Договор займа для оплаты товара образец

Наиболее распространенным в последнее время способом покупки дорогих вещей, мебели и бытовой техники стал товарный займ, выдаваемый банками, магазинами, иными кредитными организациями, в том числе и физическими лицами.

Некоторым людям проще прибегнуть к помощи товарного займа и приобрести желанную вещь, чем длительное время откладывать покупку, накапливая нужную сумму.

Что такое взять в долг товарами

Товарный займ – это своеобразный кредитный договор, по которому заемщику предоставляются в пользование не денежные средства, а определенные договором товары.

Причем оговаривается не только вид товара, но и его признаки, которые заключаются:

• модель или марка продукта;
• комплектация товара;
• качество предоставленного продукта;
• упаковка или тара товара и так далее.

Все основные аспекты, связанные с заключением договора товарного займа регламентируются 42 главой Гражданского Кодекса РФ, носящей название «Заем и кредит» и статьей 822 под названием «Товарный кредит».

В настоящее время товарным кредитом пользуются как обычные люди, например, приобретая дорогостоящую бытовую технику, так и организации, например, покупая горюче – смазочные материалы или строительные материалы.

Большая доля товарных кредитов приходится на муниципальные организации, например, на организации общественного питания, приобретающие необходимые продукты с целью их дальнейшей реализации.

По условиям товарного займа заемщик обязуется возместить стоимость приобретенного товара в течение определенного количества времени, в большинстве случаев не превышающего 1 год.

Товарный кредит является процентным, то есть за использование средств на приобретение того или иного продукта в последствии придется заплатить не только полную его стоимость, но и определенную договором сумму процентов за предоставление рассрочки платежа.

Большое количество кредитных организаций, занимающихся выдачей товарных займов населению, предусматривают процентную ставку в районе 30% годовых.

Особенности договора товарного займа

В отличие от простого кредитного займа, выдаваемого в денежной форме, товарный кредит имеет свои особенности:

• товарный займ считается заключенным с момента подписания соответствующего договора, а не с момента передачи средств заемщику;
• по условиям товарного договора, продукт, переданный заемщику, является его полной собственностью, распоряжаться которой последний имеет право по своему желанию;
• к любому виду товарного договора применяются не только конкретные правила, прямо предусмотренные законодательством, но и правила, применимые к договорам купли – продажи;
• товарный кредит может выдаваться не только лицензированными организациями, то и любыми субъектами.

Схожесть товарного и денежного займа заключается в следующих аспектах:

1. Оба вида займа надо погашать в нужное время, согласно предоставленному грифу платежей;
2. За использование заемных средств начисляются проценты, размер которых предусмотрен в договоре;
3. Любой вид займа может быть целевым и распространяться исключительно на определенный вид товара;
4. Любой вид займа может быть обеспечен залогом имущества или банковской гарантией;
5. Кредит может отказать в выдаче займа, не объясняя при этом причин принятия такого решения;
6. Заемщик может отказаться от получения займа в любой момент времени до подписания договора.

Типовой договор товарного займа выглядит следующим образом:

Скачать образец договора товарного займа.

Следует отметить, что приведенный образец договора заключается между юридическими лицами на получение определенного кредитного товара.

Вернуть заемщик, по условиям договора, должен не эквивалентную денежную сумму, а этот же товар. Но за использование товара в своих целях заемщик обязан заплатить определенное количество денег.

Это только лишь одна из возможных форм договора товарного займа. Другие документы могут значительно отличаться от представленного, но суть договора в любом случае остается одинаковой.

Между физическими лицами

Займы физическим лицам, так же как и товарные займы между физическими лицами оформляются при помощи документа установленной формы, а именно договора товарного займа.

Товарный займ, предоставленный одним человеком другому может носить возмездный (за использование предмета, переданного по договору товарного займа, предусматривается определенное вознаграждение) и безвозмездный (беспроцентный) характер.

Эти вопросы обязательно оговариваются сторонами перед заключением договора и конкретно прописываются в документе.

По желанию сторон заемщик, по истечению срока договора займа, может вернуть либо сам заемный товар, либо его оговоренную денежную стоимость.

Перед заключением договора товарного займа физическим лицам рекомендуется получить квалифицированную консультацию, чтобы избежать негативных последствий.

Между юридическими лицами

Наиболее часто договор товарного займа заключается именно между юридическими лицами. Например, поставка сырья или оборудования, необходимого для нормальной работы компании.

Товарный договор, заключенный между юридическими лицами должен отображаться в бухгалтерском учете предприятий. В отличие от кредитного договора товарный не освобождает ни заемщика, ни займодавца от уплаты определенных видов налогов, в частности НДС и налога на прибыль.

Документ может быть заключен при полном согласии сторон со всеми пунктами и важнейшими моментами товарного договора.

Между физическим и юридическим лицом

Договор товарного займа может быть заключен не только между людьми или организациями, но и между физическим и юридическим лицом.

Например, предприятие берет взаймы у физического лица определенные материалы, требующиеся для бесперебойной работы последнего. В силу каких-то обстоятельств необходимые комплектующие не были доставлены вовремя.

Между физическим и юридическим лицом оформляется договор займа на нужные товары. Физлицо получает доход от предоставления материалов, получая при этом определенную выгоду, а предприятие продолжает работать и выпускать свою продукцию. Таким образом, все стороны договора товарного займа получают желаемое.

Возврат долга

Условия по возврату товарного займа полностью оговариваются в соответствующем документе.

По желанию сторон возврат заемного имущества может быть произведен:

• аналогичным товаром;
• денежной суммой эквивалентной стоимости полученного товара.

Сроки возврата имущества или денег оговариваются на стадии заключения товарного договора. Если этот момент был по каким-либо причинам упущен, то заемщик должен погасить товарный займ в течение 30 дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования, оформленного в письменном виде.

Если имущество или денежная сумма не была возвращена в указанный срок или возвращена, но в ненадлежащем виде, то на заемщика могут быть наложены штрафные санкции определенной величины или в виде пени, начисляемых в процентном соотношении от рыночной стоимости указанного товара.

Желательно, при заключении договора займа, уделить внимание и сроку возврата товара, и размеру неустойки в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Эти аспекты позволят максимально снизить риски обеим сторонам, заключившим между собой товарный займ.

Заемщик может обезопасить себя конкретным сроком возврата займа (в этом случае займодавец не вправе требовать возврата имущества ранее указанного срока).

А займодавец подстрахуется начислением определенного размера неустойки, если заемщик не возвратит товар в нужное время.

Все споры, связанные с договорами товарного займа решаются в судебных органах.

Советы по заключению сделки

При заключении договора товарного займа особое внимание надо уделить:

• срокам исполнения договора и возникновению штрафных санкций в случае несвоевременного возврата товара;
• признакам передаваемого товара (марке или модели, качестве продукции, стоимости продукции и так далее). Это позволит избежать недоразумений связанных с видом товара;
• стоимости договора. Процентная ставка за использование предоставленного товара может исчисляться от стоимости продукта. Кроме процентов договор может предусматривать фиксированную величину вознаграждения.

При получении товара и его возврате надо уделить особое внимание качеству продукции. Желательно дополнительно составить документ (это может быть простейшая расписка) о том, что качество передаваемого товара соответствует всем требованиям и нормам, существующим в определенном субъекте РФ.

Большое внимание при заключении договора товарного займа отводится способу упаковки товара и условиям его транспортировки.

Если договор предусмотрено, что переданный товар должен быть возвращен займодавцу в поставленной упаковке, то заемщик обязан сохранять тару товара в надлежащем виде в течение всего срока действия договора товарного займа.

В рамках договора займа может быть предусмотрено наличие сопутствующих документов, например, передача товара, по желанию сторон может быть оформлена товарной накладной.

Не стоит пренебрегать составлением дополнительных документов. Каждая бумага может служить дополнительным доказательством, если возникнут споры по условиям договора, которые придется решать в суде.

Как и любой кредитный договор, договор товарного займа заключается в двух экземплярах (документ должен быть у заемщика и займодавца). Желательно, чтобы договор был заверен нотариусом, но это не является обязательным условием.

В основу договора товарного займа ложатся длительные переговоры между сторонами и полное согласие последних со всеми пунктами подписываемого документа. Если одна из сторон с чем-то не согласна, то документ не может быть оформлен надлежащим образом.

В случае наступления непредвиденных обстоятельств договор товарного займа может быть исправлен при помощи дополнительных соглашений.

Законодательство о товарном займе

Все отношения между физическими и юридическими лицами, проживающими или зарегистрированными на территории Российской Федерации, регламентируются Гражданским Кодексом РФ.

42 глава указанного документа определяет понятия займа и кредита, и дает пояснения к заключению указанных договоров.

Статья 822 определяет понятие товарного кредита. Все договора товарного кредита, заключаемые между субъектами РФ должны основываться именно на этом документе.

Кроме указанных статей на заключение договора товарного займа распространяются правила договоров «купли – продажи» (глава № 30 ГК РФ), где регламентируются требования к передаваемому товару.

При заключении договора товарного займа важно учесть все нюансы и достичь полного соглашения, что позволит избежать лишних споров и судебных разбирательств. Договор должен быть составлен по всем правилам и полностью соответствовать Гражданскому Кодексу РФ.

Видео: совет юриста — договор займа