И вот клиент начал расспрашивать меня про займы и кредиты. А разве это не одно и тоже? В чем разница? Бывают ли беспроцентные кредиты? Вот я и решила внести некую ясность в понятия кредита и займа, и рассказать, чем они отличаются.
Заём
Заём оформляется договором займа. Договор займа — это соглашение, по которому одна сторона (Заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Теперь подробно и по-порядку.
Сторонами такого договора могут быть любые организации и граждане, обладающие соответствующей дееспособностью (способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их; дееспособность, по общему правилу, возникает в полном объеме по достижении 18-летнего возраста) и правоспособностью (способностью иметь гражданские права и нести обязанности; правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью), разумеется.
«Заимодавец передает в собственность Заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества». Если с деньгами все более-менее понятно (занял 1000 рублей — столько же надо вернуть), то с вещами надо уточнить. Вещи, определенные родовыми признаками, — это вещи того же рода, например апельсины.
И здесь устанавливается отличие от договора аренды, когда возврату подлежат не те же самые, индивидуально-определенные, а аналогичные вещи. Например, вы заняли у соседки 2 мытые средние по величине морковки, и вернуть вы ей должны 2 мытые морковки, примерно такие же по размеру. Это заём. А ваш муж взял у соседа на 2 дня ноутбук. Через 2 дня он должен вернуть соседу тот же ноутбук, который у него взял (с тем же идентификационным номером и царапинкой на крышке), а не другой такой же с другим номером. Это аренда.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Это односторонне обязывающий договор, поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заемщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.
Теперь про проценты. Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. Договор займа по общему правилу предполагается возмездным. Особенность договора займа состоит в том, что встречное предоставление со стороны Заемщика выражается в уплате процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре таких условий проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в размере ставки рефинансирования, существующей в месте жительства (месте нахождения) Заимодавца на день уплаты Заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Договором займа может быть предусмотрено безвозмездное предоставление суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным в следующих случаях: во-первых, если сторонами договора являются граждане, сумма займа не превышает 50 минимальных размеров оплаты труда (1 МРОТ равен 100 руб.) и договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; во-вторых, когда предметом договора выступают не денежные средства, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Однако и в этих случаях стороны могут предусмотреть в договоре уплату процентов.
Что касается формы договора. Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сторонами являются граждане и сумма займа превышает 10 МРОТ; если Заимодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка Заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему Заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны права в случае спора ссылаться на свидетельские показания.
Кредит
Так как кредитные услуги в последнее время получили определенное распространение, то многим понятие кредита знакомо не понаслышке.
Кредитный договор является разновидностью договора займа и используется в сфере банковской деятельности. Кредитный договор — это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
И сразу из определения кредитного договора видны его отличия от договора займа.
Во-первых. На стороне Заимодавца могут выступать только банки и иные кредитные организации, т. е. субъекты, которые предоставляют кредиты за счет средств граждан и юридических лиц, привлеченных во вклады и на банковские счета.
Во-вторых. Предметом договора могут быть только денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме.
В-третьих. Кредитный договор всегда возмездный. То есть Заемщик должен обязательно уплатить проценты за пользование кредитом. Причем процент обязательно согласовывается сторонами. Хотя на практике процент устанавливается банком, а вы уже соглашаетесь с ним или нет.
В-четвертых. Договор порождает обязанность Кредитора выдать кредит и обязанность Заемщика получить кредит. Однако Заемщику предоставляется право отказаться от получения кредита полностью или частично при условии уведомления об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (предвидимое нарушение).
В-пятых. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет ничтожность договора.
Кредитные отношения могут возникнуть между банком и его клиентом по договору банковского счета. Если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на этом счете денежных средств, банк тем самым предоставляет кредит на выплаченную кредиторам сумму со дня осуществления соответствующего платежа.
Таким образом, хоть кредитный договор и является разновидностью договора займа, он имеет ряд отличительных особенностей.
Источник
В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.
Что означает слово «займ»?
Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.
Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.
Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.
Особенности выдачи микрозайма:
- Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
- Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
- У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
- Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
- Менее жесткие требования для заемщика.
- Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.
Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.
Что означает слово «кредит»?
Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:
- Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
- Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
- Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.
Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.
В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.
Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.
Разница между кредитом и займом
Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу
Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования. Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.
Источник
Деньги…
Так уж повелось, что с незапамятных времен людские отношения отличались своей характерной особенностью. Независимо от ранга и статусного положения, люди оказались связаны друг с другом всевозможными обязательствами.
С течением времени, все менялось, появлялись разные структуры, и люди больше стали доверять структурам, связанным с финансами, и причем, доверяли они не только деньги.
А те, в свою очередь, стали предоставлять возможность людям улучшать качество своей жизни, упрощая определенные условия по максимуму.
И, в настоящий момент, отношения, называемые кредитно — финансовыми, являются экономическим двигателем всего мира, без существования которого не было бы ни единого государства, ни общества, в целом.
Итак, есть займ и есть кредит…
Если знать их основные отличия, то это будет хорошей помощью, в случае надобности, по заключению правильного и выгодного договора, и ограждения себя от всевозможных неприятных последствий.
Объектом кредитования могут быть любые потребности в денежных средствах: на развитие производства, приобретение различных материальных ценностей, восполнение оборотных средств, погашение задолженностей по ранее взятым кредитам…
Давайте сначала разберем понятия, что есть займ, а что есть кредит, так как граждане часто путают одно с другим.
Займ
Это бумажная договоренность, при которой одно лицо дает другому денежку, или ценные вещи, а порой, и векселя под гарантию обязательного их возврата через какой либо фиксированный промежуток времени (срочный договор). Если сумма будет превыше минимальной зарплаты РФ в десять раз, тогда требуется дополнительное оформление сделки, по договорным условиям которой указывается весь денежный эквивалент или предмет, срок возвращения долга, а также, вознаграждение за пользование.
Кредит
Это письменное соглашение между финансовым учреждением и заемщиком на выделение N — ой части денег для заявленной цели.
Признаки кредита: а) обязанность вернуть долг (возвратность); б) срок возврата заемных средств (срочность);
в) плата за использование ден. средств (уплата %).
Что общего?
Главной чертой и того, и другого, является законодательное регулирование договоров на основе гражданского кодекса. Небольшая разница лишь в том, что кредитный договор, в отличие от займа, регулируется еще и банковским правом.
Суть их почти одинакова — это дача средств кому либо на возвратной основе. Но, кредитные отношения возможны только с банковскими организациями, а вариант займа могут предложить физические и юридические лица.
Отличительные черты займа от кредита
Займы и кредиты различаются вознаграждением за предоставление денег.
Займы часто одалживают друг другу родственники или друзья, даже не оформляя сделки, поскольку считают это скорее моральным аспектом, чем материальным.
Они выдаются без вознаграждения, если это не предусмотрено договором. Для проведения такой сделки может быть достаточно одной расписки.
По своей природе займ — односторонняя сделка, которая считается заключенной только тогда, когда осуществилась передача денежных знаков или ценностей.
Средства предоставляются единовременно, они могут быть получены от кредитных или других организаций, а также, частных лиц, и вознаграждение в займе может выглядеть как угодно, что обычно и оговаривается обеими сторонами.
И возвращается займ по документам — единым платежом (единовременно), или по требованию того, кто его предоставил. Если не было предварительных договоренностей, у него часто беспроцентный характер.
Банки же, дают деньги под %, имея вознаграждения только в виде денег! Они определяют график погашения, согласно которому вносятся ежемесячные платежи и погашение предусмотрено в определенные сроки равными долями.
Без бумажного соглашения кредит считается недействительным, то есть, для кредитных отношений письменный документ обязателен!
Подытог основных моментов:
- Предметом займа может быть любое имущество, а кредитор одалживает только деньги!
- Кредиторское вознаграждение зависит от ставки рефинансирования!
- Для займа, размер которого менее десяти минимальных зарплат, бумажное соглашение не обязательно, в ином случае — в обязательном порядке заключается договор!
- В качестве «дающих» при займе могут быть как физические, так и юридические лица, а в лице кредитора — только банк!
Спасибо, что прочли статью, за ваше уделенное время, подписку и лайки!
Источник
В чем разница между кредитом, займом и ссудой: таблица с отличиями
Информация обновлена: 18.03.2020
Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.
Основные определения
- Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме
- Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
- Ссуда — это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучателю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
- Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
- Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
- Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока
В чем заключаются отличия
Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.
Чем отличается займ от кредита
Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.
- Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
- Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
- Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
- Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
- Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
- Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
- Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
- Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
- Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.
Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:
- Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
- Выдаются в денежной форме
- Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
- Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
- При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
- К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
- Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
- Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
- Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. Здесь вы можете узнать об этих видах подробнее.
Чем отличаются займ и кредит от ссуды
Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:
- Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
- Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
- Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
- Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
- Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
- Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
- Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
- Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)
Чем отличается займ и кредит от ипотеки
Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:
- Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
- Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
- Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
- Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами
На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.
- Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
- Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
- Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Чем отличается кредит от лизинга
Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:
- Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
- Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
- Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
- Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
- В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
- Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания
- Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
- Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»
Чем отличается кредит от рассрочки
Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:
- Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
- При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
- Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
- Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки
Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.
- Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
- Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
- Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки
- Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489
В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита.
Итоговое сравнение
Какой вариант безопаснее
Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:
- Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
- При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
- Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
- Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
- Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
- Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
- Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.
Вывод — как лучше и выгоднее получить деньги
Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.
Выбрать кредит или микрозайм с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.
Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:
- Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
- Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
- Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
- Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
- Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
- Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
- Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
- Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
- Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце
С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Наталья Потемкина
Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(9 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Выберите тип жалобы
Двойные списания
Долгая верификация
Займы на чужие данные
Навязчивая реклама
Навязывание услуг
Предварительное одобрение и отказ
Разглашение информации 3 лицам
Снятие денег с карты
Другое (описать подробно)
Источник
