Долги и займы программа

4.6/5
Отлично

Информация

Провайдер

Maryna Varabei

Размер
53.4 МБ

Возраст
4+

Copyright
© Ivan Vorobei

Цена
Бесплатно

Мы продолжаем серию статей Д. Пучкова об учете личных финансов в программе «1С:Деньги 8». Сегодня речь пойдет о кредитах и долгах. С долгами и долговыми проблемами люди сталкивались всегда. Развитие кредитной системы привело к тому, что люди берут в долг у знакомых, родственников и банков на все случаи жизни – начиная от покупки недорогой бытовой техники, заканчивая оформлением ипотеки. Д. Пучков рассказывает о том, как научиться грамотно вести учет долгов и кредитов и управлять ими в программе «1С:Деньги 8».

Содержание

Почти каждый из нас хотя бы один раз в своей жизни брал и (или)
давал в долг и  помнит, какие неприятные
ощущения испытываешь в тот момент.  Негативные
эмоции могут быть вызваны различными причинам. Их много, перечислим лишь
основные :

1.      Вы
не очень хотите давать деньги человеку, но боитесь ему отказать, чтобы
сохранить с ним хорошие отношения.
2.      Вы
дали человеку взаймы, но он не возвратил нужную сумму вовремя, и что будет с
долгом дальше — для вас полная неопределенность.
3.      Вы
дали в долг на длительное время и уже забыли, на каких условиях это было
сделано, а доказать что-либо на словах очень сложно.

Для того, чтобы решить первую проблему, нужно либо попросту
не давать в долг, говоря твердое «НЕТ», либо делать это из хороших чувств,
четко осознавая, что попросту невозможно понравиться, давая деньги в долг. Ну,
посудите сами. Никому не доставляет удовольствия возвращать деньги. Берешь-то
чужие на время, а отдаешь свои навсегда.

При решении второй проблемы будьте готовы, что эти деньги
вам не вернут. Давайте именно ту сумму, которую вы готовы подарить. Действуя по
этому правилу, вы сразу снимаете с себя беспокойство, которые связано со всеми,
без исключения, долгами.

Ну а для того, чтобы решить проблему № 3 и иметь возможность
спать спокойно, лучше всего зафиксировать ваше соглашение на бумаге, после чего
занести его в автоматизированную систему. Это позволит вам четко фиксировать
долги и управлять ситуацией, связанной с их возвратом, в любой момент времени.
Давайте посмотрим, какие возможности по учету и управлению долгами предлагает
нам программный продукт «1С:Деньги 8».

Как правильно работать с долгами в программе «1С:Деньги 8»

Все операции с долгами могут быть заведены либо в разделе Операции или в разделе Долги. 
Принципиальной разницы между этими способами нет, но все же правильней
делать это через раздел  Долги. В программе есть 4 варианта
отражения операций с долгами:

• Я взял долг;
• Я вернул долг;
• Я дал в долг;
• Мне вернули долг.

В связи с тем, что все перечисленные операции с долгами
отражаются абсолютно аналогично, рассмотрим, например, ситуацию, когда вы
берете в долг. Это можно сделать с помощью кнопки Я взял  в разделе Долги
(см. рис. 1). При нажатии на эту кнопку вы попадаете в форму ввода документа по
отражению долга.

Рис. 1

Для того, чтобы программа корректно отразила ваш долг,
необходимо заполнить следующие реквизиты:

• Дата, когда вы взяли в долг;
• Кошелек, по которому будет отражена операция;
• У кого взяли в долг;
• Какую сумму;
• Предполагаемая дата возвращения.
• В поле Комментарий
  вы можете отразить детали и договоренности, которые зафиксированы в расписке
  между вами и человеком, который вам дает в долг.

Примечание 1
Если
по условиям возврата долга предполагается периодический возврат одной и той же
суммы, то целесообразно создать Плановую
операцию.

Примечание 2
Заполнение
реквизита «Предполагаемая дата возвращения» не обязательно. Вы просто должны
учитывать тот факт, что все долги без предполагаемой даты возвращения
учитываются в программном продукте «1С:Деньги 8» как один общий долг.

Чтобы программа зафиксировала Ваш долг, необходимо нажать
кнопку Учесть и закрыть и долг
отражается в разделе Долги. Например,
в приведенном ниже примере (см. рис. 2) видно, что сейчас у меня два взятых
долга на общую сумму 1 100 000 рублей.

Рис. 2

Когда наступает момент возвращать долг, мы заходим в тот же
раздел Долги и нажимаем кнопку Я вернул. Документ
заполняется аналогично предыдущему, за исключением того, что в поле долг нужно
указать, какой конкретно долг мы возвращаем.

В программе «1С:Деньги 8» для удобства ведения учета личных
финансов также имеется возможность быстро оформить возврат сразу нескольких
долгов. Чтобы не вводить несколько документов, требуется перейти в режим
закрытия нескольких долгов. Для этого необходимо нажать кнопку Несколько долгов.

Отчет «Карточка должника»

Предположим, что вы уже давно ведете учет в программе
«1С:Деньги 8» и вам достаточно часто приходится давать и брать в долг. Для того,
чтобы проанализировать историю всех ваших операций по долгам, существует отчет Карточка должника. Отчет при нажатии одной
кнопки предоставляет вам всю необходимую информацию по вашим операциям с
долгами (см. рис. 3).

Рис. 3

При нажатии кнопки +
слева вы можете раскрыть ваши взаиморасчеты до конкретной операции с долгом и
прямо из отчета попасть в ее детальное описание.

Таким образом, с помощью этого отчета можно очень быстро
найти нужную операцию по долгам и поднять условия ваших договоренностей. Если
же не вести учет долгов в автоматизированной программе, вы можете не вспомнить
или не найти расписку в нужный момент, что часто приводит к конфликтам и
недопониманиям  даже среди очень хороших
друзей.

Кредиты

Поговорив немного о долгах в общем, перейдем к более
распространенной и более «официальной» форме долгов — к кредитам. Вообще
говоря, кредиты — это палка о двух концах. С одной стороны, это инструмент,
который помогает нам приобрести то, что мы не можем себе позволить, но нам это
очень сильно хочется. С другой стороны, это долговые оковы, которые будут
являться основной причиной того, что вы не сможете двигаться вперед, к
финансовой свободе.

Причина, по которой люди берут в долг, не является секретом.
Это огромное эмоциональное давление на уровне подсознания. Нам иногда так
хочется купить какую-то вещь, что мы не в силах отказать себе в этом (по
крайней мере, большинство людей). А дальше что? Часто ничего. Практически
всегда через несколько дней, максимум недель (зависит от стоимости покупки)
эмоциональный порыв угасает, и многие даже начинают думать о том, зачем же я
вообще купил эту вещь.

Как бы то ни было, кредиты всё больше и больше входят в обыденную
жизнь. Многие люди в нашей стране и, в особенности, за рубежом уже не
представляют своей жизни без кредитов. В частности, очень большое
распространение получают потребительские, авто и ипотечные кредиты. Давайте
посмотрим как отразить полученный кредит в программном продукте «1С:Деньги 8».

Как отразить кредит и выплату процентов в программе «1С:Деньги 8»

Еще до недавнего времени в программе «1С:Деньги 8» была
только единственная возможность отражения кредитов — через операции с долгами.
Однако относительно недавно разработчики фирмы «1С» создали более подходящий
механизм.  Для того, чтобы отразить
взятый кредит, необходимо зайти в раздел Кредиты.

Итак, предположим, что вы взяли ипотечный кредит в Сбербанке
России и вам необходимо настроить программу таким образом, чтобы она корректно
зафиксировала взятый кредит, рассчитала вам периодические платежи и вовремя
напоминала о необходимости погашения долга. Для этого входим в раздел Кредиты и нажимаем кнопку Добавить кредит (см. рис. 4).

Рис. 4

На первой закладке необходимо заполнить основную информацию
по кредиту:

• Наименование кредита;
• Сумму и валюту кредита;
• Процентную ставку;
• Срок кредита;
• Способ погашения (аннуитетные или дифференцированные
  платежи);
• Дату открытия кредита;
• Кошелек, в который поступят средства кредит;
• И, возможно, комментарий.

Рис. 5

На второй закладке, как показано на рисунке 5, необходимо
заполнить информацию о погашении кредита, а именно:

• До какого числа необходимо погасить кредит, чтобы банк
  не применил штрафные санкции. Стоит учитывать, что как правило, день начисления
  процентов совпадает с крайним днём погашения ежемесячной суммы по кредиту;
• Расчетный счет в банке, на который необходимо вносить
  средства и откуда на дату погашения кредита будут списаны денежные средства в
  счет кредитной организации;
• По какой статье расходов будут проходить выплаты по
  кредитам в вашем бюджете;
• Необходимость напоминания о том, что пора внести
  средства на счет в банке для выплаты кредита;
• Дата первого платежа;
• Кошелек, с которого будут перечисляться средства в счет
  погашения кредита.

Примечание 3
Если
кредит одновременно погашают несколько членов семьи, например, 60% — муж, 40% —
жена, то можно вручную создать две плановые операции погашения — отдельно для
мужа, отдельно для жены.

После заполнения первых двух закладок программа
автоматически заполнит третью, где указан график погашения кредита (см. рис. 6).

Рис. 6

В моем примере программа правильно составила график платежей
и всё, что от вас может потребоваться, это вручную откорректировать баланс
между погашением процентов и основного долга. Такая возможность, безусловно,
вам предоставляется.

После завершения отражения операции по кредиту необходимо
нажать на кнопку «ОК», операция будет проведена (см. рис. 7).

Рис. 7

Отчет по кредитам

Для того, чтобы понимать, сколько вы уже заплатили по тому
или иному кредиту и главное, сколько вам еще осталось платить, вы можете
воспользоваться документом Отчет по
кредитам.

Вернемся к нашему примеру с кредитом в Сбербанке России,
который мы только ввели и еще ничего не заплатили. Сформировав отчет по
кредитам, мы увидим примерно такую картину, как показано на рисунке 8.

Рис. 8

По мере того, как кредит будет гаситься, будут появляться
цифры в графе Погашено и будет меняться
в меньшую сторону величина остатка задолженности.

Таким образом, Отчет
по кредиту представляет собой простой и очень удобный документ, который
позволит вам контролировать свои выплаты по кредиту и не тратить время на  постоянные звонки в банк с целью выяснения
остатка задолженности и величины следующего платежа.

Кредиты и долги

Почти каждый из нас хотя бы один раз в своей жизни брал и (или)
давал в долг и  помнит, какие неприятные
ощущения испытываешь в тот момент.  Негативные
эмоции могут быть вызваны различными причинам. Их много, перечислим лишь
основные :

1.      Вы
не очень хотите давать деньги человеку, но боитесь ему отказать, чтобы
сохранить с ним хорошие отношения.
2.      Вы
дали человеку взаймы, но он не возвратил нужную сумму вовремя, и что будет с
долгом дальше — для вас полная неопределенность.
3.      Вы
дали в долг на длительное время и уже забыли, на каких условиях это было
сделано, а доказать что-либо на словах очень сложно.

Для того, чтобы решить первую проблему, нужно либо попросту
не давать в долг, говоря твердое «НЕТ», либо делать это из хороших чувств,
четко осознавая, что попросту невозможно понравиться, давая деньги в долг. Ну,
посудите сами. Никому не доставляет удовольствия возвращать деньги. Берешь-то
чужие на время, а отдаешь свои навсегда.

При решении второй проблемы будьте готовы, что эти деньги
вам не вернут. Давайте именно ту сумму, которую вы готовы подарить. Действуя по
этому правилу, вы сразу снимаете с себя беспокойство, которые связано со всеми,
без исключения, долгами.

Ну а для того, чтобы решить проблему № 3 и иметь возможность
спать спокойно, лучше всего зафиксировать ваше соглашение на бумаге, после чего
занести его в автоматизированную систему. Это позволит вам четко фиксировать
долги и управлять ситуацией, связанной с их возвратом, в любой момент времени.
Давайте посмотрим, какие возможности по учету и управлению долгами предлагает
нам программный продукт «1С:Деньги 8».

Заключение

В заключение хотелось бы обратить ваше внимание на следующие
моменты:

1.      Долги
в любом случае будут приносить моральные переживания и самый лучший способ их
избежать — просто не брать и не давать в долг.
2.      Если
вы все же даете в долг, то попробуйте выяснить следующую информацию:

a.      Узнайте,
на что пойдут ваши деньги. Это разумно, т.к. вы потратили много времени и сил
для того, чтобы заработать эти средства и вправе узнать — для достижения каких
целей планируется их потратить.
b.     Договоритесь
о том, будет ли это беспроцентный долг или же, помимо возврата денег, вам
полагается что-то еще. Иногда уместно просто попросить друга о взаимной услуге.
Например, помочь отремонтировать машину. И уже по тому, насколько человек с
радостью согласится помочь, определять — давать или не давать в долг. Вы можете
потом забыть о своей просьбе, но помогать человеку, который не хочет помочь
вам, готов далеко не каждый.
c.      Определите
период, в течение которого вам будут возвращаться деньги. Если же деньги должны
вам вернуть единовременно, зафиксируйте четко дату.
d.     Договоритесь
о штрафных санкциях, если это уместно в данной ситуации.
e.     Ну
и, наконец, обязательно берите расписку. Даже если это ваш хороший друг или
знакомый, хуже от этого не будет, особенно, когда речь идет о большой сумме
денег. Во-первых, расписка банально решает проблему забывчивости о
договоренностях при большом сроке долга. Во-вторых, сам факт расписки гораздо
больше дисциплинирует.

3.      Постарайтесь
вести учет своих долгов. Лучше всего это делать в специализированном
программном продукте, например, в программе «1С:Деньги 8». Это позволит вам
избежать излишних переживаний.
4.      Кредиты
все больше и больше входят в нашу жизнь и большинству людей кредиты скорее
вредят, чем приносят пользу.
5.      В
качестве альтернативы кредитам всегда были и остаются накопления. Если речь не
идет о десятках лет, то лучше накопить требуемую сумму, чем переплачивать
многократно за кредит.
6.      Если
у вас уже ?