Между мной и физ. лицом заключён договор займа под залог недвижимости квартира приобретена По программе молодая семья и мат капитал на данный момент трудна финансовая ситуация если физ. лицо обратиться в суд то какие могут быть последствия.
Добрый вечер.
Если займ оформлен надлежащим образом, то может потерять долю в имуществе.
Он приобретет долю в квартире на сумму долга.
Потеряете часть недвижимости.
Скажите, пожалуйста, каким будет процесс возврата долга по договору займа под залог недвижимости? Надо идти к нотариусу или сразу в рег. палату писать заявление о снятии обременения?
Я бы порекомендовал Вам сначала отправиться к нотариусу для удостоверения такого договора. Далее можете идти в регистрационную палату для снятия обременения.
Здравствуйте, Элеонора!
По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.
Элеонора!
Не рекомендую заключать договор займа под залог недвижимости без присутствия на сделке юриста. Можно остаться без квартиры, распространенны случаи мошенничества.
Как закрыть договор займа под залог недвижимости при досрочном погашении долга если залогодержатель отсутствует.
Здравствуйте! Если у него нет правопреемников, то в суд обращайтесь.
Перечислить по расчетному счету кредитору.
Здравствуйте! Нужно подать в суд заявление о прекращении ипотеки.
На основании статьи 25 Закона об ипотеке регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав: заявления владельца закладной; совместного заявления залогодателя и залогодержателя; заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки.
Таким образом, ст. 25 Закона об ипотеке прямо предусмотрен способ защиты нарушенного права залогодателя: предъявление в суд, арбитражный суд требования о прекращении ипотеки, что соответствует абз. 11 ст. 12 Гражданского кодекса РФ.
Закон вышел 26 июля а мне предстоит заключить договор займа под залог недвижимости после 5 августа значит это сделка будет считаться недействительной и частный инвестор не сможет забрать жилье.
Данный закон вступает в силу с 1 октября 2019 года, соответственно, если вы его заключите сейчас, он будет считаться правомерным.
Закон обратной силы иметь не будет. А если заключаете 5 августа, то да, забрать не сможет.
Подал заявление Внесение в Единый государственный реестр недвижимости записей о невозможности государственной регистрации права без личного участия правообладателя могут ли кредиторы отобрать жилье даже если составлен договор займа под залог недвижимости.
Отобрать не могут, только через в судебном порядке. Единственное жилье по закону не отбирается.
Через суд они вправе ставить вопрос о передаче им заложенного имущества. По решению суда залог им отдадут конечно, если вы не выполняете условия кредитного договора.
Хочу купить квартиру, но в описании квартиры стоит крупными буквами — «ОСНОВАНИЕ Нотариальный Договор Займа под залог недвижимости. Нотариальное Соглашение об отступном, Акт передачи квартиры» . Что это значит и стоит ли связываться с такими продавцами?
Вполне возможно приобретение этой квартиры. Просите предоставить вам указанные правоустанавливающие документы.
Добрый день!
Это значит, что квартира передана в счет погашения не оплаченного долга. Проверьте, нет ли судов у правопредшественника в настоящее время.
Договор займа под залог недвижимости, подана апелляция в Мосгорсуд, нужен адвокат для помощи Москва.
Александр!
Договор ипотеки это называется, обращайтесь были схожие дела.
Поиском по сайту поищите, выберите любого юриста
если есть конкретный вопрос, задавайте, получите консультацию, может обойдетесь и без найма представителя.
Наша фирма (ООО) располагает определенными свободными средствами, которые планируется передать по договору займа под залог недвижимости определенному кругу физ. лиц. Фактически необходимо дать 10 займов, десяти физ. лицам. Займы будут выданы с целью получения прибыли. Поэтому возникли следующие вопросы:
Не противоречит ли это закону?
Спасибо.
Здравствуйте, Алексей! Юридическое лицо вправе, руководствуясь ст.ст.807-809 ГК РФ предоставлять займы и получать по ним проценты.
Валерий Наумов.
Алексей, согласен с коллегой, могу лишь добавить, что займы предоставляются из собственных средств.
Если вы привлекаете денежные средства у населения (физических лиц) и/или у не банковских учреждений на регулярной основе и затем предоставляете займы физическим лицам, то такая деятельность является банковской деятельностью, для которой нужна соответствующая лицензия от Центрального банка РФ, другими словами, тогда вам нужно быть банком.
С уважением, адвокат Андрей Останин.
О нашумевшем деле в городе Новосибирска по мошеннику Шевченко Николай Викторович. Он сейчас арестован, но у нас с ним оформлен договор займа под залог недвижимости. Наложено обременение на квартиру в росреестре. Ситуация с этим займом тоже непростая много обмана с его стороны. Как теперь снимать обращение с квартиры и как оспаривать этот договор займа?
В любом случаен, надо к следователю обратиться по этому вопросу. Скорее всего, надо будет опротестовать этот договор в суде, путем подачи иска.
С уважением.
Если заключить договор займа под залог недвижимости у нотариуса, это будет зарегистрировано в РОСЕ РЕЕСТРЕ?
Все действия с недвижимостью в том числе и залог недвижимости подлежит государственной регистрации в росреестре.
Договор займа под залог недвижимости у частного лица. Срок договора закончился деньги возвращены под расписку. Какие документы мне потребуются для снятия обременения с недвижимости.
Договор займа, договор залога недвижимого имущества, документ подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, расписка об уплате долга, сам залогодержатель — Вам вместе придется подать совместное заявление на снятие обременения в МФЦ (процедура бесплатная).
Имеет ли право нотариус отказаться от регистрации договора займа под залог недвижимости из-за высокой процентной ставки (84) ?
В принципе, нотариус превышает свои полномочия, так как свободу договора у нас никто еще не отменял.
Для какой цели необходимо заверять договор займа у нотариуса?
ГК РФ Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Оформлен договор займа под залог недвижимости. И оформлен договор ипотеки соответственно. Срок окончания договора 2021 год. Ежемесячно гасятся только проценты а возврат основной суммы в 2021 году. Есть просрочки платежей ежемесячных. Кредитор может сразу подать в суд или должен сначала прислать нам претензию?
Должен сначала прислать претензию.
Имеет ли юридическую силу договор займа под залог недвижимости, если он не зарегистрирован в росреестре?
Добрый день! Любой договор залога недвижимого имущества должен быть оформлен нотариально и зарегистрирован в росреесте. После чего накладывается обременение на право распоряжения данным имуществом до исполнения обязательств по договору займа.
Заключён договор займа под залог недвижимости. Процентная ставка согласно договору установлена в размере 1% за день просрочки. На сегодняшний день из-за большого количества дней просрочки сумма неустойки троекратно превышает сумму самого займа. Возможно ли оспорить данную процентную ставку в суде ссылаясь 333 ст. ГК?
Да.Очень возможно. Суды идут легко навстречу. Пишите мотивированное заявление о снижении процентов по этой статье. Если есть возможность подтвердить документально свой доход, то тоже хорошо.
Источник
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).
Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.
Требования к сторонам заключаемого договора
Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.
Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.
Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.
Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.
Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.
Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.
Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.
Понять данное определение поможет пример:
Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.
Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).
Какие сведения необходимо предоставить
Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.
Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:
- заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
- квитанция об оплате госпошлины;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
- справки из БТИ;
- доверенность (при подаче документов представителем);
- выписка из домовой книги;
- если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
- дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).
Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.
Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.
Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.
Как правильно оформить документы
Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.
Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.
Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.
Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.
Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:
- если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
- если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
- если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.
В договоре заема содержится следующая информация:
- место и дата составления документа;
- ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
- ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
- предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
- вступление в силу и действие договора;
- дополнительные условия;
- в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.
Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.
Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.
Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости
Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.
Скачать образец договора займа.
В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».
Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.
Образец договора залога недвижимого имущества
После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.
Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.
Как правильно составляется договор залога:
- указываем дату и место составления;
- прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
- вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
- описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
- в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
- указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
- отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
- необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
- прописываем ответственность сторон;
- указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
- определяем дополнительные условия;
- указываем реквизиты сторон;
- внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.
С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:
Скачать договор залога.
Как происходит регистрация
Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.
За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).
После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.
Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.
Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.
В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.
Видео: кредитование под залог недвижимости!
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник