Начиная сотрудничество с кредитными организациями, клиент получит возможность взять деньги в долг. Однако иногда необходима сумма, существенно превосходящая размер классических предложений.
Человек может попытаться найти учреждение, готовое выдать подобную сумму. Однако поиск не всегда дает положительный результат.
Чтобы не потратить зря время, можно заранее узнать, какая максимальная сумма займа может быть предоставлена.
Особенности
Если человека интересует максимальная сумма займа в МФО в 2020 году, он должен помнить, что в состав допустимого лимита включается не только количество денежных средств, которые будут предоставлены человеку, но и все комиссии и проценты, выплачиваемые в пользу кредитного учреждения.
Из-за этой особенности допустимая величина средств и размер капитала, который может получить человек на практике, существенно отличаются.
По этой причине, ища компанию, в которой можно получить займ максимального размера, клиент должен учитывать, что реальная сумма, выдаваемая на руки, будет меньше.
Законодательство
Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании ФЗ №151.
Нормативно-правовой акт фиксирует:
- права и обязанности кредитора и заемщика;
- требования, которым должна соответствовать организация;
- отчетность, которую должна подавать фирма;
- отношение МФО с бюро кредитных историй;
- порядок осуществления деятельности компаний.
В документе указываются и максимальные лимиты. На сегодняшний день микрофинансовые организации не имеют права выдавать больше 1 000 000 рублей.
Процедуру кредитования юридических лиц регулируют иные нормативно-правовые акты. На сегодняшний день не существует закона, фиксирующего максимальную сумму, которая может быть предоставлена компании.
Однако, согласно положениям ФЗ №115, если сумма сделки превысит 600 000 рублей, кредитное учреждение потребует предоставить информацию о сторонах сделки. Кроме того, согласно Указу ЦБ РФ №3210-У, заемщик не может сразу же получить на руки больше 100 000 рублей.
Денежные средства не предоставляются из кассы банка. Клиенту придется сначала положить деньги на счет и только потом снять их.
Максимальная сумма займа
Максимальная сумма займа может существенно различаться в зависимости от того, какой статус имеют участники сделки. Если человек хочет знать заранее о возможных ограничениях, ему необходимо проводить анализ нюансов именно того взаимодействия, которое будет осуществлено на практике.
Между юридическими лицами (организациями)
На сегодняшний день в действующем законодательстве не зафиксирована максимальная сумма займа между юридическими лицами. Однако следует помнить, что существует статья 6 ФЗ №115.
В нормативно-правовом акте указывается, что процедура выдачи беспроцентных займов юридическим лицам, которые не являются кредитными организациями, подлежит контролю со стороны государства.
Между взаимодействующими сторонами в обязательном порядке должен быть заключен договор.
В документе должна присутствовать информация о том, что кредитор не взимает с заемщика проценты за пользование денежными средствами. Следует помнить, что, если предметом договора выступают вещи, сделка по умолчанию становится беспроцентной.
От физического лица юридическому
Если сделка заключается между физическим и юридическим лицом, действуют те же правила. Действующее законодательство не фиксирует максимальный размер суммы.
Следует помнить, что сделка между человеком и компаний в обязательном порядке должна быть зафиксирована в письменной форме.
В качестве приложения может быть составлена расписка или иной документ, подтверждающий факт передачи средств.
Между физическими лицами
Если сторонами сделки выступают физические лица, они вправе самостоятельно решать все нюансы сделки.
Между сторонами должен быть заключен договор, отражающий особенности проведения операции.
В МФО
Обратившись в МФО, человек должен помнить, что получить больше 1 000 000 рублей не получится. Кроме того, действующее законодательство накладывает ограничения и на максимальный размер процентов. Дело в том, что ЦБ РФ взял курс на выдворение компаний с финансового рынка государства.
По этой причине сегодня наблюдается повышение суровости условий для функционирования МФО. Однако для клиента этот факт особой роли не играет.
Если сумма, которая требуется человеку, меньше 1 000 000 рублей, он сможет найти подходящую компанию для сотрудничества и заключить с ней договор на предоставление займа.
Процентные и беспроцентные займы
Согласно действующему законодательству, любой договор займа считается процентным, если в бумаге не присутствует отметка об обратном. Это значит что человек, получающий кредит в компании, должен будет передать ей часть средств в качестве вознаграждения.
Однако существуют компании, готовые предоставить беспроцентный займ. Это значит, что клиенту придется вернуть только денежные средства, взятые в долг. Плата за пользование капиталом не взимается.
Воспользоваться предложением могут преимущественно юридические лица. Информация о том, что займ является беспроцентным, в обязательном порядке должна быть зафиксирована в договоре.
Есть ли ограничения?
Ограничения по сумме накладываются только на МФО. Максимальная сумма займа микрофинансовой организации не может быть выше 1 000 000 рублей.
Во всех остальных случаях государство ведет строгий контроль и требует предоставлять информацию о нюансах сделки. Однако стороны вольны самостоятельно решать, какая сумма займа будет предоставлена заемщику.
Налоговые вопросы
Больше всего вопросов, связанных с нюансами налогообложения, возникает у лиц, желающих заключить договор беспроцентного займа. Сотрудники государственного органа считают, что получение подобного кредита является разновидностью внереализованного дохода.
Однако это определение не является официальным. Согласно действующему законодательству, беспроцентный займ не учитывается во время определения базы по налогу на прибыль. Это значит, что выплачивать НДФЛ с суммы не требуется.
Если заемщик не сможет вовремя погасить долг, он перейдет в разряд кредиторской задолженности, которая учитывается при налогообложении прибыли.
Сумма будет списываться равными частями в течение срока исковой давности договора, который составляет 3 года.
Вне зависимости от вида займа и статуса взаимодействующих сторон, чтобы сделка считалась законной, при оформлении необходимо заключить договор.
Если бумага будет отсутствовать, кредитор не сможет рассчитывать на возврат денежных средств в судебном порядке, если заемщик нарушит взятые на себя обязательства.
Договор
Чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен правильно.
Согласно действующему законодательству, в бумаге должны быть зафиксированы:
- информация о лицах, выступающих по договору взаимодействующими сторонами;
- предмет договора и количество денежных средств, предоставляемых в долг;
- ответственность сторон в случае неисполнения договора;
- права и обязанности сторон;
- способы разрешения споров, если они возникнут;
- период действия договора;
- реквизиты и подписи сторон.
Образец договора займа здесь.
Только правильно заполненная бумага считается действительной и может рассматриваться государственным органом как основание для принудительного взыскания задолженности в случае нарушения положений бумаги.
На видео об условиях микрозаймов
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста, могу ли я как физ лицо дать в долг беспроцентный займ другому физ лицу на сумму 1 000 000 руб по расписке на срок 2-3 года?
Если нет, то какая максимальная сумма по расписке может быть может быть и срок?
Интересует именно такой вариант: расписка без заверения нотариусом и сумма 1000000 руб.
И какие действия необходимо предпринять (налоги?) если займ придется делать не безпроцентным?
Спасибо!
07 Июня 2017, 18:02, вопрос №1660784
Андрей, г. Саратов
800 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (7)
получен
гонорар 27%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Андрей!
Это совершенно допустимая операция. С точки зрения налогообложения беспроцентный займ ведет к образованию дохода в виде материальной выгоды. Но это касается только ситуаций, когда физическое лицо берет займ у организаций или ИП.
Если займ берется у такого же физического лица, то никаких налоговых последствий не возникает.
Статья 212. Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде материальной выгоды
1. Доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, являются:
1) материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей, за исключением:
Суммы никак не ограничены гражданским законодательством.
получен
гонорар 46%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день
Да, это возможно. Причем каким либо пределом сумма займа не огранисивается
При этом, нотариальная форма не требуется. достаточно простой письменной формы.
При этом, ее можно подписать и свидетелями.
,
И какие действия необходимо предпринять (налоги?) если займ придется делать не безпроцентным?
Андрей
В расписке необходимо указать, порядок расчета и уплаты этих процентов
1.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
КонсультантПлюс: примечание.
Действие положений пункта 4 статьи 809 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона.
4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Проворова Анна
Юрист, г. Москва
Андрей, добрый день.
Сумма не ограничена, главное соблюсти письменную форму сделки.
ГК РФ Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
да, физ. лица могут заключить сделку займа на такую сумму путем оформления расписки.
Статья 808. Форма договора займа
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
И какие действия необходимо предпринять (налоги?) если займ придется делать не безпроцентным?
Андрей
никаких, у физ. лиц нет в этом случае дохода и обязанности по налогам.
получен
гонорар 27%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Подскажите пожалуйста, могу ли я как физ лицо дать в долг беспроцентный займ другому физ лицу на сумму 1 000 000 руб по расписке на срок 2-3 года?
Андрей
Добрый день.
Да можете.
Единственное условие, что оформлять это стоит не распиской, а договором займа, что предполагает соблюдение простой письменной формы договора.
В силу ст. 808 ГК РФ
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Аналогичным образом это отмечено и в ст. 161 ГК РФ
1. Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:
2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, — независимо от суммы сделки.
Интересует именно такой вариант: расписка без заверения нотариусом и сумма 1000000 руб.
Андрей
Нотариальное заверение договор заключенный между двумя физическими лицами не требует.
Составление расписки в таком случае потребуется чтобы исключить перспективу оспаривания договора по его безденежности. В тексте расписки при этом стоит указать, что заемщик фактически получил указанную сумму по заключенному договору.
В той же самой ст. 808 ГК РФ отмечено, что
2. В подтверждение договора займа и его условийможет быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Смысловая нагрузка расписки именно и сводится к тому, чтобы подтвердить фактическое получение заемщиком указанной в договоре сумме.
В договоре же Вы оговариваете как сумму займа, так и условия его возвратности: сроки, порядок, проценты.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если нет, то какая максимальная сумма по расписке может быть может быть и срок?
Андрей
Здравствуйте. Ни сумма ни срок законодательством не ограничивается. Ваша задача — чтобы в расписке недвусмысленно было указано на то, что деньги получены заемщиком, получены в долг, и прямо указаны его паспортные данные и место жительства — это позволит при необходимости не иметь проблему в подаче иска по месту нахождения ответчика.
Если у заемщика есть супруга желательно чтобы она тоже поставила подпись о том, что извещена, а цель займа указывать — на семейные нужды. Это может помочь при взыскании. Удостоверять у нотариуса не обязательно.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Рекомендую составить договор займа и расписку во исполнение данного договора, могу образцы вам скинуть, у суда меньше вопросов возникает, и расписка желательно собственноручно написано будет.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Цитата:Гражданско-правовые основы договора займа регулируются главой 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Таким образом, сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Передаваться по договору займа могут как денежные средства, так и вещи, определенные родовыми признаками.
Обратите внимание, что предметом договора займа на основании пункта 2 статьи 807 ГК РФ может выступать и иностранная валюта и валютные ценности, но только с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. При этом в письменной форме договор займа заключается если:
— сумма займа превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда и сторонами договора являются граждане;
— заимодавцем по договору выступает юридическое лицо (независимо от суммы займа).
Также в письменной форме договор займа заключается, если сделка осуществляется между юридическим и физическим лицом (гражданином), на что указывает статья 161 ГК РФ.
Заметим, что в письменной форме договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).
Несоблюдение простой письменной формы договора займа не делает указанную сделку недействительной и не лишает стороны права приводить письменные и другие доказательства (кроме свидетельских показаний) в подтверждение наличия сделки. Об этом сказано в пункте 1 статьи 162 ГК РФ и свидетельствует судебная практика, в частности, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 07.05.2009 г. N Ф04-1574/2009(3874-А02-30) по делу N А02-721/2008.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).
Обратите внимание!
Договор займа может быть возмездным и безвозмездным.
Если договор является возмездным, то заемщик помимо самой суммы заемных средств обязан выплатить заимодавцу еще и сумму процентов за пользование заемными средствами. Отметим, что размер процентов и порядок их выплаты определяется договором (статья 809 ГК РФ). В случае отсутствия в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договор безвозмездный, то проценты не выплачиваются и заемщик возвращает заимодавцу только сумму основного долга. Отметим, что договор признается безвозмездным (беспроцентным), если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если срок возврата в договоре не установлен или определен моментом востребования, то сумма займа подлежит возврату в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Об этом сказано в пункте 2 статьи 810 ГК РФ.
Источник
