Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:
«Нашла в почтовом ящике сюрприз, а иначе находку не назовешь. Письмо от МФО «ХХХХ» с требованием возврата долга. Учитывая, что слово «микрозайм» я можно сказать не слышала, была удивлена. Оказывается я должна 10000 рублей, а также пени, штрафы и проценты, еще 3600 рублей. Как так получилось? Почему на мое имя и по моему паспорту кто-то взял займ и что мне теперь делать?»
Климова Екатерина
«пострадавший клиент»
К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.
Как такое возможно
ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.
Что это значит?
Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.
Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).
Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!
Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.
Что делать
Есть 2 пути:
1. Решать вопрос с МФО.
2. Обратиться в суд.
Первый вариант — договариваемся с МФО
Общий порядок следующий:
1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».
2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.
3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.
4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.
Второй вариант — решаем вопрос через суд
1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.
2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.
3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.
4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.
5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.
Пример заявления в МФО
На имя генерального директора ООО МФК «хххххх»
Заявление
Информируем Вас, что 08 марта 2020 г. я получил заказное письмо от ООО «Феникс» по адресу регистрации по паспорту. Письмо имеет уведомительный характер о том, что я не погасил в добровольном порядке задолженность перед ООО МФК «хххххх» по договору займа № ________ от ______ и на основании договора агента № _____ от ______ООО МФК «ххххххх» уполномочило ООО «Феникс» представлять его интересы и осуществлять все необходимые действия на стадии досудебного взыскания.
Размер долга по оформленному договору займа на 01.03.2020 составляет 13600 руб.
Информирую Вас, что никогда не являлся и не являюсь клиентом ООО МФК «ХХХХХХ», договор займа, и иных договоров с ООО МФК «ХХХХХ» не заключал, заявок не подавал (в том числе через интернет).
Денежных средств на банковскую карту от ООО МФК «хххххх» не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывал, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавал.
Согласия на обработку моих персональных данных я не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. Звонков от ООО МФК «ХХХХХ» на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.
Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давал, это означает, что запрос кредитной истории был произведен незаконно.
ООО МФК «ХХХ» нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.
ООО МФК «ХХХ» незаконно использовало мои персональные данные, а также передало эти данные третьему лицу. В связи с выше изложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:
1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.
2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.
3. Удалить из базы данных ООО МФК «ХХХ» и ООО «Феникс» персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.
4. Удалить информацию из БКИ.
5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.
6. Договор займа №____ признать недействительным.
7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ООО МФК «ХХХ» по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.
Меры предосторожности
Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.
{
«author_name»: «Кучвальская Виктория»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 99,
«likes»: 54,
«favorites»: 196,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 121289,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Sat, 18 Apr 2020 18:48:20 +0300»,
«is_special»: false }
Источник
2. Хочу уточнить по поводу займа через интернет хочу взять у частного инвестора.
2.1.
Здравствуйте!
Сформулируйте ваш вопрос.
2.2.
Через интернет частные инвесторы обычно не предлагают свои услуги, так как зачастую их действия могут квалифицировать как уголовно-наказуемое деяние. В интернете полно мошенников, которые могут попросить предоплату в виде страховки или комиссии за перевод денежных средств. Будьте аккуратнее.
2.3.
Берите я не возражаю.
3. Хочу взять займ через интернет. Можно ли давать паспортные данные?
3.1.
Можете, но не рекомендовал получать займ в интернете, обратитесь в банк лучше или известный МФО хотя бы.
4. По договору займа пересчета начисленных процентов в связи с режимом самоизоляции?
Юристы с их стороны апеллируют к тому что возможность оплатить есть через интернет.
4.1.
Каких пересчитанных (почему они должны пересчитаться)? Уменьшилось время пользования кредитом? Не было возможности погасить своевременно (по тексту — была возможность)?
6. Предлагают займ у частного инвестора через интернет прислали в PDF договор займа и договор страхования. Пишут что сумма займа будет переслана на карту после подписания договора и оплаты 1000 рублей в качестве подтверждения платеже способности. Договор написан на какую то фирму ООО И СЕКС.
6.1.
Здравствуйте.
Ищите информацию об этой организации.
Проверяйте сам договор и частного инвестора.
7. Оформил через интернет, зам по чужому паспорту. Завели дело по статья 159 часть 1.Скажите правильно ли квалифицируют статью?
7.1.
Здравствуйте Сергей
На первый взгляд верная квалификация.
7.2.
Не зная всех деталей, можно сказать, что квалифицируют верно.
Хотя такую ситуацию можно квалифицировать и по ч.1 ст. 159.1 УК РФ.
7.3.
Полагаю, что да. Я квалифицировал бы также.
7.4.
Ну тут скорее другая квалификация — ст. 159.1 УК РФ.
Но вам от этого не легче.
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
8. Кто-то оформил на моё имя займ в МФО через интернет. Произошло это в 2018 г. Я узнала об этом только сегодня, когда получила письмо с решением суда о взыскании данного займа. Ни звонков с требованием погасить займ, ни повестки в суд я не получала. Можно ли сейчас что-то сделать, чтобы доказать, что я к этому не причастна? Или время уже упущенное и придётся платить за кого-то.
8.1.
По всей видимости был судебный приказ. Необходимо его отменить, а затем с заявлением в полицию. Обращайтесь помогу решить вашу проблему.
9. Брала займ через интернет 7000 р, пришёл судебный приказ на взыскание 7000 р основной суммы и 8470 р проценты, проценты с 18 сентября 2019 по 1 февраля 2020. Если не отменять приказ чего ждать? Есть недвижимость в собственности, боюсь приставы арестуют и я официально нигде не работаю, подрабатываю.
9.1.
Елена, приказ отменяйте в любом случае! Иначе будет возбуждено исполнительное производство, в рамках которого будут производиться взыскания, а также наложен ряд запретов, к примеру — на регистрационные действия с автомобилем или недвижимостью, на выезд за пределы РФ…
9.2.
Здравствуйте, если не отменять суд приказ, то в рамках исполнительного производства приставы произведут списание со счетов и, возможно, наложат арест на движимое имущество (телевизор например) , недвижимость останется неприкосновенной.
11. Обратился за займом через интернет. Зам одобрили! Чтобы его получить сказали зарегистрироваться в Industrial Investment . Как оказалось это банк в Лондоне. Чтобы снять средства в этом банке, нужно пополнить виртуальную карту на 5000 рублей, от чего я отказался. Теперь мне угрожают что подадут на меня суд. Все паспортные данные и расписка у заимодателя. Чтобы отказаться от средств, нужно приехать в банк! Подскажите что мне делать?
11.1.
Здравствуйте Денис
Во-первых нормальная ситуация когда банк выдает кредит клиенту, а не наоборот, кроме того если вам угрожают обращайтесь в правоохранительные органы.
11.2.
Здравствуйте.
Это мошенники.
Посылайте их матом, никуда ничего не переводите и никуда не ходите.
Ничего не подписывайте.
Эти мошенники Вас запугивают, но сделать с Вами ничего не смогут.
12. Брала займы через интернет, всегда вовремя погашала, проблем не было, но попала в тупиковую ситуацию! Уволили с работы, работала не официально, платить могу только частично, на что МФО никак не соглашается, так же не идут на уступки реструктуризации, запугивают звонками, выездными службами взыскания, муж получает мало, у меня 2 несовершеннолетних ребенка, подскажите как выйти из ситуации? И что ждать от всего сложившегося?
12.1.
Здравствуйте.
Если нет возможности оплатить задолженность и отказывают в реструктуризации — отправляйте кредиторов в суд.
Так и будут звонить вам, третьим лицам, могут продать задолженность коллекторскому агентству, обратиться в суд.
13. Хотела взять займ через интернет у частного лица. Выслала фото паспортных данных и номер карты, оплатила комиссию в размере 500 руб! И это частное лицо заблокировало меня и исчезло. Что делать в такой ситуации?
13.1.
Это был обычный мошенник, который вас развел, на сравнительно небольшую сумму. Можете написать заявление в полицию.
13.2.
Идите в полицию, если уверены, что они будут заниматься Вашей проблемой всерьез. Сейчас тут даже на уголовное дело по сумме не натянуть — только на статью 7.27 часть 1 КоАП РФ. Ни один кредитор (хотя бы из числа банков и МФО) не требует предоплаты — это во всех случаях мошенники. Не Вы первая, не Вы последняя.
13.3.
Ничего не делать, считать что вы заплатили за урок впредь не вестись на действия мошенников.
14. Вчера заполнилась анкету в интернете на карту кредитную и отправила смс с кодом на согласие персональных данных, через час пришелдоговлр займа на 1000 рублей, но при заполнении анкеты я не указала карту куда зачислить деньги, на почту пришла одобрение заявки и договор на микрозайм с графиком, как расторгнуть
9271177950
14.1.
Кто же так делает. Проще надо было в городе оформить. Есть контакты звоните. Им Если у вас есть сбербанк, они могли вам отправить по номеру телефона эту тысячу.
16. Обратилась к частному лицу, чтобы взять небольшой займ через интернет. Письмо отправлено на почту было, мне ответили. Запрашивают паспортные данные и якобы при одобрении будет списана какая то сумма, проценты с моей карты и реквизиты для перевода запрашивают. Подскажите пожалуйста, это всё законно, я первый раз с этим сталкиваюсь. Нет ли здесь какого то обмана!?
16.1.
Не делайте этого чтобы потом не быть потерпевшим по ст 159 УК РФ.
16.2.
С Вашего счета не может быть списано никакой суммы без Вашего непосредственного участия.
16.3.
Это мошенники, при займе ничего не списывается.
17. Что будет за дачу ложных данных при оформлении займа через интернет? Что я трудоустроена. Зам вернуть я не могу.
17.1.
Будет уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ.
17.2.
Здравствуйте. Произведите хотябы один платеж, тогда повода для уголовного разбирательства не будет. А по существу вопроса, никогда не говорите, что Вы предоставили ложные сведения о работе. Как версия-работали без оформления, устроены были на испытательный срок и т.п. Вас не смогут привлечь к уголовной ответственности, если сами не напишите явку с повинной.
18. Как выяснить где я взял займ, личный кабинет не могу восстановить, никуда не пойду, как это можно сделать через интернет?
18.1.
Здравствуйте.
Можете запросить свою кредитную историю, там будут отображены все займы и кредиты.
19. У меня такая проблема, я брал заем через интернет у нескольких организаций и не успеваю воплотить его, брал заем на медицинский препарат для ребёнка, по мимо маленького ребёнка в семье ещё трое детей, что можно сделать в такой ситуации?
19.1.
Здравствуйте.
По ст.450 ГК РФ можете.
Источник
Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Источник yandex.ru
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор — нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми… сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика. Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Займ онлайн — источник Яндекс картинки.
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
Источник
