Чуть больше года отработала программа Агентства страховых вкладов (АСВ) по докапитализации федеральных и региональных банков через облигации федерального займа на общую сумму более 800 млрд руб. Однако из новой версии антикризисного плана правительства идея докапитализации банков исчезла.
Две волны
В конце 2014 года на фоне угрозы кризиса в банковском секторе российское правительство решило выделить АСВ 1 трлн руб. для докапитализации банков через облигации федерального займа (ОФЗ). В программе могли участвовать только системообразующие банки с капиталом не менее 25 млрд руб. и с долей кредитов физическим лицам не более 50% от активов (без учета ипотеки), а также банки, подпавшие под санкции Запада. В январе 2015 года был утвержден список из 27 федеральных организаций.
Однако спустя полгода стало понятно, что этого недостаточно. Началась вторая волна докапитализации. На этот раз — региональных банков, чей капитал на 1 мая 2015 года превышал 5 млрд руб. Такому критерию (по 123-й форме отчетности) соответствовало около 20 региональных кредитных организаций. Сначала предполагалось, что в программе смогут участвовать по два банка от каждого региона. Но выделенные средства уменьшились (160 млрд руб. передали промышленным предприятиям — ОАК, Государственной транспортной лизинговой компании и «Россетям»). Поэтому от региона выбирался лишь один банк — c наибольшим капиталом.
В итоге в августе прошлого года правительство утвердило список из десяти региональных банков: Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП), Первобанк, Татфондбанк, «Кубань Кредит», Саровбизнесбанк, Сургутнефтегазбанк, Уральский банк реконструкции и развития и Челябинвестбанк.
Государство предъявило участникам второй волны докапитализации довольно жесткие требования. Региональные банки, получающие в капитал ОФЗ, как и федеральные участники программы, должны направлять часть прибыли в капитал, а не на выплату дивидендов, не увеличивать фонд оплаты труда, а также в течение трех лет наращивать не менее чем на 1% в месяц объем ипотеки, кредитов МСБ, субъектам РФ или предприятиям из списка приоритетных отраслей, портфель выпущенных такими предприятиями облигаций или портфель ипотечных бондов.
Из-за суровых требований половина региональных банков-претендентов на докапитализацию отказались от участия, из 10 участников осталось только пять (Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, МБСП, Первобанк и Татфондбанк).
Сначала докапитализацию региональных банков планировалось провести через банк, находящийся под прямым контролем АСВ,— «Российский капитал» — путем передачи им ОФЗ с совокупной номинальной стоимостью, равной 7,4% собственных средств (капитала) соответствующего банка по состоянию на 1 мая 2015 года, на общую сумму 8,47 млрд руб. Но вскоре «Российский капитал» из этой схемы исключили, и агентство работало с банками напрямую.
Как сообщили в АСВ, на начало марта совет директоров агентства одобрил заключение договоров о приобретении субординированных обязательств 31 банка. Облигации федерального займа на общую сумму 804,5 млрд руб. переданы 27 банкам (см. таблицу). Почти все федеральные банки, подававшие заявки на докапитализацию через ОФЗ, получили госпомощь. На 1 марта 2682,9 млн руб. выделено трем региональным банкам.
Первым в конце прошлого года получил ОФЗ на 803 млн руб., или 6% от своего собственного капитала, МБСП. В начале текущего года договоры с АСВ подписали Татфондбанк и Первобанк. В настоящее время в двух региональных банках, претендующих на получение ОФЗ, проходят необходимые корпоративные процедуры. После их завершения агентство заключит с банками договоры субординированного займа.
Отметим, что одновременно с договорами о приобретении субординированных обязательств и привилегированных акций АСВ заключает с банками соглашения о мониторинге их деятельности. Ежемесячно участники программы докапитализации отчитываются перед агентством о выполнении взятых на себя обязательств. «Все банки выполняют принятые на себя обязательства. Например, если говорить об обязательстве по наращиванию кредитования не менее чем на 1% в месяц, то показатель роста кредитного портфеля колеблется от 1% до 30% в месяц. Наибольший объем средств — около 32% — размещен в кредиты предприятиям обрабатывающей промышленности. На долю ипотеки и малого бизнеса приходится по 10-15%»,— отметили в АСВ.
Вклад в будущее
Показательно, что региональные банкиры, принявшие участие в программе АСВ, оперативно распорядились помощью государства. Так, уже через 20 дней после докапитализации МБСП предоставил кредит в размере 1 млрд руб. сроком на два года компании «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад». «Сделка готовилась заранее. Это первоклассный заемщик, один из крупнейших застройщиков страны. Кредит предназначен для финансирования строительных проектов в Санкт-Петербурге. Мы готовы были выдать его при любом развитии событий. Но докапитализация позволила сделать это более комфортно для банка»,— пояснил президент МБСП Сергей Бажанов.
Готовят сделки и другие участники госпрограммы. «Первобанк намерен увеличить кредитование таких отраслей экономики, как строительство, обрабатывающие производства, транспортный комплекс, химическое производство, связь и другие рекомендованные АСВ отрасли»,— отметила председатель правления Первобанка Татьяна Перемышлина. По ее словам, приоритет будет отдаваться клиентам, имеющим устойчивое финансовое положение и реализующим проекты, способные внести существенный вклад в преодоление экономикой России кризисных явлений.
«Увеличение собственного капитала позволит нашему банку расширить возможности кредитования реального сектора экономики, в первую очередь субъектов малого и среднего предпринимательства, увеличить объемы ипотечного кредитования физических лиц»,— сообщил председатель правления Татфондбанка Марат Загидуллин.
«Касательно докапитализации банка на сумму не менее 50% от полученной господдержки, акционеры банка действительно взяли на себя подобные обязательство и направили в АСВ соответствующее согласие, однако с учетом того, что увеличение капитала банка должно произойти за весь срок действия государственной программы, высока вероятность, что данное условие будет выполнено банком за счет капитализации собственной будущей прибыли и помощь акционеров не понадобится»,— сообщила также госпожа Перемышлина.
Иллюзий банкиры не питают. Они понимают, что помощь государства не изменит расклад сил на российском кредитном рынке. «Полученные в рамках программы средства составляют меньше 1,5% от наших активов. Не думаю, что в этом контексте можно говорить о «шансе на развитие». Участие в программе докапитализации имеет огромный имиджевый эффект: это сигнал для наших клиентов о доверии к банку со стороны правительства. Но все-таки шанс на развитие банку дает его собственная эффективная работа. Рецепты здесь простые: оптимизация издержек, высокие требования к качеству кредитного портфеля и индивидуальная работа с клиентом»,— подчеркнул господин Бажанов.
«Меры по повышению капитализации банков продолжатся в 2016 году. В начале года планируется завершить докапитализацию региональных банков, удовлетворяющих требованиям для осуществления мер по повышению их капитализации по состоянию на 1 октября 2015 года, а также банков, активно работающих на территории субъектов РФ, в отношении которых применяются международные санкции, связанные с ограничениями на инвестиции, предоставление услуг и торговлю»,— отметили в АСВ.
Однако в эти планы наверняка будут внесены коррективы. Из доработанного правительством антикризисного плана уже исчезли важные пункты. «Из антикризисных инициатив, предполагавших бюджетное финансирование, в плане больше не упоминается идея докапитализации банков»,— сообщили в Минэкономики РФ. Поэтому пока не ясно, в каком формате государство будет помогать банкам.
Банки, получившие докапитализацию через ОФЗ (млн руб.)
Первобанк 463,3
Татфондбанк 1416,6
СМП-банк 4734,3
РНКБ 743,5
МБСП 803,0
«Русский стандарт» 5000,0
Альфа-банк 62 788,0
МИнБанк 6317,5
МТС-банк 7246,0
Россельхозбанк 68 800,0
«Российский капитал» 5362,5
«Возрождение» 6625,0
МДМ-банк 9005,8
Связь-банк 11 853,0
«Санкт-Петербург» 14 594,5
«Зенит» 9 932,8
Бинбанк 8801,0
Газпромбанк 125 748,0
Промсвязьбанк 29 929,0
ВТБ 307 391,0
Абсолют-банк 6000,0
«Новиком» 7206,0
МКБ 20 231,0
«Ак Барс» 12 107,5
«Открытие» 55 595,3
«Петрокоммерц» 9598,3
Совкомбанк 6272,8
Всего 804 565,4
Сергей АРТЕМОВ
Источник
Мнение ,
22 дек 2014, 17:02
Российские банки смогут получить до 1 трлн руб. государственной поддержки. Схема эта была придумана еще в кризис 2008–2009 годов. Каковы недостатки нынешнего варианта и выполним ли он вообще?
В пятницу, 19 декабря, Госдума приняла сразу в трех чтениях закон о докапитализации банков за счет бюджетных средств на 1 трлн руб. Докапитализация, по мнению законодателей и стоящего за ними правительства, потребовалась из-за резкого падения курса рубля, котировок российских акций и облигаций, что привело к серьезным финансовым потерям для многих банков. Потери, конечно, были у многих, а бюджетные средства достанутся далеко не всем – впрочем, в этом никто и не сомневался. Критериев, кому выделять бюджетные деньги, у авторов законопроекта, естественно, нет. Похоже, что нет таких критериев и у правительства.
Между тем шесть лет назад похожая мера уже была реализована: в кризис 2008–2009 годов некоторым банкам удалось получить (кому-то много, а остальным – немного) бюджетные средства. Казалось бы, и опыт есть, и технологии отработаны. Но взять на себя ответственность и сказать, кому из частных банкиров (с государственными все понятно, получат все, кроме Сбербанка, которому при необходимости поможет Банк России) нужно дать денег, чиновники не решаются. Впрочем, и без этих критериев удалось соорудить настолько заумную схему, что в ее эффективности заранее появляются сомнения.
В схеме есть очень важный элемент: выделением бюджетных средств будет заниматься не правительство, не Минфин и даже не Минэкономразвития, а Агентство по страхованию вкладов. То есть и правительство, и Дума, и Кремль понимают, что нынешнее правительство не настолько дееспособно, чтобы реализовать задуманное. Причем дело не в премьер-министре Дмитрии Медведеве: эту модель поддержки банков не смогло реализовать и правительство Владимира Путина в прошлый кризис, в 2009 году.
Второй элемент схемы говорит о желании одним выстрелом убить двух зайцев. Предлагается не просто дать денег банкам, но дать их с обременением – полученные средства нужно будет выделить в виде кредитов определенным компаниям. Кому именно – этого сейчас никто не знает и сказать не может. Вся надежда на то, что по ходу дела желающие найдутся (если только ставка по кредитам не будет рыночной, а это сегодня 20–30% годовых). Но одновременно встанет и вопрос: а кто будет решать, достоин тот или иной претендент кредита или не достоин? Если решать будет правительство, то кто будет нести ответственность за возврат кредита? А если решать будет банк, то где гарантии, что поддержанные правительством потенциальные заемщики смогут расплатиться?
Но это далеко не всё. Ключевой элемент всей схемы – идея, что для пополнения капитальной базы банки получат не «живые» деньги, а облигации федерального займа (ОФЗ). Найти в документах Думы или в выступлении министра финансов объяснение, почему выбрана столь экзотическая форма пополнения капиталов банков, я не смог. Пришлось думать самому, и вот какие объяснения возникают.
Источник
16 апреля 2019 года 11:24
16 апреля. FINMARKET.RU — Счетная палата (СП) РФ считает успешной программу докапитализации 33-х банков Агентством по страхованию вкладов (АСВ) через ОФЗ на сумму 838 млрд рублей, говорится в сообщении ведомства.
Докапитализация проходила в 2015-2017 годах. При этом в 2016-2018 годах были прекращены договоры субординированных займов с 11 кредитными организациями (треть от первоначального числа банков — участников программы), в том числе из-за отзыва лицензии или присоединения к другим банкам. Так, были прекращены обязательства на 205,32 млрд рублей (24,5% от первоначально переданного объема ОФЗ). Эта сумма учитывает досрочно возвращенные Альфа-банком ОФЗ (48,6 млрд рублей).
«Акция по докапитализации была, на наш взгляд, успешной. Банки прошли самые сложные кризисные годы и смогли увеличить кредитование реального сектора в опережающем режиме. При этом нам удалось наладить эффективный мониторинг соблюдения выполнения соглашений. Это получилось не сразу, но сегодня мы в тесном сотрудничестве с АСВ и Центральным банком вышли на такой режим, что все банки уже понимают — надо строго выполнять установленные правила», — приводятся в сообщении слова аудитора Счетной палаты Андрея Перчяна.
АСВ в рамках программы перечислило в федеральный бюджет 234,5 млрд рублей доходов, полученных от докапитализированных банков. Эти доходы включают компенсацию недополученного купонного дохода, дивиденды по привилегированным акциям, проценты по субординированным займам, а также штрафы за нарушение банками условий соглашений. Общая сумма штрафов, взысканных с банков в связи с невыполнением обязательств по наращиванию кредитного портфеля, соблюдению размера капитала и ограничений по фонду оплаты труда, за весь период составила 1,15 млрд рублей, отмечает Счетная палата.
Государство в конце 2014 года выделило 1 трлн рублей (впоследствии сумма сократилась до 838 млрд рублей) в виде ОФЗ на докапитализацию российских банков. Средства кредитным организациям выделялись через АСВ. Госбанки получили деньги в капитал первого уровня, выпустив оплаченные облигациями федерального займа «префы», оставшиеся кредитные организации получили капитал второго уровня в виде субордов.
Среди банков-участников программы два лишились лицензии (Татфондбанк и Международный банк Санкт-Петербурга), шесть были санированы («Пересвет», Генбанк, «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский индустриальный банк). Одна кредитная организация (Альфа-банк) досрочно вернула ОФЗ, еще четыре банка-участника программы были присоединены к другим кредитным организациям (Росевробанк к Совкомбанку, «Петрокоммерц» к «Открытию», Первобанк к Промсвязьбанку, МДМ-банк к Бинбанку).
Опубликовано ИА «Финмаркет»
.
Компании упоминаемые в новости: Альфа-Банк, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, БИНБАНК, Счетная палата, Татфондбанк, МИнБАНК, ГЕНБАНК, АСВ ГК, Росевробанк, Банк ФК Открытие, Пересвет АКБ, Совкомбанк, Первобанк
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
.
14 июля 2020 года 15:26
Чистая прибыль крупнейшего американского банка по размеру активов J.P.Morgan Chase & Co. во втором квартале 2020 года снизилась в 2,1 раза и составила $4,687 млрд, или $1,38 в расчете на акцию, по сравнению с $9,655 млрд, или $2,82 на акцию, полученными за аналогичный период… читать дальше
.
14 июля 2020 года 15:15
Средневзвешенный курс евро со сроком расчетов «сегодня» по итогам торгов Московской биржи повысился по сравнению с предыдущими торгами на 5500 пунктов (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 80,7258 руб.
Минимальный курс евро составил 80,3425 руб., максимальный -… читать дальше
.
14 июля 2020 года 15:06
ЦБ РФ с 15 июля установил следующие учетные цены на драгоценные металлы: на золото — 4112,12 (-0,46) руб./грамм; на серебро — 43,21 (-0,22) руб./грамм; на платину — 1882,04 (-24,07) руб./грамм; на палладий — 4534,73 (+24,21) руб./грамм.
Это автоматическое сообщение.
.
14 июля 2020 года 14:51
Фондовые индексы государств Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР) снизились на торгах во вторник на опасениях обострения разногласий между США и Китаем.
Госдепартамент США в понедельник распространил заявление, в котором говорится, что Соединенные Штаты поддерживают… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:45
Индекс Мосбиржи стабилизируется после снижения. По состоянию на 14:30 мск индекс Мосбиржи понизился на 53,08 пункта (1,918%) по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня и составляет 2713,71 пункта. Максимальное значение к текущему моменту — 2749,57 (-0,62%) пункта,… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:45
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Ульяновской области на уровне «ruВВВ+», прогноз рейтинга изменен со «стабильного» на «негативный», сообщает агентство.
«Изменение прогноза по рейтингу обусловлено высокой неопределенностью на фоне… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:41
Продажи туров за рубеж после открытия границ восстановятся в полном объеме максимум в течение месяца, сообщила исполнительный директор Ассоциации туроператоров России (АТОР) Майя Ломидзе. «Те страны, которые уже сейчас готовы принимать наших туристов, с ними будут намного проще… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:33
Минэкономразвития предлагает отказаться от ряда требований к претендентам на резидентство в российских офшорах — специальных административных районах (САР) на островах Русский (Приморский край) и Октябрьский (Калининградская область), свидетельствует законопроект, с которым… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:33
ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ») планирует 15 июля с 10:00 МСК до 13:00 МСК собирать заявки инвесторов на приобретение выпуска жилищных облигаций с ипотечным покрытием объемом 1 млрд 35,6 млн рублей, говорится в сообщении… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:25
Снижение цен на нефть эталонных марок сократилось в ходе торгов во вторник.
Инвесторы ожидают итогов заседаний технического и министерского мониторингового комитетов ОПЕК+. Технический комитет ОПЕК+ на заседании во вторник рассмотрит уровни исполнения сделки ОПЕК+ в… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:20
Индекс РТС, один из основных российских фондовых индикаторов, днем во вторник откатился ниже рубежа 1200 пунктов, обновив минимумы месячной давности (с 15 июня) на фоне ослабления рубля и снижения внешних площадок на опасениях по поводу возврата ограничительных мер в ряде стран… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:12
Бизнес России в период распространения коронавируса и введения ограничительных мер столкнулся с серьезными экономическими проблемами, но господдержка населения позволила сохранить спрос на продукцию и услуги МСП. Такое мнение уполномоченный при президенте РФ по защите прав… читать дальше
.
14 июля 2020 года 14:05
Госдума приняла во втором чтении законопроект, который снижает порог объема годовой выручки, при которой все продавцы должны будут принимать национальные платежные инструменты — использовать карты «Мир».
Законопроект (N861571-7) был внесен в Госдуму в декабре 2019 г. и… читать дальше
.
14 июля 2020 года 13:57
Авиакомпания S7 в июне перевезла более 677 тыс. человек. Это на 49% меньше, чем в июне 2019 г., но в 2,4 раза больше, чем в мае 2020 г. На внутренних линиях падение перевозок составило около 45%.
«В июне S7 Airlines восстановила полеты по всем направлениям своей… читать дальше
.
14 июля 2020 года 13:48
Сводная бюджетная роспись федерального бюджета РФ в части ассигнований, предусмотренных на реализацию национальных проектов в 2020 году, в июне стала меньше еще на 53,2 млрд рублей, на 1 июля она составила 2 трлн 129,6 млрд рублей, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с… читать дальше
.
14 июля 2020 года 13:31
Страны ОПЕК+ в июне исполняли сделку на 107%, при этом страны ОПЕК исполнили ее на 112%, страны не-ОПЕК — на 99%, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с докладом, подготовленным к заседанию технического комитета.
Это совпадает с расчетами, ранее предоставленными… читать дальше
.
Источник