Добавлено в закладки: 0
Договор займа – это вид отношений, возникающий, когда один заимодавец передает заемщику в собственность деньги или другие ценности, описываемые родовыми признаками (весом, числом, мерой).
Если следовать канонам договора, то становиться очевидно, что лицо, которое берет заем, должно произвести возврат долга в течении определенного срока, оговоренного ранее. Сумма займа представляет собой определенное количество, качество и род займа и возмещен он должен быть в равноценном виде.
Если обратиться к закону, то мы сможем увидеть, что кодекс Российской Федерации предусматривает определенные рамки для составления договора. А именно, договор буден на законном основании считаться заключенным с момента, в который денежные средства и ценности перейдут в пользование к заемщику.
Когда составляется договор для займа, есть возможность заключать его в разных видах – устно и письменно. Есть случаи, когда договор в письменной форме крайне необходим, сюда относятся договоры по займу сумм, которые не меньше чем в десятикратном размере превосходят допускаемый по закону размер оплаты труда. В тех случаях, когда заимодавец – это юр лицо, то письменный вид договора также крайне необходим. Для того чтобы подтвердить договор о займе, а также условия, на основании которых он будет заключен, используют расписку от лица заемщика. Также можно использовать другой документ, благодаря которому можно получить подтверждение факта передачи заимодавцем во владение заемщику определенной суммы денежных средств, или же конкретного объема материальных ценностей.
Пример договора займа:
Понятие договора займа
Вся важность вопроса заключается в том, что данный договор, как и любой другой вид договора служит одной главной цели – урегулированию и приданию формы отношениям между сторонами.
Главная нить этих отношений заключается в том, что заем дается с целью получения долга обратно, в равноценном эквиваленте. Основной предмет займа – это денежные средства. В этом случае договор буде именоваться как денежный. Когда договор составляют между собой юр лица, то он всегда заключается в исключительно письменной форме и никак иначе. Таким же образом дело обстоит и тогда, когда заключается соглашение между юр. и физлицом. На данный момент, всем известно, что рассматриваемый нами договор является самым популярным и востребованным. Однако все же появляется не мало таких ситуаций, когда лицо, представляющее заемщика, не возвращает взятые в долг денежные средства. Именно принимая во внимание данный факт, можно прийти к выводу, что правильно составленный и заключенный договор крайне важен. Если подойти к вопросу безответственно, то вполне вероятно, что ситуация повернется так, что взыскание долга станет вообще невозможным.
Данный договор всегда предусматривает передачу в личное пользование денежных средств или каких-либо материальных ценностей от одного лица к другому. Та сторона, которая получила заем, обязуется вернуть его в ранее оговоренные сроки. По соглашению можно принять решение о том, следует ли начислять проценты, или этого делать не стоит. Если в договоре нет специального пункта свидетельствующего о том, что заключенный договор бесплатный, то в таком случае, лицо, которое дает в пользование заем, получает законное право на владение процентами. Большинство же придерживаются того мнения, что составляемые договоры о займе, заключаемые с физлицами, имеет смысл заверить у нотариуса. Такое решение правильное и мудрое. Главный аргумент для всех тех, кто придерживается такого мнения, это утверждение, что в ситуации, когда договор оформлен у нотариуса, то возникает куда меньше шансов для того, чтобы он мог быть обжалован. Данное положение вещей имеет место, однако, действуя таким образом не стоило бы забывать о том, что кроме оплаты работы нотариальной конторы, необходимо будет заплатить и налог перед государством. Среди положительных моментов от удостоверения нотариусом, можно отметить вероятность получения исполнительной надписи, которая выступает в качестве хорошего основания для открытия исполнительного производства и действий, содействующих взысканию долга по договору займа в обязательном порядке. Если же между сторонами, которые заключили между собой договор, возникает спорная ситуация, например по поводу объемов по задолженности, не допустить возможности судебного разбирательства. Заверение договора у нотариуса – это не обязательный процесс, и происходит он только лишь по обоюдному соглашению на тех условиях, которые принимают обе стороны, участвующие в процессе.
Повсеместно договор для получения займа – это самый популярный и распространенный вид составления соглашения. Однако, даже беря во внимание то, насколько он востребован, возникает много ситуаций, при которых заемщик не производит возврат полученных им ранее материальных ценностей или же денежных средств. Это как раз таки и является причиной, почему стоит по всем правилам составлять договор и ответственно подходить к данному вопросу. Хотя этому вопросу потребуется отвести не мало времени, сил и внимания, результат принесет свои плоды.
Интернет наводнен огромным количеством информации, практическими советами и образцами правильного составления документов. Также можно найти и образцы для того, чтобы правильно составить расписку о выдаче денежных средств. Если посмотреть на данный вопрос со стороны гражданского права, то нужно уделить больше внимания тонкостям дела, поскольку хоз отношения имеют некоторые характерные особенности.
Образцы договоров займа 2019.
Проценты по договору
По договору займа можно получить законное основание для передачи денег или материальных ценностей со стороны владельца – получателю.
В то же время, сторона, которая в свою очередь получает заем, обязуется вернуть его в сроки, заранее уже обозначенные в договоре. Данный договор делает возможным тот факт, что проценты будут или не будут начисляться за определенный период. Если в нем не будут содержаться определенные специальные оговорки о том, что договор является бесплатным, то сторона, которая предоставляет заем, будет иметь законное право на получение процентов. Окончательный объем начисленных процентов будет вынесен по принятию решения со стороны Национального банка, если стороны не сойдутся на другом условии. Уровень процентной ставки может постоянно колебаться и иметь разные показатели. Именно поэтому он надлежит пристальному надзору. Забегая наперед можно упомянуть о том, что учетная ставка может применяться в исключительно лишь одном случае – когда заем выдается в виде той валюты, которая находится в обиходе страны, то есть является национальной.
Соблюдение условий перед подписанием
Если обратиться к судебной практике, то можно получить больше информации о том, нужно ли в обязательном порядке иметь согласие от спутника жизни перед тем как перейти к составлению и заключению договора по займу. Так, например, в различных странах, при обращении в Верховный Суд, по закону для граждан предусматриваются разнообразные правила касательно того, как именно следует заключать договоры. Именно поэтому стоит быть очень осторожными и внимательными. Не смотря ни на что, в соглашение могут вноситься определенные условия, например о том, что лицо, которое выдает займ, обязательно должно иметь согласие на заключение договора со стороны своего спутника жизни. Изменения в действиях суда могут коренным образом поменяться, поэтому данный вариант можно рассматривать как запасной, на всякий пожарный случай.
Большинство могут придерживаться мнения, что такие и подобные им договоры по займу, заключаемые с физлицами обязательно нужно составлять письменно и получать заверение документа у нотариуса. Таким образом, можно будет избежать одного неприятного момента – обжалования. Процент уплаты налога государству в налоговую службу, составит порядка одного процента от суммарной стоимости произведенной сделки.
Не зависимо ни от каких-либо других факторов, перед тем как произвести составление и заключение договора, важно разузнать и получить подробную и детальную информацию о финансах стороны, которая берет займ и обязуется его выплатить по истечению оговоренного ранее срока времени. Первым делом нужно сделать самое элементарное, а именно, проверить информацию о данных в паспорте. Правильность написания фамилии имени и отчества получателя займа. Проверить место, где данное лицо имеет регистрацию по факту проживания. Также стоит обратить пристальное внимание на вклеенные фотографии и поставленные подписи. Если есть желание и возможность, то было бы весьма неплохо сделать ксерокопию документа и идентификационного номера. Именно благодаря последнему, органы государственной власти имею возможность и законное основание для того, чтобы принудить должника к выплате взятого займа. Если произойдет уклонение от уплаты. В обязательном порядке должны быть приняты определенные меры, исходя их которых тот, кто взял заем, поставил свои подписи в договоре, при вашем присутствии. Действуя таким образом, каждый может избежать серьезных проблем. После того как деньги или материальные ценности будут предоставлены другому лицу в личное пользование.
Последствия нарушения договора займа
В случаях, когда договор по займу денежных средств и ценностей нарушается той стороной, которая берет заем в свое пользование. То другая сторона получает законное основание для того, чтобы требовать начисление инфляционных затрат, а также еще трех процентов годовых за все то время, которое было просрочено. К тому же, необходимо обратить внимание на то, что следствие такого разворота событий не приведет к возникновению штрафных санкций. В то же время, в договоре могут быть прописаны определенные условия, которые претерпели некие изменения. Сюда может входить факт о неустойке, разновидностями которой можно считать начисление штрафа или же пени. Если не принять во внимание вероятность такого разворота событий, то это привет к несоблюдению пункта в законе, который накладывает запрет на привлечение лиц к юрответственности по причине того, что один и тот же закон был нарушен единожды или же несколько раз. Сама же неустойка должна выражаться исключительно в процентах. Например, штраф может быть прописан в объеме ста процентов от возникающего долга, а пеня, в свою очередь, может начисляться в размере 0,5 % от общей суммы задолженности, исходя из каждого отдельного просроченного дня.
Работающее законодательство не запрещает в то же время увеличивать сроки, накладываемые на исковую давность, которые образуются касательно договора о получении или выдаче займа. Было бы хорошо вспомнить пример того, что таким же образом по общему положению законов, период исковой давности измеряется в количестве трех лет. Это означает только одно – лицо, выступающее в качестве потенциального истца, не имеет никаких препятствий для того, чтобы в случае необходимости обратиться в суд для того, чтобы получить защиту и неприкосновенность своих прав, а также интересов в момент ранее установленного отрезка времени. В противоположность этому, ответчик получает право иметь все возможности для того, чтобы потребовать от суда в незамедлительном порядке применения периода давности по иску, что в будущем приведет к невозможности удовлетворения иска, который будет предъявлен. Почти каждый банк пользуется возможность продлить или же увеличить срок для исковой давности. Однако, внутри различных государств данное положение вещей может иметь существенные и серьезные различия. Главным образом, увеличение промежутка времени для исковой давности имеет определенные ограничения от пяти до десяти лет. Этого оказывается довольно достаточно для того, чтобы долг был возвращен в согласии с договором займа.
Если подвести итог и выделить все, что действительно заслуживает пристального внимания, то перед операцией составления и заключения договора о займе нужно обращать пристальное внимание не только на основные моменты, которые заключает внутри себя договор, но
важно уделить внимание тонкостям данного вопроса, потому что каждая допущенная ошибка может иметь весьма пагубные последствия для всего поворота событий. Особенно уязвим тот момент, когда возникают какие-либо споры и разногласия между сторонами, а также тогда, когда существует вероятность обращения в суд, с целью получения долга по составленному договору. В момент, когда сторона желает иметь абсолютную гарантию о том, что договор был составлен в согласии со всеми правилами, можно проследовать по примеру актуальных образцов. В них содержатся главные пункты и положения, а также остальные нюансы.
Мы коротко рассмотрели договор займа, проценты по договору и последствия нарушения договора. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Как правильно оформить договор займа?
Часто бывает, что вам понадобились деньги на что-то срочное, а нужной суммы у вас нет. Где можно получить недостающее финансирование?
Можно, и это самое «цивилизованное», обратиться в банк, и оформить кредит. Но для этого, вам потребуется собрать определенные документы и справки. Банк, по своим каналам, проверит вас, и если сочтет вас «достойным», выдаст вам кредит. Если же банку, что-то не понравится, то он без объяснения причин откажет вам в займе. Многие люди не любят связываться с официальными структурами и предпочитают обращаться за заемными деньгами, к родственникам и знакомым.
Наверняка, в вашей жизни были ситуации, когда вы просили у кого-то деньги «до зарплаты», и конечно, сами давали в долг.
Если суммы небольшие, а человек вам хорошо знаком, и вы понимаете, что если, что, то вы не пойдете с ним судиться, или вам просто неудобно, то деньги даются просто на «честное слово».
Два способа оформить договор займа
Но если сумма значительная, и дается на долгий срок, то есть два способа оформить договор займа:
- Оформить договор займа у нотариуса. Это самый «правильный», юридически безупречный способ. Если договор составлен без ошибок, то он будет являться основным документом, если вам не вернут деньги, и вы решите обратиться в суд.
- Оформить письменную расписку о займе. Это более простой, но тоже юридически допускаемый способ оформления договора займа. Гражданский кодекс допускает оформление денежных займов между физическими лицами в простой письменной форме.
Но вы должны понимать, для того, чтобы суд мог принять вашу расписку как документ, она должна быть правильно оформлена, с соблюдением всех необходимых требований к таким документам. Если в расписке о займе не будет каких-то важных пунктов, то это может стать проблемой, если вам не вернут деньги, и вы решите пойти с ней в суд. Надо всегда очень тщательно проверять подписываемые документы, даже если вы будете привлекать к этой процедуре нотариуса.
Правила написания расписки о займе
Общие правила написания расписки о займе
Следует, прежде всего дать название составляемому документу, это может быть «Договор займа» или «Расписка о займе». Это позволит однозначно трактовать, о чем составлен документ.
Не забудьте указать место и дату составления расписки-документа. Правила составления расписки о займе диктуют, что должны быть обязательно приписаны кто и кому дает деньги в долг. Указывайте полные фамилии, имена и отчества участников, их паспортные данные, где прописаны. Можно указать, где реально проживают люди, если место жительства не совпадает с местом регистрации.
В расписке о займе сумма, которую вы одалживаете, должна быть прописана цифрами и буквами, например «250 000 (Двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек». Сумму необходимо указывать в рублях, но стоит проставить и эквивалент в общепринятой валюте, например в евро или американских долларах. При этом курс перевода рублей в доллары, будет официальный курс ЦБ на день составления договора о займе.
По правилам, в расписке о займе, можно указать и размер процентов, если вы не договаривались о беспроцентном кредите. Если не указать, что кредит беспроцентный, то в случае разбирательства в суде, истец, даже в случае неопределенных процентов, может претендовать на проценты, рассчитанные исходя из процентной ставки Центрального банка РФ, на момент заключения договора.
В расписке о займе, должны быть оговорены условия получения денег. Деньги могут быть переданы сразу, в этом случае, в документе следует написать «Деньги получены в сумме…». Если по условиям договора займа, деньги будут переданы позже, то следует, в момент передачи, сделать соответствующую запись на расписке о займе, или написать новый документ, о передаче денежных средств. Отметка о передаче денег очень важна, ведь факт передачи денег, является основным в договоре.
Деньги передаются на определенный срок, который и должен быть прописан в расписке о получении займа. Если срок не оговорен, то необходимо вернуть денежные средства в течении месяца, после того, как заимодавец, потребует возврат долга. В договоре о займе может быть отмечено, что деньги будут возвращаться частями, тогда необходимо прописать график платежей.
Задайте вопрос юристу!+7 (812) 904-34-26 консультации юристов в Санкт-Петербурге по делам о займе
Следует подстраховаться, и прописать пени, которые будут вам выплачиваться, в случае, если человек, взявший у вас в долг, не вернет вам деньги. Пеня, это фактически, те проценты, но которые начисляются дополнительно. За каждый день просрочки платежа. Пеню, необязательно оговаривать в расписке о займе. Но данная мера, побуждает плательщика, более ответственно подходить к сроку отдачи долга.
Вы вправе, в соответствии с действующим законодательством, получать проценты, за переданные в долг денежные средства. Правда проценты, которые вы можете назначить, не должны быть больше ставки ЦБ, если они будут больше, то суд оспорит такие условия предоставления займа.
Стоит оговорить и место отдачи займа. Ведь или вы или заемщик, можете переехать в другой город, и тогда могут возникнуть проблемы по передаче наличных средств. Кроме того, стоит помнить, что иск в суд, если деньги не были возвращены, подается по месту жительства ответчика, если это не оговорено в договоре о займе. Поэтому, стоит сделать отметку в расписке, в суд какого города вы обратитесь, в случае нарушения условий договора.
В расписке о займе, когда речь идет о крупной сумме, стоит сделать отметку, на какие цели берутся денежные средства. Это не обязательно, но вы, по крайней мере будите понимать, на какие цели пойдут ваши деньги.
Заемщик должен указать в расписке, что он понимает все юридические последствия своих действий.
Расписка о займе в суде
Конечно, расписка о займе, поможет вам в суде, но совсем не обязательно, что суд сможет вернуть вам все денежные средства, если из-за своей небрежности, вы допустите серьезные ошибки при составлении договора займа.
Мы рекомендуем обратиться к нашим юристам за консультацией. Наши специалисты помогут вам составить юридически безупречный документ, который в случае надобности поможет вам вернуть ваши деньги.
Источник