Договор займа с условием изменения процентной ставки

Нередко случаются ситуации, когда заемщик по каким-то причинам не может соблюсти все условия договора займа в предусмотренный срок. Если ситуацию оставить без внимания, то со стороны кредитора будут начисляться пени и возникнут штрафные санкции.

Если внимательно разобраться в сложившихся обстоятельствах, то практически во всех случаях можно найти достойный выход из затруднительного положения. Отличным решением считается заключение дополнительного соглашения к существующему договору займа.

В каких случаях заключается

В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.

В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.

Большинство кредитных организаций не препятствуют благим замыслам заемщика и соглашаются заключить дополнительные документы на приемлемых условиях.

Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.

Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.

Целесообразно составить документ в следующих случаях:

• когда выдается большая сумма займа, чем оговоренная ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
• когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заемщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
• когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее.

Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.

Документ может быть составлен как на определенное условие, например, дополнительное соглашение о продлении срока займа, так и на ряд существенных условий, например, дополнительное соглашение к договору целевого займа о продлении срока займа, увеличении процентной ставки и уменьшении суммы займа.

Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ.

Вид дополнительного соглашения регламентируется законодательством Российской Федерации. У документа есть четкая форма, которой следует придерживаться при его составлении.

Любое отхождение предусмотренной формы может привести к недействительности документа.

Рассмотрим более подробно образцы наиболее часто заключаемых типовых дополнительных соглашений, которые заключаются на изменение конкретного условия.

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Дополнительное соглашение к договору беспроцентного займа о продлении срока будет выглядеть следующим образом:

Как видно из примера, дополнительное соглашение начинается с номера имеющегося договора займа. Далее текст документа предусматривает точные реквизиты сторон, ранее заключивших между собой договор займа.

В первом пункте оговаривается основное назначение заключения документа, а именно продление срока действия договора займа на конкретный срок.

Далее стороны договариваются, какую сумму придется дополнительно оплатить заемщику для вступления соглашения в полную юридическую силу. Этот пункт можно упустить, если стороны договорились о безвозмездном продлении срока.

Завершается документ реквизитами и подписями обеих сторон.

Об увеличении суммы займа

Следующим, наиболее востребованным документом является дополнительное соглашение к договору займа, заключенное с целью увеличения суммы займа.

Такой документ составляется в случаях:

• если запрошенной суммы целевого займа не хватило на решение поставленной задачи;
• если требуются дополнительные средства и заемщик может их предоставить и так далее.

Например, генеральный директор компании берет у своей организации займ на какие-либо собственные нужды. Взятых ранее денег не хватает, а компания может предоставить человеку дополнительные средства.

Дополнительное соглашение в этой ситуации будет выглядеть следующим образом:

В документе красным шрифтом выделены основные аспекты соглашения, которые характеризуют оформленный документ:

• название документа;
• реквизиты основополагающего документа;
• номер и дата его заключения;
• внесенные изменения.

Об изменении процентной ставки

Изменение процентной ставки по существующему договору займа возможно если:

• в подписанном договоре займа процентная ставка зависит от уровня инфляции или ставки рефинансирования ЦБ;
• условиями договора предусмотрена односторонняя возможность изменения величины процентов в связи с наступлениями каких-либо обстоятельств;
• размер взимаемой процентной ставки, предусмотренной договором займа, может изменяться по обоюдному согласию сторон.

Пример типового соглашения об изменении процентной ставки представлен ниже.

Следует отметить, что в представленном документе не только изменился размер процентной ставки, но и сам размер займа. Если из этого образца исключить 1 пункт, то останутся только изменения, связанные с процентами.

Особенности заключения

Дополнительное соглашение заключается на основе изменений в первоначальный договор, достигнутых путем переговоров между займодавцем и заемщиком. Для документа действуют те же правила оформления, что и для основного договора займа.

К самым важным из них можно отнести:

• обязательная письменная форма документа. В соответствии с законодательством дополнительный документ должен быть в той же форме, что и начальный, а для договора займа письменная форма соглашения предпочтительна;
• наличие личных подписей обеих сторон. Если это условие не соблюдается, то документ считается недействительным;
• отсутствие ошибок и исправлений. Любая помарка или исправление делает документ недействительным;
• документ может быть составлен в простой письменной форме (что называется «от руки» или с применением различных видов современной техники (машинописная форма);
• все пункты дополнительного соглашения должны быть изложены максимально точно, чтобы в случае возникновения споров их можно было трактовать исключительно в одном варианте. В противном случае подписанный ранее документ может привести к большим негативным последствиям;
• все цифровые значения надо указывать цифрами и буквами, что позволит избежать допущения ошибок;
• как и договор займа, дополнительное соглашение надо составлять в двух экземплярах, один из которых остается у займодавца, а другой у заемщика.

В дополнительном соглашении обязательно должны присутствовать следующие аспекты:

• реквизиты обеих сторон, заключающих данный документ;
• номер и дата заключения основного договора займа;
• измененные условия основного договора;
• дата оформления документа;
• срок действия дополнительного соглашения.

Например, дополнительное соглашение к договору процентного займа между физическими лицами, и предусматривающего продление срока погашения задолженности выглядит следующим образом:

Дополнительное соглашение нельзя расторгнуть даже в виду полного желания сторон. Действие данного документа можно прекратить исключительно заключением нового допсоглашения.

Между физическими лицами

Между физическими лицами есть возможность заключать различные дополнительные соглашения в рамках основного договора займа.

Например, можно оформить дополнительное соглашение к договору займа с залогом изменив первоначальные условия хранения и содержания залогового имущества.

Никаких ограничений по изменению условий договора займа посредством заключения допсоглашений нет. Все аспекты, касающиеся изменений первоначальных условий, должны быть согласованы обеими сторонами, заключающими документ.

Желательно дополнительное соглашение оформлять в присутствии нотариуса, как и основной документ – договор займа. В этом случае все отношения между заемщиком и займодавцем будут регулироваться строго в рамках подписанных документов.

Между юридическими лицами

Между юридическими лицами, так же как и в случае с физическими лицами, можно заключать все виды дополнительных соглашений. Единственным важным условием является согласование документа обеими организациями.

Российское законодательство не приводит разницы между физическими и юридическими лицами в области, касающейся договоров займа.

Имеет ли допсоглашение юридическую силу

Поскольку дополнительное соглашение является официальным документом и составляется с полного согласия сторон, то документ имеет полную юридическую силу.

Более того, те аспекты, что были изменены в рамках заключения допсоглашения, теряют силу в заключенном ранее договоре займа. Например, в договоре займа срок для полного погашения задолженности предусмотрен 2 года.

Дополнительным соглашением срок займа продлевается еще на 2 года, то есть заемщик официально вправе погасить полученный займ за 4 года.

Следует отметить, что в основном договоре займа желательно заранее составить отдельный пункт, по которому все дополнительные соглашения будут иметь законную силу.

В противном случае в суде могут возникнуть определенные проблемы, связанные с нестыковкой документов.

Однако судебная практика показывает, что и без наличия оговорки, приводящей в силу дополнительные соглашения, но если документы составлены с полного взаимного согласия сторон, то они принимаются за основание в вынесении решения.

При заключении договора займа желательно предусмотреть возможность оформления различных дополнительных соглашений. Это позволит максимально снизить все риски, связанные с невозможностью выполнения условий основного договора.

Если финансовые обстоятельства складываются не лучшим образом, то как можно скорее надо обратиться в кредитную организацию и урегулировать все споры еще до их возникновения.

Дополнительные соглашения к основному договору займа помогут избежать большого количества стандартных ошибок заемщиков.

Видео: договор займа