Договор займа под залог дду

Долевое строительство является практичным вариантом получения нового жилья, а в связи с низким уровнем дохода населения проблема, как получить деньги под залог ДДУ приобрела большое значение.

Банки неохотно предоставляют кредиты в рискованные проекты, а долевое строительство имеет более низкий рейтинг по сравнению с реальным залогом существующих объектов. Считается, что участие в ДДУ для финансовой организации это большой риск.

Рост интереса и высокая активность населения по строительству в долевом варианте обусловили формирование реальной потребности: как получить через использование ДДУ (получение займа по ДДУ с застройщиком). Рынок в этой области набрал заметно растущие обороты, и у будущих владельцев квартир возникает потребность быстро привлечь деньги, быстро построить в «обмен» на условиях: сейчас заём под залог ДДУ, а погашение и проценты в будущем.

Проблема состоит в том, что по ДДУ нет владельца квартиры, но есть дольщик. От момента кредитования до момента сдачи жилого помещения в эксплуатацию проходит заметный промежуток времени. Возврат займа может занимать значительное время и на него никакого влияния не оказывает факт сдачи квартиры в эксплуатацию.

Проблема состоит в том, что право собственности на квартиру дольщик получает только после завершения объекта строительства в целом. Строение вводится в эксплуатацию, ему присваивается адрес, и подписывается акт приёма-передачи квартиры от застройщика к дольщику.

Риск не подписания акта приёма-передачи жилого помещения существует. Строительная организация может допустить дефекты, на устранение которых потребуется определённое время. Могут возникнуть спорные ситуации между застройщиками и дольщиками.

Фактически существует множество рисков и причин, по которым банковские структуры настороженно относятся к гражданам, нуждающимся в деньгах под залог ДДУ. Но сфера кредитования здесь привлекательна. Чем выше риск, тем больше выгода для кредитной (финансовой) организации.

Имеет существенное значение стадия строительства, на которой гражданин обращается и получает кредит под залог договора долевого участия. Если строительство только начато, то процентная ставка будет значительно выше, а объем кредитования меньше. Если до сдачи новостройки остаются считанные дни, то ситуация выглядит совершенно наоборот.

В общем процессе значение имеют индивидуальные особенности:

• дольщика;
• репутации строительной организации;
• опыта строительной организации;
• финансового положения дольщика;
• способности дольщика оплачивать проценты до завершения строительства и после вселения в квартиру.

Список факторов не закрытый – всегда есть признаки, присущие исключительно дольщику, кредитной организации или девелоперу.

Кредитное учреждение часто не обращает внимания на кредитную историю гражданина, и допускает просрочки по иным его обязательствам (иное кредитование), но всегда подходит к каждой заявке индивидуально, учитывая существенные обстоятельства в конкретном случае.

Преимущества кредита

Долевое строительство создало реальный ажиотаж, который на фоне ухудшающейся платёжеспособности населения делает интерес дольщиков получить в банке кредит или займы осознанным при всей той ответственности, которая наступает впоследствии.

Недвижимость – это не только возможность проживания, но и способ накапливать капитал. Получить кредит и оплатить его «завтра» – хороший вариант обрести реальный капитал на относительно выгодных условиях.

Срок передачи квартиры от момента строительства или момента заключения договора на долевое строительство не сопоставим со сроком погашения. Услуга кредитования формулируется как залог прав требования, вытекающих из ДДУ в строительстве. Используется норма Федерального Закона № 214-ФЗ и ДДУ – сложившая и привычная аббревиатура.

Фактически, сказанное обозначает описание на основе проектной документации, срок гарантии, цену и порядок платежей. Большая вероятность изменения временных и количественных значений и окончательным уточнением по факту подписания акта приёма-передачи.

Кредитуется дольщик, но репутация застройщика имеет реальное значение. Это динамичный вариант, и здесь не рассматривается фактическое имущество: автокредиты здесь не подходят. В каждом конкретном случае залоговым признается конкретный договор, конкретный дольщик и конкретный застройщик.

Все три позиции в контексте всех возможных:

• положительных сторон;
• отрицательных моментов;
• рисков (возврат средств);
• влияния объективных обстоятельств (погода, изменения законодательства и т.д.);
• вероятности непредвиденных событий имеют реальное значение, и взять кредит на автомате в области долевого строительства жилья невозможно.

Застройщик, по общему правилу, для заключения кредитного договора с банком обеспечивает доступ сотрудников (финансовой или иной кредитной организации) к своим информационным ресурсам (сайт), к своей документации, финансовой отчётности, на территорию строительства.

Могут иметь значение бумаги, подтверждающие права собственности на участок земли, учредительные документы.

Особенности кредита

Договор долевого участия не даёт право на жилье, пока не составлен акт приёма-передачи. Недвижимости ещё нет и есть маленькая вероятность того, что она не появится. При кредитовании гражданин (как участник ДДУ) манипулирует правом реального объекта, появление которого только в планах.

Когда жилье построено, его владельцем будет дольщик. На квартире до полного погашения обязательств остаётся запрет на совершение сделок. Юридические процедуры с объектом залога собственник обязан сочетать с интересами банка.

Поскольку используется ДДУ, то следует отметить, что это основание появления у дольщика права требования жилого помещения.

Важно обозначить сведения из документов, необходимых для отношений между дольщиком и застройщиком:

• номер договора и его дата;
• госорган, производивший регистрацию;
• описание помещения;
• описание жилья;
• момент приёма-передачи.

Следует данные полностью отразить и выполнить обязательную регистрацию. Отсутствие детальной информации о залоге послужит основанием для отказа в его регистрации, что подтверждается практическими случаями (в том числе судебной практикой).

Обретение жилья через залог с использованием ДДУ – обычная современная процедура, к которой обращаются граждане, не имеющие достаточных возможностей для оплаты долевого проекта. Тонкостей в этом вопросе бывает много и вариантов тоже, поэтому перед процедурой рекомендуется обсудить ситуацию и получить мнение грамотных юристов. Социальные общественные организации по защите прав дольщиков могут оказать реальную помощь в вопросах строительства.