Езаем — микрофинансовая организация, предоставляющая дистанционные займы в интернете. Кредитор выдает деньги на карточку, счет, электронные кошельки. При необходимости заемщик может продлить срок кредитования или погасить заем досрочно, сэкономив собственные средства на пересчете процентов.
Есть ли в Езаем досрочное погашение?
Заемщики компании Езаем могут вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на переплате за дни, в течение которых они не будут пользоваться заемными средствами.
На каких условиях происходит досрочное погашение в Езаем?
У компании довольно жесткие требования к заемщикам, которые собираются вернуть деньги досрочно. Например, погасить займ досрочно с пересчетом процентов и без предварительного уведомления кредитора можно только в течение первых 14 дней пользования займом.
По пришествие указанного срока клиент должен уведомлять кредитора о желании погасить займ досрочно за 10 дней до предполагаемой даты путем отправки заявления на электронную почту компании: info@ezaem.ru.
Заявление пишется в свободной форме, поскольку Езаем не регламентирует этот момент. Главное, чтобы в сообщении была указана дата предполагаемого досрочного погашения, ФИО заемщика, номер кредитного договора и другие важные данные.
Такое письмо нужно отправить за 10 дней до даты предполагаемого погашения. Это одно из условий для досрочного возврата займа по истечению 14-ти дней, в течение которых можно вернуть деньги без предупреждения.
Погашение займа досрочно в Езаем
Чтобы вернуть займ досрочно в течение 14 дней с момента получения, клиенту нужно позвонить на горячую линию Езаем по телефону 8(800)2209999 (звонок с любых номеров бесплатный по всей России) или написать на почту info@ezaem.ru, чтобы узнать, точную сумму для досрочного возврата на текущий момент. Сотрудник микрофинансовой компании сообщит конкретную сумму погашения, которую нужно вернуть любым удобным заемщику способом:
- Онлайн-оплата в личном кабинете через банковскую карту или QIWI-кошелек
- Терминалы Киви
- Наличными через систему CONTACT
- По номеру счета и реквизитам организации в отделениях Почты России или в сторонних банках
Самый важный нюанс здесь — правильно выбранный способ возврата займа. Дело в том, что досрочное погашение лучше осуществлять моментальным способом, тогда деньги поступят на счет кредитора день в день и не возникнет никаких проблем.
Если оплачивать досрочно через межбанковский перевод или на Почте России, платеж может идти до 5 рабочих дней и дольше. Датой погашения считается момент, когда деньги поступили на счет компании, а не когда они были отправлены. В этом случае возникнет проблема, ведь внесенной суммы для досрочного погашения будет недостаточно из-за того, что деньги слишком долго шли. За эти дни сумма для досрочки изменится в бОльшую сторону.
Чтобы вернуть займ досрочно в Езаем по истечению 14 дней, клиенту нужно написать заявление о желании досрочно погасить займ с указанием даты платежа и отправить его по адресу info@ezaem.ru за 10 дней до предполагаемой даты. Когда кредитор получит письмо и сделает перерасчет, он отправит ответ с указанием точной суммы к погашению в указанный день.
Заемщику останется погасить займ в назначенную дату одним из перечисленных выше моментальных способов. Чтобы проверить, прошел ли платеж, достаточно повторно зайти в личный кабинет и посмотреть статус займа. Если он будет «Погашен», значит, деньги дошли вовремя. Если возникнут проблемы, следует незамедлительно обратиться на горячую линию по бесплатному телефону или написать в службу поддержки.
Как рассчитывается досрочное погашение займа в Езаем?
Езаем делает честный расчет, начисляя проценты пропорционально сроку пользования заемными средствами. Например, вы оформили займ в Езаем на 15 дней, но решили вернуть деньги уже на 10-й день. Кредитор возьмет плату за проценты только за 10 дней, а не за 15.
Можно ли взять пролонгацию займа в Езаем?
Заемщикам, которые не успевают вовремя погасить займ, компания Езаем предлагает продление на срок 14 или 30 дней. Выбрать другую дату нельзя.
Услугой лучше пользоваться в том случае, когда нет никакой возможности перезанять деньги и вернуть вовремя. Это позволит сохранить кредитную историю положительной, избежать начисления штрафных процентов за просрочку и др.
Алгоритм действий очень прост: клиенту нужно зайти в личный кабинет и авторизоваться в системе. Далее выбрать услугу пролонгации и определить желаемый срок отсрочки платежа: 14 или 30 дней.
Клиент сразу увидит стоимость пролонгации, которую нужно оплатить любым удобным способом, которые соответствуют вариантам погашения займа, описанным выше. Самый оптимальный способ для оплаты комиссии за пролонгацию — платеж в личном кабинете через кошелек QIWI или банковской картой. В таком случае деньги дойдут быстро, а клиенту не нужно будет беспокоиться о сроках зачисления.
Цена пролонгации в Езаем
Пролонгация в Езаем рассчитывается по стандартной ставке для постоянных заемщиков. Важно помнить, что воспользоваться пролонгацией можно только со 2-го займа, потому что первый бесплатный займ предоставляется без возможности пролонгации.
В таблице представлен примерный расчет стоимости пролонгации при разных суммах и сроках.
Источник
Оплата займа по графику
При оплате суммы займа и начисленных процентов строго по графику, клиент получает возможность в дальнейшем брать кредит на более выгодных условиях.
- МФО Е-Заем предусматривает следующие способы оплаты:
- Банковской картой Visa, MasterCard, МИР
- С помощью сервиса «Золотая Корона»
- В салонах мобильной связи Евросеть, Мегафон, Билайн, Ноу-Хау
- В сети магазинов Kari
- С электронного кошелька или через терминал QIWI
- Через систему Contact (без комиссии)
- На расчетный счет компании в отделении любого банка
- В отделениях Почты России
Можно внести платеж онлайн на сайте ezaem.ru. Для этого войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Вернуть заем». Выберите способ возврата средств средств – QIWI-кошелек или банковскую карту.
Для погашения с Киви введите привязанный к кошельку номер телефона и сумму платежа и подтвердите оплату с помощью пароля системы. Для погашения с карт Visa, MasterCard или МИР введите имя держателя и реквизиты карты: номер, срок и CVC-код. В обоих случаях платеж поступает мгновенно.
При оплате через сторонние сервисы следует учитывать скорость перечисления средств. Временем погашения долга считается день поступления платежа на счет МФО.
Досрочное погашение займа
Заемщик имеет право на полное либо частичное досрочное погашение займа без предварительного уведомления компании в первые 14 дней с момента получения кредитных средств. Чтобы получить информацию о сумме, подлежащей возврату на момент погашения, заполните в личном кабинете форму заявления на досрочное погашение. По истечении 14 дней с момента заключения договора займа о намерении погасить долг досрочно следует уведомить кредитора.
Если заем оформлялся на срок до 35 дней, то досрочный платеж нужно внести за 15 календарных дней до намеченной даты. Если договор был заключен на более длительный период, то предупредить МФК требуется за 30 дней до дня погашения. Уведомление направляется в электронном письме на адрес info@ezaem.ru.
Для полного погашения займа необходимо внести сумму займа и проценты, начисленные за время фактического пользования займом. Сумма для досрочного погашения рассчитывается после получения заявления от клиента с учетом даты его подачи.
Выяснить размер погашения можно, связавшись с организацией одним из способов, указанных в разделе «Контакты». Здесь же имеется форма обратной связи для уточнения подробностей.
Частичное погашение займа
Клиент имеет право погашать сумму долга частями. О своем намерении погасить часть долга он должен уведомить кредитора заблаговременно:
- За 15 дней до внесения платежа при получении займа на срок до 35 дней
- За 30 дней до внесения платежа при получении займа на срок от 35 дней
Компания пересчитывает оставшуюся к уплате сумму и предоставляет заемщику график платежей по новым условиям. Новый график, наряду с индивидуальными условиями договора с учетом внесенных изменений и данными о структуре и размере текущей задолженности доступен клиенту в личном кабинете.
При частичном погашении задолженности в течение первых 14 дней с момента заключения договора уведомлять компанию не обязательно. Сведения об остатке долга можно получить в личном кабинете или по телефону горячей линии. Проценты будут начисляться на остаток суммы по стандартной ставке.
Что произойдет если не вернуть долг в установленные сроки?
При нарушении срока возврата микрозайма должника ожидают:
- Ежедневное начисление пени на непогашенную часть основного долга
- Уведомление БКИ о факте нарушений
- Обращение в суд для взыскания задолженности в порядке искового или приказного производства
Размер неустойки составляет 20% годовых, если на сумму микрозайма начисляются проценты, и 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день просрочки, если проценты не начисляются. При этом ее уплата не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование им. Клиент несет ответственность за неисполнение своих обязательств, за исключением случаев, когда это произошло вследствие возникновения форс-мажорных ситуаций.
Должники, у которых возникла угроза просрочки по займу, могут обратиться в организацию с заявлением о пролонгации договора, предоставлении кредитных каникул либо реструктуризации долга.
Источник
- Как правильно погасить кредит досрочно: алгоритм действий ?
- Как погасить кредит частично досрочно ⏱
- Что такое мораторий на досрочное погашение ?
- Возможен ли запрет на досрочное погашение ипотеки ?
- Если погасил кредит досрочно — как вернуть страховку ?
После получения кредита многие хотят сэкономить на переплате и интересуется, как погасить кредит досрочно. Процедура эта несложная, однако есть нюансы, о которых лучше знать заранее. В статье разберем, как погасить кредит досрочно частично либо полностью, как правильно оформить документы, можно ли вернуть страховку и как это сделать, а также что такое мораторий на досрочное погашение, и есть ли ограничения для ипотечных займов.
Читайте также, как правильно закрыть кредит.
Как правильно погасить кредит досрочно: алгоритм действий ?
Чтобы побыстрее расплатиться с долгом и уменьшить сумму переплаты, нужно знать, как правильно погасить кредит досрочно. Правила в каждом банке разнятся, поэтому прежде всего нужно внимательно ознакомиться с договором займа, который находится в вас на руках. В соглашении прописываются все условия, оговариваются сроки и суммы внеочередных взносов, а также штрафы за выплаты сверх графика, если такие предусмотрены в конкретном банке.
В большинстве кредитных учреждений придерживаются похожих правил оформления документов. При этом необходимо пройти 5 шагов:
- Сообщить в банк о своем намерении за 30 дней до намеченной даты возврата, если иное не указано в договоре. Оформить и передать заявление-уведомление можно лично или через онлайн кабинет, если кредитор предоставляет такую возможность, также его можно направить заказным письмом с обратным уведомлением. Если возникнут разногласия с банком, это станет подтверждением, что вы письменно уведомили кредитора, и тем самым выполнили требования закона.
- Получить ответ от менеджера. Обычно это происходит сразу, но иногда может и затянуться на несколько дней. Как правило, достаточно позвонить в офис.
- Уточнить сумму погашения долга вместе со всеми процентами, пенями и штрафами. Все санкционные выплаты должны быть тоже погашены.
- Узнать дату, до которой нужно произвести платеж, обычно она совпадает с датой очередного взноса. Идти в офис кредитора не обязательно день в день, счёт можно пополнить заранее.
- Взять справку, в которой зафиксирован факт полного погашения долга. Таким образом вы будете точно знать, что ссуда погашена, и финансовых претензий к вам нет.
Этот алгоритм действий позволит вам беспрепятственно закрыть кредит.
Читайте также, как расторгнуть кредитный договор с банком.
Как погасить кредит частично досрочно ⏱
Когда хочется побыстрее рассчитаться по займу, а денег на полное погашение не хватает, пора задуматься над тем, как погасить кредит частично досрочно.
При этом возможно или сократить срок займа, или уменьшить сумму следующих ежемесячных платежей при неизменном периоде кредитования. Конечная сумма переплаты уменьшится в любом варианте.
Обычно банк пользуется какой-то одной схемой, поэтому перед частичным погашением внимательно прочитайте, что написано в договоре. Бывает, что кредитор предоставляет право выбора, тогда учитывайте, что более выгодным будет сокращение периода кредитования.
Итак, последовательность действий при частичном погашении:
- Убедитесь, что в договоре не прописаны ограничения и допускается проводить платежи сверх плановых. Иногда банки позволяют вносить не меньше определенной суммы, поскольку даже переплата в один рубль требует полного пересчёта графика, и трудозатраты менеджера не сопоставимы с выгодой для клиента. То же касается и срока: порой банки вводят ограничение и позволяют совершить досрочный взнос только по прошествии нескольких месяцев с даты оформления займа.
- Сообщите банку о своем желании за 30 суток или в срок, прописанный в вашем договоре, и укажите сумму. Учтите, что сначала списываются проценты, а затем основной долг.
- Уточните у менеджера день платежа и внесите деньги до указанного времени.
- Получите измененный график платежей, который обретает силу по прошествии суток с момента досрочного погашения.
Если у вас есть онлайн-кабинет, вы можете оформить все через Интернет.
Что такое мораторий на досрочное погашение ?
В любом кредитном договоре может встретиться мораторий на досрочное погашение кредита. Так банк пытается снизить сумму недополученных процентов и увеличить прибыль, ведь досрочное погашение для него невыгодно.
Мораторий на досрочное погашение — это ограничение, при котором должник не вправе осуществить внеочередной платеж в счет списания долга в течении какого-либо обозначенного интервала времени.
Это условие обязательно фиксируется в договоре, поэтому нужно внимательно изучить документ. Иногда менеджеры не предупреждают о таком требовании, и когда клиент желает внести суммы сверх графика, он сталкивается с невозможностью провести платеж.
Но большинство банков лояльны к преждевременным платежам и не вводят мораторий. Тогда кредит может быть погашен когда угодно, даже через сутки после получения.
Возможен ли запрет на досрочное погашение ипотеки ?
Преждевременное закрытие ипотечных кредитов невыгодно банкам, поэтому они стараются усложнить этот процесс, но как такового запрета на досрочное погашение ипотеки нет.
Порядок досрочного списания долга регламентируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом 284-ФЗ от 19.10.2011г., которым предусмотрено изменение положений, изложенных в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ.
Законом предусматривается следующее:
- Финансовая организация получает проценты исключительно за время пользования кредитом, т.е. до даты внепланового взноса.
- Заемщик должен сообщить в банк о досрочном погашении заблаговременно, как указано в договоре, или за 30 суток до даты внеочередного взноса.
- Кредитор дает согласие на досрочное списание сверх графика. Теперь банки имеют основание отказать заёмщику в этой процедуре. Многие банки пользуются таким правом, особенно если дело касается долгосрочных займов, таких как ипотека. Вот только эта норма не применяется к кредитам для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательством.
Все условия оговариваются письменно, чаще всего встречаются такие ограничения:
- Указание минимальной или максимальной суммы взноса в счёт досрочного платежа. Чем выше минимальный порог, тем сложнее накопить сумму, необходимую для платежа. А установив верхнюю границу, кредитор защищает себя от недополучения дохода в виде процентов.
- Указание периода, когда заёмщик не может осуществлять досрочные платежи. Этот интервал может быть от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Обязательное требование заблаговременно уведомить кредитора и согласовать с ним досрочное внесение внеочередной суммы. При этом после оформления соответствующих документов банк вправе начислить штрафы, если деньги не были внесены вовремя.
Такие ограничения не позволяют заемщикам злоупотреблять своими возможностями, а по факту не дают клиенту максимально реализовать свое право на уменьшение переплаты по ипотечному займу.
Если погасил кредит досрочно — как вернуть страховку ?
Тот, кто погасил кредит досрочно, почти всегда интересуется тем, как вернуть страховку. Это желание естественно, но реализовать его можно только при полном закрытии кредита. Кроме того, не все виды страховок подлежат возврату.
Расторгнуть договор и получить деньги можно в следующих случаях:
- при страховании жизни;
- при титульном страховании (когда банки страхуются от риска потерять право собственности на залоговое имущество);
- при защите от потери работы;
- при страховании имущества.
Важно, что если страховка включена банком в пакет услуг основным пунктом, то ее вернуть уже нельзя. Нельзя вернуть страховку, если такая возможность не зафиксирована в договоре.
Для возврата страховки заемщик может подать заявление в банк, где оформлялся займ, или напрямую в страховую компанию.
Если получите отказ, то можно решить вопрос через суд.
Последовательность действий во всех случаях будет примерно одинаковой:
- Полностью закрыть займ и получить в банке справку об отсутствии обязательств.
- Обратиться с заявлением в банк или страховую компанию.
- Проследить, чтобы заявление было зарегистрировано и на нем была проставлена отметка организации о дате принятия документа и подпись ответственного сотрудника. Себе оставить копию или второй экземпляр.
- К заявлению приложить документы по кредиту.
Ниже приведен перечень документов, которые передаются вместе с заявлением (имеются в виду их копии):
- паспорт заявителя;
- кредитный договор;
- справка об отсутствии задолженности;
- страховой полис;
- квитанция по оплате страховой премии.
Обычно срок рассмотрения обращения не превышает одного месяца. При положительном решении деньги будут зачислены на указанные в заявлении реквизиты. Если вам откажут в возврате, то отказ должен быть оформлен письменно: в таком случае это решение можно оспорить через суд. Этот документ можно использовать для написания жалобы в Роспотребнадзор.
В законодательстве РФ предусмотрено право заемщика досрочно погасить кредит и тем самым существенно сэкономить. Но вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями со стороны банков, которые в обязательно должны быть зафиксированы в договоре. А в отдельных случаях можно не только сэкономить на переплате, но и вернуть страховку за неиспользованный период. При внимательном изучении всех условий договора вы можете смело идти гасить кредит.
Читайте также, как правильно взять кредит.
Источник