Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
Источник
Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег. Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.
Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?
Разобраться в терминах
В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.
Определиться с формой
По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме. Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.
Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.
Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.
Продолжение
В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.
Заверить документ у нотариуса
Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.
Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.
Продолжение
В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.
Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».
Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.
Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.
Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.
Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.
Продолжение
Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.
Изучать нововведения
В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.
Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.
Источник
Финансовая помощь между родственниками, друзьями, деловыми партнерами становится проблемой, если она основывается лишь на предположении о порядочности сторон. Даже маленький невозвращенный долг может стать предметом серьезных споров и значительного ухудшения отношений. Цивилизованная форма оформления соглашения — договор займа, защищающий участников от нежелательных последствий сделки.
Участники и суть соглашения
Самостоятельно или с профессиональной помощью заключить между собой сделку могут следующие группы лиц:
- физические;
- юридические;
- физлицо и юрлицо.
Каждый вариант договора имеет особенности оформления. Сторона, предоставляющая денежные средства или определенное количество вещей в долг, называется заимодавцем, принимающая ценности — заемщиком.
Суть соглашения: заимодавец передает ценности в собственность заемщику, который обязуется вернуть долг в установленный срок. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа и его условия могут быть подтверждены распиской или другим документом, удостоверяющим факт передачи.
Момент перехода денег или вещей от одного лица к другому считается датой начала действия документа.
Обязательства заемщика
Подписывая документ, заемщик обязуется:
- возвращать вознаграждение, если предусмотрено начисление процентов по договору займа;
- вернуть в полном объеме предмет договора в установленный срок;
- выполнять требования по целевому использованию ссуды, если они предусмотрены;
- нести ответственность в виде штрафных санкций при нарушении условий.
Согласно ГК, договор займа должен заключаться в письменной форме, если сумма вдесятеро превышает минимальную зарплату, а если заимодавец является юридическим лицом, вне зависимости от суммы.
Форма и содержание
Независимо от статуса сторон, в документе должны быть описаны:
- предмет договора;
- срок исполнения обязательств;
- размер, порядок выплаты процентов, если отдельно не указано, что это договор беспроцентного займа;
- обязательства по возвращению долга;
- пути решения спорных ситуаций;
- реквизиты сторон.
Варианты соглашений:
- беспроцентные, между двумя физическими лицами;
- между физлицом и юрлицом, без начисления процентов. Подобные договоры находятся на особом контроле проверяющих органов;
- с процентами, между гражданином и организацией, с описанием размера ставки и условий погашения;
- с залоговым обеспечением. Данный документ составляется в дополнение к основному. Если залогом является недвижимость, договор подлежит регистрации и нотариальной заверке. В нем прописывается, у какой из сторон находится предмет залога;
- между компанией и ее владельцем. В таком случае оформляется договор беспроцентного займа от учредителя, обязательно в письменной форме. Пункт о том, что проценты за ссуду не взимаются, должен быть четко прописан, иначе соглашение будет возмездным автоматически.
Нужно ли заверять договоры займа нотариально?
Нотариальная заверка не является обязательной, но имеет ряд преимуществ перед простой письменной формой документа:
- легкая процедура взыскания при нарушении заемщиком обязательств;
- установление личности, дееспособности, правоспособности сторон;
- проверка нотариусом сторон на банкротство и причастность к террористическим и экстремистским действиям;
- повышенная доказательная сила фактов, включенных нотариусом в текст, если дело дойдет до суда;
- исключение конфликтов по причине юридической неосведомленности сторон.
Перечень документов для заключения договоров займа различных форм можно узнать на сайте нашей конторы. Обращаем внимание, в нашей конторе Вы можете получить услуги нотариуса без выходных.
Стоимость
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Источник
Сколько будет стоить договор займа нотариально заверенный? Если человек берет 500 000?
Здравствуйте. Вам его заверять не нужно. Достаточно просто правильно его составить и подписать. И все, более ничего не требуется.
За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, в зависимости от суммы сделки:
до 1 000 000 рублей включительно — 2 000 рублей плюс 0,3 процента суммы сделки;
И тех работа 3-5 тысяч рублей.
Суд удовлетворил иск. Судья забрала оригинал договора займа нотариально заверенного, мотивируя тем что он должен оставаться в деле, что б я повторно не подал иск. Могу ли я забрать оригинал до вступления решения в законную силу?
Суд удовлетворил иск. Судья забрала оригинал договора займа нотариально заверенного, мотивируя тем что он должен оставаться в деле, что б я повторно не подал иск. Могу ли я забрать оригинал до вступления решения в законную силу?
можете забрать, только должны оставить заверенную копию документа!
Обратитесь в суд с ходатайством о выдаче вам оригинала договора, к ходатайству приложите заверенную копию договора. Обоснования судьи не соответствуют закону.
Суд удовлетворил иск. Заочное решение, вступит в законную силу через месяц. Судья забрала оригинал договора займа нотариально заверенного, мотивируя тем что он должен оставаться в деле, что б я повторно не подал иск. Правомерно ли это?
Вы можете представить в суд копию указанного договора, а оригинал забрать, но Вам нужно обосновать, для чего Вам нужен этот оригинал (у судьи появились сомнения в Ваших намерениях).
Нет не правомерно, так как не предусмотрено КПК. Напишите заявление на имя судьи о выдаче вам договора займа. В случае отказа обращайтесь к председателю суда. Удачи.
Потерял договор займа нотариально заверенную. И не помню у кого брал, как восстановить?
Обратитесь к нотариусу, который удостоверял данный договор.
У меня такой вопрос: у меня договор займа нотариально заверенный на сумму 200 тысяч рублей которые я брала на 2 года через 2 года я должна отдать 276 тысяч рублей но прошло уже 3 года и я просрочила, человек у которого я брала эти деньги подал на меня в суд. Что мне могут присудить если я без работная и живу вдвоём с несовершеннолетним ребёнком? И как мне быть?
Добрый вечер! С вас могут взыскать сумму основного долга и проценты за пользование займом. Также займодавец вправе взыскать с вас судебные расходы. Если вы не в состоянии оплатить сумму долга, то после возбуждения исполнительного производства вы вправе подать в суд на рассрочку исполнения решения суда.
Суд удовлетворил иск. Заочное решение, вступит в законную силу через месяц. Судья забрала оригинал договора займа нотариально заверенного, мотивируя тем что он должен оставаться в деле, что б я повторно не подал иск. Могу ли я забрать оригинал до вступления решения в законную силу?
Здравствуйте, можете ходатайство написать о возврате оригинала. Но тут уж на усмотрение суда.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 19.12.2016) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)
Статья 72. Возвращение письменных доказательств
1. Письменные доказательства, имеющиеся в деле, по просьбе лиц, представивших эти доказательства, возвращаются им после вступления решения суда в законную силу. При этом в деле оставляются засвидетельствованные судьей копии письменных доказательств.
2. До вступления решения суда в законную силу письменные доказательства могут быть возвращены представившим их лицам, если суд найдет это возможным.
Суд удовлетворил иск. Заочное решение, вступит в законную силу через месяц. Судья забрала оригинал договора займа нотариально заверенного, мотивируя тем что он должен оставаться в деле, что б я повторно не подал иск. Правомерно ли это? И могу ли я забрать оригинал до вступления решения в законную силу?
Здравствуйте, можете ходатайство написать о возврате оригинала. Но тут уж на усмотрение суда.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 19.12.2016) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)
Статья 72. Возвращение письменных доказательств
1. Письменные доказательства, имеющиеся в деле, по просьбе лиц, представивших эти доказательства, возвращаются им после вступления решения суда в законную силу. При этом в деле оставляются засвидетельствованные судьей копии письменных доказательств.
2. До вступления решения суда в законную силу письменные доказательства могут быть возвращены представившим их лицам, если суд найдет это возможным.
Суд удовлетворил иск. Судья забрала оригинал договора займа нотариально заверенного, мотивируя тем что он должен оставаться в деле, что б я не смог сделать нотариальную надпись. Правомерно ли это?
Здравствуйте! Суд прав, но вы имели полное право на снятие копии с договора. Сейчас нужно заявить ходатайство об ознакомлении с делом со снятием копий.
Я могу сделать исполнительную надпись у нотариуса не на весь долг, а на часть которую я укажу несколько раз?
Например человек должен мне 100 000 руб. по договору займа (нотариально заверенному), а я сделаю надпись на 25 000 руб. и потом когда он отдаст эти 25 000 еще 3 надписи по 25 000 в последующем. Для того что-бы я мог самостоятельно обратится в пенсионный и взыскивать с его пенсии.
Здравствуйте Сергей
Маловероятно, что так можно
Уточните у самого нотариуса этот вопрос
Спасибо, что посетили наш сайт.
Всегда рады помочь! Удачи Вам.
А если тот кому дали в долг умер. Тогда что делать. Имеется договор займа, нотариально заверенный?
Тогда обязанность возврата долга примут наследники умершего, если они примут наследство после него. И только в пределах стоимости принятого ими наследства.
Должник не отдает мне деньги по Договору займа нотариально заверенному и расписки рукописной. Я подал гражданский иск в суд. Иск в мою пользу. Сейчас у судебных приставов. Но я подал заявление по факту мошенничества еще и в рамках уголовного дела подал гражданский иск на сумму ущерба. Следствие закрыто и решение направлено в суд, статья 159 часть 3. Можно ли подавать таким образом два гражданских иска, какой из них будет потом действовать и можно ли по двум искам взыскивать деньги? Спасибо!
Исковое требование о взыскании долга уже разрешено, с тождественным иском обратиться не можете.
Дала в долг деньги (100 тыс. руб.) по договору займа, нотариально заверенному, человеку у которого есть обязательства перед банком (ипотека 2 млн. руб, выплаты ежемесячно), деньги в срок не вернул, подаём в суд. Интересует, имеет ли банк приоритет в получении своих денег перед нами (т.е. не придется ли нам ждать своих денег пока он не выплатит банку)
Елена Николаевна, добрый день! Если будет решение суда, то обратитесь с исполнительным листом к судебным приставам и никаких преимуществ у Банка нет, в данном случае-не Банкротство…
Возможно ли подать исковое заявление о взыскании долга, если место жительство ответчика (физ. лицо) неизвестно (скрывается) или возможно ли в таком случае подать заявление о выдаче судебного приказа, если договор займа нотариально-заверен?
Как лучше поступить?
В данном случае иск подается по последнему известному месту жительства ответствика, для этих целей необходимо в адресном бюро получить сведения.
Если сделка нотариальная то в данном случае возможно подачу заявления и о взыскании долга в порядке судебного приказа, однако необходимо учесть чтобы в документах представленных суду отсутствовал спор о сумме долга, в противном случае взыскание задолженности будет происходить в рамках искового производства.
Более подробный ответ можно дать после ознакомления с договором.
Мне должны денег есть договор займа нотариально заверен, могу я кому не будь продать его долг, и кому подскажите если не трудно.
Вы можете осуществить переуступку долга. Возможно, есть фирмы, которые этим занимаются. Поищите в газетах (может, Реклама-Шанс или Из рук в руки).
Заключен договор займа, нотариально заверенный, между физическими лицами, на сумму 60000 руб. Я не могу отдать эту сумму в срок. Заимодавец заявил, что после истечения срока, немедленно пошлет приставов для ареста моего имущества. У меня есть в частной собственности две комнаты в коммуналке. Может ли он наложить арест на недвижимое имущество и личные вещи, в том числе на компьютер, который является источником моих доходов.
Лично он — не может. Арест может наложить судебный пристав на основании исполнительного листа, который может выдать только суд. Арест может быть наложен и в виде меры для обеспечения иска, до момента принятия решения по существу (ст. 134 ГПК РСФСР).
Но наложение ареста не означает запрета пользования имуществом в натуре. Это просто запрет на отчуждение имущества, передачу его третьим лицам. Так что даже при наложении ареста имуществом можете пользоваться до того, пока в соответствии с решением суда, вступившим в законную силу, это имущество судебным приставом исполнителем не будет изъято и продано с судебных торгов.
Источник