Чуть больше года отработала программа Агентства страховых вкладов (АСВ) по докапитализации федеральных и региональных банков через облигации федерального займа на общую сумму более 800 млрд руб. Однако из новой версии антикризисного плана правительства идея докапитализации банков исчезла.
Две волны
В конце 2014 года на фоне угрозы кризиса в банковском секторе российское правительство решило выделить АСВ 1 трлн руб. для докапитализации банков через облигации федерального займа (ОФЗ). В программе могли участвовать только системообразующие банки с капиталом не менее 25 млрд руб. и с долей кредитов физическим лицам не более 50% от активов (без учета ипотеки), а также банки, подпавшие под санкции Запада. В январе 2015 года был утвержден список из 27 федеральных организаций.
Однако спустя полгода стало понятно, что этого недостаточно. Началась вторая волна докапитализации. На этот раз — региональных банков, чей капитал на 1 мая 2015 года превышал 5 млрд руб. Такому критерию (по 123-й форме отчетности) соответствовало около 20 региональных кредитных организаций. Сначала предполагалось, что в программе смогут участвовать по два банка от каждого региона. Но выделенные средства уменьшились (160 млрд руб. передали промышленным предприятиям — ОАК, Государственной транспортной лизинговой компании и «Россетям»). Поэтому от региона выбирался лишь один банк — c наибольшим капиталом.
В итоге в августе прошлого года правительство утвердило список из десяти региональных банков: Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП), Первобанк, Татфондбанк, «Кубань Кредит», Саровбизнесбанк, Сургутнефтегазбанк, Уральский банк реконструкции и развития и Челябинвестбанк.
Государство предъявило участникам второй волны докапитализации довольно жесткие требования. Региональные банки, получающие в капитал ОФЗ, как и федеральные участники программы, должны направлять часть прибыли в капитал, а не на выплату дивидендов, не увеличивать фонд оплаты труда, а также в течение трех лет наращивать не менее чем на 1% в месяц объем ипотеки, кредитов МСБ, субъектам РФ или предприятиям из списка приоритетных отраслей, портфель выпущенных такими предприятиями облигаций или портфель ипотечных бондов.
Из-за суровых требований половина региональных банков-претендентов на докапитализацию отказались от участия, из 10 участников осталось только пять (Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, МБСП, Первобанк и Татфондбанк).
Сначала докапитализацию региональных банков планировалось провести через банк, находящийся под прямым контролем АСВ,— «Российский капитал» — путем передачи им ОФЗ с совокупной номинальной стоимостью, равной 7,4% собственных средств (капитала) соответствующего банка по состоянию на 1 мая 2015 года, на общую сумму 8,47 млрд руб. Но вскоре «Российский капитал» из этой схемы исключили, и агентство работало с банками напрямую.
Как сообщили в АСВ, на начало марта совет директоров агентства одобрил заключение договоров о приобретении субординированных обязательств 31 банка. Облигации федерального займа на общую сумму 804,5 млрд руб. переданы 27 банкам (см. таблицу). Почти все федеральные банки, подававшие заявки на докапитализацию через ОФЗ, получили госпомощь. На 1 марта 2682,9 млн руб. выделено трем региональным банкам.
Первым в конце прошлого года получил ОФЗ на 803 млн руб., или 6% от своего собственного капитала, МБСП. В начале текущего года договоры с АСВ подписали Татфондбанк и Первобанк. В настоящее время в двух региональных банках, претендующих на получение ОФЗ, проходят необходимые корпоративные процедуры. После их завершения агентство заключит с банками договоры субординированного займа.
Отметим, что одновременно с договорами о приобретении субординированных обязательств и привилегированных акций АСВ заключает с банками соглашения о мониторинге их деятельности. Ежемесячно участники программы докапитализации отчитываются перед агентством о выполнении взятых на себя обязательств. «Все банки выполняют принятые на себя обязательства. Например, если говорить об обязательстве по наращиванию кредитования не менее чем на 1% в месяц, то показатель роста кредитного портфеля колеблется от 1% до 30% в месяц. Наибольший объем средств — около 32% — размещен в кредиты предприятиям обрабатывающей промышленности. На долю ипотеки и малого бизнеса приходится по 10-15%»,— отметили в АСВ.
Вклад в будущее
Показательно, что региональные банкиры, принявшие участие в программе АСВ, оперативно распорядились помощью государства. Так, уже через 20 дней после докапитализации МБСП предоставил кредит в размере 1 млрд руб. сроком на два года компании «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад». «Сделка готовилась заранее. Это первоклассный заемщик, один из крупнейших застройщиков страны. Кредит предназначен для финансирования строительных проектов в Санкт-Петербурге. Мы готовы были выдать его при любом развитии событий. Но докапитализация позволила сделать это более комфортно для банка»,— пояснил президент МБСП Сергей Бажанов.
Готовят сделки и другие участники госпрограммы. «Первобанк намерен увеличить кредитование таких отраслей экономики, как строительство, обрабатывающие производства, транспортный комплекс, химическое производство, связь и другие рекомендованные АСВ отрасли»,— отметила председатель правления Первобанка Татьяна Перемышлина. По ее словам, приоритет будет отдаваться клиентам, имеющим устойчивое финансовое положение и реализующим проекты, способные внести существенный вклад в преодоление экономикой России кризисных явлений.
«Увеличение собственного капитала позволит нашему банку расширить возможности кредитования реального сектора экономики, в первую очередь субъектов малого и среднего предпринимательства, увеличить объемы ипотечного кредитования физических лиц»,— сообщил председатель правления Татфондбанка Марат Загидуллин.
«Касательно докапитализации банка на сумму не менее 50% от полученной господдержки, акционеры банка действительно взяли на себя подобные обязательство и направили в АСВ соответствующее согласие, однако с учетом того, что увеличение капитала банка должно произойти за весь срок действия государственной программы, высока вероятность, что данное условие будет выполнено банком за счет капитализации собственной будущей прибыли и помощь акционеров не понадобится»,— сообщила также госпожа Перемышлина.
Иллюзий банкиры не питают. Они понимают, что помощь государства не изменит расклад сил на российском кредитном рынке. «Полученные в рамках программы средства составляют меньше 1,5% от наших активов. Не думаю, что в этом контексте можно говорить о «шансе на развитие». Участие в программе докапитализации имеет огромный имиджевый эффект: это сигнал для наших клиентов о доверии к банку со стороны правительства. Но все-таки шанс на развитие банку дает его собственная эффективная работа. Рецепты здесь простые: оптимизация издержек, высокие требования к качеству кредитного портфеля и индивидуальная работа с клиентом»,— подчеркнул господин Бажанов.
«Меры по повышению капитализации банков продолжатся в 2016 году. В начале года планируется завершить докапитализацию региональных банков, удовлетворяющих требованиям для осуществления мер по повышению их капитализации по состоянию на 1 октября 2015 года, а также банков, активно работающих на территории субъектов РФ, в отношении которых применяются международные санкции, связанные с ограничениями на инвестиции, предоставление услуг и торговлю»,— отметили в АСВ.
Однако в эти планы наверняка будут внесены коррективы. Из доработанного правительством антикризисного плана уже исчезли важные пункты. «Из антикризисных инициатив, предполагавших бюджетное финансирование, в плане больше не упоминается идея докапитализации банков»,— сообщили в Минэкономики РФ. Поэтому пока не ясно, в каком формате государство будет помогать банкам.
Банки, получившие докапитализацию через ОФЗ (млн руб.)
Первобанк 463,3
Татфондбанк 1416,6
СМП-банк 4734,3
РНКБ 743,5
МБСП 803,0
«Русский стандарт» 5000,0
Альфа-банк 62 788,0
МИнБанк 6317,5
МТС-банк 7246,0
Россельхозбанк 68 800,0
«Российский капитал» 5362,5
«Возрождение» 6625,0
МДМ-банк 9005,8
Связь-банк 11 853,0
«Санкт-Петербург» 14 594,5
«Зенит» 9 932,8
Бинбанк 8801,0
Газпромбанк 125 748,0
Промсвязьбанк 29 929,0
ВТБ 307 391,0
Абсолют-банк 6000,0
«Новиком» 7206,0
МКБ 20 231,0
«Ак Барс» 12 107,5
«Открытие» 55 595,3
«Петрокоммерц» 9598,3
Совкомбанк 6272,8
Всего 804 565,4
Сергей АРТЕМОВ
Источник
Мнение ,
22 дек 2014, 17:02
Российские банки смогут получить до 1 трлн руб. государственной поддержки. Схема эта была придумана еще в кризис 2008–2009 годов. Каковы недостатки нынешнего варианта и выполним ли он вообще?
В пятницу, 19 декабря, Госдума приняла сразу в трех чтениях закон о докапитализации банков за счет бюджетных средств на 1 трлн руб. Докапитализация, по мнению законодателей и стоящего за ними правительства, потребовалась из-за резкого падения курса рубля, котировок российских акций и облигаций, что привело к серьезным финансовым потерям для многих банков. Потери, конечно, были у многих, а бюджетные средства достанутся далеко не всем – впрочем, в этом никто и не сомневался. Критериев, кому выделять бюджетные деньги, у авторов законопроекта, естественно, нет. Похоже, что нет таких критериев и у правительства.
Между тем шесть лет назад похожая мера уже была реализована: в кризис 2008–2009 годов некоторым банкам удалось получить (кому-то много, а остальным – немного) бюджетные средства. Казалось бы, и опыт есть, и технологии отработаны. Но взять на себя ответственность и сказать, кому из частных банкиров (с государственными все понятно, получат все, кроме Сбербанка, которому при необходимости поможет Банк России) нужно дать денег, чиновники не решаются. Впрочем, и без этих критериев удалось соорудить настолько заумную схему, что в ее эффективности заранее появляются сомнения.
В схеме есть очень важный элемент: выделением бюджетных средств будет заниматься не правительство, не Минфин и даже не Минэкономразвития, а Агентство по страхованию вкладов. То есть и правительство, и Дума, и Кремль понимают, что нынешнее правительство не настолько дееспособно, чтобы реализовать задуманное. Причем дело не в премьер-министре Дмитрии Медведеве: эту модель поддержки банков не смогло реализовать и правительство Владимира Путина в прошлый кризис, в 2009 году.
Второй элемент схемы говорит о желании одним выстрелом убить двух зайцев. Предлагается не просто дать денег банкам, но дать их с обременением – полученные средства нужно будет выделить в виде кредитов определенным компаниям. Кому именно – этого сейчас никто не знает и сказать не может. Вся надежда на то, что по ходу дела желающие найдутся (если только ставка по кредитам не будет рыночной, а это сегодня 20–30% годовых). Но одновременно встанет и вопрос: а кто будет решать, достоин тот или иной претендент кредита или не достоин? Если решать будет правительство, то кто будет нести ответственность за возврат кредита? А если решать будет банк, то где гарантии, что поддержанные правительством потенциальные заемщики смогут расплатиться?
Но это далеко не всё. Ключевой элемент всей схемы – идея, что для пополнения капитальной базы банки получат не «живые» деньги, а облигации федерального займа (ОФЗ). Найти в документах Думы или в выступлении министра финансов объяснение, почему выбрана столь экзотическая форма пополнения капиталов банков, я не смог. Пришлось думать самому, и вот какие объяснения возникают.
Источник
16 апреля 2019 года 11:24
16 апреля. FINMARKET.RU — Счетная палата (СП) РФ считает успешной программу докапитализации 33-х банков Агентством по страхованию вкладов (АСВ) через ОФЗ на сумму 838 млрд рублей, говорится в сообщении ведомства.
Докапитализация проходила в 2015-2017 годах. При этом в 2016-2018 годах были прекращены договоры субординированных займов с 11 кредитными организациями (треть от первоначального числа банков — участников программы), в том числе из-за отзыва лицензии или присоединения к другим банкам. Так, были прекращены обязательства на 205,32 млрд рублей (24,5% от первоначально переданного объема ОФЗ). Эта сумма учитывает досрочно возвращенные Альфа-банком ОФЗ (48,6 млрд рублей).
«Акция по докапитализации была, на наш взгляд, успешной. Банки прошли самые сложные кризисные годы и смогли увеличить кредитование реального сектора в опережающем режиме. При этом нам удалось наладить эффективный мониторинг соблюдения выполнения соглашений. Это получилось не сразу, но сегодня мы в тесном сотрудничестве с АСВ и Центральным банком вышли на такой режим, что все банки уже понимают — надо строго выполнять установленные правила», — приводятся в сообщении слова аудитора Счетной палаты Андрея Перчяна.
АСВ в рамках программы перечислило в федеральный бюджет 234,5 млрд рублей доходов, полученных от докапитализированных банков. Эти доходы включают компенсацию недополученного купонного дохода, дивиденды по привилегированным акциям, проценты по субординированным займам, а также штрафы за нарушение банками условий соглашений. Общая сумма штрафов, взысканных с банков в связи с невыполнением обязательств по наращиванию кредитного портфеля, соблюдению размера капитала и ограничений по фонду оплаты труда, за весь период составила 1,15 млрд рублей, отмечает Счетная палата.
Государство в конце 2014 года выделило 1 трлн рублей (впоследствии сумма сократилась до 838 млрд рублей) в виде ОФЗ на докапитализацию российских банков. Средства кредитным организациям выделялись через АСВ. Госбанки получили деньги в капитал первого уровня, выпустив оплаченные облигациями федерального займа «префы», оставшиеся кредитные организации получили капитал второго уровня в виде субордов.
Среди банков-участников программы два лишились лицензии (Татфондбанк и Международный банк Санкт-Петербурга), шесть были санированы («Пересвет», Генбанк, «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский индустриальный банк). Одна кредитная организация (Альфа-банк) досрочно вернула ОФЗ, еще четыре банка-участника программы были присоединены к другим кредитным организациям (Росевробанк к Совкомбанку, «Петрокоммерц» к «Открытию», Первобанк к Промсвязьбанку, МДМ-банк к Бинбанку).
Опубликовано ИА «Финмаркет»
.
Компании упоминаемые в новости: Альфа-Банк, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, БИНБАНК, Счетная палата, Татфондбанк, МИнБАНК, ГЕНБАНК, АСВ ГК, Росевробанк, Банк ФК Открытие, Пересвет АКБ, Совкомбанк, Первобанк
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
.
24 августа 2020 года 19:51
Индекс Мосбиржи стабилизируется после роста. По состоянию на 18:45 мск индекс Мосбиржи повысился на 33,81 пункта (1,129%) по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня и составляет 3029,42 пункта.
Индекс РТС стабилизируется после роста. По состоянию на 18:45 мск… читать дальше
.
24 августа 2020 года 19:45
Капитализация российского рынка акций, вычисленная на основе средневзвешенных цен на Московской бирже в секторе Основной рынок, в понедельник составила 47224,039 млрд руб., повысившись по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня на 395,831 млрд руб., или на…
.
24 августа 2020 года 19:15
Средневзвешенный курс доллара США со сроком расчетов «завтра» на торгах Московской биржи по данным на 19:00 мск понизился по сравнению с предыдущими торгами на 1562 пункта (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 74,3716 руб.
Минимальный курс доллара США составил… читать дальше
.
24 августа 2020 года 19:15
Средневзвешенный курс юаня со сроком расчетов «завтра» по итогам торгов Московской биржи понизился по сравнению с предыдущими торгами на 248 пунктов (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 10,7584 руб.
Минимальный курс юаня составил 10,7421 руб., максимальный -… читать дальше
.
24 августа 2020 года 19:15
Средневзвешенный курс евро со сроком расчетов «завтра» на торгах Московской биржи по данным на 19:00 мск понизился по сравнению с предыдущими торгами на 95 пунктов (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 87,9275 руб.
Минимальный курс евро составил 87,71 руб.,… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:59
Рынок акций РФ завершил торги в плюсе на фоне подъема внешних фондовых площадок и нефти на ожиданиях вакцины от коронавируса.
В понедельник преобладала позитивная динамика индексов акций в Азии (японский Nikkei 225 вырос на 0,3%, китайский Shanghai Composite — на 0,2%,… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:56
Россия к 24 августа убрала зерновые и зернобобовые культуры с 57,5% посевной площади и намолотила 90,7 млн тонн зерна (в бункерном весе, т.е. без очистки и сушки), сообщает Минсельхоз. Урожайность составляет 32,9 ц/га.
В том числе пшеница убрана с 63,9% посевной… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:53
Чистая прибыль ПАО «Корпорация «ВСМПО-Ависма» в 1-м полугодии 2020 года рухнула до $82 тыс. против $210,328 млн, говорится в отчетности компании по МСФО. Скорректированная EBITDA компании сократилась на 18%, до $249,883 млн.
Выручка в январе-июне упала на 17%, до… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:45
Дефицит рафинированного никеля в мире в июне резко упал благодаря повышению производства в Китае, свидетельствуют предварительные расчеты Международной исследовательской группы по никелю (International Nickel Study Group, INSG).
Нехватка металла составила всего 400 тонн… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:34
Объем безналичных платежей в Китае вернулся к росту во втором квартале по мере улучшения эпидемиологической ситуации, свидетельствуют данные Народного банка Китая. Показатель вырос на 6,8% относительно апреля-июня прошлого года и достиг 1017,22 трлн юаней ($147,19… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:25
Объем коротких позиций на рынке акций США упал до минимального уровня более чем за десятилетие на фоне рекордного ралли в этом году, которое обернулось крупными потерями для инвесторов, пытающихся заработать на падении котировок, пишет газета Financial Times.
Издание… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:24
ПАО «ФСК ЕЭС» определило ставку 28-го купона облигаций 30-й и 34-й серий в размере 4,4% годовых, говорится в сообщениях эмитента.
«ФСК ЕЭС» в декабре 2013 года разместила облигации 30-й и 34-й серий на общую сумму 24 млрд рублей. Срок обращения выпусков — 35 лет…. читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:17
Норвегия в июле увеличила добычу нефти, конденсата и широкой фракции лёгких углеводородов (ШФЛУ) на 11% — до 2,062 млн баррелей в сутки по сравнению с 1,857 млн б/с в предшествующий месяц, свидетельствуют предварительные данные Норвежского нефтяного директората (NPD). Рост… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:11
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) и рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердили кредитные рейтинги государственной корпорации «Ростех» на уровнях «AAA(RU)» и «ruААА» соответственно, прогноз — «стабильный», сообщается в пресс-релизе агентств.
Как… читать дальше
.
24 августа 2020 года 18:02
Китай увеличил выплавку стали в июле на 9,1% относительно того же месяца прошлого года — до 93,36 млн тонн, свидетельствуют данные Китайской ассоциации чугуна и стали (CISA). Среднесуточное производство составляло 3,01 млн тонн.
Производство чугуна выросло на 8,8% и… читать дальше
.
24 августа 2020 года 17:56
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) и рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердили кредитные рейтинги государственной корпорации «Ростех» на уровнях «AAA(RU)» и «ruААА» соответственно, прогноз — «стабильный», сообщается в пресс-релизе агентств.
Как… читать дальше
.
Источник