В Российской Федерации есть много программ, помогающих жителям страны улучшить благосостояния семьи. Принимаются различные законы, поощряющие всех, кто хочет обзавестись детьми, работающих по специальности, либо достигших высокого уровня в карьере. А также тех, кто служил правдой и верой для потомков и своей родине.
Выполняется для этого адресная помощь на расширение жилой площади. Подобные проекты успешно выполняются в большинстве регионов России.
Что это такое
ГЖФ – это Государственный жилищный фонд. Под этим подразумеваются земли, здания и различные сооружения, владельцами которых является государство. Их используют как оперативное имущество казенными и государственными, муниципальными образованиями.
При соответствующих решениях они передаются разным предприятиям для хозяйственного управления. Данные ресурсы предлагаются и малообеспеченному слою РФ, в качестве возможности, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Вплоть до 1992 года у государственного имущества был только один собственник – Россия. Затем из-за нового территориального разделения по республикам, областям, краям и округам необходимостью стало создание фондов в городах в зависимости от субъектов Российской Федерации.
Например, в городе Казани и во всей области активно действует Государственный жилищный Фонд при главе Татарстана.
ГЖФ принадлежит практически вся собственность субъектов страны. Займ ГЖФ предполагает социальную поддержку от государства всем, кто в этом нуждается.
Сюда относятся все граждане России с детьми и без, кому требуется улучшение жилищных условий, но не получается из-за финансовой возможности, чтобы:
- купить землю под ИСЖ;
- построить дом;
- покинуть аварийное жильё и поселиться в другом доме;
- купить квартиру с большей площадью.
Помощь, предлагаемая гражданам, состоит из следующих вариантов:
- помощь для погашения первоначальных взносов;
- частичной уплаты долга;
- бесплатно или по хорошим ценам социальная площадь;
- включение в ипотечную программу кредитов с минимальными процентными ставками.
Условия
Условия для займа ГЖФ:
- получение кредита от данного фонда возможно для следующих категории граждан: многодетные семьи, социальные незащищённые и сотрудники бюджетных сфер;
- претендующие на оформление займа ГЖФ обязаны иметь российское гражданство;
- рассматриваются для заключения сделок только совершеннолетние;
- для получения данного вида кредитов на руках должна быть справка или другой документ, подтверждающий стабильное место трудоустройства;
- подтверждение документально наличие постоянного источника заработка является обязательным пунктов для рассмотрения потенциального заёмщика на подобный вид кредита;
- займы ГЖФ выдаются только гражданам, которые смогут подтвердить документально свою принадлежность к одной из требуемых категории;
- стаж заёмщика на постоянном месте работы по требованиям должен быть больше 6 месяцев;
- процентные ставки по подобным займам определяются индивидуально в связи с определённой программой, на которую претендует заёмщик;
- оформления ипотечных кредитов согласно договору требует минимум 1 человека, по требованиям подходящим как поручитель;
- оформляется займ ГЖФ лишь после предоставления потенциальным клиентам всех справок, требуемых договором для совершения сделки.
Требования к заемщикам и документам
К претендентам на займ ГЖФ предъявляются следующие требования:
- Займы ГЖФ выдаются исключительно тем людям, являющимся гражданами Российской Федерации и имеющим Российский паспорт;
- Обязательным требованием является подтверждение документами и различными справками свою принадлежность к одному из льготных категории;
- По возрасту претендующие на получение такого рода займы люди должны быть старше 21 года. Максимальный возраст – 65 лет;
- Заёмщику следует подтвердить личность, предъявив паспорт. Копии, фотографии и сканы документа, удостаивающего личность, не принимаются;
- Доходы получателя подтверждаются справками из места работы;
- Трудовой стаж претендента на оформление данного кредита должен быть более 6 месяцев;
- При привлечении поручателей следует представить их документы.
Это все условия, которым должны обладать все претенденты. При совпадении всех требовании, любой человек имеет право рассчитывать на помощь от государства в виде займа для улучшения жилищных условии.
Оформление договора
Чтобы оформить данный вид займа, потенциальный участник кредитования должен обратиться в организацию, предоставлявшую такой займ. Необходимо написать соответствующее заявление, где требуется указать всю информацию о себе.
При обращении консультанты отдела подберут наиболее подходящий под жизненные условия заёмщика вариант, и ответят на все интересующие вопросы. Получателю с собой надлежит взять все документы, подтверждающие указанные в заявлении слова. Также следует взять документы, требуемые для заключения договора о кредитовании.
Прежде всего клиенту следует предоставить документы, которые подтверждают его лично (паспорт). И обосновывающие его принадлежность к одной из категорий, имеющих право на получение данного займа справки.
После предоставления всех необходимых бумаг, сотрудники проверят информацию. В случае положительного решения по кредиту потребуется подписать договор.
Кто предоставляет займ ГЖФ
Банки
Микрокредитование
Как взять
Чтобы зарегистрироваться в реестре ГЖФ следует обращаться в межрегиональное представительство, находящееся в городе прописки. Сбор документов и оформление займёт некоторое время.
Затем гражданин постоит в очереди, которая идёт исходя от семейных обстоятельств, ситуации и количества денег, выдаваемых государством для реализации тех или иных программ.
В данной программе по улучшению жилищных условий действуют многие Российские банковские организации, работающие по лицензии центрального банка.
Видео: Одолжить под материнский капитал
Пакет документов
Оформление займа ГЖФ обязывает клиентов предоставлять следующий пакет документов:
- заявление от претендента на оформление займа;
- паспорт гражданина РФ;
- документы, подтверждающие принадлежность клиента к одному из требуемых категории, имеющих право требовать займ;
- справку о трудовой занятости;
- справки про имеющиеся доходы у получателя займа;
- паспорта поручителя на сделку, если он привлекается.
Процентная ставка и суммы
Процентная ставка разнится в зависимости от банка, предлагающего кредит.
Зачастую займы, получаемые при помощи государства даются под 7 % годовых. Однако средний процент равняется в некоторых банковских организациях 12-14 процентам.
Помощь государства проявляется и в выплате первоначального взноса. В определённых моментах, целых 40% взноса брало на себя государство.
Поэтому до обращения с заявкой в отделение, следует изучить все виды программ по данному виду кредитования. Со всеми возникающими вопросами поможет консультант. Будет не лишним обговорить все варианты, под которые есть возможность попасть и выбрать наиболее выгодный по процентным ставкам и помощи со стороны государства.
Сроки
Срок, на который выдаётся займ, определяет постановление №188 КМ РТ. И устанавливается он исходя от количества месяцев, проработанных в бюджетной сфере.
При установлении сроков во внимание берутся и доход семьи, а также первоначальный взнос. Поэтому срок всегда устанавливается индивидуально, учитывая все перечисленные факторы.
Получения денег
Получение денег происходит в банковской организации. После рассмотрения договора, если соблюдены все требования – участники подписывают договор. Затем претенденту на получение займа предоставляют одобренную сумму. Зачастую это наличные деньги.
Некоторые банковские организации при обращении с соответствующей просьбой переведут одобренные деньги на банковскую карту или счёт в банке.
Погашение долга
Согласно договору, займ выплачивается каждый месяц одинаковыми частями.
График платежей включает в себя:
- длительность выдаваемого кредита – до 30 лет;
- процентные ставки – от 7% годовых;
- наличие досрочного погашения;
- и перерасчёт выплат в случаях использовании материнского капитала.
Преимущества и недостатки
Социальные займы имеют свои минусы и плюсы.
Отрицательные моменты:
- требуется огромное количество справок;
- льготы от государства ожидаются до 15 лет;
- ограниченное количество людей, подходящих для получения кредита.
Положительные моменты:
- помощь от государства в случае возникновения финансовых затруднений;
- маленькие проценты по сравнению с обычными кредитами;
- наличие возможности погашения займа, используя материнский капитал;
- получение возврата НДФЛ с суммы, потраченной на приобретение дома или квартиры.
Любой гражданин РФ, подходящий по требованиям, имеет право воспользоваться данной программой. При должном подходе к получению займа ГЖФ, есть большая вероятность положительного решения такого рода помощи от государства. Следует помнить, что документальное подтверждение слов – это обязательное условие.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Покупка квартиры требует серьезных финансовых затрат. Но не в каждой семье материальные блага позволяют приобрести собственную недвижимость, даже на вторичном рынке.
На помощь приходит кредитование, рассчитанное на 2-3 десятилетия. За это время заемщику придется отдать банку примерно две стоимости квартиры.
Но даже при согласии на огромную переплату, не у всех есть возможность вносить ежемесячные платежи или заплатить первоначальный взнос. В этом случае отдельные категории граждан могут воспользоваться услугами ГЖФ.
Рассмотрим, как это сделать, и кому доступны льготы.
Что это такое
ГЖФ – это государственный жилищный фонд, предоставляющий гражданам социальный кредит. Он рассчитан на определенные слои населения, нуждающиеся в дополнительной финансовой поддержке. Государственный фонд позволяет получить жилье в кредит под низкий процент – от 7%.
Обратиться к помощи государства могут многодетные, молодые и малоимущие семьи, работники бюджетных организаций, инвалиды и просто граждане, которые не могут позволить себе приобретение жилья.
Конечно, рассчитывать на моментальную помощь не стоит – длительность ожидания своей очереди может составлять до 10-15 лет.
Но при наличии в бюджете государства достаточного количества денег, социальные кредиты выдаются достаточно быстро.
Займы с помощью ГЖФ включают в себя услуги:
- Выдача кредита на приобретение жилой недвижимости.
- Уменьшение процентной ставки посредством выплаты первоначального взноса или уплаты части процентов.
- Частичное погашение долга или первоначального взноса.
При помощи государственного фонда собственное жилье становится доступнее. Но для получения услуги требуется соблюдение нескольких условий.
Условия кредитования
Перед обращением за госпомощью в приобретении жилья следует изучить условия предоставления услуги.
Важно понимать, что по данной программе недвижимость не дарится, а лишь выдается небольшая материальная помощь при оформлении ипотеки.
Основную часть стоимости квартиры заемщика придется выплатить из личных средств.
Не все желающие могут получить помощь от государства. Она доступна только определенной категории граждан:
- работники бюджетных организаций (врачи, учителя);
- многодетные семьи, имеющие более 2 детей;
- социально незащищенные граждане.
Смысл помощи заключается в том, что заинтересованное лицо может оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.
Если в банке она составляет не менее 15%, то с господдержкой показатель снижается до 8%-10%. Переплата по кредиту становится значительно меньше, особенно при оформлении ипотеки сроком на 20-30 лет.
Программа действительна только при покупке жилья в новостройке. Купить квартиру или дом на вторичном рынке не получится. Не имеет значения площадь, расположение и другие особенности недвижимости. Выбор заемщик делает самостоятельно.
Требования к заемщикам
Получить ипотеку в банке достаточно сложно. Но требования у ГЖФ еще выше. К ним относится:
- Совершеннолетний возраст.
- Российское гражданство.
- Постоянный источник дохода, размер которого позволяет вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
- Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
- Для работников бюджетных организаций – не менее 12 месяцев работы в должности.
Для участия в программе необходимо иметь статус многодетной или малообеспеченной семьи. Подтверждается данный параметр документами, полученными в соцзащите.
Стоит учитывать, что в банке, где будет оформляться ипотека, свои требования к заемщикам. Их соответствие также обязательно для одобрения заявки.
Правовая база
Определение жилищному фонду, принадлежащему государству и частным лицам, дается в законе №188-ФЗ от 29.12.2004. Правовой акт указывает на разделение государственного и частного жилого фонда.
Кредитование населения проводится с учетом нескольких законодательных актов:
Обращаясь к кредиторам за получением денег на покупку жилья, следует ознакомиться с перечисленными нормативными актами. Это позволит предотвратить обман со стороны банка и не нарушить законодательство.
Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков
Где получить займ ГЖФ
Для оформления социальной ипотеки потребуется, для начала, зарегистрироваться в ГЖФ и встать на очередь.
Длительность ожидания составляет от 1 до 20 лет, в течение которых семье или гражданину придется подтверждать свое право на льготу.
Если за это время заявитель трудоустраивается на высокооплачиваемую работу, то его автоматически исключают из очереди.
Данное правило не распространяется на льготы для молодых семей и молодых специалистов. Они должны встать в очереди до достижения 35-летнего возраста.
Соответственно, право на льготу может возникнуть уже после пересечения границы максимального количества лет.
Получить займ можно тремя способами:
- в микрофинансовой организации, предоставляющей крупные займы;
- в банке, где действуют программы льготного кредитования;
- в жилищном фонде.
При выборе одного из первых двух вариантов, заемщику потребуется предоставить доказательства своего права на льготную программу. По данному документу предоставляется скидка.
Также можно обратиться напрямую в жилищный фонд, откуда соискателя направят в банковское учреждение, предварительно передав документацию.
Существующие виды
В Государственном жилищном фонде получить льготу на приобретение жилья можно по нескольким программам:
Куда обратиться
Льготники имеют право самостоятельно выбирать кредитное учреждение, куда обратиться за оформлением ипотеки. При составлении заявки указывается наличие льготы.
При выборе стоит учитывать все важные параметры кредитования:
Банковские учреждения
При самостоятельном обращении в банковское учреждения, что исключает длительное ожидание своей очереди, выбирать следует организацию, которая реализует специальные льготные программы.
Рассмотрим банки, в которых ссуду могут получить молодые семьи:
Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем больше документов предоставит заемщик, привлечет поручителей или оставит дополнительный залог, тем ниже процентная ставка.
На сегодня только Сбербанк предлагает все виды льготных программ. Процентная ставка не самая низкая, но значительно ниже, чем при обычной ипотеке.
Как подать заявку на займ в МКК Маяк читайте в статье: займ Маяк.
Об оформлении займа между юридическим и физическим лицом в 2020 году, читайте здесь.
Предложения от МФО
В микрофинансовых организациях оформить льготную ипотеку невозможно. Большая часть МФО предоставляет займы на срок до 1 года и суммой не более 100 000 рублей.
Единственный вариант – это обратиться в организации, которые выдают кредиты на более продолжительный период. Для этого потребуется заложить имеющееся в собственности имущество.
Рассмотрим, где можно оформить долгосрочный займ:
Возникающие нюансы
Рассматривая вариант оформления займа с помощью жилищного фонда, стоит учитывать необходимость длительного ожидания своей очереди. Но это единственная возможность получить скидку по кредиту за счет государства.
В ином случае потребуется обратиться в банк, где условия предоставления более лояльные, но и выгода значительно меньше.
В любом случае, заемщику придется доказать свое право на льготу. Сделать это бывает проблематично, но без соответствующей документации участие в бюджетной программе невозможно.
Какие документы будут нужны
Для регистрации в ГЖФ потребуется предоставить пакет документов:
- Паспорт (паспорта обоих членов семьи).
- Заявление на участие в программе.
- СНИЛС.
- Документальное доказательство принадлежности к льготной группе.
- Копия трудовой книжки.
- Справка об уровне дохода.
При обращении в банк за получением кредита через ГЖФ, дополнительно предоставляется:
- сертификат на предоставление льготы;
- второй документ на выбор;
- документы на недвижимость для составления договора купли-продажи.
При оформлении ссуды через банк, обязательным становится страхование приобретаемой недвижимости. Также новая квартира уходит в залог. По необходимости, могут быть привлечены поручители.
Подача заявки и оформление
После подготовки необходимых документов, следует обратиться в банк и подать заявку. Делать это лучше сразу в офисе.
Можно направить анкету онлайн, но по ней будет вынесено только предварительное решение. Окончательный результат рассмотрения заявки поступает только после личного обращения в банк. Для оформления ипотеки потребуется максимально подробно рассказать о себе.
Помимо основной информации, банк запросит сведения:
- Наличие детей и иждивенцев.
- Средние ежемесячные расходы.
- Наличие ранее оформленных кредитов, история их погашения.
- Общий трудовой стаж.
- Общий семейный доход.
Если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, то женщине потребуется написать заявление на выделение доли каждому члену семьи.
Оформление льготной ипотеки проходит по стандартной схеме:
Варианты для получения
Целевой кредит никогда не выдается на руки. Денежные средства в положенном объеме перечисляются на банковский счет продавца недвижимости или передаются через банковскую ячейку.
Это означает, что у заемщика нет возможности выбора способа получения денег по кредиту.
Погашение кредита
Ипотека выдается, в среднем, на 20 лет. Платежи вносятся ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.
Важно погашать долг своевременно, чтобы не допустить просрочки. Методы внесения платежей указываются банком при составлении договора.
Погашать долг можно несколькими способами:
- в кассе банка;
- через терминал банка;
- переводом с банковской карты или счета;
- переводом с электронного кошелька.
Важно контролировать поступление каждого платежа. На этот случай предусматривается интернет-банкинг и СМС-оповещение поступивших денежных средств.
Плюсы и минусы
К преимуществам льготной ипотеки относится:
- Сниженная процентная ставка по кредиту.
- Возможность получения своего жилья с минимальной переплатой.
- Несколько программ для разных слоев населения.
Но есть и недостатки у данного способа получения жилья:
- трудности с получением статуса малоимущих;
- жесткие требования ГЖФ и банка;
- длительное ожидание своей очереди;
- обременение на квартире в течение всего ипотечного срока;
- доступен не всем.
Выбирая между ипотекой с поддержкой государства и самостоятельным оформлением, отдавать предпочтение первому варианту стоит в том случае, если нет возможности платить полный платеж по кредиту.
Дожидаться около 10 лет своей очереди – долго, часто неактуально. Особенно это касается малоимущих граждан. Ими признаются лица, имеющие небольшой доход. Но при маленькой заработной плате банком не будет одобрен кредит.
Часто задаваемые вопросы
Льготная ипотека – это возможность исполнить мечту о собственном жилье. Но для получения помощи от государства потребуется встать в очередь, подготовив большой пакет документов. Срок ожидания сертификата может достигать 20 лет.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
