Договор залога и займа № _____
г. Баку «___» ___________ 20__ г.
ООО «Ломбард», в лице директора Мамедов Мамед, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Займодавец, и _______________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец предоставляет на возвратной и возмездной основе Заемщику краткосрочный займ на условиях, содержащихся в настоящем договоре, а последний обязуется возвратить займ в определенный настоящим Договором срок.
1.2. В обеспечение краткосрочного займа Заемщик передает Займодавцу в залог _____________ (имущество), определенное в Залоговом билете и Акте оценки и приема-передачи.
1.3. Оценочная стоимость _____________(имущества) по соглашению сторон равна — _____________(_____________________________________________________) манат.
2. РАЗМЕР ЗАЙМА
2.1. Сумма займа по настоящему Договору составляет ____________________ (____________________________________________________________________) манат.
2.2. Плата за пользование Займом составляет – _____ (______________) % от суммы Займа за 30 (Тридцать) календарных дней и выплачивается в день возврата займа – ________________ 20__ года. В льготный период (один календарный месяц с момента окончания срока возврата займа) взимается плата за пользование займом кратно указанному сроку.
2.3. В момент возврата займа Заёмщик оплачивает _____% от суммы займа за технические, консультационные и информационные услуги по оформлению настоящего Договора, равную ____________ (_________________________________________________________) манат.
3. СРОК ЗАЙМА
3.1. Займ выдается на срок — _____ (_________________) дней, с «___» ______________ 20__ г. по «___» ____________________ 20__ г.
4. ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА
4.1. Не позднее срока, указанного в пункте 2.2. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить займ и проценты за пользование займом и услугами Займодавца единовременным платежом.
4.2. Досрочное, а также частичное погашение займа __________________________.
(не возможно либо возможно)
5. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
5.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи _____________(имущества), которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
5.2. Вместе с транспортным средством передаются ключи от него, паспорт _____________(имущества), свидетельство о регистрации _____________(имущества).
5.3. _____________ (имущество) принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
5.4. Оценка закладываемого _____________(имущества) производится по взаимному согласию сторон и указываются в данном Договоре и Залоговом билете.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.
6.2. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде путем оформления дополнительного соглашения.
7. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
7.1. Предоставить Заемщику краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог _____________(имущества).
7.2. Обеспечить сохранность заложенного _____________(имущества) в течении всего срока займа. Займодавец не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в транспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.
7.3. Возвратить Заемщику _____________ (имущество), ключи и документы указанные в пункте 5.2. настоящего договора, после возврата Заёмщиком полученного займа в срок, уканный в пункте 2.2. настоящего договора и оплаты процентов и услуг за пользование займом.
8. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
8.1. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 2.2., и оплатить проценты и услуги Займодавцу за пользование займом в сумме ____________ (________________________________________) манат.
8.2. Заемщик гарантирует, что данное _____________ (имущество) не находится в розыске, номерные агрегаты и документы авто_____________(имущества) не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое авто_____________ (имущество) не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
8.3. Возместить Займодавцу понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
8.4. До истечения срока, установленного пунктом 2.2. настоящего Договора Заёмщик не вправе совершать отчуждение _____________(имущества).
9. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
9.1. Налагать взыскание на заложенное _____________ (имущество) без оповещения Заёмщика, без совершения исполнительной надписи нотариуса или на другом законном основании в случае невозвращения Заёмщиком в установленный срок займа или невнесения платы за услуги Займодавца.
9.2. По истечении льготного срока Займодавец вправе провести предпродажную подготовку невостребованного _____________(имущества), стоимость которой включается в общую задолженность Заёмщика.
9.3. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации _____________(имущества), в размере задолжности Заёмщика.
10. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
10.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 6.2 настоящего договора.
10.2. Передать третьему лицу право на получение _____________(имущества) по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.
10.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного _____________(имущества) имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренные настоящим договором и обеспеченные залогом обязательства.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
11.1. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
11.2. В случае несвоевременного возвращения займа кроме платы за пользование займом, также взимается дополнительная плата в размере ___% в день от суммы Займа.
11.3. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения обязательств по настоящему Договору.
11.4. Заёмщик обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах _____________(имущества), в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством Азербайджана и возмещает Займодавцу все убытки, возникшие по его вине. При нарушении данного пункта Договора Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа.
11.5. Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по настоящему Договору, если это произошло в связи с действием форс-мажорных обстоятельств. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые Стороны не могли предвидеть или избежать разумным образом.
11.6. Займодавец не несёт ответственности за техническое состояние заложенного _____________(имущества).
12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
12.1. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с транспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством Азербайджана.
12.2. Настоящий Договор, залоговый билет и Акт составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон), имеющих равную юридическую силу.
12.3. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.
12.4. После подписания настоящего Договора все предварительные переговоры, соглашения, переписка, протоколы о намерениях теряют юридическую силу.
12.5. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде приложений и дополнительных соглашений, подписываемых сторонами.
12.6. Займодавец вправе досрочно взыскать задолженность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 294 Гражданского кодекса Азербайджана, либо в случае выемки заложенного _____________(имущества) в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Азербайджана, либо изъятия в соответствии с законодательством Азербайджана об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, Займодавец направляет Заёмщику соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес Заёмщика и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной Заёмщиком, в случае если Займодавец не был заранее уведомлен об изменении адреса Заёмщика.
12.7. Все споры, возникающие в связи с исполнением условий настоящего Договора, стороны стремятся разрешить путем переговоров. В случае недостижения взаимного согласия сторон по указанным вопросам все споры рассматриваются в судебном порядке.
13. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец: ООО «Ломбард»
Адрес: , г. Баку,
Заёмщик
_________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец Заёмщик
Директор
____________________ _________________/_________________/
Приложение N 2
к Договору займа № ____
Акт оценки и приема-передачи _____________(имущества)
г. Баку «___» ______________ 20 г.
ООО «Ломбард», в лице директора Мамедов Мамед, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Займодавец, и ________________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, вместе именуемые Стороны, составили настоящий акт о передаче Заемщиком Займодавцу нижеописанного _____________(имущества).
Передаваемое в залог _____________ (имущество)
Оценочная стоимость _____________(имущества) по соглашению сторон: ________________(____________________________________________________________) манат.
Заемщик передал: Займодавец принял:
________________________ _______________________
Источник
Деятельность ломбардов на территории РФ регулируется нормами:
— Гражданского Кодекса РФ:
— Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон) и иными нормативными актами, принятыми в соответствии с ними.
Согласно Закону под ломбардами понимается юридическое лицо— специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
В соответствии с правилами кредитования ломбардами правоотношения между организацией и гражданином возникают с момента заключения договора займа, после чего организация наделяется статусом заимодавца, а гражданин, обратившийся за займом – заемщика.
По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (к примеру: ювелирные украшения или иные ценные вещи).
Договор займа совершается в письменной форме в форме Залогового билета и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.
Залоговый билет составляется в двух экземплярах: один экземпляр выдается заемщику, другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.
Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Постановлением Правительства РФ от 06.05.2008 N 359 «О порядке осуществления наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники».
Залоговый билет в обязательном порядке должен содержать в себе следующую информацию:
1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
4) сумма оценки заложенной вещи;
5) сумма предоставленного займа;
6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;
7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);
8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;
9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
Также залоговый билет должен содержать информацию о том:
— что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство;
— что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.
Залоговый билет может содержать и иную информацию соответствующую Закону и ГК РФ.
Договор займа, заключенный с нарушением требований, предусмотренных Законом, может быть признан недействительным.
Источник
Деньги могут понадобиться срочно и внезапно! Просить в долг у родственников и знакомых не получается! Ждать оформления кредита в банке слишком дорого! Как быть в такой ситуации.
Можно взять займ в ломбарде!
Что собой представляет
Ломбард — это юридическое лицо коммерческой направленности, которое оказывает финансовые услуги по заимствованию денежных средств гражданам под залог их имущества.
Как правило, выдаются довольно краткосрочные займы. Обязательное условие — залог. То есть, гражданин, который является владельцем некой вещи или имущества, приносит эту вещь, и оставляет её в залог. Работник организации вещь оценивает, и выдаёт за нее некую сумму.
Понятие «ломбард» пришло в наш оборот много веков назад. В Италии существовала такая провинция, в которой граждане занимались тем, что выдавали в долг другим гражданам некие суммы денежных средств. Но, давали не просто так, а под залог имущества, которое принадлежало заёмщику. Называлась та провинция «Ломбардия».
Огромный плюс в том, что средства выдаются мгновенно. Некоторое время только уходит на оценку предмета залога. Договор, как правило, не составляется. Сотрудник только выдаёт клиенту на руки квитанцию о принятии вещи в качестве залога.
Но, так действуют только «мелкие» ломбарды, которые оперируют небольшие суммы на короткий период времени, и работают только с «мелким» залогом. Например, в таком учреждении можно оставить золотые серьги или часы, но не машину.
Крупные компании, которые имеют безупречную репутацию, заключают с клиентом и договора займа, и договора залога. В таких организациях можно оставить в залог автомобиль или недвижимость.
В ломбард обращаются граждане, когда:
- Деньги нужны срочно, «сию секунду».
- У заёмщика настолько плохая кредитная история, что ни банки, ни МФО не выдают ему кредиты и займы.
- Он должен быть уверен в том, что сможет вернуть долг в течение 1 месяца. Как правило, на более длительный срок не предоставляется.
- Клиент уверен, что вещь действительно ценная, и за неё можно получить определённую сумму.
Принцип работы организации
У этой организации есть свой принцип работы. Он заключается в следующем:
Сдать в ломбард, то есть сделать предметом залога, можно следующие вещи:
Этот список не закреплён законодательно, он сложился из практической деятельности. Но, каждая организация может самостоятельно разработать список вещей, которые принимают в качестве залога.
Видео: ВДГБ Ломбард — схема кредитования в ломбарде
Выдвигаемые требования
Выдачу займа в ломбарде можно прировнять к такой же процедуре в микрофинансовой организации. Процентные ставки довольно внушительные. Поэтому стоит понимать, что сдавая какую-то вещь, придётся переплатить немалую сумму.
В первую очередь, сумма переплаты зависит от стоимости сдаваемой вещи. Она определяется, исходя из следующих факторов:
Процентная ставка тем ниже, чем выше цена сдаваемого предмета. Если оценщик определит, что залоговая стоимость не превышает 5 000 рублей, то процент будет в пределах 2% в день. Это порядка 735% годовых!
Каждый ломбард выдаёт займы на индивидуальных условиях, но их можно объединить.
Общие условия договора потребительского кредита следующие:
Предусмотрено досрочное погашение. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше процентов он заплатит. Взимаются проценты только за фактическое количество дней пользования деньгами.
Не стоит думать, что любой может посетить ломбард и получить в нём средства. Эти учреждения выдвигают свои требования к потенциальным заёмщикам:
Ломбарды выдают займы и иностранцам, если они имеют вид на жительство или миграционную карту. Официальное трудоустройство или стабильный доход не являются решающим фактором, и ломбардами не проверяются.
Перечень документов
Чтобы получить займ в ломбарде, нужен минимальный пакет документов. В него входит:
- паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности на предмет залога. Но, этот документ могут потребовать только в том случае, если закладывается недвижимость или автомобиль.
Образец договора займа в ломбарде
Чтобы взять официальный займ, и потом иметь возможность отстоять свои права в суде, необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое работает по лицензии и в соответствии с действующим законодательством.
Для этого необходимо пройти процедуру оформления займа и составление соответствующего договора.
Этапы выдачи средств в долг следующие:
Без залога
Ломбарды редко выдают займы без залога. Такие действия нарушают сущность этих учреждений.
Тем не менее, можно найти такое учреждение, которое выдаст беззалоговый кредит, но на следующих условиях:
- Ставка будет «грабительская» — 4-5% в день.
- Сроком до 30 дней.
Из документов нужно предъявить только паспорт. Но, таких организаций очень мало, и выдать без залоговый займ он может только постоянному клиенту, которые имеет хорошую кредитную историю именно в нем.
Поэтому стоит обращаться в микрофинансовые организации. Они выдают кредиты даже новичкам, а условия заимствования будут намного лояльнее.
Под залог недвижимости и земли
Недвижимость и земля являются довольно «весомым» гарантом. Поэтому процентная ставка будет минимальной — 0,5-1% в день.
Другие условия выдачи при наличии такого гаранта:
С закладной на ПТС
Любое транспортное средств является дорогой вещью. Поэтому если оно будет выступать гарантом, то условия заимствования будут более лояльными, нежели под залог недорогого предмета.
Итак, получить ссуду под залог транспортного средства, можно на следующих условиях:
Если заёмщик желает снизить процентную ставку, то на время пользования денежными средствами, он может сдать машину на охраняемую стоянку. Но, залог транспортного средства подразумевает под собой тот факт, что клиент, на весь период заклада, имеет право свободно им пользоваться.
Есть ещё один нюанс, который нужно учесть. Будет обязательно проведена независимая оценка автомобиля для определения его закладной стоимости.
Естественно, чем старше авто, тем ниже его стоимость. Транспортные средства старше 7 лет вообще не принимаются в качестве залога.
По паспорту
Оформление кредита по паспорту — самый распространённый вид заимствования. Но предмет залога нужен всё равно! Чтобы получить небольшую сумму, нужно принести сколько-нибудь ценную вещь, которая станет гарантом возврата средств.
Эту вещь оценивает работник ломбарда (если вещь очень дорогая и представляет собой определённую ценность, то приглашают независимого оценщика), и, в зависимости от полученной стоимости, на руки клиенту выдаётся определённая сумма.
Работники не требуют каких-либо документов о трудоустройстве или документы о доходах. Достаточно только паспорта и документа о собственности, если вещь особо ценная.
Возникающие нюансы
Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать при составлении договора займа в ломбарде и получении средств в долг.
Например, существуют такие особенности:
- не каждый потенциальный клиент знает, как выдаются средства, и как потом погашается долг;
- сколько средств необходимо вернуть;
- когда их нужно возвращать;
- можно ли сделать это досрочно;
- другие вопросы, которые могут возникнуть у заёмщика.
Процедура погашения долга
Один из важных моментов заимствования средств — это погашение долга. У многих возникает такие вопросы — от какого дня стоит считать, сколько возвращать, и можно ли сделать это досрочно.
Когда оформляется займ на определённую сумму, указывается с какого дня он оформлен. То есть, с этой даты и нужно считать сумму к возврату. В конце срока нужно вернуть не только сумму, взятую в долг, но и заплатить проценты.
Как правило, при оформлении указывается окончательная сумма к возврату. Если сумма, взятая в долг достаточно велика, то погашать можно аннуитетно — то есть, равными частями через определенные промежутки времени.
К договору займа и залога составляется приложение — график платежей, в котором и указывается сумма каждого взноса.
Если сумма невелика, то в конце срока нужно вернуть единовременно всю вместе с процентами. В документах будет указана точная сумма к возврату.
Можно погасить долг досрочно, но нужно уведомить об этом ломбард. Достаточно будет посетить его, и оповестить сотрудников о своём намерении. Они рассчитают сумму к возврату с учётом фактического срока пользования денежными средствами.
Долг погашается путём внесения суммы с процентами в кассу организации. Плательщику выдаётся квитанция, чек или корешок приходного кассового ордера о получении средств. Затем выдаётся бумага о погашении долга.
Достоинства и недостатки сделки
Как и у любого другого способа заимствования, у получения средств в долг в ломбарде, есть свои преимущества и недостатки.
К преимуществам можно отнести:
Но не стоит забывать и о недостатках. К ним можно отнести:
Прежде чем рассматривать такой вид стоит оценить все плюсы и минусы. В противном случае, это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму.
Возможно ли продлить кредитный срок
Если возникнет такая необходимость, то договор можно продлить, но об этом необходимо заранее поставить в известность сотрудников компании. Перед тем как продлить договор с клиентом, ему будет преложено уплатить все проценты.
Точную сумму скажут сотрудники при непосредственном обращении в учреждение. Только после этого возможна пролонгация.
То есть, необходимо предпринять следующие действия:
Условия пролонгации договора с конкретным ломбардом прописывается в первичном договоре или залоговом билете. Если такого условия нет (как правило, типовой документ составляется, если предмет залога не дорогой и не представляет особой ценности), то необходимо проконсультироваться у сотрудников учреждения.
Компании не взимают проценты за весь срок кредитования, если происходит досрочное погашение или пролонгация. Проценты взимаются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.
Оформление займа с помощью ломбарда — довольно популярное явление в наши дни. Огромное преимущество в том, что деньги можно получить практически мгновенно, особенно, если сумма невелика.
Таким способом заимствования пользуются, если срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Предметом залога может стать даже мобильный телефон.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
