Займы если по приставам долги

Автор Роман Абдрахманов На чтение 8 мин. Просмотров 1.6k. Опубликовано 10.03.2020
Обновлено 31.03.2020

Проблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье. Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов. Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?

Можно ли взять кредит, если есть долг

Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.

На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке. Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.

Читайте также: Как снять арест с квартиры наложенный судебным приставом

К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.

«Бюро кредитных историй» — действенный способ проверки благонадежности заемщика. Однако, иногда удается обойти службе безопасности кредитного учреждения и оформить очередной заем, при наличии непогашенных обязательств. Как удается добиться этого? И во всех ли случаях последует отказ, если есть долг?

Кредитная политика банков различается. Некоторые банки – крупные и условно «надежные», стараются поддерживать репутацию и не гонятся за количеством клиентов в ущерб качеству оказываемых услуг. В них тщательно проверяют досье потенциального заемщика, прежде чем принять решение о кредитовании. Получить кредит в ПАО «Сбербанк», ОАО «Альфа-Банк» или ПАО «ВТБ» чрезвычайно сложно даже заемщику с безупречной кредитной историей.

Это нужно знать: Судебные приставы сняли деньги с карты Сбербанка без предупреждения

Помимо банков, входящих в ТОП-10 российской банковской системы, есть банки, проводящих рискованную, подчас авантюрную кредитную политику Типичные примеры: лопнувший, как мыльный пузырь, «топовый» ПАО «Бинбанк» или АО «Тинкофф Банк», раздающий кредиты почти всем желающим. Последствия такой авантюрной политики не заставили себя долго ждать. Владелец, как водится, скрылся от российских фискальных органов за границей, в надежде на милостливое английское правосудие, но, в настоящее время арестован и дожидается экстрадиции в США, у налоговых органов которых есть претензии за финансовые махинации более чем на миллиард долларов.

Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу. Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.

Дадут ли ипотеку

Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России. Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика. Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.

Проблема заключается в длительности кредитования. Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости. Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.

Этим обусловлен большой процент отказов в оформлении ипотеки. В случаях, когда у клиента есть просроченные долговые обязательства или он значится в «черном списке» БКИ.

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики. В них проще кредитоваться тем, кто по роду профессии связан с этой отраслью. Для таких заемщиков могут существовать специальные программы лояльности.

Как повысить вероятность одобрения

Зная печальную статистику задолженности по кредитам, сами банки пытаются найти пути решения проблемы. Для этого, не без ущерба для банковских интересов, разрабатывают программы «повышения» кредитного рейтинга заемщиков с испорченной кредитной историей. Принцип программы простой: банк предлагает обратившемуся клиенту оформить небольшой, до 15–20 тыс. рублей кредит на срок менее года. При своевременном погашении информация о том, что клиент «исправляется», направляется в БКИ, в результате рейтинг заемщика растет. В следующий раз этот же банк может предложить более солидную сумму. Плата за такую «реабилитацию» — непомерно высокая процентная ставка, более 30% годовых. При условии своевременного исполнения условий кредитного договора на следующий кредит она будет ниже, и так, до тех пор, пока рейтинг в БКИ не достигнет приемлемых показателей.

С какими просрочками точно не дадут

У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.

ТАБЛИЦА 1

Виды просрочек по кредитам, влияющие на принятие решения

Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.

Какие могут быть причины отказа

Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.

В оцениваемые параметры входят:

возраст;
гражданство РФ;
наличие иждивенцев;
наличие непогашенных кредитов;
наличие работы;
наличие судимостей;
семейное положение;
социальный статус;
стоимость ликвидной собственности заемщика;
уровень заработной платы.

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

гастарбайтеров;
с долгами;
иностранных граждан;
не работающих.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

Желающим оформить кредит с исполнительным листом, надо помнить, что нахождение в производстве у пристава — не основание для отказа в кредитовании. Приоритетное значение играет непогашенная задолженность или нарушение сроков исполнения обязательств (просрочка), когда средства поступали не регулярно.

Источник

Выплата кредитов по исполнительному листу

Если банк перестает получать деньги от клиента, то инициирует проведение судебного процесса в отношении должника. По итогам обращения финансовой организации выдается исполнительный лист на погашение долга по кредиту. Для скорейшего выполнения обязательств банк передает документ приставам. Они и занимаются взысканием задолженности.

Когда кредитор подает иск в судебный орган, многие заемщики испытывают страх. На самом деле, это отличная возможность отстоять свои права:

обратиться для отмены начислений штрафов, неустоек, пени;
получить отсрочку по платежам;
освободиться от части начисленных процентов по займу.

Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда

Срок возбуждения исполнительного производства с момента судебного заседания – не более 3 лет. Обычно банк направляет запрос в ФССП сразу после вынесения решения. Оплата кредита по исполнительному листу имеет ряд нюансов:

5 дней на добровольное погашение. После возбуждения производства у должника есть 5 рабочих дней для полной оплаты долга. Если сумма не будет внесена в оговоренный период, то к ней добавится исполнительный сбор.
Удержания с заработной платы. Исполнительный лист по кредиту направляется работодателю. По закону в пользу кредитора удерживается 50% или менее от дохода, в зависимости от наличия других производств. Перечисление денег приставам осуществляется до полного гашения задолженности.
Ограничения. Если меры по взысканию кредита безрезультатны, то на заемщика накладываются санкции. Среди них запрет на использование водительского удостоверения, выезд за границу.

Отказ от исполнения обязательств

Если заемщик не имеет постоянного дохода, то проводится опись имущества приставами. Затем вещи реализуются на торгах, а вырученные средства идут кредитору. Зачастую человек, который перестал выплачивать кредит, стремится скрыться от взыскания. Смена места жительства – не лучший вариант. Недобросовестного плательщика объявят в розыск, а лист о взыскании с него задолженности по кредитным платежам будет временно заморожен. После того как заемщик будет найден, результат судебного решения вновь вступит в силу. Не нужно пытаться договориться с приставом – к долгам добавится заявление о попытке подкупа должностного лица.

Кредит был погашен через судебных приставов

По закону «Об исполнительном производстве» лист считается погашенным после выполнения всех условий, определенных по решению суда. Задолженность по каждому кредиту, переданному в ФССП, можно отследить на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России. Если после внесения платежей у человека отображается неисполненное долговое обязательство, то необходимо обратиться к приставам с документацией, подтверждающей оплату.

Проблемы после погашения долга через судебных приставов

Иногда возникает новая неприятность – банк требует проценты после погашения долга через приставов. В действительности прекращение производства не означает закрытый кредит. Если в ходе судебного заседания должник не заявил о расторжении кредитного соглашения, то финансовая организация продолжит начислять проценты. Кроме того, текущий суд с банком по кредиту не освобождает от обязательств по оплате платежей, если иное не предусмотрено в договоре. Следовательно, есть два пути:

Заранее заявить о расторжении договора с банком во время суда.
Выплатить запрошенные проценты финансовой организации.

В случае отказа от оплаты исход един – придется выплачивать проценты по новому листу на основании судебного приказа.

Отсрочки и рассрочки задолженности

На основании Постановления №50 от 17.11.2015г. должник может обратиться в суд для получения рассрочки или отсрочки. Заявление рассматривается мировым судьей в индивидуальном порядке. Решение о рассрочке распространяется только на обратившегося заемщика и не влияет на обязательства созаемщиков. Основанием для удовлетворения заявления является тяжелое имущественное положение, временная нетрудоспособность, потеря члена семьи. Рождение ребенка, наличие несовершеннолетних иждивенцев также принимаются судом. Отсрочка не освобождает от требований пристава-исполнителя. Это возможность получить дополнительное время на решение финансовых проблем.

Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту

При добровольном погашении кредитной задолженности в полном размере в течение 5 дней после возбуждения производства заемщик несет минимальные потери. Это идеальное, но не всегда возможное решение. Если ресурсы для гашения отсутствуют, то долг по кредитам у судебных приставов оплачивают ежемесячно в установленном размере:

через официальный сайт ФССП РФ, используя систему QIWI;
через терминалы или отделения ПАО Сбербанк;
на личном приеме в ФССП.

Общение с приставом: правила

В работе судебные приставы руководствуются Федеральным законом №229-ФЗ. Рекомендуется общаться с представителями ФССП в деловом стиле, не прибегая к оскорблениям и угрозам. Должностные лица также не имеют права на унижение и агрессию в адрес заемщика. Выход за рамки правил чреват для обеих сторон обращением в суд.

Важно знать:

пристав обязан уведомить о производстве, его сроках и особенностях;
представитель ФССП обязательно сообщает о планируемом визите по почте;
посещение должника допустимо в рабочие дни с 6 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20.

Если пришли приставы по кредиту, то их можно не пускать при одном из следующих условий: если визит угрожает жизни должностного лица; если судом установлено отсрочить выплаты; при самостоятельном выполнении требований производства.

Как подать апелляционную жалобу

Пока делом не начали заниматься приставы, должник может подать апелляцию на судебное решение о возбуждении производства. Срок рассмотрения жалобы – 10 рабочих дней. Это рационально, если в деле допущены фактические ошибки или заемщик категорически не согласен с условиями исполнительного листа. Заявление передается на рассмотрение старшего судебного пристава. При оформлении необходимо указать:

ФИО и место проживания заемщика;
ФИО представителя ФССП;
основания для обжалования;
требования;
дату, подпись;
перечень прилагаемой документации.

В рамках судебной практики вынесение судебного решения по жалобе в пользу заемщика – редкость. Преимущественно права кредитора на получение средств признаются бесспорными.

Как сократить выплаты кредита по решению суда

Если кредитор обратится в суд, то можно законно снизить ежемесячные платежи. Вот что стоит сделать для сокращения выплат и минимизации последствий принудительного взыскания:

Официально оформить алиментные обязательства. Выплаты на содержание несовершеннолетних детей и иждивенцев будут вычтены из дохода, облагаемого исполнительным листом.
Переоформить имущество. При взыскании кредита есть риск ареста или изъятия собственности. Переоформление недвижимости, бизнес-активов, транспортного средства позволяют сохранить объекты.

Если заемщики не смогли платить кредит и удержание производится с заработной платы, то закон запрещает арест и списание полной суммы оклада. Когда счета по судебному решению превышают 50% от полученного дохода, заемщик имеет право обжаловать операцию.

Исполнительный лист у приставов: что дальше

После того, как обращение банка в суд удовлетворено, а ФССП возбудили производство, представитель службы начинает следующие действия:

составляет письмо с требованиями об уплате и направляет по месту работы должника;
направляет письмо в другие банки для выявления финансовых активов и последующего удержания;
при необходимости проводится наложение запретов приставом на имущество;
инициируется опись, оценка имущества;
проводится реализация объектов и гашение задолженности вырученными средствами;
если должник отказывается производить выплаты по кредиту, то пристав потребует ограничительных санкций на выезд из страны.

После удовлетворения искового заявления необходимо оплатить исполнительский сбор. После этого производство считается закрытым.

Кому лучше платить: приставам или банку

Выплату кредита по листу совершают двумя путями:

Переводом в банк. Факт погашения кредиторской задолженности необходимо подтвердить у приставов. Важно сохранять чеки, квитанции, платежные поручения, отображающие внесение средств по договору.
Прямое перечисление приставам. Допускается оплачивать кредит по исполнительному листу сразу на счет ФССП. Приставы самостоятельно переводят средства кредитору, организовавшему судебное разбирательство.

Чтобы избежать сложностей и траты времени, предпочтительнее остановиться на втором варианте. Так не придется обращаться и в банк, и к приставам каждый месяц.

Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов

Если долг у приставов погашен, а банк продолжает требовать гашения, то вероятно:

Была взыскана лишь часть обязательств. Важно понимать, взыскивают приставы задолженность по кредиту или полную сумму долга. В первом случае банк будет настаивать на внесении непросроченной части займа после завершения производства. Это законно.
Не оплачены начисленные проценты. Финансовая организация претендует на проценты, указанные в кредитном договоре. Это также в рамках законодательства.

В остальных случаях после поступления средств на счет судебных приставов и завершение листа банк не может претендовать на выплаты.

Ограниченные полномочия пристава

Решение суда дает представителям ФССП определенные права, а закон ограничивает их действия. Для защиты собственных интересов заемщик должен знать о запретах в работе приставов.

Какое имущество нельзя изъять

Главный вопрос должника: «если я не совершаю платежи по кредиту, то какого имущества могу лишиться». Изъятию подлежат любые объекты, представляющие ценность, кроме:

единственного пригодного жилья;
земельного участка, на котором расположено подобное жилье;
вещей индивидуального пользования (обувь, одежда), за исключением предметов роскоши;
объектов-источников единственного дохода (швейная машинка, ноутбук, столярный станок), если их стоимость не более 100 МРОТ;
продуктов питания;
транспортного средства для инвалида;
наградных знаков.

Прочие запреты сотрудников ФССП

Передача дела приставам связана с ограничениями:

сотрудники ФССП не могут приходить без предварительного уведомления;
действия приставов без постановления суда незаконны;
отклонение от требований листа запрещены.

Пристав обычно следует установленным правилам. В противном случае о его действиях можно сообщать в прокуратуру.

Как отменить исполнительный лист по кредиту

Аннулировать долги у судебных приставов можно, если:

суд прошел в отсутствии ответчика;
заемщик тяжело болел и не смог подать апелляцию в срок;
суд не разъяснил порядок обжалования;
судебная инстанция не предоставила полное решение в течение 5 дней после слушания;
копия решения была направлена с нарушением сроков.

Еще один способ не допустить прихода пристава – мирно урегулировать вопрос с банком до обращения в суд. Например, обратиться за рефинансированием или реструктуризацией долга.

Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов

Не стоит рассчитывать на новый займ, даже когда сумма долга по кредиту погашена. Любые просрочки платежей отражаются в Бюро кредитных историй. Испорченная характеристика является основанием для отказа в заявке на средства. Есть шанс:

взять ссуду под высокий процент на короткий срок;
оформить займ под залог имущества;
искать помощи в некредитной и небанковской организации;
обратиться в микрофинансовые организации.

Если долг попадет к приставам, то вероятность одобрения ипотеки или крупного автокредита сойдет на нет.

Арест имущества по судебному решению

Выполнение судебными приставами исполнительных действий включает арест имущества. Процедура проводится с учетом правил:

допускается арест на весь срок исполнительного листа, включая период для добровольного гашения;
при сумме задолженности до 3000 рублей операция запрещена;
допускается ограничение пользования, запрет на распоряжение, в некоторых случаях пристав забирает имущество;
обязательно присутствие представителей ФССП и понятых.

Снятие задолженности в ФССП

После того, как долговые иски у судебных приставов погашены:

необходимо обратиться в ФССП в часы приема сотрудника;
предоставить квитанции, чеки, мирные соглашения.

При себе важно иметь паспорт. На основании документов пристав выносит постановление о прекращении. При его предоставлении можно снять арест с имущества. Например, если ограничения наложены на автомобиль, то нужно обратиться в ГИБДД,

Работа коллекторских служб

В досудебном порядке банк может продать кредит коллекторам. С 01.01.2017г. их деятельность находится в зоне особого внимания государства. Коллекторы могут:

звонить не чаще 2 раз в неделю в период с 8 до 22 часов;
общаться корректно – угрозы категорически запрещены.

Агентство должно хранить записи разговоров с клиентом, обязательно состоять в государственном реестре и иметь уставной капитал от 10 миллионов рублей.