Нередки случаи, когда при взыскании долга возникают сложности. Что именно нужно учесть, когда вы берете или даете деньги в долг, чтобы не оказаться не только в щекотливой, но и в откровенно неприятной ситуации? Поговорим об этом.
Чтобы подстраховать себя и избежать рисков, необходимо, в первую очередь, правильно оформлять все документы. Конечно, все неприятности предугадать просто невозможно, но юристы смогут рассказать о типичных.
Договором займа в юриспруденции называется соглашение, при котором один человек передает второму сумму денег, а заемщик обязуется вернуть эту сумму кредитору в полном объеме.
В заем можно передавать не только деньги. Это могут быть и вещи. Однако к передаваемым в заем вещам есть такое требование: нужно, чтобы они были связаны каким-то одним родовым признаком, обладали набором не индивидуальных качеств. Но чаще предмет договора – конечно, деньги.
Законодательство требует, чтобы договор заключался обязательно письменно, если сумма не менее чем в 10 раз больше минимальной зарплаты. Если взаймы дает юридическое лицо, то договор в письменном виде заключается независимо от количества передаваемых средств.
Формы договора займа (по усмотрению сторон):
- простая письменная форма;
- нотариальная (не считается обязательной по закону, но она надежнее).
Вам пригодятся: Договора займа (полный список)
Популярные договоры займа:
- Договор беспроцентного займа
- Договор займа между физическими лицами
- Договор займа между юридическими лицами
Особенности договора:
- договор можно заключать только в рублях (нацвалюте). Документ, в котором сумма записана в иностранной валюте, недействителен;
- срок возврата денег можно указывать, а можно и не указывать. Это делается на усмотрение того, кто дает деньги взаймы. Если срок не указывается, то заемщик обязан возвратить деньги в течение семи дней после того, как заимодавец потребует их вернуть. Однако лучше указывать срок — ведь его можно перенести и на другое время, более позднее;
- в договоре должны быть записаны данные паспортов обеих сторон и адреса.
Проценты
Возмездный договор
Проценты – это плата заемщика за то время, что он пользуется деньгами заимодавца. Все договоры займа считаются возмездными (такими, что выданы под проценты). И даже если в договоре не обозначен размер процентов, заимодавец имеет право применить ставку рефинансирования Центробанка РФ. Исключение из данного правила — беспроцентные договоры.
Размер процентов определяют сами стороны. Он может выражаться в процентах, например, за каждый день, каждый месяц, каждый год или иной период использования занимаемых средств.
В чем выражается процент:
- в отношении к той сумме, которая занимается (например, 25% годовых);
- в фиксированной сумме (например, по 300 руб. за каждый день, когда использовалась сумма).
Обратите внимание, что если в договоре есть условие о завышенных процентах, которые существенно превышают установленные в существующем деловом обороте, то суд может признать такой договор сделкой, что является кабальной.
Беспроцентный заем
Некоторые договоры займа между физлицами не относятся к предпринимательской деятельности. Сумма данного займа не должна быть выше 5000 руб. Тогда договор займа считается беспроцентным, — конечно, если в нем не написано прямо о выплате процентов.
Беспроцентными считаются и такие займы, при которых передаются вещи, а не деньги. Но это вовсе не мешает договаривающимся зафиксировать условие о процентах. Тогда они принимают во внимание стоимость вещей либо принимают иное вознаграждение за выдачу займа.
Некоторые типичные ошибки и нюансы
Кредитор и заемщик думают, что если они оба подписали договор, то этот договор считается заключенным. Это в корне не верно.
Договор займа считается заключенным лишь в случае, если заемщик получил деньги от займодателя. А вот уже сам факт того, что деньги были переданы, должен подтверждаться документом.
К таким документам относятся:
- расписка;
- ордер кассового аппарата;
- выписка из счета в банке (например, о перечислении денег со счета на счет).
Надежнее составить две расписки. Одну составляет кредитор, вторую — человек, который берет в долг. Такой обмен расписками или письмами равен договору займа.
В расписке стоит записать паспортные данные участников процесса. Сомнений в личностях возникать не должно. Обратите внимание, что отсутствие таких сведений совершенно не свидетельствует, что расписка не имеет юридической силы. Но лучше все же их записать.
Одно из важнейших условий: расписка должна быть написана собственноручно человеком, который получил деньги!
На этапе написания расписки вас могут подстерегать подводные камни. Например, заемщик пишет: «Я обещаю возвратить такую-то сумму…». Это неверная формулировка. С юридической точки зрения (да и просто с точки зрения стилистики языка) такая расписка совершенно не говорит, что деньги были получены. И если по ней придется впоследствии взыскивать долг в суде, то ответчик может попытаться доказать, что не получал никаких денег. Итак, важно, чтобы в документе стояло слово «получил».
Свидетели
Было бы неплохо, чтобы при получении денег и написании расписки присутствовали свидетели. Они тоже (в качестве свидетелей) могут расписаться в данном документе, а также указать данные своих паспортов и записать адреса.
Обратите внимание, что свидетелями смогут стать не все граждане. А правильнее будет сказать, что вам желательно заранее предусмотреть, кто мог бы стать свидетелем. Во-первых, юристы не очень советуют привлекать к этому делу родственников, иначе у судей могут возникнуть некоторые, скажем так, сомнения в честности подтверждения долга вашими родственниками. Тем более, на такой вашей «нечестности» может позже настаивать ваш должник, если на самом деле нечестным окажется он.
В случае разбирательства свидетелей тоже пригласят давать показания в суде. Подумайте, кто из свидетелей готов сделать это. В России в гражданских делах свидетелей обычно не приглашают явиться в суд насильно, хотя требование такое в законе вообще-то, есть. Этот нюанс важно учитывать загодя.
Расписка без печати?
Бытует мнение, что расписка не имеет юридической силы, поскольку на ней не стоят никакие печати (например, нотариальная печать). Это неверно.
Повторимся: главное в расписке – чтобы она была написана самим должником. Отсюда и следует термин – «долговая расписка».
Сама суть расписки, как поясняют юристы, должна отражать заемные отношения. А иначе повод для ее написания можно растолковать по-иному, что может стать причиной того, что суд откажет удовлетворить иск по взысканию денег по договору займа.
На что может повлиять отсутствие даты в долговой расписке
В расписке нужно поставить дату. Это особенно важно, если вы даете деньги в долг одному и тому же человеку неоднократно. Тогда дата на расписке поможет определить, к какому именно договору относится данная расписка.
Отсутствие даты не свидетельствует о том, что деньги не передавались. Отсутствие даты повлияет на спор по поводу даты предоставления средств, и, соответственно, срока их возврата, и на то время, за которое должны быть начислены проценты (если они предусматривались договором).
Почерк!
Одним из способов будущего доказательства в суде станет почерковедческая экспертиза, в том случае, если должник отказывается от своей записки. Почерк каждого человека индивидуален, имеет характерные особенности, и поэтому графологи наверняка могут определить написание данной записки конкретным человеком. Поэтому очень важно, чтобы как можно больше текста написал сам заемщик – доказать, что записка написана именно им, будет гораздо проще.
Другие сложности
Ответчик имеет право подать встречный иск о том, что был вынужден подписать расписку насильно. Но при этом для доказательств ему недостаточно будет показаний свидетелей.
Он должен написать исковое заявление, что его заставили подписать расписку, угрожая смертью или причинением другого вреда. Но написанное в записке нужно подтвердить доказательствами в письменном виде.
Доказательством могут служить такие документы:
- постановление о возбуждении уголовного дела по факту угроз;
- постановление об отказе в возбуждении такого дела.
Отказ не свидетельствует, что угроз не поступало. Поэтому постановление об отказе тоже считается доказательством вместе с иными доказательствами по данному делу.
Расписка является действительной даже в том случае, если нет договора.
В судебной практике встречаются случаи, когда человек, виновный в ДТП или виновный, например, в затоплении квартиры соседа, пишет расписку, в которой обещает «возвратить деньги, обещает возвратить средства до такого-то…». Потом с данной распиской истец обращается в суд и чаще всего не может ничего доказать. По таким распискам суд ничего не может взыскать, так как деньги взаймы не передавались. Единственное, что можно посоветовать в подобной ситуации – это начать производство по поводу причинения вреда имуществу заемщика. Но возмещение тогда должно происходить уже на других основаниях. А расписка здесь вовсе не гарант возмещения ущерба.
Штрафные санкции при наличии просрочки возврата займа
Независимо от того, были предусмотрены или нет проценты за пользование займом, если возврат долга просрочен, то от заемщика на законных основаниях можно требовать проценты за пользование деньгами.
Оспаривание договора
Оспаривание возможно только на основании безденежности этого займа. В случае, если деньги не передавались, то даже не несмотря на то, что имеются договор и расписка, можно оспаривать договор (выступить с иском о признании его недействительным).
Но доказать это будет весьма сложно.
Суд признает договор займа недействительным в следующих случаях:
- договор подписан под влиянием угроз, насилия, обмана, злонамеренного соглашения сторон либо стечения тяжелых обстоятельств;
- оформление договора прошло с нарушениями. Например, заем дает юридическое лицо, а в документах по бухгалтерии нет сведений о перечислении этих денег.
Источник
Особенности договора займа
Дата написания: 2014-04-21
Договор займа является одним из наиболее используемых и востребованных договоров в современных условиях.
В какой-то степени его даже можно назвать «народным». Кто не давал взаймы хотя бы раз в жизни своему школьному другу или соседу
по лестничной площадке. А ведь в таком простом договоре, как договор займа, есть множество правовых нюансов
о которых лучше узнать заранее, а не на судебном разбирательстве, вытаскивая свои «последнии» через суд.
Прежде всего договор займа необходимо надлежащим образом квалифицировать, то есть корректно определить,
какие именно отношения являются в правовом смысле отношениями займа. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ)
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги
или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег
(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как видно из определения объектом займа могут быть только деньги или иные вещи,
определенные родовыми признаками. Это очень важный момент, но об этом иногда забывают, когда пытаются передать по договору займа
индивидуально-определенные вещи. Для передачи индивидуально-определенных вещей предусмотрены конструкции договоров ссуды и аренды, когда возвращается именно
та же вещь, что была дана в пользование. Предметом же вещного займа являются заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно представляют
собой потребляемые вещи (лесоматериалы, топливо, запасные части, и т.д.).
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18.07.2006 N Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу N А45-7811/05-1/226
Единственным существенным условием договора займа является его предмет (при условии, что стороны самостоятельно не установили в договоре
свои, дополнительные существенные условия). При этом предмет договора займа формируется через надлежащим образом установление вещи, определенной родовыми признаками
(т.е. определяемые числом, мерой, весом, разновидностями и т.д.). В связи с этим, предмет договора займа будет надлежащим образом согласован, когда из договора
четко можно определить, какая сумма денежных средств и/или какое количество вещей передается заемщику.
Согласно действующему законодательству договор займа является реальным договором, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей,
определенных родовыми признаками. Однако по недавно сказанным словам Витрянского В.В., одного из разработчиков проекта «обновленного» Гражданского кодекса РФ, отдельные части которого уже
вступили в силу, в новой редакции статей о займе конструкция договора займа станет по выбору сторон реальной или консенсуальной (т.е. договорные отношения
займа будут порождать права и обязанности сторон либо с момента передачи вещи либо с момента подписания сторонами договора).
Договор займа в подавляющем большинстве случае следует заключать в письменной форме. Это следует из ч.1 ст. 808 ГК РФ
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его
сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (в настоящий момент это 10000 рублей),
а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Письменная форма может быть соблюдена путем составления единого договора, подписанного сторонами, или даже
совокупностью документов, однозначно определяющих передачу денежных средств в качестве займа, или в самом
простейшем случае — путем составления долговой расписки от должника. Правовым основанием является ч.2 ст. 808 ГК РФ
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или
иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества
вещей
Долговая расписка является самым распространенным вариантом заключения договора займа. Если необходимо быстро
оформить заём, расписка это тот вариант который не займет много времени, но в тоже время защитит вас юридически,
если заемщик по какой то причине не захочет отдавать деньги обратно. С оригиналом расписки можно уже смело идти в
суд. Специальных законодательных требований к форме расписки не существует. Главное из нее должно определенно
следовать: что передано, сколько, от кого и кому.
Пример расписки
Не ленитесь составить расписку, если претендуете на возврат денег. Займет это не более 10 минут. Отговорки типа
«не было под рукой бумаги с ручкой» это все ерунда. В моей практике как-то было дело по возврату займа,
где немалые деньги были переданы по расписке, которая была составлена на обрывке старой газеты. Да, да именно на куске газеты.
Это надо было видеть глаза судьи, когда она рассматривала в судебном заседании этот клочок бумаги…
И никуда судья не делась — взыскала долг. Поворчала конечно, но главное — было доказана передача денежных средств взаймы,
все остальное уже детали.
Другой важный вопрос, связанный с составлением расписки, является вопрос о том, каким образом ее составлять:
от руки, собственноручно или набрать текст на компьютере, поставив в конце документа подпись заемщика.
Настоятельно рекомендую именно первый вариант, т.е. составлять расписку необходимо в рукописной
форме самим заемщиком. Конечно, есть ряд судебных решений, которые говорят о том, что расписка, составленная не в
рукописной форме, может свидетельствовать о наличии между сторонами заемных отношений. Сам по себе факт составления
расписки не в рукописной форме, как ни странно, правового значения не имеет и не свидетельствуют о ничтожности
договора займа.
Постановление ФАС Северо-Западного округа от 17.04.2008 по делу N А13-1981/2007
Однако есть одно обстоятельство, которое способно перевесить закон и всю судебную практику вместе взятые. Дело
в том, что если расписка печатается на компьютере, а при передаче денег заемщик поставил в конце этого документа
только свою подпись и больше ничего, то в суде недобросовестным заемщиком может быть разыграна такая ситуация.
Заемщик при рассмотрении дела судом заявляет, что он не заключал договор займа, никакой расписки не давал и не
подписывал ничего, мол «это не моя подпись» — скажет он Вам и судье не моргнув глазом. Для большей убедительности
может даже заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы на предмет подписания им расписки.
Теоретически идентифицировать человека, подписавшего документ, конечно, можно. Однако сама по себе подпись,
по мнению экспертов, является малоинформативным объектом. И исследуя только одну подпись, эксперту сложно найти
ответы на поставленные судом вопросы. Определить только лишь по одной подписи, кто ее хозяин на практике довольно
сложно, а если еще подпись коротка, проста и незамысловата задача становится архисложной, по крайней мере в рамках
обычной стандартной экспертизы. Как правило, для достоверного результата почерковедческой экспертизы необходимо
достаточное количество образца почерка. Вот почему расписка составленная от руки заемщика для займодавца является
более надежным документом в вопросе оспоримости договора как такового, чем если бы она была напечатана
машинописным текстом. В этой ситуации, как говориться, эксперту «есть где развернуться», имея в распоряжении
более-менее достаточное количество образца почерка, можно с высокой степенью вероятности определить лицо его оставившее,
даже если это лицо намеренно пыталось изменить свой почерк.
Подведем итоги.
Таким образом, принимая во внимание специфику договора займа и сложившуюся судебную практику, необходимо учитывать следующее:
- Объектом займа могут быть только деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками
- Предмет договора займа будет надлежащим образом согласован, когда из договора четко можно определить, какая сумма денежных средств и/или какое количество вещей
передается заемщику. - Договор займа на текущий момент является реальным договором (однако в будущем законодатели обещают это изменить)
- Договор займа в подавляющем большинстве случае следует заключать в письменной форме
- Если в подтверждении договора займа составляется расписка, рекомендуется ее написание самим заемщиком в рукописной форме
Свернуть
Резюме…
Источник