заложенного имущества. Лучше не экспериментировать.
Есть несколько займов в мфо, брала для подруги. В настоящий момент по всем просрочка из-за отсутствия возможности погасить их. При заявке указывала, что работаю официально, заработок 20000. В настоящее время нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком. Доход завысила. Никаких справок не представляла. Сейчас звонят коллекторы и угрожают статьёй о мошенничестве. Действительно ли меня могут привлечь?
К сожалению в данном случае будут звонить Вам, так как вы брали кредит на себя. Разбирайтесь со своей подругой. Удачи.
Если платили, то мошенничества нет. Коллекторам направьте отказы от взаимодействия — ст. 8 Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
О рекомендациях микрофинансовым институтам по взаимодействию с должниками в условиях пандемии COVID-19 см. Информационное письмо Банка России от 15.04.2020 N ИН-015-44/66.
Есть несколько задолженностей в мфо которые не смог оплатить так как из за ситуации в стране не работаю и не начисляют зп, кое как договорился с директором о начислении зп хотя бы частями, обещали начислить 30.04.20,на это число просрочка по займу будет свыше 2 недель, могу ли я как то не платить проценты за этот период и на что в таком случае могу расчитывать?
Добрый день.
К сожалению, нет. Вы сможете не выплачивать %, только в случае достижения соответствующих договоренностей с МФО, по — другому никак. Либо попробуйте реструктуризировать имеющиеся долги.
Обратитесь за предоставлением кредитных каникул. В свете нынешней ситуации МФО идут на уступки.
Могу ли я попросить реструктуризацию платежа по займу в мфо, если дата платежа ещё не наступила? Они утверждают, что только подать на реструктуризацию можно тогда, когда пройдёт 14 дней, после просрочки.
Попросить конечно можете.
У меня долги перед несколькими МФО, суммарно долг в районе 300 000 р. Я работаю, но с зп удерживают займ от предприятия, остаётся 3-8 тысяч в месяц. У меня двое детей. Ипотека на квартиру, которую я плачу без просрочек. Не плачу по займам уже 2 недели, что я могу предпринять, чтобы долг не рос? Кредитные каникулы врят ли помогут. Учитывая ситуацию с не рабочими днями, в будущем финансовое положение станет ещё хуже.
Здравствуйте.
Да, на Вас могут и в суд подать ст.3 ГПК РФ.
Доброго времени суток!
Вы вправе обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве.
Необходимо будет приложить документы в порядке ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.
Результат от банкротства — полное освобождение от исполнения обязательств.
Для более точного ответа Вы можете обратиться ко мне в личные сообщения либо к другому юристу данного сайта.
Есть ли смысл подавать жалобу на МФО в надзорные органы, если МФО исключена из реестра ЦБ? Нарушения были в плане превышения 20% годовых при просрочке, там приличная сумма, хочу обязать их ее вернуть. В ЦБ как понимаю, жаловаться смысла нет. Прокуратура такой вопрос будет рассматривать? Сейчас компанию ЦБ банкротит. НО: на сайте можно подать заявку на получение займа, по телефону горячей линии сказали, что офис работает, на сайте ИНН у МФО то же самое.
Прокуратура данный вопрос рассматривать не будет, а направит, Ваше обращение в ЦБР.
Имею просрочки в нескольких МФО (займы). В некоторых ни разу не производил оплату, т.к потерял работу. Интересует следующее: приходят смс с угрозами об обращении в полицию по статьям мошенничество или нанесение имущественного ущерба. Размер займа не превышает 30 т. Но, в сумме с нескольких МФО может быть больше 100 т. Могут ли на меня завести уголовное дело? Или только взыскать по ГК через суд?
Здравствуйте, Александр!
В данном случае имеют места гражданские правоотношения.
Задерживают зарплату с конца декабря. Что бы не было просрочек по кредиту на брала займов в МФО. Зарплату так и не выплачивают, и мы с ребенком ложимся в больницу с 1-го апреля. Как можно отсрочить платеж на два или три месяца. Что бы перестали звонить коллекторы. И наладить финансовое положение. Платить не отказываюсь, в данный момент просто нет возможности. Даже у кого-то занять!
Здравствуйте. Вы можете взять каникулы на это время, написав в банк. Если откажут нужно будет через суд доказать все.
Вероника, ну это конечно не выход из положения: брать кредит в МФО, чтобы заплатить кредит. Рано или поздно ситуация стало тупиковой. Обращайтесь в письменной форме в банк с просьбой предоставить рассрочку (отсрочку) платежа. Обращение в двух экземплярах. Один с отметкой кредитора в получении — для себя.
А заработную плату не пробовали с работодателя взыскать?
Насчет отсрочки платежа нужно решать с кредитором напрямую. Обратитесь, опишите ситуацию возможно вам пойдут навстречу.
Я мать одиночка воспитываю двухлетнего ребенка одна доход у меня 6700 попала в лапы МФО плюс квартира в залоге единственное жилье, начались угрозы что арестуют счета, напишут заявление по факту мошенничества в полицию, будут звонить маме на работу и позорить, кредиты никто не дает чтобы погасить займы просрочка более 3 месяцев что делать не знаю мне я уже устала жить в таком кошмаре и вся моя семья.
Идите в соц защиту, пишите заявления на выплаты и компенсации.
За ваши кредиты ни чего не скажу вы сами их брали поясню вас пугают это не мошенничество с вашей стороны это гражданско правовые отношения по повода их звонков пишите жалобу в прокуратуру.
Здравствуйте. Мы занимаемся как раз отменой судебных решений по взысканию задолженности перед кредитными организациями.
Источник