Анонимный вопрос · 7 декабря 2018
19,2 K
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Взять кредит или заём под залог квартиры могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Для каждой категории заёмщиков кредиторы устанавливают различные требования к документам для подачи заявки.
Эти требования должны соответствовать политике компании. Поэтому перечень необходимых документов может разниться в зависимости от выбранного кредитора. Обычно клиентов просят предоставить следующие документы.
Для физических лиц:
- паспорт;
- СНИЛС;
- правоустанавливающие документы на квартиру: договор купли-продажи, дарения и др.;
- фотографии квартиры.
Для юридических лиц:
- паспорт клиента;
- СНИЛС;
- документы на квартиру;
- фотографии недвижимости;
- учредительные документы юридического лица: устав и учредительный договор.
Для индивидуальных предпринимателей:
- паспорт,
- СНИЛС,
- правоустанавливающие документы на жильё,
- фотографии недвижимости,
- номер ОГРНИП.
Требования к квартире
- Квартира должна быть ликвидной. Это значит, что на жильё должен быть спрос и его легко можно продать в случае неисполнения обязательств заёмщика. Поэтому кредиторы скорее одобрят кредит под залог небольшой квартиры, чем огромных апартаментов, для которых будет тяжело найти покупателей.
- На квартире не должно быть обременений и арестов. Если обременение уже есть, то рефинансировать текущий кредит или взять новый у другого кредитора возможно, но сделать это сложно. Необходимо договориться с действующим кредитором и найти лояльного второго кредитора, который согласится на такие условия.
- Недвижимость должна быть в исправном состоянии. Кредиторы вряд ли возьмут в залог аварийное жильё.
- В квартире не должно быть несовершеннолетних собственников. Если одним из собственников квартиры является ребёнок, то некоторые кредиторы могут отказать в залоге.
- Иногда кредиторы рассматривают определённую этажность дома. Например, не берут в качестве залога квартиры в двухэтажных домах.
Что подписывают при заключении сделки
Когда оформляется кредит или заём под залог недвижимости, между сторонами заключается два основных договора:
- кредитный договор или договор займа — прописываются общие и индивидуальные условия сделки;
- договор залога — отражается предмет залога, его оценка, а также условия исполнения обязательств.
Подробнее о том, какие пункты должны быть в договоре займа, вы можете прочитать в статье: «Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года»
Что происходит после подписания документов
После того, как сделка будет оформлена, на квартиру наложат обременение через регистрацию в Росреестре. Что это значит:
✅ заёмщик также остаётся владельцем квартиры,
✅ может в ней жить,
✅ делать ремонт,
✅ приглашать друзей,
❌ но не может её продать или подарить без согласия кредитора.
Что важно иметь в виду при займе под залог квартиры
- Человек остаётся собственником недвижимости.
- Нет единого списка документов для всех кредиторов. Каждый из них может запросить разный перечень. Но ключевые: паспорт, СНИЛС, ИНН и правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Для безопасной сделки следует подписывать только договор залога.
- Договор купли-продажи или обратного выкупа — рискованные схемы для заёмщика.
- Чтобы быть уверенным в кредиторе, следует проверить его в реестрах и списках на сайте Центробанка, а также поискать отзывы в интернете и соцсетях.
Посмотрите ролики о залоговом кредитовании, которые могут быть вам полезны:
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Как работает залоговое кредитование
+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…
Кредит под залог недвижимости это нецелевой кредит обеспечением по которому является недвижимость.
Сделки проходят в рамках 102-ФЗ (закон “Об ипотеке”). Заемщик остается собственником недвижимости, продолжает в ней жить или сдавать в аренду. Единственное, он не сможет ее продать, обменять, подарить или повторно заложить пока не погасит кредит.
Эта… Читать далее
Залог имущества позволяет снизить процентную ставку и значительно увеличивать шанс на положительное решение банка. С учетом того, что многие работают без официального трудоустройства или имели задержки по выплатам прошлых кредитов, проблема является достаточно распространенной.Поэтому банки ,как правило предлагают заемщикам взять кредит без… Читать далее
+7(495)727-14-45 Кредиты под залог недвижимости за 1 день.
Перезалог недвижимости от… · atriumfin.com
При оформлении кредита под залог квартиры в банках Москвы и Московской обалсти нужен минимальный пакет документов. Все проверки идут в электронной форме и от заемщика нужы будут следубщие документы;
При оформлении кредита под залог квартиры в банке с положительной кредитной историей — ставка от 8 % годовых, сроком до 30 лет.
1. Паспорт гражданины… Читать далее
Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг:
— Паспорт гражданина РФ
— Документы о семейном положении
— Документы на имущество
— Документы подтверждающие платёжеспособность
Подробнее на https://capital-… Читать далее
Для оформления кредита под залог квартиры требуется стандартный пакет документов. Кроме этого, вам нужно будет подготовить всю документацию, которую банк попросит для подтверждения права собственности на владение квартирой. Если вы не единственный собственник недвижимости, тогда нужно будет подготовить согласие других для оформления квартиры под залог по кредиту.
Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.
Банки принимают в залог невидимость, только ту, которая находится в хорошем состоянии, квартира недолжна иметь неузаконенную перепланировку, дом должен быть в пригодном для жилья состоянии, и одно из самых главных условий, в квартире не должно быть прописано несовершеннолетних.
Стандартный список документов для такого кредита:
— Паспорт;
— ИНН… Читать далее
Кредит под залог любой недвижимости, срочные займы под залог, деньги, кредит…
Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно предоставить паспорт, второй документ (СНИЛС,водительское, ИНН), свидетельство или выписка на собственность, документ-основание. Если программа кредитования подразумевает подтверждение дохода, то соответственно, справка о доходах и трудовая книга, завереная работодателем или трудовой договор.
Как и в каком банке возможно сделать рефинансирование задолженностей под залог квартиры?
+7(495)727-14-45 Кредиты под залог недвижимости за 1 день.
Перезалог недвижимости от… · atriumfin.com
Добрый день.
Звоните нам или пишите, одобрим за 1 день.
Есть несколько вариантов и все зависит от Ввшей ситуации.
Есть ли открытые просрочки или нет, есть ли подтверждение доходов или нет. При каждом варианте есть разные банки партнеры которые, могут одобрить рефинансирование под залог даже с открытыми просрочками.
Подробнее вся информация тут.
Общие условия рефтнансирования под залог недвижимости в наших банках партнерах;
- Одобрение за 1-2 часа до 70 процнтов от рыночной стоимости недвижимости.
- Выдача Вам аванса пока идет сделка, деньги выдаются наличными денежными средствами на Ваши текущие нужды.
- Процентная ставка по рефинансированию под залог от 8 процентов годовых без просрочек и от 12 процеентов годовых с просрочками.
- Срок кредита по рефинансированию до 30 лет, снижение ежемесячных платежей для Вас.
- Обслуживание в ТОП надежном банке.
Если есть просрочки или Вам срочно нужны деньги, звоните нам. Одобриим быстро и без сбора документов и справок. Вы изучите предложения по одобрению, графики. платежей и у Вас будет всего 1-2 визита в банк, на получения аванса и на подписание и закртия сделки.
Прочитать ещё 1 ответ
Какие документы требуются, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке?
Пакет документов для ипотеки в Сбербанке
Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.
!Какие документы требуются для оформления ипотеки в СбербанкеМы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке
Содержание статьи:
- 1 Обязательный пакет документации для жилищного кредита
- 2 Расширенный перечень для особых ипотечных программ
- 2.1 Молодая семья и материнский капитал
- 2.2 Программа с государственной поддержкой
- 3 Документация по объекту недвижимости
- 4 Заключение
Обязательный пакет документации для жилищного кредита
До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.
!Последовательность действий для оформления ипотекиЭтапы оформления жилищного кредита
Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.
Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:
- Паспорт.
- Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
- Справка о регистрации.
- Справка 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка.
Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.
!Основной пакет документов с подтверждением доходовОсновной перечень документов, подтверждающих доход заемщика
Скачать:
Заявление на ипотеку
!Основной пакет документов — без подтверждения доходов. занятостиПеречень бумаг без подтверждения доходов и занятости
Расширенный перечень для особых ипотечных программ
В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:
- Паспорт созаемщика.
- Справка о доходах соземщика.
- Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
- Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.
Молодая семья и материнский капитал
Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.
!Документация по программе с материнским капиталомКакие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала
!Документация по программе Молодая семьяАкция Молодая семья
Программа с государственной поддержкой
Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:
- Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
- Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
- Свидетельство участника НИС.
- Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
- Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.
Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.
Документация по объекту недвижимости
Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:
- Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
- Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
- Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
- Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
- Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
- Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.
Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.
!После подтверждения ипотеки Сбербанку нужно предоставить эти документыЧто нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке
Скачать:
Документы по ипотечному жилью
Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.
Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:
- Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
- Платежки об уплате части за жилье (строительство).
- Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
- Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.
Заключение
Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке — это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, — все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.
Прочитать ещё 5 ответов
Могу ли я оформить кредит под залог загородного дома, собственником которого является моя жена?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Да, это возможно. Сделки под залог недвижимости предполагают несколько ролей:
- кредитор — тот, кто выдаёт деньги;
- заёмщик — тот, кто получает кредита;
- залогодатель — тот, кто предоставляет имущество для залога.
При этом заёмщиком и залогодателем могут быть разными людьми. Например, заёмщик — муж. Он несёт обязательства по сделке. А залогодатель — жена, которая оставляет в качестве залога свой дом.
Существует как минимум 2 сценария, которые позволят вам получить деньги под залог дома.
- Заключить сделку, при которой супруга является залогодателем. В этом случае у вашей супруги не будет обязательств по выплате кредита. Она должна будет подписать только договор залога, в котором соглашается предоставить свой дом в качестве гарантии возврата денег.
- Оформить кредит, где жена выступает созаёмщиком с залогом. На супруге будет также лежать ответственность по возврату долга, как и у вас. Вашей жене нужно будет подписать кредитный договор и договор залога.
Вариант с созаёмщиком, возможно, позволит увеличить шанс одобрения кредита и получить большую сумму.
Какими бывают требования к дому для залога:
- обычно рассматриваются только достроенные дома, пригодные для проживания;
- лучше, чтобы на нём не было обременений;
- он ликвиден — дом легко можно продать;
- среди собственников дома нет несовершеннолетних.
???? Больше информации о том, как взять кредит под залог и какие документы нужны для оформления сделки, вы можете почитать в статье: «Как взять кредит под залог недвижимости»
???? Юридические ролики по залоговому кредитованию:
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Как работает залоговое кредитование
Прочитать ещё 2 ответа
Как взять кредит под залог доли в квартире?
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Кредит непосредственно под залог доли в квартире можно получить в банке, который принимает в залог комнаты (при условии, что под указанную долю выделена отдельная комната ).
Если доля не выделена скорее можно получить займ под залог доли у микрофинансовой организации или физического лица.
Стоит отметить, что невыделенная доля оценивается крайне низко, вплоть до кратного снижения относительно того, как если бы рассчитывалась стоимость доли в отношении к рыночной цене целой квартиры..
Например, однокомнатная квартира стоит 2 млн. руб., 1/3 доля в такой квартире может быть оценена в 100 тыс. руб., поскольку в отдельный объект (комнату) её не выделить, пользоваться совместно с остальными собственниками такой квартирой не получится (за исключением сдачи в наем и раздела выручки от сдачи).
Прочитать ещё 6 ответов
Источник
Георгий Шабашев
оформил кредит под залог дома
Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 лет или 21 года;
- предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
- Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Какие документы нужны
Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
Банки также могут запросить следующие документы:
- справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
- брачный договор, если он есть;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
- другие документы по регламенту банка.
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.
Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Преимущества:
- Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
- Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
Недостатки:
- Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
- Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
- Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
- Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
- Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
- Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
- Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.
Источник