МФО, выдающие деньги в долг заёмщикам не всегда имеют возможно доставить Вам средства любым способом, поэтому перед оформлением заявки на получение займа, важно обратить внимание на доступные способы получения. Здесь мы рассмотрим каждый способ и разберём подробно плюсы и минусы:
Перевод на карту
Займ на карту — самый распространённый и доступный во всех МФО способ получения денег заёмщиком. Получая данные Вышей карты, кредитор предельно удостоверен в платёжеспособности кредитуемого лица.
Именная карта
Если в левом нижнем углу лицевой стороны Вашей карты есть имя и фамилия владельца (как показано на картинке), значит карта является именной.
Неименная карта
Если в нужном месте указана другая надпись, например «MOMENTUM R», сайт банка выпустившего карту и т.п., значит карта не именная.
Есть МФО, которые принимают исключительно именные карты. Так же иногда встречаются ограничения по платёжной системе Виза, Мастеркард или Маэстро.
Популярна в странах с долларовой валютой
Более известна в странах с евро валютой
Есть ограничения в некоторых странах
Реже всего встречаются ограничения по банку, выпустившему карту, но если у Вас пластик таких популярных банков как Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк или Тинькофф, то будьте уверены, что проблем с получением займа на карту не возникнет. Список МФО с доступным получением займа на карту представлен здесь.
Электронные кошельки
На сегодняшний день МФО-компании в России имеют возможность перевода средств на 3 электронные системы расчётов: Qiwi, Yandex и WebMoney. Комиссия электронных кошельков минимальна.
Киви Кошелёк
Электронный счёт, привязанный к номеру телефона. Регистрируется на официальном сайте qiwi.com
Яндекс Деньги
Виртуальный счёт в системе Яндекс, привязанный к аккаунту, создаётся на сайте money.yandex.ru
Вебмани WMR
Многофункциональный электронный кошелёк с рублёвой валютой WMR, заводится на сайте webmoney.ru
Системы денежных переводов
МФО может отправить заёмные средства через одну из трёх популярных систем денежных переводов: Contact, Unistream и Золотая Корона. Получить деньги можно наличными в ближайшем пункте обслуживания без открытия счёта. За подобные переводы системой взимается доп. комиссия с получателя.
Контакт
Международная система с множеством пунктов обслуживания в России, найти ближайший можно на официальном сайте www.contact-sys.com
Юнистрим
Проверенный сервис с 2006 года с пунктами обслуживания почти во всех городах РФ, найдите его в своём городе на сайте unistream.ru
Золотая Корона
Популярная система с более 60 000 пунктов обслуживания в России, ближнем и дальнем зарубежье, найти ближайший на карте можно тут koronapay.com
Наличными
Помимо системы переводов, займы наличными можно получить в офисе компании или доставкой на дом.
В офисе МФО
МКК в отличие от МФК могут выдавать кредит только наличными, пригласив заёмщика к себе в офис.
Доставка на дом
Также МФО может доставить Вам наличные курьером по желаемому адресу, если находится в Вашем городе.
Другие способы получения займа
Помимо перечисленных выше способов, также пользуются спросом такие как: онлайн-банкинг, расчётный счёт, карта Мир и Кукуруза.
На счёт в банке
Перевод по реквизитам банковского счёта, это также может быть счёт карты Вашего банка.
Сбербанк онлайн
Онлайн кабинет самого популярного банка, пожалуй то же самое что и получение на карту.
Карта Кукуруза
Популярная пластиковая карта сети салонов Евросеть вошедшая в привычку постоянного пользования.
Таким образом, Мы перечислили 15 самых известных способов получения займа. Несомненно, есть и другие, но ими пользуются гораздо реже. Для выбора самого выгодного способа получения уточняйте комиссию, которая взимается тем или иным сервисом при переводе средств.
Все виды оформления микрозаймов:
Источник
Микрофинансовые организации (МФО) предлагают заемщикам несколько эффективных способов получения микрозаймов. Во многом именно от выбранного метода зачисления зависит уровень комиссионных отчислений, поэтому заемщику следует уделить внимание подбору оптимальных финансовых инструментов, которыми можно воспользоваться позже для погашения микрозайма.
Кредиторы предлагают получить деньги наличными, на электронный кошелек, карту и расчетный счет. Безналичный расчет считается оптимальным вариантом, поскольку повышается оперативность заключения сделки. Деньги можно получить уже через несколько минут после одобрения кредитной заявки.
В статье рассказывается о способах получения кредита от МФО. Описаны факторы, которые влияют на выбор оптимального метода перечисления полученных взаймы денежных средств. Рассмотрены способы получения денег от МФО. Внимание уделено получению кредита наличными, на банковскую карту и электронный кошелек. Указаны особенности использования систем денежных переводов. Представлены рекомендации по выбору оптимального способа получения микрозайма.
1.
Доступные способы получения денег от МФО
Микрофинансовые компании обычно заключают партнерские соглашения сразу с несколькими учреждениями, занимающимися расчетно-кассовым обслуживанием. Речь идет о коммерческих банках и платежных системах. Разветвленная сеть касс, банкоматов и терминалов самообслуживания обеспечивает клиенту свободный доступ к различным платежным инструментам, начиная от классических расчетных счетов или банковских пластиковых карт и заканчивая электронными кошельками. Обычно каждое МФО пытается предложить будущему клиенту как можно больше вариантов для получения денег, тем самым гарантируя оперативное и комфортное обслуживание.
Основные способы получения микрозаймов:
Наличными в офисе выбранной для сотрудничества микрофинансовой организации, через кассу одного из банков-партнеров или платежную систему.
Безналичным переводом на открытый заранее расчетный счет или активированную банковскую карту популярных систем VISA/MasterCard.
В форме электронной валюты через кошельки платежных систем «Яндекс.Деньги», QIWI или WebMoney.
Перечисленные методы можно использовать также для погашения займа. Некоторые МФО выбирают только самые популярные инструменты для совершения финансовых транзакций, но крупные организации, нацеленные на постоянное привлечение новых клиентов, пытаются существенно расширить доступный перечень проверенных способов для последующего перевода денежных средств. Компании всегда гарантируют моментальные транзакции после заключения сделки.
Рекомендуем прочитать о черных и нелегальных кредиторах в этой статье, которые работают на рынке микрозаймов. Рассмотрены их отличительные черты и способы обмана заемщиков.
2.
Получение быстрого займа наличными
На заре развития отрасли экспресс-кредитования первые МФО открывали небольшие офисы, где заемщики быстро получали необходимые суммы, предоставляя лишь один документ – паспорт. Расчеты в основном выполнялись наличными, а деньги можно было получить через кассу. Развитие онлайн-кредитования в последующие годы позволило подавляющему большинству микрофинансовых компаний частично или полностью отказаться от содержания физических отделений. Современные МФО работают через собственные сайты, которые отменно защищены при помощи сертификатов безопасности и высокотехнологичных систем для шифрования конфиденциальных данных.
Для получения кредита наличными используются:
Денежные почтовые и банковские переводы.
Действующие офисы микрофинансовых компаний.
Платежные системы Золотая корона и CONTACT.
Чтобы получить денежные средства в кассе, необходимо предоставить оригинал паспорта и указать полученный номер текущего перевода, который МФО передает на указанный в договоре номер телефона заемщика. Посещение банка, почтового отделения или офиса платежной системы занимает немало свободного времени, поэтому для клиента подобный вариант получения кредитных средств считается наименее комфортным. Однако в расчетах наличными есть и свои преимущества, например, не нужно тратить время на эмиссию банковских карт, открытие расчетного счета и идентификацию электронного кошелька.
Получение кредита наличными остается единственным доступным вариантом, если деньги требуются заемщику, у которого нет свободного доступа к перечисленным платежным инструментам. Таким образом, получить оговоренную подписанным договором сумму можно в течение пары часов.
Принципы работы любой системы для денежных переводов:
Заемщик заключает полноценный договор с МФО, предоставляя паспортные и контактные данные.
Деньги моментально переводятся по системам Золотая корона, Контакт или Юнистрим.
Кредитор передает заемщику информацию о номере перевода по SMS.
Клиент посещает офис платежной системы, где получает деньги после подтверждения личности.
В основном используются общедоступные системы денежных переводов Контакт и Золотая корона, но есть также несколько организаций, имеющих собственные офисы. Речь идет о самых крупных компаниях на рынке микрокредитования «МигКредит» и «Быстроденьги».
В среднем размер действующей комиссии за осуществление моментального денежного перевода через популярные платежные системы не превышает 3%. Получение средств через кассу в отделении МФО часто происходит на бесплатной основе. Детальную информацию о размере комиссионных отчислений можно получить на официальном сайте выбранной для сотрудничества компании.
3.
Микрозаймы на банковский счет или карту
Самым распространенным способом получения микрозайма считается безналичный перевод на верифицированную карту или активный расчетный счет клиента. Для этого платежные реквизиты нужно указать в заявке, а затем подтвердить уже на этапе заключения договора. Абсолютно любая банковская карта дебетового или кредитного типа – универсальный и предельно простой в использовании платежный инструмент, который доступен каждому физическому лицу. Популярные коммерческие банки часто предоставляют бесплатную эмиссию, но клиенту приходится вносить платежи за обслуживание некоторых карт.
Схема безналичного перевода быстрого кредита на карту или счет в банке:
Эмиссия платежного инструмента или подключение клиентом услуг для расчетно-кассового обслуживания.
Оформление заявки на получение микрозайма с указанием платежных реквизитов.
Верификация карты на сайте МФО путем перевода минимальной суммы с последующим ее возвратом.
Моментальное перечисление денежных средств по кредиту.
В банках максимальный срок обработки транзакций составляет три рабочих дня, но на практике деньги можно получить уже через пару минут после подписания договора. На верификацию уходит до 5 минут, при этом на расчетном счету должно храниться не менее ста рублей. Деньги будут возвращены вместе с кредитом или через несколько дней после выполнения транзакции. Если клиент привязывает карту к зарегистрированному ранее личному кабинету на сайте МФО, повторная верификация при каждом последующем оформлении займа не требуется.
Единственным ощутимым недостатком использования банковской карты или действующего расчетного счета для получения средств от микрофинансовых компаний является необходимость заранее оформить платежный инструмент, сразу же его пополнив на небольшую сумму. Эмиссия карт чрезвычайно распространена, поэтому заемщик может даже не посещать отделение банка для получения карты, создав в системе интернет-банкинга ее виртуальный аналог.
Преимущества кредита на карту:
Моментальное получение согласованной суммы денежных средств.
Возможность использовать деньги для оплаты товаров и всевозможных услуг в интернете.
Отсутствие очередей и требований касательно посещения офиса МФО.
Размер комиссионных отчислений напрямую зависят от текущей тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты или расчетного счета. Если МФО пользуется услугами посредников, например, системами интернет-эквайринга и онлайн-кассами, размер процентных отчислений может составить до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев стандартная комиссия банка не превышает 2%.
Перевод займа на карту – это чрезвычайно популярный способ для получения микрозайма, который своим клиентам предлагает практически каждое МФО. В основном речь идет о небольших компаниях, которые используют самый доступный и простой способ перевода выданных кредитных средств для взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.
4.
Микрозаймы на электронные кошельки
Использования систем для мгновенных электронных платежей дает возможность осуществлять моментальные переводы. Банки в этих операциях не принимают участие. С электронными кошельками работают только самые крупные МФО, нацеленные на обслуживание различных групп клиентов. Для осуществления выплат заемщику нужно пройти идентификацию в выбранной для сотрудничества системе. Как и в случае с банковской картой на перевод отводится минимальное количество времени. Уровень комиссионных платежей в процессе использования QIWI, Yandex Money или WebMoney зависит от внутренней тарифной политики, составляя в основном до 1.5-3%.
Схема использования электронного кошелька для получения микрозайма:
Регистрация в системе электронных платежей.
Идентификация пользователя путем предоставления достоверных паспортных данных.
Подача заявки на сайте МФО с указанием соответствующего способа получения денег.
Верификация и привязка кошелька к заявке или созданному клиентом профилю на сайте компании.
Моментальный перевод денежных средств.
В основном для получения кредитов используются системы электронных платежей Qiwi и Yandex Money. В свою очередь WebMoney практически не используется крупными игроками на отечественном рынке микрофинансирования. Но вы можете получать займы на Вебмани по этой ссылке, используя наш сервис.
5.
Как выбрать оптимальный способ получения микрокредита
Выбор метода получения денег в ходе заключения договора экспресс-кредитования зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Кредиторы пытаются предоставить широкий выбор способов передачи денег, делая ставку на снижение процентных начислений или повышение оперативности переводов.
Финансовые менеджеры предоставляют несколько простых рекомендаций:
Если в распоряжении есть банковская карта, кредит от МФО лучше получить путем безналичного расчета.
Карты и электронные кошельки идеально подходят для осуществления онлайн-платежей.
Наличными следует получать кредиты, которые планируется потратить для выполнения офлайн-расчетов.
Системы денежных переводов подходят для заемщиков, в распоряжении которых нет карт и кошельков.
Заключение
В целях обеспечения комфортных условий для получения кредита рекомендуется внимательно изучить все параметры сотрудничества с МФО. Прочесть рекомендуется не только договор, но и дополнительные правила использования услуг компании, которые чаще всего размещаются исключительно на сайте. Организации предоставляют полную инструкцию по осуществлению перевода, поэтому соблюдение всех условий соглашения позволяет экономить на этапе получения денежных средств, существенно снижая сопутствующие издержки.
Источник
Одной их самых распространенных проблем в России на сегодняшней день является огромная закредитованность граждан. Люди привыкли брать кредиты, но не привыкли делать накопления. Многих это привело к тому, что при снижении дохода им приходится брать новые займы для закрытия старых долгов. Это прямой путь к постоянному безденежью. Но выход есть. Грамотно подойдя к вопросу перекредитования, можно существенно сократить размер кредитных выплат и облегчить свою жизнь. По сути, это процесс замены одного кредита на другой, но на более выгодных для заемщика условиях.
Что дает такой маневр? Выгоды в данном случае очевидны, это:
- уменьшение ставки по кредиту;
- более длительный срок выплат;
- изменение суммы займа;
- возможность сменить валюту.
Прежде чем подписать новый кредитный договор, необходимо тщательно изучить его условия. Не всегда кредитор предлагает клиенту выгодные условия. Часто конечный результат перекредиования приносит заемщику убыток.
Рефинансирование
Именно такое название носит процесс перекредитования. Он может быть проведен как в банковской организации, выдавшей первый кредит, так и в любом другом банке.
Новый кредит
Рефинансирование возможно только при условии полного погашения предыдущего займа. Если вы хотите закрывать старый долг постепенно или потратить на его покрытие только часть заемных средств, вам нужно взять новый кредит (нецелевой). Такой заем позволяет тратить деньги по своему усмотрению, в том числе и на погашение старой задолженности.
Кредитная карта
Суть в том, что владелец кредитки получает возможность гасить имеющийся долг за счет кредитных средств на карте. Но только в пределах установленного банком лимита. Такой способ достаточно выгоден, поскольку почти все кредитки имеют льготный период, позволяющий возвращать средства в течение определенного срока без процентов. И чем он больше, тем выгодней для клиента.
Чтобы получить кредит на погашение кредитов, необходимо одновременно обратиться в несколько банковских организаций, тщательно изучить предлагаемые варианты и выбрать один, наиболее подходящий. Все можно оформить онлайн, поэтому много времени весь процесс не займет.
Чтобы получить одобрительное решение банка, нужно заполнить анкету. Она включает в себя два раздела, один из которых стандартный (Ф. И. О., место работы, семейное положение, размер заработка и т. д.), другой содержит информацию касательно рефинансирования и желаемого способа получения денежных средств (наличный или безналичный).
Часто банки предлагают наиболее выгодные условия тем клиентам, которые являются участниками их зарплатного проекта.
Микрофинансовые организации
Обращаться в них стоит только в том случае, когда других вариантов просто нет. Если во всех остальных организациях вам отказали, то вы можете взять заем в МФО. Но стоит помнить о том, что проценты там намного выше, чем в банках, и начисляются они ежедневно. Внимательно изучите предлагаемые варианты займа и выберите самый подходящий.
Заем
Речь идет о займе у физического лица (знакомого, коллеги, друга и т. д.). Этот вариант позволяет взять денежные средства без процентов, достаточно лишь договорится об этом с кредитором. В долгосрочной перспективе экономия весьма существенная. Заем дается под расписку.
Обычный долг
Отличается от займа отсутствием расписки. Одалживают, как правило, родственники и друзья, стараясь помочь хорошему человеку. В их планы не входит заработать на добром деле, поэтому проценты они не устанавливают.
Несмотря на существование нескольких вариантов перекредитовать долг, самым распространенным является рефинансирование. Именно оно позволяет изменить финансовое положение, не напрягая других людей. Занять большую сумму у частного лица достаточно проблематично, ведь она не всегда у него есть или он не готов расстаться с ней на длительный срок. В новом кредите банки отказывают, если есть просрочки по старым займам. Потому рефинансирование – это оптимальный выход.
Полезные материалы про банки здесь!
Читайте также:
Когда приставы не имеют права взыскивать долг?
Несколько советов: как ускорить погашение кредита?
Как снять деньги с QIWI-кошелька: 5 способов
Займ: суть, популярные заблуждения
Источник