Важность договора займа, как и любого другого договора, состоит в том, чтобы урегулировать, придать форму определенным отношениям. В данном случае, присутствуют отношения, когда мы даем взаймы с тем, чтобы получить обратно. Как правило, взаймы дают денежные средства (договор денежного займа), т.е. не индивидуально определенные вещи.
Предмет договора займа в украинском законодательстве определен в статье 1046 Гражданского кодекса Украины. Согласно данной статье по договору займа одна сторона (заимодатель) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.
Договор займа между физическими лицами может осуществляться в устной форме, если сумма займа не превышает десятикратный размер установленного законом необлагаемого минимума доходов граждан. Иными словами, договор займа может быть устным, если в заем передается сумма, которая не превышает сто семьдесят гривен. Если сумма займа больше чем сто семьдесят гривен, то необходимо заключать письменный договор.
Договор займа между юридическими лицами всегда должен совершаться в письменной форме. Соответственно, договор займа физического лица юридическому также совершается в письменной форме.
Законодатель не обязывает вас нотариально удостоверять договор займа. Но нотариальная форма договора займа в большей степени может обеспечить защиту интересов займодателя, поскольку при удостоверении договора нотариусом устанавливается личность займодателя и личность заемщика, что, впоследствии, позволит исключить споры о подлинности подписей на договоре. Также нотариальная форма позволяет использовать особый способ взыскания – путем осуществления исполнительной надписи нотариуса на договоре займа, что существенно ускоряет процесс принудительного взыскания, при котором вы избавляете сябя от необходимости прохождения процедуры судебного взыскания.
Проценты по договору займа должны быть согласованы сторонами в договоре. Если размер процентов не согласован в договоре, то их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.
Договором беспроцентного займа считается договор, заключенный между физическими лицами на сумму, которая не превышает пятидесятикратный размер необлагаемого минимума доходов граждан (восемьсот пятьдесят гривен), и такой договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Договор между юридическими лицами всегда будет считаться процентным.
Договор займа может быть заключен в иностранной валюте. Не смотря на то, что статья 524 Гражданского кодекса Украины указывает на то, что обязательство должно быть выражено в гривне, стороны могут определить денежный эквивалент обязательства в иностранной валюте.
Рекомендации сторонам при заключении договора займа:
- в тексте договора займа либо в расписке всегда обращайте внимание на правильность указания фамилии, имени и отчества сторон, паспортных данных, адреса регистрации и фактического адреса проживания;
указывайте срок займа; - в тексте письменного договора, в том числе и такого, который заверяется нотариально, обязательно указывайте, что факт передачи денежных средств состоялся;
- если вы используете денежный эквивалент в иностранной валюте, указывайте курс валют конкретного банка, а также способ возврата суммы займа – в размере денежного эквивалента в иностранной валюте;
- денежные средства передавайтепринимайте в присутствии свидетелей либо в присутствии нотариуса.
25.01.2013 г.
Адвокат Круглик Ольга Викторовна
Шаблон договора беспроцентного займа
Шаблон договора процентного займа
Шаблон расписка о получении займа
Источник
Гр. ______________________________________________________, проживаю в г. _____________ по ул. ________________________________, д. ________, кв. ______ (Далее — Заимодатель), и
гр. ______________________________________________________, проживаю в г. _____________ по ул. ________________________________, д. ________, кв. ______ (Далее — Заемщик), предварительно ознакомлены с требованиями гражданского законодательства о недействительности сделок, находясь в здравом уме, ясной памяти и действуя добровольно, понимая значение своих действий и правовые последствия заключенного договора, договорились о нижеследующем:
1. Заимодатель передал, а Заемщик принял в собственность _______ (_______________) гривен, что эквивалентно ________ долларов США по официальному курсу Национального банка Украины по состоянию на день заключения договора (1 доллар США = ________ гривен). Факт получения денег подтверждается распиской, собственноручно написанной заемщика в момент передачи ему суммы займа.
2. Указанную выше сумму денег ЗАЕМЩИК обязуется возвратить заимодавцу наличными в срок до ________________ г. После возвращения займа в полной сумме заимодавец должен вернуть Заемщику расписку. В случае невозможности возврата расписки заимодавец должен указать это в расписке, которую он выдает. Наличие расписки в ЗАЕМЩИКА подтверждает выполнение им своей обязанности.
3. Возврат займа должен быть осуществлен по адресу:
г. _____________, ул. ________________________________, д. ________, кв. ______.
4. ЗАЕМЩИК вправе вернуть, а заимодавец обязуется принять одолженную сумму до наступления срока, указанного в п. 2 настоящего договора.
5. В случае, если Заемщик не вернет одолженные деньги в установленный срок, кредитор вправе взыскать задолженность в принудительном порядке.
6. Заем считается возвращенной в момент передачи Заимодателя денег наличными или зачисления соответствующих денежных средств, что средств на его банковский счет. В случае отказа принять деньги ЗАЕМЩИК вправе внести сумму в депозит.
7. Если Заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить по требованию Заимодателя сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также ______ процентов годовых от просроченной суммы.
8. Содержание ст.ст. 1047, 1048 Гражданского кодекса Украины сторонам разъяснено.
9. Стороны свидетельствуют, что:
— они не скрывают обстоятельств, имеющих существенное значение для этого договора;
— вследствие заключения этого договора не будет возбуждено прав и законных интересов других лиц, в том числе несовершеннолетних, малолетних, нетрудоспособных детей и других лиц, которых стороны обязаны содержать по закону или договору;
— договор не заключается под влиянием тяжелого для них обстоятельства;
— они не признаны недееспособными или ограниченно дееспособными;
— заключение договора соответствует их интересам;
— волеизъявление является свободным, осознанным и соответствует их внутренней воле;
— условия договора понятны и соответствуют реальной договоренности сторон;
— договор не скрывает другой сделки и направлен на реальное наступление последствий, которые обусловлены в нем;
— муж (жена) каждой из сторон согласен (согласна) с заключением этого договора.
10. Стороны свидетельствуют, что в тексте этого договора зафиксированы все существенные условия, касающиеся займа. Любые предыдущие договоренности, которые имели место до заключения настоящего договора и не отражены в его тексте, после подписания договора без правового значения.
11. Настоящий договор вступает в силу и считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение факта передачи денег ЗАЕМЩИК выдает Заимодателя расписку.
12. Расходы, связанные с нотариальным удостоверением настоящего договора, уплачивает Заемщик.
13. Договор заключен в трех экземплярах, из которых один хранится в делах частного нотариуса, а два передаются сторонам договора.
ПОДПИСИ СТОРОН:
Источник
Казалось бы, данная тема довольно банальна и достаточно освещена, однако из практики все же усматривается, что граждане, занимая друг другу значительные сумы денежных средств, не всегда уделяют должное внимание надлежащему оформлению договора займа.
Подтверждением тому, является, к примеру, Постановление Верховного Суда Украины от 11 ноября 2015 года по делу № 6-1967цс15 о взыскании долга в суме 500 тысяч долларов США по договору займа.
В указанном постановлении Верховный Суд указал, что расписка как документ, который подтверждает долговое обязательство, должна содержать как условия получения заемщиком сумы займа, так и обязательство его возврата. Учитывая то, что в данном деле расписка вообще не содержала условия возврата сумы займа, наивысшая судебная инстанция отменила все предыдущие решения судов и приняла новое решение, которым во взыскании сумы долга отказала.
Также в этой связи можно вспомнить и Постановление Верховного Суда Украины от 18.09.2013г., из которого усматривается, что стороны, заключая договор займа, ограничились лишь распиской о передаче денежных средств которая, к тому же, позволяла неоднозначное ее толкование. Кроме того, стороны так же не указали в долларах какой страны (США, Канады, Австралии..) был предоставлен займ в иностранной валюте.
Чтобы таких случаев не возникало и дальнейшее возможное обращение в суд за защитой своих прав не превратилось в судебные тяжбы, как заимодатель так и заемщик должны быть максимально юридически вооружены еще на этапе подписания договора, и не должны надеяться на то, что исправлять допущенные ими ошибки будут судебные инстанции.
Почему речь идет именно об обеих сторонах договора, ведь по сути, как правильно указал ВСУ, к примеру, в одном из вышеуказанных решений, после заключения договора займа все обязанности несет должник, а кредитор получает по этому договору только права?
Исходя из судебной практики, в том числе и личной адвокатской, нередки случаи как возражений недобросовестных должников относительно факта получения от кредитора денежных средств по договорам займа, так и стремления недобросовестных кредиторов получить с должника суму долга в двойном размере.
Оговорюсь, что в данной статье речь пойдет исключительно о случае заключения договора займа между физическими лицами.
О чем следует помнить, заключая договор займа: Гражданский Кодекс (ГК) Украины, говорит о том, что договор займа на сумму, превышающую десять необлагаемых минимумов доходов граждан заключается в простой письменной форме. В подтверждение его заключения заемщиком может быть предоставлена расписка или иной документ, который свидетельствует о передаче ему заимодателем денежных средств.
Договор займа между физическими лицами может предусматривать возврат суммы долга с процентами, установленными договором, которые должны уплачиваться ежемесячно, если иное не предусмотрено договоренностью сторон (статья 1048 ГК Украины; Постановление Верховного Суда Украины от 30 мая 2012 г по делу № 6-48цс12).
Предметом договора займа может быть иностранная валюта.
Как в договоре займа, так и в расписке необходимо указать полностью фамилии, имена и отчества заимодателя и заемщика, их даты рождения, место регистрации, паспортные данные, а также индивидуальный налоговый номер должника (ИНН). Без последнего хотя суд и примет иск кредитора к рассмотрению, но исполнить в принудительном порядке судебное решения не зная ИНН должника, будет практически невозможно.
Естественно, необходимо указать суму займа и валюту займа, если предметом займа является иностранная валюта. Также четко следует указать порядок и сроки возврата самого займа и процентов по нему.
Если заемщик состоит в браке, нелишним будет получить письменное согласие на заключение договора займа его супруги (супруга), дабы обезопасить себя от искусственно созданных семейных споров, со ссылкой на то, что заем был получен не для нужд семьи.
Следует помнить о том, что нахождение выданной должником оригинала расписки у кредитора, свидетельствует о существовании неисполненного обязательства (постановление ВСУ от 25.04.2012г. по делу № 6-24ц12). Соответственно наличие оригинала долгового документа у должника означает, что долг им погашен.
Как правильно возвращать займ? Как правило, должник возвращает кредитору суму долга, и взамен получает написанную им расписку. Если же долговой документ (расписка) не был оформлен, либо был кредитором утрачен, в этом случае кредитор указывает это уже в своей расписке, которую выдает должнику. Если кредитор отказывается выдать расписку о получении денег, должник имеет право не рассчитываться с кредитором, и, в случае судебного спора, вина за просрочку будет лежать уже на кредиторе.
Если должник возвращает деньги частями, необходимо обязательно оформлять возврат части займа распиской. Если возможность возврата долга частями не была оговорена в договоре займа, необходимо дополнительно получить согласие кредитора.
Согласно статьи 1051 ГК Украины, договор займа должен быть заключен в письменной форме, поэтому решение суда не может основываться на показаниях свидетелей. Они могут быть приняты судом во внимание, только если договор был заключен вследствие обмана, насилия, злоумышленной договоренности представителя заемщика с заимодателем или, под влиянием тяжелого стечения обстоятельств.
Возвращать долг желательно непосредственно кредитору, или внесением денежных средств на депозит нотариуса. Возврат денежных средств лицу, которое не является стороной договора займа, и которое действует на основании доверенности, которой прямо не предусмотрено право получения денежных средств не является надлежащим исполнением денежного обязательства. (постановление ВСУ от 25.04.2012г. по делу № 6-24ц12).
Заключая договор займа, кредитору можно также посоветовать удостоверить договор нотариально. В этом случае кредитор может использовать такой механизм защиты своих прав как исполнительная надпись нотариуса, которая после ее совершения имеет силу судебного решения. Кроме того, нотариус, удостоверяя договор, проверит его на соответствие его действующему законодательству.
Наличие же двух свидетелей, при его заключении или передаче денежных средств, вопреки устоявшемуся мнению, совсем не обязательно.
Так же кредитору не следует забывать о возможности обеспечить обязательство по возврату долга залогом движимого имущества должника, или ипотекой.
Таким образом, подытожив все вышесказанное можно утверждать, что ничто так не укрепляет честное слово должника о возврате займа, как грамотно составленный договор, расписка, и обеспечение обязательства.
Андрей Авторгов, адвокат, к.ю.н., партнер ЮФ «Агентство по вопросам долгов и банкротства.
Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.
Источник
Глава 71
Займов. КРЕДИТ. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
Статья 1046. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ??же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.
Договор займа — это соглашение, по которому одно лицо (заимодавец) передает другому лицу (заемщику) бесплатно или за определенное вознаграждение в собственность деньги или вещи, определенные родовыми признаками; заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ??же сумму денежных средств или равное количество вещей того же рода и качества. Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права — дееспособные граждане, юридические лица, государство и другие публичные образования. Ограничения относительно возможности быть заимодавцем установлены для учреждений, которые не имеют права распоряжаться закрепленным за ними имуществом.
Следует учитывать, что предоставление денежных средств в заем юридическими лицами является финансовой услугой согласно Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12 июня 2001 г. Согласно Закону, только юридическое лицо, имеющее статус финансового учреждения, имеет право осуществлять деятельность по систематическому предоставлению денежных займов. Если такое лицо предоставляет деньги взаймы за счет привлеченных средств, она должна иметь соответствующую лицензию. К финансовым учреждениям, согласно указанному Закону, относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды, а также компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.
Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определенные родовыми признаками. Вещи, ограниченные в обороте, могут выступать в качестве предмета договора займа, если стороны договора относятся к кругу участников оборота, имеющих разрешение на осуществление сделок с такими вещами. Вещи должны быть взаимозаменяемыми и потребляемыми, например, продукты питания, строительные материалы. Однако зачастую предметом договора займа является именно деньги. По общему правилу, установленному
Статья 524 этого Кодекса, обязательство должно быть выражено в денежной единице Украины-гривне. Но стороны, заключая договор займа в письменной форме и выражая сумму договора в гривнах, могут определить ее денежный эквивалент в иностранной валюте (см. ст. 524 ГК и комментарий к ней).
Договор займа относится к реальным договоров и, следовательно, считается заключенным с момента передачи денег или вещей. Обязанности по договору займа возникают только для одной стороны — заемщика. Получив в собственность переданы ему заимодавцем деньги или вещи, заемщик становится обязанным вернуть заимодавцу такую ??же сумму денег или равное количество вещей такого же рода и качества.
Договор займа может быть срочным, то есть таким, который предусматривает конкретный срок возврата полученного заемщиком имущества или бессрочным, если срок исполнения заемщиком его обязательства не определен или определен моментом востребования. Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором (см. комментарий к ст. 1049 ГК) .
Договор займа может быть платным или бесплатным. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Бесплатным договор займа считается: 1) если предметом являются вещи, определенные родовыми признаками и 2) если он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (см. ст. 1048 ГК и комментарий к ней).
Источник
