Источник
Участие созаемщика особенно актуально, когда на руки заемщику выдается крупная сумма. Тогда банк получает гарантии от нескольких участников сделки, что ускоряет процедуру подписания договора. При этом у созаемщика возникают не только обязанности равные заемщику, но и права на кредитные средства.
Поэтому крайне важно составить кредитный договор с участием заемщика верно, чтобы у любого из участников в дальнейшем не возникало проблем с решением возникших вопросов.
Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Нормативное регулирование
- Договор займа формируется на основании положений Гражданского Кодекса, согласно которому все положения относительно предмета сделки должны детально оговариваться. В противном случае согласно ст. 432 ГК РФ договор является незаключенным и сделка несовершенной.
- Ст. 322 ГК РФ указывает на солидарную ответственность, которая возникает у созаемщика в результате подписания договора, поэтому на основании ст. 323 ГК РФ его доходы учитываются в равной пропорции с основным заемщиком.
- Договор займа подписывается и формируется с учетом положений гл. 42 ГК РФ.
- Ст. 807 ГК РФ указывает на особенности передачи ценностей или денег по договору займа, а правила их возврата определены ст. 810 ГК РФ.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Условия и особенности получения в 2019
Для заключения договора займа граждане вправе обратиться как к физическому лицу, та и к юридическому. В последние время стали частые случаи обращения с данным вопросом к работодателю. Важно: в случае превышения суммы займа 10 000 рублей, договор должен формироваться в письменном виде.
Согласно заключаемому договору заимодавец обязуется передать заемщику деньги или предметы, ценность которых выражена в валюте. В свою очередь заемщик обязуется вернуть обозначенным способом и в указанные сроки эквивалентную сумму с начисленными процентами, если их начисление имеет место.
Беспроцентным договор считается если:
- в нем не указан пункт относительно процентов;
- его стоимость меньше 50 МРОТ;
- он заключен с некоммерческой целью;
- его предметом являются вещи.
Важно: заключенным договор займа считается с момента передачи средств заемщику.
Указание в договоре размера долга происходит на основании ст. 317 и 140 ГК РФ, исходя из их определения указываются следующие критерии:
- валюта займа, например, рубли, ценные бумаги и прочее;
- расчетная величина, например, эквивалент суммы в иностранной валюте.
Привлечение созаемщика в большинстве случаев происходит из-за недостаточности дохода у заемщика для получения кредита. Что влечет возникновение солидарной ответственности. Как результат созаемщик может привлекаться к возврату долга с момента подписания договора или при возникновении оговоренных в нем обстоятельств, например, отсутствие платежей со стороны заемщика.
При составлении договора займа следует учитывать следующие особенности:
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Как оформить договор займа с созаемщиком в 2019
Договор займа, в котором фигурирует созаемщик или несколько должен иметь следующую структуру:
- наименование документа;
- место и дата заключения;
- наименование сторон, если действуют представители необходимо указать их ФИО и реквизиты, а также документы основания для действий. При этом данные созаемщика вносятся на одном уровне с прочими участниками;
- предмет договора – здесь необходимо подробно расписать сумму, срок займа, а также способ передачи средств;
- размер процентной ставки;
- обязанность сторон;
- ответственность сторон – здесь важно определить процент ответственности каждого участника или разделить солидарную ответственность равными частями;
- права сторон;
- форс-мажорные ситуации;
- последствия несвоевременного погашения или невозврата долга.
При этом важно, чтобы договор имел подписи сторон и с указанием даты подписания. Если нотариально удостоверяется договор, тогда подписи будут дополнительно заверены нотариусом и его печатью.
Образец-бланк договора скачайте тут.
Договор с созаемщиком по займу (образец)
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Как защитить свои права
В случае невозможности дальнейшего разделения участи заемщика, созаемщик вправе выйти из договора. Он может не только выйти, но и оспаривать условия сделки, претендовать на предмет займа и совершать прочие действия, которые доступны самому заемщику. Но для этого нужно согласие прочих участников сделки.
В противном случае нужно обращаться в суд. В большинстве случае суд принимает сторону созаемщика, если возникшие разногласия произошли с кредитором. Например, созаемщик желает выйти из сделки, а банк против. На такие действия у банка существуют свои оправдания, ведь любые изменения – вывод одного из участников или его замена сопряжены с рисками финансовых потерь.
Поэтому становясь участником сделки созаемщик должен понимать все риски такого действия:
- невозможность стать заемщиком самому;
- расторжение брака с заемщиком;
- отказ заемщика выплачивать долг далее.
Созаемщик является таким же полноправными участником сделки, как и заемщик. Такой статус имеет свои последствия, так как он несет равную прочим и ответственность. Поэтому договор займа должен содержать все данные созаемщика, определять меру его ответственности и степень прав.
Про роль созаемщика по займу расскажет видео ниже:
Источник
При займе от 10 000 руб. между физическими лицами составляется письменный договор с обязательным указанием суммы займа. Остальные условия (процентная ставка, срок и порядок возврата займа и т.д.) целесообразно указать в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон.
Предельный размер беспроцентного займа по договору, заключенному между гражданами, — 100 000 рублей, если сумма больше, то нужно указывать процент.
Ни при каких случаев на отражайте, что займ предоставлен не на личные цели!, только на личные цели, никакого бизнеса и т.д.
Существует два вида договора: процентный и беспроцентный с обязательными расписками в получении средств для обоих сторон.
Договор процентного займа
между физическими лицами
г. Москва «01»января 20__ г.
Гражданин ____________________________________________________________, (Ф.И.О.) паспорт: серия _____ № __________, выдан _________________________________, (когда, кем) проживающ__ по адресу: ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и гражданин ____________________________________________________________, (Ф.И.О.) паспорт: серия _____ № __________, выдан _________________________________, (когда, кем) проживающ__ по адресу: ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренных Договором.
1.2. Сумма займа предоставляется наличными денежными средствами. 1.3. Размер процентов по настоящему Договору составляет _____ процентов годовых от Суммы займа.
2. Порядок предоставления и возврата суммы займа
2.1. Заимодавец передает Заемщику Сумму займа в срок до «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств удостоверяется распиской Заемщика в получении Суммы займа (Приложение № ___) (далее — Расписка Заемщика).
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу Сумму займа и причитающиеся проценты не позднее «___»__________ ____ г. 2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________________________ __________________________________________________________________________. (передачи наличных денежных средств, зачисления денежных средств на счет заимодавца, либо указать иной способ).
2.4. Сумма Займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа (Приложение № ___) и начисленных на нее процентов (далее — Расписка Заимодавца).
2.5. Заимодавец дает (не дает) согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.
3. Проценты за пользование суммой займа
3.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета _____ процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа, до дня возврата Суммы займа включительно.
3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа. (Вариант. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются не позднее _____-го числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа. Проценты, начисленные за последний период пользования Суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.)
4. Ответственность сторон
4.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 2.2 Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ (__________) процентов от не уплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.
4.2. За нарушение сроков уплаты процентов Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.
4.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.
4.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5. Форс-мажор
5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: _________________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).
5.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ дней уведомить об этом другую Сторону.
5.3. Документ, выданный _________________________ (уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.
5.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _____, то каждая сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.
6. Разрешение споров
6.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров. 6.2. В случае неурегулирования разногласий путем переговоров, спор передается в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7. Заключительные положения <2>
7.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
7.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, что подтверждается Распиской Заимодавца.
7.3. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
7.4. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
7.5. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями действующего законодательства Российской Федерации.
7.6. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
7.7. Приложения: 7.7.1. Расписка Заемщика в получении суммы займа (Приложение № ___).
7.7.2. Расписка Заимодавца в получении Суммы займа (Приложение № ___).
8. Адреса и подписи сторон
Заимодавец: гр. ________________________________ (государство гражданства, Ф.И.О. гражданина), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________
_____________/_____________________ (подпись) (Ф.И.О.)
Заемщик: гр. ________________________________ (государство гражданства, Ф.И.О. гражданина), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________
_____________/_____________________ (подпись) (Ф.И.О.)
Информация для сведения:
- <1> Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сумма займа является существенным условием договора займа (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
- <2> Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.
Образец расписки заемщика в получении процентного займа
Расписка
в получении суммы займа
г. _______________ «__»___________ ____ г.
Я ________________________________ (Ф.И.О. заемщика), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________
денежные средства в сумме _____ (____________) рублей (далее — Сумма займа) и обязуюсь возвратить Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в порядке, установленном п. _______ Договора от «__»______________ ____ г.
№ _____, в срок до «__»__________ ____ г.
Настоящая расписка составлена в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
«__»___________ ____ г.
Заемщик:
__________________/___________________________/
(подпись) (Ф.И.О.)
Образец расписки заимодавца о возврате выданного займа и процентов
Расписка заимодавца в получении суммы займа
и начисленных на нее процентов
г. ______________ «___»_________ ____ г.
Я ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заемщик), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________
денежные средства в сумме _____ (________________) рублей, в том числе проценты в сумме _____ (__________) рублей в соответствии с п. п. 1.1 и 1.3 Договора займа № _____ от «___»__________ ____ г.
Претензий к _________________________________ (Ф.И.О. Заемщика) не имею.
Настоящая расписка составлена в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
«___»__________ ____ г.
Заимодавец:
___________________/_____________________/
(подпись) (Ф.И.О.)
Договор беспроцентного займа
между физическими лицами
г. Москва «01»января 20__ г.
Гражданин ____________________________________________________________, (Ф.И.О.) паспорт: серия _____ № __________, выдан _________________________________, (когда, кем) проживающ__ по адресу: ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и гражданин ____________________________________________________________, (Ф.И.О.) паспорт: серия _____ № __________, выдан _________________________________, (когда, кем) проживающ__ по адресу: ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора Общие положения
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______ (____________) рублей (далее — сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Денежные средства, которые были получены физическим лицом по договору займа, не являются доходом, подлежащим обложению НДФЛ.
1.2. За пользование суммой займа проценты не уплачиваются (беспроцентный заем).
1.3. Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денег.
2. Передача и возврат суммы займа
2.1. Передача суммы займа
2.1.1. Сумма займа передается Заемщику наличными деньгами.
2.1.2. Передача суммы займа подтверждается распиской Заемщика, которая предоставляется Заимодавцу. Если заем оспаривается по безденежности, размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему сумм (п. 3 ст. 812 ГК РФ).
2.1.3. Стороны согласовали форму расписки Заемщика (приложение № __ к Договору).
2.2. Возврат суммы займа
2.2.1. Сумма займа должна быть полностью возвращена Заимодавцу не позднее «__» ___________ 20__ г.
2.2.2. Возврат суммы займа осуществляется наличными деньгами и подтверждается распиской Заимодавца, которая передается Заемщику.
2.2.3. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно полностью или частично. При возврате суммы займа в полном объеме Заимодавец должен вернуть расписку Заемщика. При невозможности возвращения расписки Заемщика Заимодавец вносит запись об этом в расписку Заимодавца. В случае частичного возврата суммы займа расписка Заимодавца выдается на каждую часть суммы.
2.2.4. Стороны согласовали форму расписки Заимодавца (приложение № __ к Договору).
3. Ответственность заемщика
3.1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа или ее части Заимодавец вправе потребовать уплаты пени в размере ______ (___________) % от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу. Уплата пени производится в течение ___ (________) рабочих дней с момента предъявления Заимодавцем соответствующего требования.
3.2. Уплата пени не освобождает Заемщика от возврата суммы займа.
3.3. Уплата пени осуществляется наличными деньгами и подтверждается выдачей расписки Заимодавца на сумму уплаченных пеней или соответствующей записью в расписке Заимодавца. Если возврат суммы займа осуществлялся частями, то соответствующая запись вносится в последнюю расписку Заимодавца.
4. Заключительные положения
4.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
4.2. К Договору прилагаются:
- форма расписки Заемщика (приложение № ___);
- форма расписки Заимодавца (приложение № ___).
5. Адреса и реквизиты сторон
Заимодавец: гр. ________________________________ (государство гражданства, Ф.И.О. гражданина), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________
_____________/_____________________ (подпись) (Ф.И.О.)
Заемщик: гр. ________________________________ (государство гражданства, Ф.И.О. гражданина), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________
_____________/_____________________ (подпись) (Ф.И.О.)
Образец расписки заемщика в получении беспроцентного займа
Расписка заемщика
Место составления: ______________________________»__» ____________ 20__ г.
Я, гражданин РФ ______________________ (Ф.И.О.), паспорт РФ серия _____ номер ______, выдан _________________ дата выдачи «__» _________ ____ г., место жительства: _____________________ (далее — Заемщик), получил(а) в собственность от гражданина РФ ______________ (Ф.И.О), паспорт РФ серия ______ номер ______, выдан _______________________ дата выдачи «__» ______ ____ г., место жительства: _____________________ (далее — «Заимодавец»), денежные средства в размере _______ (______________) рублей (далее — сумма займа).
Сумма займа подлежит возврату не позднее «__» __________ 20__ г. в соответствии с условиями договора беспроцентного займа от «__» __________ 20__ г.
Заемщик:
__________________/___________________________/
(подпись) (Ф.И.О.)
Образец расписки заимодавца о возврате беспроцентного займа
Расписка заимодавци
Место составления: ____________________________ «__» __________ 20_ г.
Я, гражданин РФ _____________________ (Ф.И.О.), паспорт РФ серия ______, номер _______, выдан _______________________ дата выдачи «__» ______ ____ г., место жительства: _____________________________________ (далее — Заимодавец), получил(а) в собственность от гражданина РФ _______________________ (Ф.И.О.), паспорт РФ серия ______, номер _______, выдан ________________ дата выдачи «__»___________ ____ г., место жительства: ______________________ (далее — Заемщик), возвращенные денежные средства в размере ________ (______________) рублей.
Денежные средства подлежали возврату «__» _________________ 20_ г. в соответствии с условиями договора беспроцентного займа от «__» ________ 20_ г.
Если начислялись пени
Я, Заимодавец, получил от Заемщика сумму пеней в размере ________ (______________________) рублей.
Пени начислены в соответствии с условиями договора беспроцентного займа от «__» ________ 20_ г. за нарушение Заемщиком срока возврата суммы займа.
Расчет суммы пеней: ________________________________ (указывается в случае уплаты пени за просрочку возврата суммы займа).
Расписка Заемщика не может быть возвращена.
(Указывается в случае возврата суммы займа в полном объеме, если расписка Заемщика не может быть возвращена)
__________________/___________________________/
(подпись) (Ф.И.О.)
Ссылки по теме:
Долговая расписка
Договор процентного займа
между физическими лицами
г. Москва …
Источник