В сегодняшнем информационно-справочном материале мы достаточно подробно расскажем нашим читателям о том, какие документы должен выдать банк после полного погашения долга по кредиту, а также обязательно ли нужна справка о полном погашении кредита и что понадобится от заёмщика для того, чтобы получить требующиеся ему справки и документы.
Типовые банковские справки о своевременных платежах по кредиту, полном погашении задолженностей и закрытии кредитного договора – это необязательные финансовые документы, которые факультативно или по требованию добросовестных клиентов выдаются банками в качестве документального подтверждения факта прекращения кредитных отношений и отсутствия задолженностей по кредиту. Таким образом, в стандартный пакет документов, который клиент получает от банка после погашения им выданного кредита, такие справки, как правило, не включены, а в качестве подтверждения успешного закрытия кредитного договора успешно используются платёжные чеки или квитанции.
Из всего вышесказанного следует, что справка о полном погашении кредита (также справка об отсутствии задолженности по кредиту) – это финансовый документ, который выдаётся по запросу заёмщика, погасившему свой долг перед банком, с целью получения им документального подтверждения выплаты заёмных средств в полном объёме и отсутствии претензий со стороны кредитной организации. При этом стоит особо отметить, что заёмщик имеет полное право потребовать от банка такую справку в любой удобный ему момент, а не только после погашения займа, на что прямо указано в части 2 статьи 408 ГК РФ: «Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части».
Ниже мы поговорим с вами о том, какие ещё справки и отчётные документы должен предоставить банк добросовестному заёмщику, после своевременного погашения им кредита.
Какие документы и формы отчётности должен выдать банк, после выплаты заёмщиком всей суммы по кредиту
Сегодня мало кто остаётся в неведении относительно того, что для расчёта ежемесячных выплат по кредиту обычно прибегают к использованию одной из двух платёжных схем: аннуитетной или дифференцированной. Так вот, независимо от используемой в расчётах с займодателем схемы, банк обязан выдать заёмщику, после закрытия последним всех обязательств, исчерпывающий пакет отчётной документации. И несмотря на то, что оформление всех необходимых документов является прямой обязанностью банка, заёмщику всё же стоит отдельно подать заявление об их предоставлении и получить входящий номер документа, чтобы избежать возможных осложнений в будущем (а такие, поверьте нам, случаются регулярно). Итак, в перечень обязательных документов входят:
- После оформления банковского займа, клиент получает на руки кредитный договор и график платежей. На этих документах должны стоять печать банка и подпись должностного ответственного лица. Эти документы следует хранить не менее трёх лет после полного погашения кредита, поскольку именно в них представлена развёрнутая информация об условиях получения и возврата заёмных средств.
- Выписка по кредитному счёту, которая предоставляется заёмщику после оплаты кредита. В документе указываются все поступления на кредитный счёт и нулевой остаток по займу.
- Справка об отсутствии задолженностей по кредиту выдаётся клиенту в заявительном порядке. Заявление составляется в двух экземплярах и передаётся сотруднику банка под роспись.
Для подготовки полного пакета справок и других документов обычно требуется не более двух недель, но порой, к сожалению, случается так, что этот срок в одностороннем порядке увеличивается банком до месяца, что зачастую практически всегда связано с низким профессиональным уровнем банковских служащих и отсутствием у них необходимых знаний и навыков.
Какие ещё действия необходимо выполнить заёмщику, чтобы удостовериться в полном закрытии кредитного договора
Помимо получения на руки всех перечисленных документов, заёмщику стоит озаботиться и подстелить себе соломки на будущее, совершив несколько простых действий, что позволит ему избежать получения претензий по просроченной задолженности. Что нужно сделать:
- необходимо полностью удостовериться в том, что ото всех платных услуг по карточному и/или по кредитному счёту оформлены отказы. Это очень важный нюанс, поскольку отдельные очень многие банки не перестают взимать плату за подключенные платные опции и после погашения кредита, в результате чего возникает задолженность;
- установить блокировку на кредитный счёт и отказаться от кредитной карты, которая иногда выдаётся и приходит в качестве бонуса. Нередко условия указаны в кредитном договоре таким мелким шрифтом, что клиент даже не подозревает о том, что он является владельцем кредитной карты, однако в результате с него могут потребовать (и не преминут это сделать) за эту услугу дополнительную плату;
- сообщить в банк о своем нежелании перевыпускать кредитку в письменном виде. Передать заявление стоит совместно со старой карточкой, которую сотрудник банка обязан уничтожить в вашем присутствии.
В заключение стоит напомнить, что, несмотря на полную оплату займа и уверения со стороны работников банка об отсутствии иных долгов, верить им на́ слово нельзя. Не стесняйтесь обратиться с официальным заявлением и требуете получение справок о закрытии кредита, о полном погашении задолженности и о своевременном погашении задолженности, чтобы в дальнейшем, при возникновении спорной ситуации, иметь возможность сослаться на эти документы. Подробности относительно содержания таких документов представлены в материале «Банковская справка о полном погашении кредита: зачем она нужна и какие данные в неё включены».
Источник
Погашение кредита очень важный, трепетный и долгожданный момент в жизни каждого заемщика. Стоит заемщику пропустить в графике платежей самый последний и незначительный платеж, как ему сразу же начисляются штрафы, чего очень не хотелось бы когда на носу погашение кредита. Даже если никаких пропусков не было, а сам клиент уверяет, что полностью погасил взятый ранее кредит, то он все равно остается «активным» клиентом. Конечно же, его активный кредитный счет способствует улучшению банковской статистики. Вот только заемщика ждут неприятные сюрпризы. Самое безобидное – это начисление процентов, которые якобы случайно были насчитаны уже после погашения долга. Намного хуже, если на вас был оформлен «липовый» кредит. Ведь никому не хочется выплачивать деньги за кредит, которые он не брал. Здесь очень важно найти правильный выход из отношений с банком-кредитором.
Действия при погашении
Итак, вы погасили кредит. Как теперь действовать дальше? Чтобы не допустить серьезных промахов и развития событий по описанной выше схеме, нужно следовать определенному алгоритму:
1) Для начала вам надо отправиться в отделение того банка, который выдал вам денежный кредит. Обратитесь к операционисту с просьбой о предоставлении выписки с вашего кредитного счета, а также графика платежей. Данная процедура занимает считанные минуты. Сравните эти два документа и убедитесь, что все необходимые платежи были сделаны вами точно по графику. В выписке должны быть отражены соответствующие транзакции. Даже если вы недоплатили по кредиту всего 5 рублей или 50 копеек, то в любом случае это читается недоплатой. А значит, на эту сумму банк вправе начислять проценты и пени.
2) Объявите о том, что хотите закрыть счет. При этом на руки вам должны быть выдана справка о закрытии кредитного счета. Чтобы избежать ошибок, следуйте всем указаниям операциониста. Скорее всего, вас попросят написать заявление по специальной форме и проинформируют о том, через какой время счет будет закрыт. Этот процесс может длиться от 5 до 60 дней.
Если вы взяли не просто денежный займ, а оформили кредитную карту, то должны учитывать важный момент. Помимо заявления о закрытии кредитного счета, вам нужно обязательно написать еще одно заявление, в котором вы отказываетесь от перевыпуска карты. Сделать это нужно заранее, чтобы банковская карта не была автоматически выпущена. В ином случае вам придется заплатить за этого еще до того, как ее аннулируют. Специалисты рекомендуют закрывать кредитную карту примерно за 2-3 месяца до истечения срока ее действия.
Не исключено, что операционист станет вас отговаривать от закрытия счета. Ведь это означает потерять платежеспособного клиента. По крайней мере, руководство не одобрит «расстилания ковров» в таких случаях. Если вы пришли в банк, чтобы закрыть счет, то вас могут перенаправить в кабинет начальника отделения или предложат посетить центральный офис, ведь операции, касающиеся закрытия счетов, осуществляются именно там. Некий смысл в подобных проволочках все-таки имеется. Во-первых, далеко не все клиенты располагают свободным временем, чтобы разъезжать по офисам, поэтому им легче махнуть рукой и отказаться от своего решения. Во-вторых, некоторым клиентам вполне достаточно устных заверений о том, что никаких долгов за ними не числится. Но если вам все, же необходимо закрытый счет, то обязательно попросите предоставить письменное подтверждение. Даже если для этого вам нужно будут куда-то поехать или провести с кем-то беседу, то, не раздумывая, соглашайтесь на эти условия. Итогом проведения встречи и переговоров непременно станет закрытие вашего кредитного счета. А вам на руки будет выдана соответствующая справка. Поинтересуйтесь о месте и времени выдачи этой справки.
Если клиент полностью погасил ссуду, то банк-кредитор по закону должен закрыть его счет и выдать подтверждающий документ. Происходить это должно без каких-либо напоминаний заемщику. Вот только на практике большинство банковских учреждений забывают об этом, не стесняясь, лишний раз напомнить клиенту и настоять на своем.
3) Необходимо отключить все дополнительные сервисы. К их числу можно отнести электронные выписки по кредиту, смс-оповещения, а также интернет-банкинг. Пока счет продолжает быть активным, списание денежных средств осуществляется за любые мелочи. Если вы отключите дополнительные сервисы еще до подачи в банк заявления о закрытии счета, то сможете сэкономить деньги.
4) Настаивайте на расторжении договора страхования. Многие современные банки предлагают клиентам оформить страхование в нагрузку к основному договору. Хотя для ипотечного кредита это вовсе не обязательно. Вполне логично, что при закрытии счета не должно быть и страховки. Ведь вам наверняка не хочется делать лишние и бесполезные взносы? Эксперты советуют требовать расторжения договора страхования одновременно с подачей заявления о закрытии счета.
Если вы не расторгнете договор страхования, то срок его действия будет автоматически продлен. Это значит, что вам придется делать взносы даже при отсутствии активного счета. При расторжении договора страхования вам на руки должны выдать два документа, а именно справку о расторжении и ксерокопию договора.
5) Хорошо, если на руках у вас будут копии всех заявлений, которые вы подавали в банк. Прежде всего, это заявления о закрытии счета, расторжении договора о страховании, а также об отключении дополнительных сервисов. Не лишним будет получить расписку того сотрудника, который принимал все эти заявления.
6) Попросите выдать вам справку о закрытии ссудного счета. После того, как вы подадите заявление, оператор скажет вам дату, когда можно прийти в банк для получения письменного подтверждения. В этом документе говорится о том, что вы уже не являетесь активным клиентом данного банковского учреждения, а оно не имеет к вам никаких претензий. Отметим, что справка о закрытии счета позволит вам защитить себя от любых незаконных требований со стороны банка.
Документальный конец
Чтобы окончательно разорвать отношения с банком-кредитором, вы должны получить следующие документы:
- Выписка с кредитного счета, подтверждающая полную выплату долга (с круглой печатью).
- Ксерокопия договора страхования (если он был заключен).
- Ксерокопия кредитного договора, а также график платежей (это может в дальнейшем пригодиться).
- Ксерокопии заявлений о закрытии счета, вашем отказе от перевыпуска банковской карты, об отключении всех дополнительных сервисов и расторжении договора о страховании (если вы его подписывали).
- Справка о закрытии ссудного счета (проверьте наличие круглой «мокрой» печати), заверенная подписью начальника отделения банка.
Итак, вы уладили все формальности и получили на руки все необходимые документы. Можно ли как-то проверить, все ли действия были выполнены, верно, кредитный счет закрыт, и никой долг за вами не числится? Конечно же, у вас есть такая возможность. Для этого надо обратиться в бюро кредитных историй. Любой гражданин, который хотя бы раз в жизни брал денежный займ или оформлял банковскую карту, имеет право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. В остальное время он может делать это за отдельную плату.
Мы рекомендуем прочитать:
Источник
Источник